Maria João Sottomayor
Mais de 10 anos de experiência na área financeira a ajudar centenas de pessoas a conseguirem as melhores soluções de crédito. O meu objetivo é encontrar propostas adaptadas a cada pessoa.
Tudo Sobre o Simulador Crédito Automóvel
- 100% Online
- Resposta Rápida
- Financiamento até 100%
- Novos ou Usados
- Elétricos ou a Combustível
- Pouco Burocrático
A compra de um automóvel é para muitos, uma necessidade da qual não podem abdicar. Seja porque precisam de deslocar-se para o seu local de trabalho, levar os seus filhos à escola ou até mesmo pela comodidade e conforto que um automóvel oferece.
Ainda assim, ter disponível uma quantia considerável de dinheiro para a compra de um carro a pronto, não está ao alcance de todos.
Talvez não disponha desse dinheiro na sua conta-corrente ou não pretenda abdicar das poupanças que tem vindo a realizar.
Se este é o seu caso, um crédito automóvel poderá ser uma boa solução. Sim, é verdade que o carro lhe vai sair ligeiramente mais caro devido às taxas de juro que são incontornáveis.
Mas através desta solução de crédito, poderá adquirir o seu automóvel sem levar as suas poupanças a zero.
Além disso, hoje em dia já existem formas de contornar os gastos adicionais, porque um empréstimo automóvel já é feito a pensar cada vez mais na utilidade que vai dar ao veículo.
Se está a pensar comprar uma nova viatura, este artigo irá ajudá-lo a dar-lhe as respostas que precisa para escolher o melhor crédito automóvel.
Crédito Automóvel - Quais os Prós e Contras?
- Viaturas Novas ou Usadas
- Entrada Inicial Facultativa
- Taxas Fixas ou Variáveis
- Reserva de Propriedade Opcional
- Juros Reduzidos Para Elétricos
- Despesas Associadas ao Crédito
- Com ou Sem Seguros Obrigatórios
O Que é Um Crédito Automóvel?
Um crédito automóvel é um empréstimo concedido por uma instituição financeira a um titular, seja este uma entidade particular ou um consumidor.
No fundo, trata-se de um empréstimo monetário que o cliente poderá utilizar para a aquisição de uma viatura.
Esta é a solução mais indicada para muitos portugueses, já que permite fazer um upgrade para uma viatura que esteja mais adequada às necessidades de cada um.
Pode até pensar que um crédito automóvel se destina apenas às pessoas que querem adquirir o último modelo topo de gama, mas não é bem assim.
A verdade é que estes empréstimos servem para comprar qualquer tipo de viatura, quer precise de adquirir o seu primeiro carro ou queira substituir o seu meio de transporte para poupar mais dinheiro a longo prazo.
Sim, pode realmente poupar algum dinheiro a longo prazo se optar por um automóvel que consuma menos combustível do que o seu atual.
O InstaCrédito possui um simulador crédito automóvel que lhe permite perceber facilmente, qual a sua capacidade financeira e também o montante máximo que pode pedir no seu empréstimo automóvel
Este é um processo simples, rápido e cómodo, totalmente gratuito e sem compromissos. Assim que tivermos os seus dados, iremos comparar as propostas de várias entidades financeiras, escolhendo para si, a que oferece mais vantagens!
Como Funciona Um Crédito Automóvel?
Em Portugal, apenas as instituições financeiras e intermediários de crédito registados no Banco de Portugal estão habilitados a conceder empréstimos como o crédito automóvel, pessoal, consolidado ou habitação.
É o caso do InstaCrédito, uma marca gerida pela JPCOM Unip. LDA, que é registada no Banco de Portugal com o nº0001409.
Se está a pensar em comprar um carro, certamente já deve ter reparado que é muito frequente encontrar um stand automóvel com uma ligação direta a alguma entidade financeira.
⚠️ Quando realiza um pedido de crédito diretamente com um stand, terá apenas uma proposta nas mãos.
E acredite, é provável que essa não seja a melhor proposta que poderá obter!
