Crédito Pessoal Simulador: Qual a Melhor Oferta?

Comparamos várias propostas para o seu pedido de crédito pessoal online e apresentarmos a melhor opção do mercado para o seu empréstimo pessoal.

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  • Ajustada à Sua Finalidade
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Veja as Melhores Ofertas de Crédito Pessoal:

Recomendada

Cofidis

  • Especialista Em C. Pessoal e Consolidado
  • Crédito Com Assinatura Digital
  • Menos Burocrático
Avaliação:
Quantia:
1.500€ - 50.000€
TAN:
Desde 6,0%
TAEG:
Desde 8,6%
1.500€ - 50.000€ Montante
24 - 84 Meses Prazo de Pagamento
  • Crédito Com Assinatura Digital
  • Melhor Para Crédito Consolidado
  • Especialista Em Crédito Pessoal
  • Menos Burocrático
Desde
1982
Montantes de Financiamento
1.500€ - 50.000€
Prazo de Pagamento
24 - 84 meses
Tempo de Aprovação
24 horas
TAN
Desde 6,0%
TAEG
Desde 8,6%

Avaliações dos Clientes

4.9/5

5 Satisfação do Cliente
5 Apoio ao Cliente
5 Tempo de Resposta
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Credibom

  • Especialista em C. Automóvel
  • Melhor Para Carros Usados e Novos
  • Data de Prestação Flexível
Avaliação:
Quantia:
3.000€ - 75.000€
TAN:
Desde 3,99%
TAEG:
Desde 6,99%
3.000€ - 75.000€ Montante
12 - 120 Meses Prazo de Pagamento
  • Especialista em C. Automóvel
  • Data de Prestação Flexível
  • Melhor Para Carros Usados
  • Sem Reserva de Propriedade
Desde
1995
Montante de Financiamento
3.000€ - 75.000€
Prazo de Pagamento
12 - 120 meses
Tempo de Aprovação
24 horas
TAN
Desde 4,80%
TAEG
Desde 7,90%

Avaliações dos Clientes

4.8/5

4.7 Satisfação do Cliente
4.7 Apoio ao Cliente
5 Tempo de Resposta
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Cetelem

  • Crédito Com Assinatura Digital
  • Crédito Sem Fiadores
  • Melhor Para Lar e Decoração
Avaliação:
Quantia:
2.500€ - 75.000€
TAN:
Desde 3,90%
TAEG:
Desde 4,80%
2.500€ - 75.000€ Montante
12 - 84 Meses Prazo de Pagamento
  • Crédito Com Assinatura Digital
  • Crédito Sem Fiadores
  • Melhor Para Obras
  • Sem Apresentar Orçamento
Desde
1993
Montante de Financiamento
1.000€ - 75.000€
Prazo de Pagamento
12 - 84 meses
Tempo de Aprovação
24 horas
TAN
Desde 4,00%
TAEG
Desde 6,10%

Avaliações dos Clientes

4.7/5

4 Satisfação do Cliente
4 Apoio ao Cliente
5 Tempo de Resposta
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Maria João
Revisto por: Maria João Sottomayor

Maria João Sottomayor

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Mais de 10 anos de experiência na área financeira a ajudar centenas de pessoas a conseguirem as melhores soluções de crédito. O meu objetivo é encontrar propostas adaptadas a cada pessoa.

O Que Saber Sobre Crédito Pessoal Online?

  • Resposta Rápida
  • 100% Online
  • Pouco Burocrático
  • Processo Seguro
  • Várias Finalidades
  • Financiamento Urgente

Existem certos momentos em que uma ajuda financeira vem mesmo a calhar. Quer seja para arrancar com um projeto profissional ou meter os seus objetivos em dia, um crédito pessoal online pode ser uma boa solução para si.

O melhor de tudo é que, hoje em dia, é cada vez mais prático e fácil pedir um crédito pessoal.

Isto porque existe a possibilidade de o solicitar o seu pedido de forma 100% online, através da simulação de crédito pessoal.

Mas afinal, quais os aspetos a ter em conta na hora de pedir um crédito pessoal online?

Neste artigo irá mostrar-lhe tudo o que precisa de saber para escolher o seu crédito pessoal online de forma rápida e simples!

