Tudo o Que Precisa de Saber Sobre Crédito Consolidado
- 100% Online
- Mensalidade 60% Mais Baixa
- Taxas de Juros Mais Baixas
- Juntar Créditos Num Só
- Apenas Uma Prestação
- Montante Extra Opcional
Quando cria o seu primeiro crédito (por exemplo, para comprar um carro), certo financiamento pode parecer o mais correto dadas as circunstâncias. Mas e se depois quiser fazer obras em casa?
As suas necessidades são compreensíveis, por isso é muito provável que os créditos se comecem a acumular e a tirar-lhe horas de sono com preocupações de pagamentos.
Sendo assim, juntar todos os créditos e pagá-los de uma vez só ajuda, principalmente se isso significar uma poupança para a sua carteira.
Pois bem, é possível com um crédito consolidado!
Como a redução da sobrecarga mensal pode chegar até aos 60%, esta solução possibilita encarar as suas despesas com mais organização e calma, estando menos sufocado com os seus créditos.
Será esta oferta assim tão benéfica? Como ter a certeza que é a melhor opção para si?
Vamos esmiuçar toda a informação neste artigo!
Prós e Contras
- Apenas Uma Prestação
- Mensalidade 60% Mais Baixa
- Taxas Mais Reduzidas
- Resposta Rápida
- Sem Mudar de Banco
- Prazo de Pagamento Maior
- Total de Reembolso Maior
- Exige Mais Controlo de Gastos
O Que É o Crédito Consolidado?
O crédito consolidado é uma solução financeira que junta vários créditos num só, diminuindo a sua mensalidade.
Ou seja, pede um montante de financiamento que cobre as suas despesas com os atuais empréstimos e finaliza esses mesmos contratos, passando a ter de reembolsar a apenas uma entidade financeira.
Assim, este produto destina-se a quem tem mais do que um crédito, mesmo que esses empréstimos tenham sido feitos com instituições financeiras diferentes.
Para Que Serve Um Crédito Consolidado?
A palavra que mais salta à vista num crédito consolidado é mesmo "Poupança".
Mas, calma! Não vai pagar menos pelos créditos que fez!
Trata-se sim de um maior conforto nesse respetivo pagamento.
Vamos ver o caso da Maria e do Pedro.
Este casal tinha 3 créditos que resultavam num total de 800€ para pagar por mês de prestações. Quando fizeram a consolidação destes créditos com o InstaCrédito, passaram a pagar de mensalidade 320€.
- 800€ - 320€ = 480€ de poupança mensal
💡 Depois de consolidar os seus créditos, terá mais dinheiro disponível no final de cada mês.
Por isso, esta solução é mais vantajosa para quem está cansado de olhar para o calendário e contar os dias que faltam para voltar a receber o salário.
Além disso, também vai melhorar o seu histórico financeiro.
Ao ter apenas uma prestação e mais reduzida, terá mais facilidade em pagá-la no seu devido tempo.
Se ainda precisar de dinheiro para começar um novo projeto ou fazer uma alteração necessária (como obras em casa, comprar um eletrodoméstico ou carro), pode pedir um montante extra juntamente com este crédito.
Melhores Ofertas de Crédito Consolidado
Como Funciona Um Crédito Consolidado?
Ler sobre créditos online pode suscitar algum receio. Isto porque toda a gente pretendem obter produtos financeiros com o maior dos cuidados e dentro da lei.
Por isso, tenha em atenção que apenas as instituições financeiras e intermediários de crédito registados no Banco de Portugal estão habilitados a conceder empréstimos como o o crédito consolidado, automóvel, pessoal ou habitação.
Como o InstaCrédito, marca gerida pela JPCOM Unip. LDA, está registado no Banco de Portugal com o nº0001409, é seguro fazer o seu pedido connosco.
Em relação ao crédito consolidado em específico, tenha ainda em atenção dois aspetos adicionais.
Que Tipos de Crédito Posso Consolidar?
Se já está a ponderar consolidar os seus créditos, será que pode juntá-los a todos? Quais é que são elegíveis a essa consolidação?