Sejamos sinceros, todos gostamos de comparar as várias opções disponíveis antes de tomar uma decisão final, e isto aplica-se até mesmo em artigos de baixo valor.
Melhor Crédito Automóvel - Com ou Sem Reserva de Propriedade?
A reserva de propriedade é uma garantia que a entidade financeira tem num empréstimo automóvel.
Esta regista na conservatória o seu direito sobre a viatura, ou seja, o carro fica em nome do cliente, mas se este falhar com o pagamento das prestações, a viatura fica com a instituição.
Claro que, esta medida acrescenta um certo receio em caso de incumprimento, já que poderá ter dificuldades em pagar o seu crédito perto do fim do contrato, colocando em causa a propriedade da viatura que levou muito tempo a amortizar.
Mas e se lhe dissermos que pode também reduzir as taxas de juros? Tenha em conta que as entidades financeiras também retribuem com a mesma moeda, principalmente neste caso, onde fica com uma desvantagem.
Mas tenha atenção! Só faça este tipo de contrato se tiver a certeza absoluta que está nas melhores condições financeiras para chegar ao fim do empréstimo automóvel sem entrar em incumprimento.
Empréstimo Automóvel - Em Que Difere do Leasing Automóvel?
Apesar do leasing também ser um contrato que visa a aquisição de um veículo, o crédito automóvel poderá trazer-lhe mais vantagens, já que com o leasing:
- Só pode adquirir carros novos
- Não fica com o carro em seu nome quando assina o contrato
- Só é o proprietário do veículo quando termina de o pagar
Ou seja, com o leasing, vai mesmo ficar preso ao veículo.
Com isto, pode surgir uma questão:
E se, entretanto, desejar trocar de carro?
Bem, mesmo que peça um empréstimo a 10 anos (120 meses), pode vender o carro atual e comprar outro. Ou seja, não irá ficar preso a nenhum automóvel.
Pedir Um Crédito Moto - É Possível?
Embora esta solução de financiamento tenha uma maior foco em automóveis, saiba que também é possível pedir um crédito moto.
É verdade, a maioria das entidades financeiras possui soluções adaptadas aos amantes das duas rodas, quer seja dentro da modalidade de financiamento automóvel, quer seja através de um crédito pessoal.
Além disso, poderá fazer o seu pedido de crédito para moto quer deseje uma viatura nova ou usada.
É importante ter em conta que no caso dos motociclos novos, existem vários concessionários que providenciam ao cliente a possibilidade de financiamento no ato da compra.
No entanto, este tipo de propostas não são muito flexíveis, já que as marcas mantêm, por norma, parceria com apenas uma instituição financeira.
Numa situação destas, dificilmente irá conseguir perceber se a proposta de crédito para moto é realmente vantajosa para si, já que não terá qualquer termo de comparação.
A melhor forma de garantir uma proposta competitiva de crédito online na hora é através da simulação de propostas distintas, entre as várias instituições disponíveis no mercado.
Como Usar Um Simulador Crédito Automóvel e Moto?
Se já fez a sua pesquisa de mercado e encontrou o carro que pretende, não precisa de sair de casa para procurar o melhor crédito automóvel para avançar com a sua aquisição.
Sim, é verdade! Através de uma simples simulação crédito automóvel online, é possível receber propostas de crédito e ainda finalizar todo o processo no conforto do seu lar.
Estes pedidos online têm um processo menos burocrático, mas isso não significa que não precisa de enviar toda a documentação necessária.
Por se tratar de um processo totalmente legal, é preciso comprovar os seus dados pessoais e profissionais, podendo tirar uma fotografia aos documentos necessários e enviar tudo de forma simples pelo seu telemóvel, computador ou tablet.
⚠️ Como algumas financeiras já trabalham com a assinatura digital, já é possível assinar o seu contrato assim que o recebe e o dinheiro seguirá para a sua conta muito mais rapidamente.
A melhor forma de comparar diferentes propostas de crédito, é enviar pedidos a todas elas.
