Simule Já o Seu Crédito Pessoal

Comparamos várias propostas para o seu pedido de crédito pessoal. Apresentarmos a melhor opção do mercado.

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Recomendada

Cofidis

  • Assinatura Digital
  • Aprovação Imediata
  • Sem Taxas Adicionais
  • Mensalidade Fixa
Avaliação:
Quantia:
1.500€ - 50.000€
TAN:
Desde 6,05%
TAEG:
Desde 8,6%
1.500€ - 50.000€ Montante
24 - 84 Meses Prazo de Pagamento
  • Sem Comissões de Abertura
  • Sem Taxas de Amortização
  • Taxas Fixas
  • Assinatura Digital
Desde
1982
Montantes de Financiamento
1.500€ - 50.000€
Prazo de Pagamento
24 - 84 meses
Tempo de Aprovação
24 horas
TAN
Desde 6,05%
TAEG
Desde 8,6%

Avaliações dos Clientes

5/5

5 Satisfação do Cliente
5 Apoio ao Cliente
5 Tempo de Resposta
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Recomendada

Montepio Crédito

  • Taxas Fixas ou Variáveis
  • Resposta em 48 Horas
  • Data de Pagamento Flexível
  • Várias Finalidades
Avaliação:
Quantia:
1.000€ - 200.000€
TAN:
Desde 4,7%
TAEG:
Desde 7,4%
1.000€ - 200.000€ Montante
12 - 120 Meses Prazo de Pagamento
  • Sem Comissões de Abertura
  • Data de Pagamento Flexível
  • Taxas Fixas ou Variáveis
  • Seguro Obrigatório
Desde
1992
Montante de Financiamento
1.000€ - 200.000€
Prazo de Pagamento
12 - 84 meses
Tempo de Aprovação
48 horas
TAN
Desde 4,7%
TAEG
Desde 7,4%

Avaliações dos Clientes

4.5/5

5 Satisfação do Cliente
5 Apoio ao Cliente
4 Tempo de Resposta
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Cetelem

  • Sem Fiadores
  • Seguros Facultativos
  • Sem Comissão de Abertura
  • Taxas Fixas
Avaliação:
Quantia:
1.000€ - 75.000€
TAN:
Desde 4,0%
TAEG:
Desde 6,2%
1.000€ - 75.000€ Montante
12 - 84 Meses Prazo de Pagamento
  • Taxas fixas
  • Sem comissão de abertura
  • Seguros facultativos
  • Sem fiadores
Desde
1993
Montante de Financiamento
2.500€ - 75.000€
Prazo de Pagamento
12 - 84 meses
Tempo de Aprovação
48 horas
TAN
Desde 4,0%
TAEG
Desde 6,2%

Avaliações dos Clientes

4.7/5

4 Satisfação do Cliente
4 Apoio ao Cliente
5 Tempo de Resposta
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Credibom

  • Data de Pagamento Flexível
  • Taxas Fixas
  • Sem Comissão de Abertura
  • Aprovação Até 48 Horas
Avaliação:
Quantia:
1.500€ - 75.000€
TAN:
Desde 4,6%
TAEG:
Desde 7,35%
1.500€ - 75.000€ Montante
12 - 120 Meses Prazo de Pagamento
  • Data de Pagamento Flexível
  • Aprovação Até 48 Horas
  • Sem Comissões de Abertura
  • Taxas Fixas
Desde
1995
Montante de Financiamento
2.500€ - 75.000€
Prazo de Pagamento
12 - 120 meses
Tempo de Aprovação
24 horas
TAN
Desde 4,6%
TAEG
Desde 7,35%

Avaliações dos Clientes

4.7/5

4.5 Satisfação do Cliente
4.5 Apoio ao Cliente
5 Tempo de Resposta
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Puzzle

  • Trab. Independentes
  • Melhor para 21 anos
  • Sem Custos Adicionais
  • Aprovação em 24 Horas
Avaliação:
Quantia:
2.000€ - 6.000€
TAN:
Desde 7%
TAEG:
Desde 10,7%
2.000€ - 6.000€ Montante
6 - 96 Meses Prazo de Pagamento
  • Para Trabalhadores Independentes
  • Facilidade a Menores de 21 Anos
  • Sem Custos Adicionais
  • Resposta Em 24 horas
Desde
2014
Montante de Financiamento
2.000€ - 6.000€
Prazo de Pagamento
6 - 96 meses
Tempo de Aprovação
24 horas
TAN
Desde 7%
TAEG
Desde 10,7%