Neste momento, é possível consolidar:
- Todos os tipos de crédito pessoal ou crédito automóvel
- Os créditos contraídos através de cartões de crédito
- Linhas de crédito
❌ Não pode consolidar créditos habitação!
De fora ficam os créditos hipotecários, comerciais e renegociados. Mas iremos explicar cada um ao pormenor.
- Créditos hipotecários – Todos os créditos hipotecários são contratos de crédito garantidos pela hipoteca de um bem que o cliente possui, geralmente um imóvel.
- Créditos comerciais – Os créditos que abrangem os créditos cedidos por empresas com cartões especiais de promoção ou pagamento.
- Créditos renegociados – Aqueles que já foram renegociados com o seu banco ou entidade de crédito.
Consolidar Com ou Sem Hipoteca?
Outra opção que pode encontrar enquanto decide se quer fazer uma consolidação de créditos, é se o seu crédito será com ou sem hipoteca.
Se escolher fazer um crédito consolidado com hipoteca, terá de contrair uma hipoteca sobre um bem imóvel que poderá ser uma habitação própria, secundária ou de um familiar.
Desta forma, a entidade financeira terá uma garantia extra de que cumprirá com os seus pagamentos, já que a instituição "fica" com essa casa se isso não se realizar.
É um caso a ponderar, já que existem algumas vantagens que poderão reduzir os custos do seu crédito.
O grande senão é mesmo colocar a propriedade da sua casa em risco. Se duvida que os seus rendimentos sejam suficientes para pagar a prestação e ainda cobrir as despesas de algum imprevisto, talvez esta não seja a melhor escolha.
A verdade é que, ao optar por um crédito consolidado sem hipoteca, conseguirá na mesma uma maior folga financeira por mês. Ou seja, estará numa melhor situação monetária mensal do que atualmente.
Apenas não terá taxas tão baixas ou prazos tão alargados do que se fizesse hipoteca, já que as condições de crédito terão de ser um pouco mais "contidas", por assim dizer.
Requisitos Para Pedir Um Crédito Consolidado
-
Salário
Salário Mínimo
-
Idade mínima
18 anos
-
Idade máxima
75 anos
-
Residência
Portugal
-
Situação Profissional
Empregado, Reformado, Trabalhador Independente com Atividade Superior a 2 Anos
-
Seguro
Seguro Opcional ou Obrigatório
-
Restrições
Residência Temporária, Incumprimento de Prestações
Como Consolidar Créditos?
Por serem vários créditos, talvez pense que este pedido envolve mais trabalho do que outros tipos de crédito. Mas não é bem assim...
E se lhe disséssemos que, agora que os pedidos de crédito consolidado são feitos online, tudo é mais fácil?
Por ser tudo feito através do seu computador, telemóvel ou tablet, evita as filas em balcões. Além disso, começa a pagar a sua nova mensalidade mais baixa depois de esperar entre 24 a 48 horas!
Agora passemos à questão dos vários créditos com entidades diferentes. Será que tem de contactar cada uma das instituições onde tem um crédito?
Não! Nós fazemos isso por si! Só tem mesmo de nos indiciar as instituições onde tem créditos.
Esta informação é obtida através do seu Mapa de Responsabilidades. Ou seja, basta recolher esse documento no website do Banco de Portugal e enviá-lo juntamente com o resto da documentação necessária durante sua simulação.
Não tem mesmo de se preocupar com mais nada, já que as burocracias são resolvidas pela instituição que lhe concede o crédito consolidado.
Melhores Ofertas de Crédito Consolidado
Como Escolher o Melhor Crédito Consolidado?
Ora, um crédito consolidado já pode parece ser uma boa solução. Porém, com a quantidade de entidades que oferece este produto, poderá estar num impasse entre uma ou outra.
Então, como é que distingue qual a que oferece o melhor crédito consolidado?
Primeiro, há que ter em mente que a melhor escolha para si será diferente da solução de outra pessoa qualquer.
É que a melhor proposta para o seu caso é escolhida com base:
- No montante de financiamento e prazo de pagamento estabelecidos por si
- Na sua situação financeira
Assim, basta fazer uma simulação com o InstaCrédito e encontramos a melhor instituição financeira para si.