A verdade é que enviar os seus dados para análise vezes sem conta para cada entidade pode ser um processo demasiado aborrecido, mas não tem de o ser. O InstaCrédito pode ajudá-lo a fazer a escolha certa de uma forma simples e sem compromissos.
Estar devidamente informado antes de tomar uma decisão pode poupar-lhe algumas centenas de euros!
No exemplo que lhe iremos apresentar mais à frente, concluímos que existe uma diferença de 737,80€ entre a proposta com o MTIC mais baixo e o mais alto.
Como Escolher o Melhor Crédito Automóvel?
Esta é a grande pergunta! Mas espere, pois não existe uma resposta definitiva.
É verdade, o melhor crédito automóvel não vai ser o mesmo para todas as pessoas. Por depender de muitos fatores de quem faz o pedido, terá de procurar e avaliar bem qual o melhor crédito automóvel ou moto.
Algo não menos importante é que não deve ceder a empréstimos que dificilmente irá conseguir suportar. Ou seja, a sua situação financeira também tem um papel fundamental nesta escolha.
Imagine que precisa de 10.000€ para comprar um carro num prazo de pagamento de 5 anos (60 meses). Verifique a tabela seguinte para comparar as propostas obtidas para este caso.
| Entidade Financeira | TAN | TAEG | MTIC | Prestação Mensal |
|---|---|---|---|---|
| Banco CTT | 6,70% | 8,00% | 12.048,20€ | 197,87€ |
| BPI | 6,00% | 4,00% | 11.487,40€ | 184,89€ |
| Cetelem | 6,70% | 8,00% | 12.048,20€ | 197,87€ |
| Cofidis | 7,30% | 8,70% | 12.225,20€ | 200,82€ |
| Credibom | 6,55% | 8,53% | 12.153,80€ | 197,13€ |
| Novo Banco | 5,50% | 8,20% | 12.035,72€ | 192,03€ |
| Santander | 5,50% | 9,00% | 12.204,72€ | 192,03€ |
Neste caso, a escolha iria recair sobre o Banco BPI, que é a entidade que apresenta a proposta que apresenta um MTIC e uma prestação mensal mais reduzida.
💡 Não se esqueça que diferentes entidades financeiras têm condições mais adequadas para diferentes tipos de viatura, características de crédito e para as finanças de cada cliente.
Podemos ajudá-lo a fazer a melhor escolha. Ao completar uma simulação crédito automóvel com o InstaCrédito, enviamos o seu pedido de crédito automóvel para várias entidades financeiras de forma a encontrar a melhor opção para o seu caso.
Além disso, ser-lhe-á atribuído um Gestor de Conta, de forma totalmente gratuita e sem compromissos, para o ajudar a esclarecer qualquer dúvida que possa ter ao longo do processo.
Para isso, só tem de seguir os seguintes passos:
- Clique em "Simular Já" e preencha o formulário
- Submeta os documentos necessários
- Comparamos a proposta de várias entidades financeiras para o seu pedido
- Receba uma solução ajustada aos seus objetivos e decida
- Crédito rápido em menos de 24 horas!
Crédito Automóvel Usado - É Possível Obter?
Pois é, não tem necessariamente de adquirir uma viatura nova para conseguir pedir um crédito automóvel.
Não só é possível, como tem sido esta a principal escolha de quem procura adquirir uma nova viatura.
A rapidez de aprovação no crédito, bem como o conforto financeiro que é providenciado, tem levado milhares de portugueses a recorrer a empréstimos para comprar carro usado.
No caso dos carros usados, o crédito automóvel tem algumas diferenças em comparação à compra de carros novos.
Para começar, as entidades financeiras não concedem com frequência créditos automóveis com reserva de propriedade para a compra de veículos usados.
É necessário entender o lado de quem nos está a emprestar o dinheiro, e perceber que por vezes é complicado conseguir saber o valor real de mercado de um carro usado.
Ora como é mais difícil obter o valor do automóvel, as entidades financeiras evitam este tipo de créditos pela falta de garantias que apresentam.
