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Maria João
Revisto por: Maria João Sottomayor

Maria João Sottomayor

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Mais de 10 anos de experiência na área financeira a ajudar centenas de pessoas a conseguirem as melhores soluções de crédito. O meu objetivo é encontrar propostas adaptadas a cada pessoa.

O Que Acontece Se Não Pagar Um Crédito Pessoal?

Atualizado:  Mar 06, 2023
7m leitura
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O InstaCrédito é gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado nº 1409.

casal a discutir o que acontece se não pagar um crédito pessoal

A gestão das suas finanças pode muitas vezes ser um desafio, seja por enfrentar dificuldades pessoais diversas, o estado global da economia ou mesmo questões de saúde.

Falemos das subidas a nível do mercado de habitação, dos níveis de empregabilidade ou das subidas em geral do custo de vida, não estará sozinho caso se encontre numa posição que o leve a procurar financiamento adicional para estabilizar as suas contas.

No entanto, deverá sempre fazê-lo em consciência; ao procurar financiamento junto de familiares, amigos ou instituições, está implícito que quem o financie reveja o seu capital a curto, médio ou longo prazo. 

Ainda assim, por vezes, por circunstâncias inesperadas, é possível incorrer em situações de incumprimento, ficando incapaz de saldar os créditos contraídos.

Isto pode ter consequências bastante severas, com ramificações que poderão afetar a sua vivência diária (até mesmo a longo prazo) pelo que deve ser evitado a todo o custo.

Neste artigo exploraremos o que acontece se não pagar um crédito pessoal, quais os riscos comportados para o seu bem-estar económico, como evitar cair nesta situação e propomos também possíveis soluções em caso de incumprimento.

Qual a Sua Responsabilidade Num Crédito?

homem a ponderar o que acontece se não pagar um crédito pessoal

Para qualquer financiamento de crédito a que recorra, estará a assumir um compromisso com a entidade que lhe adianta o dinheiro.

Independentemente do tipo de crédito, ao assinar o contrato, a entidade financeira emprestar-lhe-á o dinheiro que requisitar, mediante o seu compromisso de devolver o montante (acrescido de juros).

É importante que pese cuidadosamente se terá capacidade financeira para fazer jus ao pagamento das prestações do empréstimo. Lembre-se que imprevistos acontecem. 

Quando calcular a sua taxa de esforço, não desconsidere despesas que já tenha contraído, desde seguros a outras mensalidades, minimizando assim o risco de entrar em incumprimento.

Pela parte que lhe toca, a entidade financeira analisará a sua capacidade financeira com base nos seus rendimentos, taxa de esforço e historial de crédito. 

A entidade financeira poderá mesmo exigir uma hipoteca sobre o seu imóvel como forma de cobrir as suas eventuais perdas.

Caso a sua situação financeira se agrave de qualquer forma, e tenha que subitamente deixar de pagar o seu crédito, entrará numa situação de incumprimento para a qual as consequências poderão ser severas.

⚠️ Poderá mesmo ver o seu nome colocado na lista de devedores do Banco de Portugal, uma estipulação que agrega consequências danosas no imediato e a longo prazo, e a qual deve evitar a todo o custo.

Por forma a evitar as consequências se deixar de pagar um crédito, é importante que saiba como gerir os seus gastos e despesas por forma a gerir a sua situação financeira com o mínimo de percalços possíveis. 

Caso já se encontre nesta situação, continuam a existir alternativas e soluções no mercado, como o crédito consolidado ou a renegociação de créditos.

Quais As Consequências Se Deixar De Pagar Um Crédito?

o que acontece se não pagar um crédito pessoal

Em qualquer incumprimento em que deixe de pagar um crédito, as consequências podem ser graves, tanto no plano financeiro, como jurídico e/ou legal.

Assim, é importante ter plena noção do que acontece se não pagar um crédito pessoal ou de outro tipo.

Lista Negra

A Central de Responsabilidade de Crédito do Banco de Portugal está na posse da lista completa de devedores a instituições bancárias e/ou de crédito – a denominada “lista negra”. 

A lista contempla todos aqueles, singulares ou colectivos, que recorreram a crédito nos últimos 10 anos e é uma central de risco. 

Caso deixe de pagar um crédito e o seu nome se encontre nesta lista, ficará interdito de recorrer a qualquer tipo de financiamento até que regularize a sua dívida.

