Encontre o Melhor Crédito Automóvel

Saiba Tudo Sobre Crédito Automóvel

Ter uma quantia considerável de dinheiro para comprar um carro a pronto pode ser complicado por várias razões: talvez não tenha esse dinheiro na sua conta-corrente ou até tenha de abdicar das poupanças que tem vindo a realizar.

Por isso, um crédito automóvel poderá ser uma boa solução. Sim, é verdade que o carro lhe vai sair ligeiramente mais caro dado a taxas de juros incontornáveis. Mas, desta forma, poderá fazer o pagamento sem levar a zero as suas poupanças.

Além disso, hoje já existem formas de contornar gastos adicionais, pois os empréstimos para compra de automóvel são feitos cada vez mais a pensar no que precisa em concreto.

Veja neste artigo como tudo tirar partido de todas as condições.

Prós e Contras

O Que É?

O crédito automóvel é um financiamento providenciado por uma instituição financeira a um titular, seja a uma entidade particular ou ao consumidor. No fundo, trata-se de um empréstimo monetário que o cliente poderá utilizar na aquisição de uma viatura.

Para milhares de portugueses, a escolha do melhor crédito automóvel foi o que permitiu fazer um upgrade à respetiva viatura para obter uma "máquina" melhor e que esteja mais adequada às necessidades de cada um.

A verdade é esta:

Com as possibilidades existentes atualmente, não faz sentido limitar-se por não conseguir pagar um automóvel a pronto!

Para Que Serve?

Até pode ter pensado que um crédito automóvel se destina apenas à compra do último modelo topo de gama, mas não é bem assim.

Estes empréstimos servem para comprar qualquer viatura, quer precise de adquirir o seu primeiro carro ou queira alterar o seu meio de transporte para poupar mais a longo prazo. Isto pode acontecer caso compre um carro que consuma menos. Ou seja, que permita reduzir os gastos em combustível.

Como Funciona?

Em Portugal, apenas as instituições financeiras e intermediários de crédito registados no Banco de Portugal estão habilitados a conceder empréstimos como o crédito automóvel, pessoal, consolidado ou habitação.

É o caso do InstaCrédito, marca gerida pela JPCOM Unip. LDA e registada no Banco de Portugal com o nº0001409.

O que pode acontecer é dirigir-se a um stand automóvel para fazer a sua compra e esse concessionário ter uma parceria direta com uma entidade financeira. Ou seja, poderão atribuir-lhe um crédito automóvel que poderá não ser o melhor para si.

Por isso, convém estar devidamente informado antes de tomar qualquer decisão.

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Com ou Sem Reserva de Propriedade?

A reserva de propriedade acontece quando a entidade financeira regista na conservatória o seu direito sobre a viatura. Isto é, o carro fica em nome do cliente, mas, se este falhar com o pagamento das prestações, a viatura fica com a instituição.

Claro que, por definição, este parâmetro acrescenta um certo receio.

Mas e se lhe dissermos que também pode reduzir as taxas de juros? Há que ver que as entidades financeiras também retribuem com a mesma moeda, já que você fica com uma vantagem.

Mas, atenção! Só faça este tipo de contrato se tiver a certeza absoluta que está nas melhores condições financeiras para tal.

Em que difere do leasing?

Apesar do leasing também ser um contrato que visa à aquisição de um veículo, o crédito automóvel poderá trazer-lhe mais vantagens, já que com o leasing:

• Só pode adquirir carros novos
• Não fica com o carro em seu nome quando assina contrato
• Só é o proprietário do veículo quando termina de o pagar

Ou seja, com o leasing vai mesmo ficar agarrado ao veículo.

Com isto, pode surgir uma questão:

E se, entretanto, desejar trocar de carro?

Mesmo que faça um crédito a 10 anos (120 meses), com um crédito automóvel pode vender o carro atual e comprar outro. Ou seja, não está preso a nenhum automóvel.

Como Poupar?

Sabemos que, assim que dissemos que os créditos automóveis têm características mais específicas hoje em dia, deve ter ficado curioso.

Por isso, mesmo que já tenha decidido qual o carro que vai comprar, vale a pena espreitar para estas condições.

É que as características da própria viatura podem tornar o seu crédito mais barato, já que são aplicadas taxas mais baixas para certos aspetos.

Por isso, uma pequena mudança nas propriedades do veículo pode significar uma grande diferença no valor a reembolsar.

Assim, as taxas de juro diferem consoante:

• Estado do veículo - Usado ou novo? Eis a questão. Mas e se lhe dissermos que as taxas de juro de um usado são, geralmente, muito mais baixas?
• Tipo de viatura - Um crédito automóvel não serve só para carros. Já há empréstimos para motos com condições mais adequadas às características do seu empréstimo.
• Tipo de combustível - Os créditos para veículos elétricos têm taxas mais reduzidas do que para viaturas a gasolina ou gasóleo. Além disso, ainda pode usufruir de vantagens fiscais - não paga Imposto Sobre Veículos (ISV) nem Imposto Único de Circulação (IUC) e tem isenção do Imposto Sobre o Rendimento das Pessoas Colectivas (IRC).