Ainda assim, caso pretenda mesmo adquirir um automóvel usado, saiba que existem alternativas no mercado!
Pode sempre optar por um crédito pessoal que tenha como finalidade a compra de um automóvel. Ao utilizar um crédito pessoal, pode até mesmo conseguir comprar o seu carro com financiamento total, não sendo necessário dar qualquer montante para a entrada inicial.
Quais as Vantagens e Desvantagens do Crédito Automóvel Usado
- 100% Financiamento
- Sem Restrição de Venda
- Aprovação Rápida
- Taxas Mais Elevadas
Como vimos anteriormente, umas das vantagens é ter a possibilidade de financiar a totalidade do valor de compra do automóvel usado.
A juntar a isso, e já que não existe qualquer reserva de propriedade (ou seja, o automóvel pertence-lhe a sai desde o dia de compra), poderá vender a viatura quando quiser, sem grandes impedimentos.
Se o que procura é rapidez em todo o processo, este também é um ponto a favor deste tipo de financiamento, já que é um dos tipos de crédito mais fáceis de ser aprovado.
Isto claro, desde que possua um bom historial financeiro e tenha rendimentos suficientes para obter uma taxa de esforço reduzida.
Já nas desvantagens, há a assinalar as taxas de juro um pouco mais elevadas, já que não existe reserva de propriedade e as entidades financeiras não têm nenhum ativo como garantia.
Como Poupar no Crédito Automóvel?
Possivelmente ficou curioso quando dissemos anteriormente que os créditos automóveis têm características cada vez mais específicas hoje em dia. E há razões para isso!
Mesmo que já tenha decidido qual a viatura que pretende adquirir, é importante ter conhecimento das condições que pode obter.
Saiba que as características da própria viatura podem influenciar diretamente as condições do seu crédito, podendo torná-lo até mais barato, já que são aplicadas taxas mais baixas para certos aspetos do veículo.
Por isso, uma pequena mudança nas propriedades do veículo pode significar uma grande diferença no valor que terá de reembolsar.
Assim, as taxas de juro podem diferir consoante:
- Estado do veículo - Usado ou novo? Eis a questão. A comparação das taxas de juro pode ser essencial para tomar esta decisão.
- Tipo de viatura - Um crédito automóvel não serve só para carros. Já há empréstimos para motos com condições mais adequadas às características do seu empréstimo.
- Tipo de combustível - Os créditos para veículos elétricos têm taxas mais reduzidas do que para viaturas a gasolina ou gasóleo. Além disso, ainda pode usufruir das vantagens fiscais - onde não paga Imposto Sobre Veículos (ISV) nem o Imposto Único de Circulação (IUC) e tem ainda isenção do Imposto Sobre o Rendimento das Pessoas Colectivas (IRC).
Melhores Ofertas de Financiamento Automóvel
Simulador Crédito Automóvel - Quais os Requisitos?
- Salário Salário Mínimo
- Idade mínima 18 anos
- Idade máxima 75 anos
- Residência Portugal
- Situação Profissional Empregado, Reformado, Trabalhador Independente com Atividade Superior a 2 Anos
- Seguro Seguro Opcional ou Obrigatório
- Restrições Residência Temporária, Incumprimento de Prestações
Quais as Taxas e Comissões do Crédito Automóvel?
Sendo o crédito automóvel um serviço prestado por uma entidade financeira, existem sempre custos associados a este tipo de empréstimo.
Um dos gastos a que não poderá fugir serão as taxas de juro (TAEG e TAN). Mas existem outras comissões que irão depender das condições de contrato da entidade que lhe forneceu o crédito automóvel, tais como:
- Comissões de abertura do contrato
- Taxas de amortização de crédito
- Variação entre taxas de juro fixas e variáveis
💡 Quanto menos custos extra tiver o seu contrato, menos irá pagar pelo seu crédito. E se escolher taxas de juros fixas, o valor da sua mensalidade mantém-se o mesmo até o seu contrato terminar.