Penhora e Hipotecas

Caso tenha um crédito hipotecário, poderá ter de abdicar da sua casa por intermédio de um processo de penhora, em especial se esta tiver sido dada como garantia bancária. 

Outros bens hipotecados poderão também ser-lhe confiscados. É uma situação desagradável, portanto vale mais precaver-se atempadamente do que deixar de pagar os seus créditos.

Acréscimo do Seu Crédito

Potencial aumento do montante total em dívida, por juros de mora ou penalizações contratuais, aos quais se encontra sujeito mediante as estipulações do seu contrato de crédito.

Processos Legais

Se deixar de pagar um crédito, ficará sujeito à vontade por parte da entidade financeira lesada caso esta opte por dar seguimento a um processo legal. 

⚠️ Existirão também despesas inerentes aos processos jurídicos, o que agrava a sua situação financeira.

Congelamento da Conta Bancária

Poderá ver-se interdito de aceder à sua conta bancária, existindo também a possibilidade de do seu salário mensal ser retido até normalizar a situação.

Fiadores

Ao deixar de pagar um crédito, poderão ser evocados os seus fiadores para pagar a dívida, ou seja, indivíduos que se responsabilizaram por si no momento em que contraiu créditos no passado.

Crédito Consolidado – Pode Ser a Solução?

Se existir a possibilidade de deixar de pagar um crédito, ser proativo e dar o primeiro passo poderá ser um fator decisivo para evitar males maiores.

Nem sempre é possível alterar os termos e renegociar créditos junto das entidades que o financiaram originalmente. Poderá nem mesmo ser possível saldar a sua dívida em determinadas situações.

Situações de insolvência são dos cenários mais debilitantes a nível financeiro (e cujas repercussões se podem estender durante anos) e devem ser evitadas a todo o custo.

Se acredita que não reúne condições para continuar a satisfazer as suas obrigações e pensa que terá de deixar de pagar um crédito, uma das soluções mais acessíveis no mercado é recorrer a um crédito consolidado. 

Ganhar folga financeira (até 60%), a troco de um alargamento de prazo e um aumento do montante em dívida, poderá ser suficiente para estabilizar a sua situação económica.

Se possuir múltiplos créditos e não consegue saldar as diversas mensalidades, juntar as suas mensalidades numa só poderá ser a solução indicada para si.

⚠️ Em qualquer situação em que recorra a financiamentos e créditos, é sempre recomendado que faça simulações e peça uma segunda opinião junto de outras instituições.

Um crédito consolidado reduzirá o montante da sua – agora única – prestação mensal, e estipulará uma data fixa para o pagamento, agilizando o processo de pagamento do seu agora único crédito.

Com aprovação rápida (48 horas), poderá também recorrer a financiamento posterior e, uma vez que um só credor ficará responsável pela sua dívida, poupará também em comissões.

Conclusão

O que acontece se não pagar um crédito pessoal ou outro tipo de financiamento pode ser bastante prejudicial para a sua pessoa.

Poderá sofrer danos a nível de financiamento, a nível legal e mesmo a nível da sua reputação.

É importante identificar atempadamente se está em risco de entrar numa situação de incumprimento e aplicar as soluções à sua disposição no mercado para evitar desfechos de proporções maiores.

Perguntas Frequentes

Ao recorrer a um financiamento de crédito, está a assumir um compromisso com a entidade que lhe adianta o dinheiro. Por isso, deve garantir que tem capacidade para honrar este compromisso.

Caso deixe de pagar o seu crédito, poderá ter de enfrentar consequências, como:

  • Ter o seu nome na lista negra do Banco de Portugal
  • Penhoras ou hipotecas
  • Congelamento de contas bancárias
  • Processos legais

Se existe a possibilidade de deixar de pagar um crédito, ser proativo e dar o primeiro passo para tentar corrigir a situação poderá ser um fator decisivo para evitar males maiores.

Uma das soluções mais vantajosas no mercado é o crédito consolidado. Com esta alternativa consegue juntar todos os seus empréstimos num só e poupar algum dinheiro.

Ganhar folga financeira (até 60%) a troco de um alargamento de prazo e um aumento do montante em dívida poderá ser a resposa estabilizar a sua situação económica.

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