Avaliações dos Clientes

4.5/5

5 Satisfação do Cliente
5 Apoio ao Cliente
5 Tempo de Resposta
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Novo Banco

  • Bonificação de Taxas
  • Taxas Fixas
  • Financia Encargos Adicionais
  • Melhor Habitação Para Jovens
Avaliação:
Quantia:
2.000€ - 1800000€
TAN:
Desde 1,6%
TAEG:
Desde 2,7%
2.000€ - 1800000€ Montante
6 - 460 Meses Prazo de Pagamento
  • Sem Comissões de Abertura
  • Taxas Fixas
  • Melhor Habitação Para Jovens
  • Financia os Encargos Adicionais
Desde
2014
Montante de Financiamento
2.000€ - 1.800.000€
Prazo de Pagamento
6 meses - 40 anos
Tempo de Aprovação
48 horas
TAN
Desde 1,6%
TAEG
Desde 2,70%

Avaliações dos Clientes

4/5

4 Satisfação do Cliente
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Tudo o Que Precisa de Saber Sobre Crédito Pessoal

  • Resposta Rápida
  • 100% Online
  • Pouco Burocrático
  • Processo Seguro
  • Várias Finalidades
  • Financiamento Urgente

Existem certos momentos em que uma ajuda financeira vem mesmo a calhar. Quer seja para arrancar com um projeto ou meter os seus objetivos em dia, um crédito pessoal pode ser uma boa solução para si.

O melhor de tudo é que, hoje em dia, é cada vez mais prático pedir um crédito pessoal. Isto porque existe a possibilidade de o solicitar pelo seu computador ou telemóvel através de uma simulação online.

Mas afinal, quais são os aspetos com que tem de ter mais atenção?

Este guia está aqui precisamente para o ajudar.

Prós e Contras

  • Montantes e Prazos de Pagamento Alargados
  • Possibilidade de Amortização
  • Possibilidade de Assinatura Digital
  • Finalidades Específicas Com Melhores Condições
  • Crédito Com Menos Burocracia
  • Taxas Mais Altas Que Restantes Créditos
  • Penalizações por Incumprimento São Elevadas

O Que É?

Um crédito pessoal é um tipo de empréstimo que lhe permite solicitar uma quantia específica de dinheiro e pagá-la de volta através de prestações durante um determinado prazo.

Claro está que esta solução tem de ser devidamente ponderada. Mesmo que já tenha esta opção em mente, há que perceber bem todos os lados da moeda.

Este não é um simples toma lá, dá cá. Existem custos associados ao seu crédito que aumentam o quanto tem de reembolsar à instituição que lhe concedeu o crédito. Por isso, o melhor é conhecer a oferta das condições de contrato de várias entidades financeiras.

Além disso, não se esqueça que as suas prestações mensais têm de se enquadrar nos seus gastos e rendimentos para que não entre em incumprimento.

Se se sente confiante em relação à sua situação financeira, um crédito pessoal pode ajudá-lo numa grande variedade de objetivos. Mas já vamos falar sobre isso.

Para Que Serve?

Este empréstimo destina-se a financiar qualquer projeto que ficou guardado na gaveta ou imprevistos que o façam meter a mão ao bolso.

Independentemente do motivo, o propósito desde crédito é simples: ajudá-lo a pagar algo que, sem o empréstimo, seria difícil comprar.

Pode usar um crédito pessoal para:

  • Projetos Pessoais

  • Procedimentos Médicos

  • Comprar Eletrodomésticos ou Mobiliário

  • Fazer Obras em Casa

  • Férias

  • Pagamento de Despesas

  • Formação

Algumas entidades financeiras oferecem créditos pessoais com finalidades específicas. É uma forma de disponibilizar condições mais ajustadas a cada propósito. Mesmo assim, não tem a obrigatoriedade de dizer para que quer o seu crédito.

Tenha apenas em atenção que, se o fizer, poderá encontrar alguns benefícios, tais como:

  • Juros mais baixos 
  • Condições mais ajustadas a cada propósito
  • Seguros adaptados a esses créditos específicos

Mas lembre-se!

A escolha de indicar a finalidade para o montante solicitado depende somente de si.

Porque Pedir?

Mesmo já identificando a necessidade de obter um crédito pessoal, será que existem mais razões para avançar com este pedido?

Como este produto financeiro acarreta uma responsabilidade mensal durante algum tempo, o ideal seria que beneficiasse em outros aspetos relativos à sua gestão financeira.

