Os Agiotas Que Emprestam Dinheiro São de Confiança?

Encontra-se numa situação de maior urgência financeira e está neste momento à procura de uma solução fácil e rápida de obter um financiamento extra?

Talvez se tenha deparado com algum tipo de empréstimo descomplicado ligado a agiotas que emprestam dinheiro em Portugal.

Mas será que conhece bem o modelo de operação dos agiotas?

A verdade é que existem vários esquemas fraudulentos que estão associados a este tipo de operações. Com a fragilidade que existe a nível económico, são várias as famílias que podem encontrar-se numa situação financeira mais frágil, e em risco de endividamento.

Estas famílias são alvos vulneráveis para os vários esquemas de burla ligados ao empréstimo de dinheiro a particulares, que levou aparecimento de vários agiotas em Portugal, que atuam na maior parte dos casos através das redes sociais, websites e fóruns não fidedignos.

Neste artigo, iremos demonstrar a realidade deste tipo de financiamento, onde iremos analisar ao detalhe todos os riscos inerentes e apresentar-lhe alternativas viáveis e seguras, através de instituições autorizadas e reguladas por entidades oficiais.

O Que São os Agiotas?

Apesar de não serem muito comuns e passarem despercebidos, existem também agiotas em Portugal. Há semelhança dos empréstimos particulares, o serviço que é prestado pelos agiotas é o financiamento de dinheiro, sem que seja questionado qual o seu destino.

Como pode facilmente perceber, esta facilidade terá um preço acrescido, nomeadamente ao nível das taxas de juro praticadas, que chegam a ser proibitivas, se comparadas com outro tipo de soluções.

Sim, as taxas que este tipo de indivíduos irá solicitar, passa em larga escala, o limite das taxas limite que são impostas pelo Banco de Portugal.

Como não estão ligados a nenhuma instituição autorizada e regulada, os agiotas que emprestam dinheiro em Portugal operam numa zona cinzenta do mercado de créditos.

Se está numa situação delicada e precisa de um financiamento adicional para pagar alguma dívida ou liquidar um crédito com problemas bancários, não deverá optar por este tipo de soluções de elevado risco, pois as probabilidades de perder o seu dinheiro, ou até mesmo os seus bens, é elevada.

Quais as Condições Impostas Pelos Agiotas Portugueses?

A principal razão que leva as pessoas a optarem por este tipo de financiamento é sem dúvida a promessa irrealista da facilidade em obter um crédito fácil.

No entanto, por muito tentador que este tipo de financiamento possa parecer, principalmente para quem se encontra perto de ter problemas bancários e entrar incumprimento, é necessário conhecer bem todas as condições típicas dos agiotas portugueses.

Ao contrário do que acontece nos empréstimos tradicionais, os serviços de um agiota não possuem qualquer tipo de negociação no que toca ao termos do contrato que é feito.

Todas as condições são impostas pelos próprios agiotas, sendo que o mais habitual é os mesmos definirem taxas de juro inexplicáveis, aproveitando a vulnerabilidade e urgência das famílias necessitadas para justificar tais valores.

Para além dos valores absurdos, é importante que tenha em mente que na maioria dos casos, quem procura agiotas que emprestam dinheiro em Portugal acaba por ser vítima de esquemas de burla.

Os agiotas prometem o financiamento de quantias avultadas em troca de uma pequena comissão inicial que terá de ser paga antes do recebimento do dinheiro. Claro está que nem o montante, nem a respetiva comissão acaba por chegar às mãos de quem procura este tipo de serviços.  

Para além do pagamento destes encargos iniciais, os agiotas que emprestam dinheiro podem inclusive impor a entrega de outros bens de valor como garantia, que podem ser desde jóias, viaturas ou até mesmo imóveis.

É preciso ter máxima atenção a este tipo de esquemas, pois como não existem quaisquer documentos ou comprovativos, poderá acabar por sair prejudicado e não terá forma de comprovar todas as ilegalidades efetuadas.  

Quais os Riscos de Pedir Dinheiro a Agiotas Portugueses?

Como vimos anteriormente, o maior risco que pode correr é ser vítima de fraude e colocar-se numa posição pior do que a que se encontra.

Em casos mais extremos, poderá inclusive existir perseguição por falta de pagamento, pressões psicológicas, extorsões e até mesmo violência física.

Não existe um agiota fácil e confiável em Portugal que possa solucionar os seus problemas financeiros sem que corra riscos elevados e desnecessários.

A própria entidade reguladora que autoriza as instituições a conceder financiamento aos consumidores, o Banco de Portugal, alerta para todas as situações de pedidos de crédito facilitado, que saem completamente fora do escopo dos regulamentos em vigor.

Estas recomendações podem parecer óbvias mas a verdade é que o aumento de utilizadores nas redes sociais permitiu que este tipo de esquemas se espalhasse rapidamente.

São muitos os anúncios e mensagens de propagandas enganosas que têm surgido nas principais plataformas sociais e até mesmo nos portais de classificados, com o objetivo de divulgar este tipo de atividade. 

Para evitar quaisquer adversidades, opte sempre por comunicar com instituições financeiras autorizadas a operar e a conceder crédito em Portugal.

Este tipo de organizações conseguem prestar um serviço profissional e de forma totalmente legal, mitigando todos os riscos inerentes ao seu financiamento, já que ficará salvaguardado por toda a documentação contratual.

A melhor forma de solucionar os seus problemas financeiros é através de alternativas seguras de financiamento, que iremos analisar ao detalhe.