Melhor Crédito Automóvel Online
Simulador Crédito Automóvel - Quais os Documentos Necessários?
- Identificação Cartão de Cidadão
- Comprovativo de Morada Fiscal Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações
- Comprovativo de IBAN Obter numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco
- Comprovativos de Rendimentos Últimos 3 Recibos de Vencimento e último Modelo 3 do IRS
- Mapa de Responsabilidades Clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal
Simulação Crédito Automóvel Recusada, e Agora?
Para evitar que o que o seu pedido de crédito seja rejeitado, deve garantir que tem tudo o que é preciso para apresentar um bom histórico financeiro.
Mas o que significa isso?
💡 Um bom perfil financeiro, ou um bom histórico financeiro, é o facto de o registo bancário e fiscal do futuro cliente apresentar estabilidade monetária.
Esta é uma boa forma de comprovar que vai conseguir pagar todas as prestações mensais a tempo e horas. Para que tenha a aprovação do seu crédito seja mais facilitada, deverá ter:
- Estabilidade profissional – É aconselhável ter um rendimento regular e um contrato de trabalho.
- Movimentos bancários insuspeitos – Mantenha uma fonte de rendimentos regular e um controlo das despesas no seu extrato bancário.
- Não acumular dívidas – Verifique que todas as suas prestações ou dívidas até ao momento estão liquidas.
- Ter um bom Mapa de Responsabilidades de Crédito – Pedido no website do Banco de Portugal, o Mapa de Responsabilidades de Crédito discrimina todos os créditos que se encontram no ativo, incluindo valores em dívida e respetivas prestações.
O Que Deve Fazer?
De forma a melhorar o seu perfil financeiro, siga estes passos:
- Confirme se existe algum erro nos seus registos bancários
- Evite a acumulação de dívidas
- Não peça mais créditos até resolver a situação
- Melhore a sua reputação junto do banco
- Confirme o seu registo bancário novamente
Se depois destas verificações tudo estiver "nos trinques", já poderá voltar a fazer uma simulação connosco!
Resumindo
Um crédito automóvel é um produto financeiro destinado ao financiamento de um veículo. Caso já tenha uma viatura em mente, pode ser benéfico para si ver todas as opções disponíveis para escolher o melhor crédito automóvel. Existem condições mais ajustadas ao que precisa consoante o tipo de viatura, o estado da mesma e o tipo de combustível. Ou seja, existem mais possibilidades de baixar as suas taxas de juro, conseguindo assim um crédito com uma prestação mais reduzida.
- Viaturas Novas ou Usadas
- Entrada Inicial Facultativa
- Taxas Fixas ou Variáveis
- Reserva de Propriedade Opcional
- Juros Reduzidos Para Elétricos
- Despesas Associadas ao Crédito
- Com ou Sem Seguros Obrigatórios
Perguntas Frequentes
Este é um tipo de empréstimo destinado a quem pretende adquirir um veículo, independentemente de ser novo ou usado, podendo ter ainda uma reserva de propriedade para dar uma garantia extra à entidade financeira.
Existem vários fatores que podem influenciar diretamente o seu pedido de crédito, por isso, o melhor é manter-se informado através deste artigo.
Através de um simulador crédito automóvel, já é possível fazer um pedido de crédito de forma 100% online.
Se já encontrou a viatura que pretende, não precisa de sair de casa para procurar o seu empréstimo.
Através de uma simples simulação online, consegue receber propostas de crédito e ainda finalizar todo o processo no conforto do seu lar. Saiba como fazer a sua simulação aqui.
Apesar de existirem diferenças nos pedidos de crédito automóvel para veículos em segunda mão, existe a possibilidade de o fazer.
Este artigo diz-lhe tudo o que precisa de saber se tenciona comprar um carro usado com recurso a crédito.
Apesar da modalidade mais comum ser a compra, com e sem reserva de propriedade, existe ainda a possibilidade de fazer um leasing.
Sim é possível! Caso decida comprar um carro usado, sem reserva de propriedade, é possível obter um financiamento a 100%.