Ao fazer a sua simulação connosco, não tem de perder tempo a submeter as mesmas informações e os mesmos documentos vezes sem conta. Além disso, já não tem de esperar pelas respetivas respostas por parte de cada entidade financeira.
Como trabalhamos com várias instituições financeiras, reencaminhamos o seu pedido a todas, comparando as diferentes propostas. Desta forma, encontramos a que melhor se adapta ao seu caso.
Só tem de seguir estes passos e teremos o seu pedido nas nossas mãos num instante!
Como Fazer Uma Simulação Com o InstaCrédito?
Para fazer o seu pedido de crédito consolidado, só tem de seguir os seguintes passos:
- Clique em "Simular Já" e preencha o formulário
- Submeta os documentos necessários
- Comparamos a proposta de várias entidades financeiras para o seu pedido
- Receba uma solução ajustada aos seus objetivos e decida
- Crédito rápido em menos de 24 horas!
Taxas e Comissões Para Crédito Consolidado
Este é o tema menos apreciado pela maioria das pessoas (e compreendemos o porquê!). Porém, não deixa de ser dos pontos mais importantes.
Como é um crédito, terá sempre de pagar as taxas de juros (TAN e TAEG).
Mas, como estas taxas dependem de cada instituição financeira e das características do seu pedido, há que comparar qual será o valor total que irá pagar em cada entidade.
O InstaCrédito também tem esse aspeto em consideração quando verifica qual o crédito certo para si.
Comparamos o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) de cada entidade de crédito para que, para além de pagar a prestação mais indicada à sua situação financeira, também escolha o crédito mais barato.
Veja o seguinte exemplo para ilustrarmos isto melhor.
Imagine que está a pagar 500€ e que precisa de pedir 15.000€ para reunir o que falta pagar dos seus créditos. Se fizesse uma consolidação de créditos num prazo de pagamento de 84 meses, conseguiria baixar já a sua mensalidade para os seguintes montantes:
| Entidade Financeira | TAN | TAEG | MTIC | Prestação Mensal | Poupança |
|---|---|---|---|---|---|
| Cetelem | 11% | 13% | 22.262,88€ | 260,32€ | 238,73€ |
| Cofidis | 10,8% | 12,8% | 22.124,28€ | 258,67€ | 241,33€ |
| Montepio Crédito | 10% | 12,82% | 24.778,68€ | 289,57€ | 210,43€ |
| Unibanco | 11% | 13% | 22.263,22€ | 260,31€ | 239,69€ |
Além disso, também incluímos na nossa análise os custos adicionais que dependem das condições de cada entidade financeira. Estes gastos estão muitas vezes relacionados com:
- Comissões de abertura de contrato
- Taxas de amortização de crédito
- Variação entre taxas de juro fixas e variáveis
💡 Ora, quanto menos custos extra tiver o seu contrato, menos pagará pelo seu crédito. E se escolher taxas de juros fixas, o valor da sua mensalidade mantém-se o mesmo até o seu contrato terminar.
Por isso, contemplamos nas nossas análises este ponto tão importante na comparação de ofertas de crédito.
Documentos Para Pedir Um Crédito Consolidado
-
Identificação
Cartão de Cidadão
-
Comprovativo de Morada Fiscal
Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações
-
Comprovativo de IBAN
Obter numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco
-
Comprovativos de Rendimentos
Últimos 3 Recibos de Vencimento e último Modelo 3 do IRS
-
Mapa de Responsabilidades
Clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal
Crédito Consolidado Recusado?
Mesmo tomando todas as precauções, não existe a certeza de que todos os pedidos de crédito consolidado serão aprovados.
Possivelmente, isso acontece quando a entidade financeira identifica um entrave na concessão do crédito. No fundo, as instituições não querem emprestar dinheiro à toa sem a garantia de que tudo será devolvido.