  • Prazos de Pagamento Alargados
  • Possibilidade de Amortização
  • Crédito Com Menos Burocracia
  • Condições Adaptadas à Finalidade
  • Assinatura Digital Disponível
  • Taxas Mais Altas Que Outros Créditos
  • Penalizações de Incumprimento Altas

Um crédito pessoal online é um tipo de empréstimo pessoal que lhe permite solicitar uma quantia específica de dinheiro.

Ao contrair este empréstimo, terá a responsabilidade de reembolsar o montante à instituição financeira, através do pagamento de prestações durante um prazo pré-determinado.

qual o melhor credito pessoal online - InstaCrédito

Esta solução tem de ser devidamente ponderada, já que um crédito pessoal não é um simples toma lá, dá cá.

💡 Existem custos associados ao seu crédito, que aumentam o montante que terá de reembolsar à instituição financeira que lhe concedeu o crédito. Por isso, o melhor é conhecer a oferta das condições de contrato de várias entidades financeiras.

Além disso, não se esqueça que as suas prestações mensais têm de se enquadrar nos seus gastos e rendimentos mensais, de modo a evitar que entre em incumprimento.

Se está confiante em relação à sua situação financeira atual, optar por pedir um crédito pessoal pode ajudá-lo numa grande variedade de objetivos. Mas vamos falar sobre isso já de seguida!

Um crédito pessoal, como o próprio nome indica, destina-se a financiar qualquer projeto que ficou guardado na gaveta ou algum imprevisto que surgiu numa altura de maior instabilidade financeira.

Independentemente do motivo pelo qual está a pensar em pedir crédito pessoal online, o propósito do mesmo é simples: ajudá-lo a financiar algo que, sem o empréstimo, seria difícil de pagar.

Pode Usar Um Crédito Pessoal Online Para:

  • Projetos Pessoais

  • Procedimentos Médicos

  • Comprar Eletrodomésticos ou Mobiliário

  • Fazer Obras em Casa

  • Férias

  • Pagamento de Despesas

  • Formação

Algumas entidades financeiras disponibilizam finalidades específicas na sua oferta de crédito pessoal. Esta é uma forma de disponibilizar condições mais ajustadas a cada propósito.

Ainda assim, saiba que não existe a obrigatoriedade de dizer à instituição qual a finalidade do seu empréstimo pessoal.

Tenha apenas em atenção que, se o fizer, poderá encontrar alguns benefícios, tais como:

  • Juros mais baixos 
  • Condições mais ajustadas a cada propósito
  • Seguros adaptados a esses créditos específicos

quais as finalidades do crédito pessoal - InstaCrédito

Mesmos que já tenha identificado a sua necessidade para obter um crédito pessoal online, será que existem mais razões para avançar com este pedido?

Bem, visto que este produto financeiro acarreta uma responsabilidade mensal durante algum tempo, o ideal seria que beneficiasse em outros aspetos relativos à sua gestão financeira.

Mas lembre-se!

A escolha de indicar a finalidade do seu crédito pessoal depende somente de si.

Ao iniciar uma pesquisa sobre um crédito pessoal, pode existir a tendência de procurar sobre qual o melhor crédito pessoal online.

Mas, e se lhe dissermos que nenhuma solução será igual? Isto é, uma instituição não será a melhor opção para todos os pedidos de crédito pessoal.

simulador crédito pessoal - Melhor empréstimo pessoal com o InstaCrédito

Na verdade, há que ter em atenção dois aspetos:

  • A melhor proposta depende de pessoa para pessoa
  • Terá de simular com várias entidades para descobrir qual a melhor opção para si

Isto porque o crédito pessoal mais barato para si estará ajustado à sua situação financeira e às características que pretende. Por isso, há que ver as várias opções disponíveis no mercado, para ter a certeza de que não perde a melhor oportunidade.

Vejamos o exemplo de uma pessoa que queira fazer um pedido de 5.000€ para um crédito pessoal com um prazo de 24 meses.