Alternativas aos Agiotas Que Emprestam Dinheiro em Portugal

Por esta altura já deve ter percebido que os agiotas que emprestam dinheiro não são certamente a melhor alternativa para quem pretende realmente regularizar a sua situação financeira.

Felizmente, se ainda não tiver o seu nome na lista negra do Banco de Portugal, existem alternativas seguras e significativamente mais em conta para a sua carteira.

1. Crédito Consolidado

Se sente algum sufoco em liquidar os seus encargos mensais com as prestações de empréstimos que tem vindo a acumular, poderá encontrar alguma folga financeira se optar pelo crédito consolidado.

Ao consolidar créditos, conseguirá obter uma poupança mensal de até 60%. Isto é possível pois irá juntar todos os seus créditos atuais num só, ficando responsável por pagar também apenas uma prestação.

Para perceber melhor qual a taxa de poupança a que poderia ter acesso, vamos analisar um exemplo representativo.

Neste momento o Paulo possui vários créditos que totalizam 836€ em prestações, sendo o montante total em dívida de 25.000€.

Se consolidar os seus créditos atuais, qual será o nível de poupança que o Paulo conseguirá obter mensalmente com um prazo de pagamento de 84 meses?

Entidades Financeiras	TAN	TAEG	MTIC	Prestação
Cetelem	10,85%	12,90%	36.927,00€	431,75€
Unibanco	10,95%	13,00%	37.047,28€	433,17€
Cofidis	10,80%	12,80%	36.874,08€	431,12€

Como é possível verificar, o Paulo conseguirá poupar mensalmente 404,88€ se optar pela solução Cofidis crédito consolidado. No entanto, podemos perceber que o valor total do crédito, o MTIC, é mais elevado.

É importante ter em conta que apesar desta modalidade de crédito proporcionar uma poupança mensal bastante significativa, irá estender o prazo dos seus empréstimos, aumentando assim o montante total a pagar.

Esta finalidade permite consolidar um crédito pessoal online, automóvel, cartões de crédito e até créditos habitação, através da realização de um crédito hipotecário.

Neste último cenário, poderá beneficiar de melhores condições, como taxas de juro mais reduzidas e até uma maior facilidade na aprovação do seu crédito, pois irá dar como garantia à entidade financeira a hipoteca do seu imóvel.

No entanto, ao contrário dos acordos feitos pelos agiotas, este tipo de garantia hipotecária é totalmente segura, desde que todas as condições de reembolso sejam cumpridas.

As entidades financeiras só irão ativar estas garantias em último caso, numa situação de incumprimento alargado.

Para além da redução nas suas mensalidades, poderá inclusive pedir um montante adicional, caso a sua taxa de esforço o permita.

No entanto, se procura uma solução para ganhar alguma folga financeira, esta opção não será aconselhável, pelo menos até que consiga estabilizar as suas economias.

Contudo, a redução dos seus encargos irá dar-lhe uma oportunidade para criar uma almofada financeira que poderá usar posteriormente para amortizar o seu crédito.

Se sentir que esta solução é indicada à sua situação financeira atual, poderá realizar uma simulação de crédito consolidado com o InstaCrédito, de forma totalmente gratuita e sem compromissos.

Após submeter todos os seus dados, iremos comparar todas as informações com várias entidades financeiras e entregar-lhe a solução que lhe permitirá obter uma maior nível de poupança.

2. Crédito Pessoal

Se por outro lado precisa realmente de um montante de financiamento adicional para solucionar alguma situação pessoal, poderá tentar perceber que condições conseguirá obter num pedido de crédito pessoal.

Para quem não possui vários empréstimos para consolidar, este tipo de financiamento é de longe uma melhor opção do que qualquer empréstimo de agiotas, já que irá conseguir contratar taxas de juro bem mais atraentes.

⚠️ Existem no mercado soluções que podem ter uma aprovação mais facilitada, como os cartões de crédito ou linhas de crédito. No entanto, as taxas são significativamente mais elevadas do que nos créditos pessoais.

A melhor forma de encontrar a proposta mais apropriada é através de um simulador de crédito pessoal rápido. Mediante várias comparações de propostas de crédito será possível conseguir condições que estejam em linha com os seus objetivos.

Como cada caso é um caso, e as financeiras não dispõem dos mesmos critérios de avaliação de risco, é fundamental que exista uma apreciação rigorosa das suas necessidades, tendo em conta o montante que necessita e o rendimento líquido do seu agregado familiar.

Como o InstaCrédito trabalha apenas com instituições financeiras reguladas e autorizadas, conseguimos cruzar os dados do seu pedido e encontrar a proposta que melhor se encaixa na sua situação financeira, sem qualquer tipo de compromissos.

Agiota Fácil e Confiável – Conclusão

Independentemente das suas necessidades financeiras, optar por procurar agiotas que emprestam dinheiro em Portugal, não é certamente a decisão mais acertada.

Os riscos inerentes a este tipo de negócios não justificam a facilidade de financiamento de grandes montantes por parte destes indivíduos.

Se realmente está a atravessar uma fase de instabilidade financeira e precisa de um financiamento adicional para estabilizar as suas contas, existem soluções bem mais em conta e que não funcionam às margens da lei.

A comodidade que um agiota fácil e confiável transparece por vezes mascara segundas intenções, que podem estar ligadas a esquemas fraudulentos e burlas.

Se o seu nome não se encontra na lista negra do Banco de Portugal, poderá recorrer a um simulador de crédito consolidado ou pessoal e obter uma aprovação ao seu empréstimo em até 48 horas.