Antes de mais, veja se cumpre com todos estes parâmetros:
- Tem menos de 80 anos
- Apresenta uma situação financeira estável
- A soma dos seus créditos é superior a 5.000€
- Tem rendimentos declarados em Portugal
- Não está em situação de incumprimento com os bancos
A Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) – também conhecida como Lista Negra do Banco de Portugal – é uma base de dados sobre o estado de todos os créditos concedidos, o montante que falta pagar e os respetivos pagamentos em falta, caso existam.
Basicamente, uma pessoa entra na lista negra se não cumprir com o pagamento das prestações ou tiver dívidas.
Se falha em algum dos pontos mencionado em cima, o melhor é agir de forma a contornar a situação.
Isso não significa que tem de desistir de fazer o seu pedido, apenas não o deve fazer neste momento. Isto porque é sempre possível melhorar a sua estabilidade bancária!
O Que Deve Fazer?
Só tem de seguir estes passos para melhorar o seu perfil financeiro:
- Confirme se existe algum erro nos seus registos bancários
- Evite a acumulação de dívidas
- Não peça mais créditos até resolver a situação
- Melhore a sua reputação junto do banco
- Confirme o seu registo bancário novamente
Se depois destas verificações tudo estiver conforme o esperado, pode voltar a pedir o seu crédito consolidado connosco.
Caso não identifique porque é que o seu pedido foi recusado, o InstaCrédito está disponível para o ajudar!
Depois de fazer a sua simulação connosco, é-lhe atribuído um Gestor de Conta para tirar todas as dúvidas e ainda fazer um acompanhamento personalizado.
Vamos fazer os possíveis para que consiga um crédito consolidado ajustado à sua situação financeira.
Resumindo
Um crédito consolidado junta os seus créditos e ainda reduz a sua mensalidade até 60%. Se está sempre a fazer contas ao fim do mês, este é o produto financeiro certo para si. É mais cómodo e rápido, mas tenha em atenção que irá pagar o crédito durante mais tempo. Caso precise de pedir um montante extra, pode adicionar esse financiamento.
- Paga Apenas Uma Prestação
- Reduz a Mensalidade a 60%
- Taxas Mais Reduzidas
- Resposta Rápida
- Sem Mudar de Banco
- Paga o Crédito Durante Mais Tempo
- Total de Reembolso Maior
- Exige Mais Controlo de Gastos
Perguntas Frequentes
O que é um crédito consolidado?
O crédito consolidado é uma solução financeira que junta vários créditos num só, diminuindo a sua mensalidade. Portanto, este produto é indicado a quem tenha mais do que um crédito e queira ter mais folga financeira mensal.
Quais as vantagens de um crédito consolidado?
Antes de mais, passa a pagar a apenas uma entidade financeira, numa só data fixa. Como as taxas de juro aplicadas são mais baixas e os prazos mais alargados, o valor que pagará por mês será menor. Esta é uma boa solução caso esteja sempre a contar os trocos ao final do mês. Para saber mais, leia este artigo.
Qual o melhor banco para consolidar créditos?
O melhor banco para um crédito consolidado vai depender sempre:
- Das características do pedido de crédito, ou seja, do montante de financiamento e prazo de pagamento
- Da situação financeira de quem faz o pedido
Por isso, o melhor será simular o crédito consolidado com várias instituições financeiras de forma a ver todas as propostas disponíveis no mercado. Com o InstaCrédito, faz um pedido e comparamos várias propostas de financiamento.
Como escolher o melhor crédito consolidado?
Para escolher o melhor crédito consolidado para o seu caso, terá de simular o seu pedido com várias entidades financeiras. Isto porque a melhor proposta depende das características do seu crédito e da sua situação financeira. Como o InstaCrédito compara a proposta de várias entidades financeiras, faça a sua simulação connosco e receba a melhor opção.
Como pedir um crédito consolidado?
Para fazer um pedido de crédito consolidado, faça uma simulação com o InstaCrédito. Comparamos várias propostas de crédito pessoal para o seu pedido de forma a encontrar o que melhor se adapta às suas necessidades.
Só tem de preencher o formulário e enviar os documentos necessários.
Como faz todos os passos de uma só vez, conseguirá uma terminar o processo mais rapidamente.
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