De acordo com as condições apresentadas anteriormente, submetidas no simulador crédito pessoal, as ofertas possíveis foram as seguintes:

Entidades FinanceirasTANTAEGMTICPrestação
Cetelem4,00%7,0%5.351,52€217,48€
Credibom3,99%6,99%5.351,04€217,46€
Unibanco6,25%9,5%5.477,53€222,73€
Cofidis7,95%11,50%5.574,00€226,75€
Santander8,50%13,0%5.681,43€228,06€

NOTA: Os valores presentes neste artigo foram atualizados a 2 de Setembro de 2022 consoante os dados fornecidos pelas entidades financeiras mencionadas.

Como pode ver, mesmo com taxas de TAEG semelhantes - como na proposta do Cetelem e Credibom - o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) é ligeiramente diferente.

Ou seja, o valor total do empréstimo varia consoante diversos fatores. Isto porque é muito provável que estas entidades não cobrem os mesmos custos associados ao crédito.

Com isto não queremos dizer que não é importante olhar atentamente para a TAEG. Repare que, tal como dissemos anteriormente, a TAEG mais baixa apresentou o MTIC mais barato.

Olhando novamente para a tabela, é notório que o empréstimo mais barato é a solução Credibom crédito pessoal.

Mas lembre-se, cada caso é um caso.

Por norma, seria necessário simular com uma infinidade de instituições financeiras. Isso é algo que implica imenso tempo, paciência e sejamos sinceros, muita coragem...

Felizmente, nos dias de hoje, o processo de simulação de crédito pessoal é bem diferente!

Mas, afinal, qual é a vantagem de usar o InstaCrédito?

A grande vantagem é que, ao fazer a sua simulação de um crédito pessoal rápido, não terá de perder tempo a submeter as mesmas informações e documentos vezes sem conta para todas as instituições.

Como trabalhamos com várias instituições financeiras, reencaminhamos o seu pedido a todas, comparando as diferentes propostas. Desta forma, encontramos a que melhor se adapta ao seu caso.

Para pedir o seu crédito pessoal online de uma forma fácil e sem demoras, basta seguir os passos seguintes para darmos seguimento ao seu pedido assim que este chegar às nossas mãos!

  1. Clique em "Simular Já" e preencha o formulário
  2. Submeta os documentos necessários
  3. Comparamos as propostas de várias entidades financeiras para o seu pedido
  4. Receba uma solução ajustada aos seus objetivos e decida
  5. Crédito pessoal em menos de 24 horas!

Para além de fazer uma simulação de crédito grátis e sem compromissos, também nos comprometemos a acompanhar o seu caso do início ao fim, de forma totalmente personalizada.

Mesmo que necessite de um crédito pessoal 240 meses, conseguimos dar resposta às suas necessidades, uma vez que este tipo de empréstimos pessoais poderá ser solucionado com um crédito consolidado hipotecário.

Como cada caso é um caso, iremos analisar qual é a melhor opção de crédito pessoal online para si, de acordo com o estado das suas finanças, o valor do empréstimo pessoal entre outros critérios.

Estamos em contacto constante com as melhores instituições de crédito do país, e iremos fazer todas as comparações necessárias para que o trabalho pesado fique por nossa conta.

Caso tenha algum tipo de dúvida, saiba que pode contactar-nos das 09:30 às 19:00, todos os dias úteis, através do número de telefone 220 931 950 ou via e-mail em info@instacredito.pt

É normal que queira pedir um crédito pessoal online da forma mais confiável e segura. Afinal, estamos a falar das suas finanças!

A forma mais fácil de garantir que as entidades financeiras e os intermediários de crédito são de confiança, é verificar se os mesmos estão autorizados pelo Banco de Portugal.

É o caso do InstaCrédito, marca da JPCOM, LDA. que está registada com o nº 0001409.

Como todo o cuidado é pouco, há que ter máxima precaução, especialmente quando é necessário inserir a sua informação pessoal na internet. É por isso que garantimos a privacidade e confidencialidade dos seus dados quando pede um crédito online na hora.

Melhores Ofertas de Simulador Crédito Pessoal

  • Cofidis

    Cofidis

    1.500€ - 50.000€ • 24 - 84 Meses

    www.cofidis.pt
    4.9 /5
  • Cetelem

    Cetelem

    2.500€ - 75.000€ • 12 - 84 Meses

    www.cetelem.pt
    4.7 /5
  • Credibom

    Credibom

    3.000€ - 75.000€ • 12 - 120 Meses

    www.credibom.pt
    4.8 /5

Falar em créditos faz qualquer um pensar nas longas filas de espera em bancos, e em toda a papelada necessária.