Para além de conseguir o seu financiamento, este empréstimo pode ser uma grande ajuda para:

  • Reduzir Custos - Se comprar um produto elétrico que consume menos energia, vai reduzir os custos das suas contas mensais. Assim, poupa a longo prazo.
  • Pagar Despesas Imprescindíveis - Para casos em que surgem emergências que obriguem a realizar despesas essenciais à sua vida. Isto pode acontecer quando, por exemplo, tem de fazer algum procedimento médico.
  • Fazer um Investimento - Existem certas oportunidades que precisam de um capital extra, como abrir um novo negócio ou fazer remodelações.

Melhores Ofertas de Crédito Pessoal

  • Cofidis

    1.500€ - 50.000€ • 24 - 84 Meses

    5 /5
  • Credibom

    1.500€ - 75.000€ • 12 - 120 Meses

    4.7 /5
  • Novo Banco

    2.000€ - 1800000€ • 6 - 460 Meses

    4 /5

Requisitos

  • Rendimento

    Salário Mínimo

  • Idade mínima

    18 anos

  • Idade máxima

    75 anos

  • Residência

    Portugal

  • Situação Profissional

    Empregado, Reformado, Trabalhador Independente com Atividade Superior a 2 Anos

  • Seguro

    Seguro Opcional ou Obrigatório

  • Restrições

    Residência Temporária, Incumprimento de Prestações, Dívidas Pendentes

Como Pedir?

Falar em créditos faz qualquer um pensar em filas de espera em bancos. Parece que já está a ver a papelada toda a apinhar-se e a ter de fazer várias visitas à instituição.

É precisamente para evitar isso que agora é possível pedir um crédito pessoal online. Estes empréstimos são concedidos de forma ágil, sendo que por norma poderá ter o seu dinheiro de 24 a 48 horas após o pedido ser aprovado.

simulador credito pessoal

Um dos pontos positivos é o facto de não precisar de mudar de banco para ter acesso a este tipo de crédito.

Como faz o pedido online, o processo é menos cansativo e pouco burocrático. Não terá de se deslocar nem perder tempo em reuniões para explicar sucintamente o porquê de fazer esta decisão.

Ainda assim, e porque este é um processo legal, terá de fornecer alguma documentação para dar seguimento ao processo. Porém, a quantidade é menor e basta tirar fotografias com o seu telemóvel para avançar com o processo.

Outro aspeto a focar é que, na maioria dos casos, não são precisas garantias para o seu pedido. Isto é, apenas serão avaliados os seus rendimentos e não terá de colocar um bem seu como hipoteca para o caso de não conseguir pagar o seu crédito.

Melhores Ofertas de Crédito Pessoal

  • Banco CTT

    1.000€ - 500.000€ • 12 - 480 Meses

    4.7 /5
  • Credibom

    1.500€ - 75.000€ • 12 - 120 Meses

    4.7 /5
  • Puzzle

    2.000€ - 6.000€ • 6 - 96 Meses

    4.5 /5

Como Escolher?

Ao fazer uma pesquisa sobre empréstimos, pode existir a tendência de procurar pelo melhor crédito pessoal. Mas, e se lhe dissermos que nenhuma solução será igual? Isto é, uma instituição não será a resposta para todos.

Na verdade, há que ter em atenção dois aspetos:

  • A melhor proposta depende de pessoa para pessoa
  • Terá de simular com várias entidades para descobrir qual a melhor opção para si

Isto porque o crédito pessoal certo para si estará ajustado à sua situação financeira e às características que pretende. Por isso, há que ver várias opções para ter a certeza que não perde uma melhor oportunidade.

Ora, tradicionalmente, seria necessário simular com uma infinidade de instituições financeiras. Isso implica tempo, paciência e até mesmo coragem...

Hoje em dia já não é bem assim.

Mas, afinal, qual é a vantagem de usar o InstaCrédito?

Ao fazer a sua simulação connosco, não tem de perder tempo a submeter as mesmas informações e os mesmos documentos vezes sem conta. Além disso, já não tem de esperar pelas respetivas respostas por parte de cada entidade financeira.

Como trabalhamos com várias instituições financeiras, reencaminhamos o seu pedido a todas, comparando as diferentes propostas. Desta forma, encontramos a que melhor se adapta ao seu caso.

Basta seguir estes passos e teremos o seu pedido nas nossas mãos num instante!

Como Fazer Uma Simulação Connosco?