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Requisitos

Como Pedir?

Para fazer o seu pedido de crédito automóvel, já pode contar com um serviço 100% online. Se já tem o seu carro em vista, não precisa de sair de casa para andar de financeira em financeira à procura de um empréstimo.

Através de uma simulação online, consegue receber propostas de crédito e ainda finalizar todo o processo no conforto do seu sofá.

Estes pedidos online têm todas as mais valias do bom uso da tecnologia. Sim, é um processo menos burocrático. Mas isso não significa que não precisa de enviar documentos. Por ser totalmente legal, é preciso comprovar os seus dados pessoais e profissionais.

Porém, neste cenário também não faria sentido acrescentar um monte de papelada. Por isso, pode tirar uma fotografia aos documentos necessários e enviar tudo pelo seu telemóvel, computador ou tablet.

Além disso, não precisa de mudar de banco para fazer um crédito automóvel com qualquer entidade financeira.

Como algumas financeiras já trabalham com assinatura digital, já é possível assinar o seu contrato assim que o recebe e o dinheiro seguirá para a sua conta mais rapidamente.

Como Escolher?

É a grande pergunta! Mas, antes de a respondermos, deve considerar que talvez a deva mudar ligeiramente.

É que o melhor crédito automóvel não vai ser o mesmo para todas as pessoas. E, por depender de quem faz o pedido, terá de procurar pelo melhor crédito automóvel para si.

Algo não menos importante é que não deve ceder a empréstimos que dificilmente irá conseguir suportar. Ou seja, a sua situação financeira também tem um grande papel nesta escolha.

💡 Não se esqueça que diferentes entidades financeiras têm condições mais adequadas para diferentes tipos de viatura, características de crédito e para as finanças de cada cliente.

É aqui que entramos para o ajudar. Se fizer uma simulação com o InstaCrédito, enviamos o seu pedido de crédito automóvel para várias entidades financeiras de forma a encontrar a melhor opção para o seu caso.

Além disso, será atribuído um Gestor de Conta, de forma totalmente gratuita, para o ajudar em qualquer dúvida ou adaptação do seu pedido.

Para isso, só tem de seguir os seguintes passos:

1. Clique em "Simular Já" e preencha o formulário
2. Submeta os documentos necessários
3. Comparamos a proposta de várias entidades financeiras para o seu pedido
4. Receba uma solução ajustada aos seus objetivos e decida
5. Crédito rápido em menos de 24 horas!

Taxas e Comissões

Ora, como um crédito automóvel é um serviço prestado por uma entidade financeira, terá custos associados a este empréstimo.

Um dos gastos a que não poderá fugir serão as taxas de juro (TAEG e TAN). Mas existem outras comissões que irão depender das condições de contrato da entidade que lhe forneceu o crédito.

O InstaCrédito também tem esse aspeto em consideração quando verifica qual o crédito mais barato para si.

Comparamos o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) de cada entidade de crédito para que, para além de pagar a prestação mais indicada à sua situação financeira, também escolha o crédito mais barato.

Além disso, também incluímos na nossa análise os custos adicionais que dependem das condições de cada entidade financeira. Estes gastos estão muitas vezes relacionados com:

• Comissões de abertura de contrato
• Comissões de processamento de prestações
• Taxas de amortização de crédito
• Variação entre taxas de juro fixas e variáveis

💡 Ora, quanto menos custos extra tiver o seu contrato, menos pagará pelo seu crédito. E se escolher taxas de juros fixas, o valor da sua mensalidade mantém-se o mesmo até o seu contrato terminar.

Por isso, contemplamos nas nossas análises este ponto tão importante na comparação de ofertas de crédito.

Documentos Necessários

Crédito Recusado?

Antes de mais, é necessário que apresente um bom histórico financeiro para que o seu pedido de crédito seja aprovado.

Mas o que é isso?

💡 Um bom perfil financeiro, ou um bom histórico financeiro, é o facto de o registo bancário e fiscal do futuro cliente apresentar estabilidade monetária.

Esta é uma boa forma de comprovar que vai conseguir pagar todas as prestações mensais a tempo e horas. Para que tenha a aprovação do seu crédito seja mais facilitada, deverá ter:

• Estabilidade profissional – É aconselhável ter um rendimento regular e um contrato de trabalho.
• Movimentos bancários insuspeitos – Mantenha uma fonte de rendimentos regular e um controlo das despesas no seu extrato bancário.
• Não acumular dívidas – Verifique que todas as suas prestações ou dívidas até ao momento estão liquidas.
• Ter um bom Mapa de Responsabilidades de Crédito – Pedido no website do Banco de Portugal, este documento discrimina todos os créditos que se encontram no ativo, incluindo valores em dívida e respetivas prestações.

O Que Deve Fazer?

De forma a melhorar o seu perfil financeiro, siga estes passos:

1. Confirme se existe algum erro nos seus registos bancários
2. Evite a acumulação de dívidas
3. Não peça mais créditos até resolver a situação
4. Melhore a sua reputação junto do banco
5. Confirme o seu registo bancário novamente

Se depois destas verificações tudo estiver "nos trinques", volte a fazer uma simulação connosco.