Na verdade, este é o procedimento "normal" para tratar de todos os processos inerentes a um crédito pessoal.

Mas não tem de ser assim! E é precisamente para evitar este tipo de situações que agora é possível pedir um crédito pessoal online.

Estes empréstimos são concedidos de forma ágil, sendo que por norma, poderá ter o seu dinheiro entre 24 a 48 horas, após a aprovação do seu pedido.

simulador crédito pessoal online - InstaCrédito

Um dos pontos positivos é o facto de não precisar de mudar de banco para ter acesso a este tipo de crédito pessoal.

Como faz o pedido via 100% online, o processo é menos cansativo e pouco burocrático. Não terá de se deslocar, nem perder tempo em reuniões, para explicar sucintamente o porquê de tomar esta decisão.

Ainda assim, e porque este é um processo legal, terá de fornecer alguma documentação para dar seguimento ao processo.

Porém, é possível fazer um pedido de crédito pessoal online, já que para avançar com o processo, basta fotografar a documentação com o seu telemóvel.

Isto é possível devido à menor quantidade de documentos necessários, em comparação com outros tipos de crédito.

⚠️ Na maioria dos casos, não são necessárias garantias para o realizar o seu pedido de crédito pessoal online.

Isto porque só os seus rendimentos serão avaliados, ou seja, não terá de hipotecar nenhum bem seu.

Para adicionar uma segurança extra ao seu crédito pessoal, poderá sempre optar por subscrever um seguro de crédito pessoal. Em alguns casos, este é um requisito obrigatório no pedido do seu crédito pessoal online.

De Quanto Precisa?
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Pedir Credito
  • Rendimento Salário Mínimo
  • Idade mínima 18 anos
  • Idade máxima 75 anos
  • Residência Portugal
  • Situação Profissional Empregado, Reformado, Trabalhador Independente com Atividade Superior a 2 Anos
  • Seguro Seguro Opcional ou Obrigatório
  • Restrições Residência Temporária, Incumprimento de Prestações, Dívidas Pendentes
melhor crédito pessoal online - InstaCrédito

Todos os empréstimos têm taxas de juro associadas ao seu contrato. Falamos das tão conhecidas siglas TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) e TAN (Taxa Anual Nominal).

Como as percentagens destas taxas dependem de cada instituição financeira, há que comparar qual será o valor total que irá pagar em cada uma das entidades.

Saiba que, o InstaCrédito tem também este aspeto em consideração quando verifica qual o empréstimo pessoal mais adequado às suas necessidades.

Comparamos o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) de cada entidade de crédito para que, para além de pagar a prestação mais indicada à sua situação financeira, também escolha o crédito pessoal mais barato possível!

Além disso, também incluímos sempre na nossa análise os custos adicionais inerentes ao crédito pessoal online, que dependem das condições de cada entidade financeira. Estes gastos estão muitas vezes relacionados com:

  • Comissões de abertura de contrato
  • Taxas de amortização de crédito
  • Variação entre taxas de juro fixas e variáveis

💡 Ora, quanto menos custos extra tiver o seu contrato, menos irá pagar pelo seu crédito pessoal online. E se escolher taxas de juros fixas, o valor da sua mensalidade mantém-se o mesmo até ao término do seu contrato.

É por este motivo que, consideramos este ponto tão importante nas nossas análises de comparação das ofertas de crédito pessoal online.

Qual o Crédito Pessoal Com Menos Custos Adicionais?

  • 321 Crédito

    321 Crédito

    2.000€ - 75.000€ • 6 - 120 Meses

    321credito.pt/
    5 /5
  • Oney

    Oney

    1.000€ - 30.000€ • 12 - 84 Meses

    www.oney.pt
    4.2 /5
  • Identificação Cartão de Cidadão
  • Comprovativo de Morada Fiscal Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações
  • Comprovativo de IBAN Obter numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco
  • Comprovativos de Rendimentos Últimos 3 Recibos de Vencimento e último Modelo 3 do IRS
  • Mapa de Responsabilidades Clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal
crédito pessoal online resposta imediata com o InstaCrédito

Para ter o seu crédito pessoal online aprovado, é necessário apresentar um bom histórico financeiro.