  1. Clique em "Simular Já" e preencha o formulário
  2. Submeta os documentos necessários
  3. Comparamos as propostas de várias entidades financeiras para o seu pedido
  4. Receba uma solução ajustada aos seus objetivos e decida
  5. Crédito pessoal em menos de 24 horas!

Para além de fazer uma simulação de crédito grátis e sem compromissos, também nos comprometemos a acompanhar o seu caso de forma personalizada.

Como cada caso é um caso, analisaremos qual é a melhor opção de crédito pessoal para si de acordo com as suas finanças, valor de empréstimo e critérios.

Estamos em contacto com as melhores marcas de crédito do país e iremos fazer as comparações necessárias para que o trabalho pesado fique por nossa conta.

Caso tenha dúvidas, pode contactar-nos das 09:30 às 19:00, todos os dias úteis, através do número de telefone 220 931 950 ou via e-mail em info@instacredito.pt

Taxas e Comissões

Todos os empréstimos têm taxas de juro associadas ao seu contrato. Falamos das tão reconhecidas siglas TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) e TAN (Taxa Anual Nominal).

Como as percentagens destas taxas dependem de cada instituição financeira, há que comparar qual será o valor total que irá pagar em cada entidade.

O InstaCrédito também tem esse aspeto em consideração quando verifica qual o crédito certo para si.

Comparamos o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) de cada entidade de crédito para que, para além de pagar a prestação mais indicada à sua situação financeira, também escolha o crédito mais barato.

Além disso, também incluímos na nossa análise os custos adicionais que dependem das condições de cada entidade financeira. Estes gastos estão muitas vezes relacionados com:

  • Comissões de abertura de contrato
  • Comissões de processamento de prestações
  • Taxas de amortização de crédito
  • Variação entre taxas de juro fixas e variáveis

💡 Ora, quanto menos custos extra tiver o seu contrato, menos pagará pelo seu crédito. E se escolher taxas de juros fixas, o valor da sua mensalidade mantém-se o mesmo até o seu contrato terminar.

Ofertas Sem Custos Adicionais

  • Cofidis

    1.500€ - 50.000€ • 24 - 84 Meses

    5 /5
  • Puzzle

    2.000€ - 6.000€ • 6 - 96 Meses

    4.5 /5

Por isso, contemplamos nas nossas análises este ponto tão importante na comparação de ofertas de crédito.

Com isso, queremos dizer que conseguimos recolher as diferentes ofertas para um só pedido.

Por exemplo, imagine uma pessoa que queira fazer um pedido de 5.000€ para um crédito pessoal com o prazo de 24 meses. Como seria essa comparação de taxas possível?

De acordo com as condições apresentadas pelo futuro cliente, as ofertas possíveis foram as que aparecem na tabela em baixo.

Entidades FinanceirasTANTAEGMTIC
Banco CTT4,00%7,7%5.387,52€
Cetelem4,99%8,8%5.442,72€
Cofidis7,95%11,5%5.574,00€
Credibom4,95%8,8%5.440,56€
Montepio Crédito12,7%7,8%5.630,45€
Unibanco9,6%13,4%5.668,51€
Santander7,00%13,4%5793,87€

NOTA: Os valores presentes neste artigo foram atualizados a 3 de dezembro de 2020 consoante os dados fornecidos pelas entidades financeiras mencionadas.

Como pode ver, mesmo com taxas de TAEG iguais - como na oferta do Unibanco e do Santander - o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) é diferente.

Ou seja, o valor total do empréstimo varia consoante diversos fatores. Isto porque é muito provável que estas entidades não cobrem os mesmos custos associadas ao crédito.

Com isto não queremos dizer que não é importante olhar atentamente para a TAEG. Repare que, tal como dissemos em cima neste ponto, a TAEG mais baixa apresentou o MTIC mais barato. Olhando novamente para a tabela, é notório que o crédito mais barato é a solução do Credibom.

Mas lembre-se, cada caso é um caso.

A simulação tem sempre em conta a situação financeira de cada pessoa. Por isso, pode ficar descansado já que existe sempre o cuidado de fazer avaliações e acompanhamentos individuais.

Documentos

  • Identificação

    Cartão de Cidadão

  • Comprovativo de Morada Fiscal

    Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações

  • Comprovativo de IBAN

    Obter numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco

  • Comprovativos de Rendimentos

    Últimos 3 Recibos de Vencimento e último Modelo 3 do IRS

  • Mapa de Responsabilidades

    Clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal

É Seguro?

É normal que queira pedir um crédito pessoal de forma confiável e segura. Afinal, falamos das suas finanças.