Mas afinal, o que é isso? Como saber se realmente se enquadra nos requisitos?

💡 O que as marcas encaram como um bom perfil financeiro, ou um bom histórico financeiro, é o facto de o registo bancário e fiscal do futuro cliente apresentar estabilidade monetária.

As entidades financeiras vão querer uma garantia de que poderá pagar as suas prestações. Para garantir uma a aprovação mais facilitada a qualquer tipo de empréstimo pessoal, deverá ter:

  • Estabilidade profissional – É aconselhável ter um rendimento regular e um vínculo laboral (contrato de trabalho).
  • Movimentos bancários insuspeitos – Mantenha uma fonte de rendimentos regular e um controlo das despesas no seu extrato bancário.
  • Não acumular dívidas – Antes de avançar com o pedido de empréstimo, é melhor considerar liquidar outros créditos ou dívidas.
  • Ter um bom Mapa de Responsabilidades de Crédito – Pedido no website do Banco de Portugal, este documento discrimina todos os créditos que se encontram no ativo, incluindo valores em dívida e respetivas prestações.

Neste caso, o que deve fazer?

  1. Confirme se existe algum erro nos seus registos bancários
  2. Evite a acumulação de dívidas
  3. Não peça mais créditos até resolver a situação
  4. Melhore a sua reputação junto do banco
  5. Confirme o seu registo bancário novamente

Se depois destas verificações tudo estiver conforme o esperado, pode voltar a fazer o pedido do seu crédito pessoal online connosco!

CONCLUSÃO

Resumindo

Um crédito pessoal online é o produto financeiro certo para financiar qualquer que seja a sua necessidade. Se mencionar a finalidade do seu empréstimo pessoal, poderá usufruir de taxas ajustadas aos seus objetivos, podendo garantir melhores condições no seu contrato. Após verificar o seu perfil bancário e confirmar que tem a estabilidade financeira, pode ter a segurança de que o seu pedido de crédito pessoal online será aprovado mais rapidamente.

  • Resposta Rápida
  • Ideal Para Urgências
  • Processo Pouco Burocrático
  • Flexibilidade de Uso e Finalidades
  • Sem Mudar de Banco
  • Taxas de Juros Mais Elevadas
  • Mais Penalizações por Incumprimento

Perguntas Frequentes

Na verdade, o melhor crédito pessoal online varia de pessoa para pessoa. Isto porque vai depender da sua situação financeira e das condições do seu pedido de crédito pessoal.

Além disso, o crédito pessoal mais barato será aquele que apresenta a prestação mensal mais adequada aos seus rendimentos e o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) mais reduzido.

Assim, deverá comparar várias ofertas de crédito pessoal de entidades financeiras diferentes. O InstaCrédito pode ajudá-lo precisamente nessa tarefa através de uma simulação gratuita.

Assim que recebemos o seu pedido de crédito pessoal, entramos em contacto consigo.

Como trabalhamos com entidades financeiras que aceitam assinatura digital, poderá finalizar todas as etapas do seu crédito pessoal mais rapidamente e terá o dinheiro disponível na sua conta bancária em menos de 24 horas.

Após recebermos o seu pedido, comparamos várias propostas de crédito pessoal de modo a encontrar a solução que melhor se adapta às suas necessidades.

Para fazer a sua simulação com o InstaCrédito só tem de preencher o formulário e enviar os documentos necessários.
Como faz todos os passos de uma só vez, conseguirá terminar o processo mais rapidamente.

Sim, caso não tenha entrado em incumprimento de crédito com os seus empréstimos pessoais anteriores e desde que tenha alguma folga financeira.

Isto é, se depois de adicionar uma nova prestação continuar com dinheiro suficiente para pagar todos os seus encargos mensais, então não há qualquer problema.

Sim. Mas isso não significa que não pode pedir um crédito pessoal no futuro. Se o seu empréstimo pessoal for recusado, é provável que não cumpra com pelo menos um dos requisitos mencionados na terceira questão.

No entanto, há sempre forma de melhorar o seu perfil financeiro. Isso pode passar por saldar as suas dívidas e confirmar que tem rendimentos estáveis para suportar as prestações do crédito.

O QUE OS CLIENTES DIZEM

Opinião dos Clientes

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