A forma mais fácil para ter a certeza que as entidades financeiras e os intermediários de crédito são de confiança é verificar se estão autorizados pelo Banco de Portugal.

É o caso do InstaCrédito, marca da JPCOM, LDA. que está registada com o nº 0001409.

Como todo o cuidado é pouco, há que ter máxima precaução, especialmente quando insere a sua informação na internet. É por isso que garantimos a privacidade e confidencialidade dos seus dados.

O InstaCrédito ainda faz um atendimento personalizado para que se sinta 100% seguro, por isso não hesite em contactar-nos.

Crédito Recusado?

credito pessoal recusado

Para um crédito ser aprovado, é necessário que apresente um bom histórico financeiro.

Mas afinal, o que é isso? Será que você se enquadra nos requisitos?

💡 O que as marcas encaram como um bom perfil financeiro, ou um bom histórico financeiro, é o facto de o registo bancário e fiscal do futuro cliente apresentar estabilidade monetária.

As entidades financeiras vão querer uma garantia de que poderá pagar as suas prestações. Para que tenha a aprovação do seu crédito seja mais facilitada, deverá ter:

  • Estabilidade profissional – É aconselhável ter um rendimento regular e um vínculo laboral (contrato de trabalho).
  • Movimentos bancários insuspeitos – Mantenha uma fonte de rendimentos regular e um controlo das despesas no seu extrato bancário.
  • Não acumular dívidas – Antes de avançar com o pedido de empréstimo, é melhor considerar liquidar outros créditos ou dívidas.
  • Ter um bom Mapa de Responsabilidades de Crédito – Pedido no website do Banco de Portugal, este documento discrimina todos os créditos que se encontram no ativo, incluindo valores em dívida e respetivas prestações.

O Que Deve Fazer?

  1. Confirme se existe algum erro nos seus registos bancários
  2. Evite a acumulação de dívidas
  3. Não peça mais créditos até resolver a situação
  4. Melhore a sua reputação junto do banco
  5. Confirme o seu registo bancário novamente

Se depois destas verificações tudo estiver conforme o esperado, pode voltar a pedir o seu crédito pessoal connosco.

CONCLUSÃO

Resumindo

Um crédito pessoal é o produto financeiro certo para financiar qualquer que seja a sua necessidade. Se mencionar a finalidade, poderá usufruir de taxas ajustadas aos seus objetivos, tendo melhores condições de contrato. Após verificar o seu perfil bancário e confirmar que tem estabilidade financeira, pode ter a segurança de que o seu pedido será aprovado mais rapidamente.

  • Resposta Rápida
  • Ideal Para Urgências
  • Processo Pouco Burocrático
  • Flexibilidade de Uso e Finalidades
  • Sem Mudar de Banco
  • Taxas de Juros Mais Elevadas
  • Mais Penalizações por Incumprimento

Perguntas Frequentes

Na verdade, deve procurar o melhor crédito pessoal para si. Isto porque vai depender da sua situação financeira e das condições do seu pedido de crédito pessoal.
Assim, deverá comparar várias ofertas de crédito pessoal de entidades financeiras diferentes. O InstaCrédito pode ajudá-lo precisamente nessa tarefa através de uma simulação gratuita.

Comparamos várias propostas de crédito pessoal para o seu pedido de forma a encontrar o que melhor se adapta às suas necessidades.
Para fazer a sua simulação com o InstaCrédito só tem de preencher o formulário e enviar os documentos necessários.
Como faz todos os passos de uma só vez, conseguirá uma terminar o processo mais rapidamente.

Entramos em contacto consigo assim que recebemos o seu pedido de crédito. Como trabalhamos com entidades financeiras que aceitam assinatura digital, poderá finalizar todas as etapas do seu crédito mais rapidamente e terá o dinheiro disponível na sua conta bancária em menos de 24 horas.

Sim, caso não tenha entrado em incumprimento de crédito com os seus empréstimos anteriores e desde que tenha folga financeira. Isto é, se depois de adicionar uma nova prestação continuar com dinheiro suficiente para pagar todos os seus encargos mensais, então não há qualquer problema.

Sim. Mas isso não significa que não pode pedir mais crédito no futuro. Se o seu crédito for recusado, é provável que não cumpra com pelo menos um dos requisitos mencionados na terceira questão. No entanto, há sempre forma de melhorar o seu perfil financeiro. Isso pode passar por soldar as suas dívidas e confirmar que tem rendimentos estáveis para suportar prestações de crédito.

O QUE OS CLIENTES DIZEM

Opinião dos Clientes

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