Maria João Sottomayor
Mais de 10 anos de experiência na área financeira a ajudar centenas de pessoas a conseguirem as melhores soluções de crédito. O meu objetivo é encontrar propostas adaptadas a cada pessoa.
Como Escolher e Qual o Melhor Cartão de Crédito?
A utilização dos cartões de crédito tem vindo a tornar-se algo cada vez mais banal na nossa sociedade.
Com o aumento da popularidade desta solução financeira, é normal que existam no mercado várias opções, o que pode complicar a escolha do melhor cartão de crédito, aquele que traz mais vantagens e menores custos.
Se procura um cartão de crédito online aprovado na hora e tem dúvidas de qual a melhor forma de escolher o cartão de crédito com mais vantagens, este artigo é para si.
Iremos explicar ao detalhe como pode escolher o melhor cartão de crédito e fazer uma comparação entre os cartões mais populares em Portugal, como o cartão Bankinter, que não implica anuidade.
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O Que é Um Cartão de Crédito?
Um cartão de crédito é uma solução financeira para pagamentos eletrónicos destinado quem pretende pagar a crédito em vez de a pronto.
Isto significa que existe a responsabilidade de reembolsar o montante utilizado num determinado prazo de pagamento.
⚠️ Tenha em atenção que, dependendo do cartão de crédito e do prazo de pagamento escolhido, podem ou não existir juros associados.
São as próprias entidades bancárias que determinam o montante máximo que poderá utilizar mensalmente. Também conhecido como plafond, este limite é definido pelas fontes de rendimento que apresentar.
Atualmente, e como referimos anteriormente, existem no mercado várias opções de cartões de crédito, cada uma com as suas vantagens e desvantagens. De facto, até já pode pedir o seu cartão online.
Tipos de Cartões de Crédito Disponíveis
A oferta existente é bastante completa e variada, e é importante que a sua escolha recaia sobre o cartão de crédito que lhe irá trazer mais vantagens.
Existem cartões de crédito para todos os gostos. E embora tenham a mesma função, poderá ter mais benefícios se optar por um cartão mais focado nos seus objetivos.
Imagine que gosta de viajar com frequência. Neste caso, pode fazer todo o sentido adquirir um cartão que acumule milhas aéreas consoante o seu uso.
Se por outro lado dá preferência à poupança, um cartão de crédito que lhe permita usufruir dos mais variados descontos pode ser a escolha mais indicada.
De entre todos os tipos que pode escolher, os cartões com Cash Advance e Cashback são sem dúvida os mais populares e escolhidos pelos portugueses.
Cartões de Crédito Com Cash Advance
Os cartões de crédito com Cash Advance permitem que disponha de um determinado montante na sua conta à ordem, pronto a utilizar, transferir ou ser levantado.
Esta é uma solução que pode ser-lhe muito útil em situações imprevisíveis em que precisa do dinheiro com alguma urgência.
Tenha em mente que embora este tipo de operações possa ser realizado através da sua plataforma de homebanking, o montante pode não ficar disponível de imediato.
Os cartões de crédito com cash advance apresentam vantagens, mas deve ter em atenção que, por norma, as entidades financeiras cobram comissões por este serviço.
Estas comissões incluem um valor fixo e ainda uma percentagem do montante financiado.
Cartões de Crédito Com Cashback
Os cartões de crédito com cashback são produtos financeiros cada vez mais populares, principalmente entre o público mais jovem.
Estes permitem obter uma percentagem do montante gasto com o seu cartão de crédito.
Se tem várias despesas mensais, pode usar o seu cartão de crédito com cashback de forma a acumular um dinheiro extra, acabando por reduzir as suas despesas.
Poderá encontrar este tipo de cartões de crédito com percentagens de cashback entre 1% e 3%. Tenha ainda em mente que esta solução possui um limite máximo de acumulação de cashback mensal ou anual.
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Posso Pedir Um Cartão de Crédito Online Aprovado na Hora?
No passado, o processo para pedir um cartão de crédito era mais demorado e burocrático.
Felizmente, o desenvolvimento tecnológico já permite pedir um cartão de crédito online aprovado na hora sem complicações.
Como existem entidades financeiras que disponibilizam cartões de crédito sem comissões, o processo não requer tanta burocracia. Assim, após aprovação, o cliente só tem de enviar a documentação para a entidade emissora.
Depois, o processo pode ser finalizado de forma totalmente segura em 24 horas e terá o cartão de crédito ativo.
Uma vez que o envio do cartão de crédito físico pode demorar alguns dias, muitos bancos ativam automaticamente a versão virtual do cartão de crédito online para que a utilização esteja desde logo disponível.
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Quais os Requisitos Para Pedir Cartão de Crédito Online Aprovado na Hora?
- Salário Salário Mínimo
- Idade mínima 18 Anos
- Residência Portugal
- Situação Profissional Contrato de Trabalho, Reformado, Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 Anos
Qual o Melhor Cartão de Crédito em Portugal?
Para escolher o melhor cartão de crédito é necessário saber primeiro o que deve avaliar em cada um deles.
De uma forma geral, existem determinadas taxas às quais não pode fugir, tais como a TAN e a TAEG.
Para além destas, podem existir ainda comissões como custos de anuidade, taxas de não utilização mensal, taxas de cash advance e ainda comissões associadas aos pagamentos no estrangeiro.
De modo a ajudá-lo a encontrar a solução mais vantajosa, iremos comparar alguns dos cartões de crédito mais populares:
| Cartão de Crédito | TAEG | Cashback |
|---|---|---|
| BPI | 14,5% | N/A |
| Banco CTT | 17,4% | 2% |
| Activobank | 14,2% | N/A |
| Unibanco | 17,4% | 4% |
| Cetelem | 17,4% | 3% |
| Bankinter | 17,4% | 3% |
| CGD | 17,4% | N/A |
Como pode ver, cada entidade oferece condições distintas para os cartões de crédito que disponibiliza. Sempre que pretendemos avaliar e escolher o melhor cartão de crédito, devemos olhar em primeiro lugar para a TAEG.
Além disso, lembre-se de que, na maioria das entidades financeiras, se optar por pagar 100% do montante em dívida dentro dos prazos de pagamento definidos, não lhe será cobrado qualquer juro.
De modo a manter a sua saúde financeira, é importante que considere pagar sempre o montante utilizado no menor espaço de tempo possível.
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Cartão de Crédito Unibanco
O cartão Unibanco é uma opção muito completa e vantajosa. A começar pelo facto de o cliente poder tratar do pedido online e não ter de pagar comissão de disponibilização.
Além disso, este produto apresenta outras características que podem ser interessantes:
- Cartão Visa
- TAEG de 17,4%
- Cashback até 200€ nos primeiros 12 meses
- De 20 a 50 dias de crédito sem juros
- Contactless
- Sem anuidade
- Compras acima de 150€ em 3x sem juros
- Gestão através da app
Além disto, em caso de perda, roubo ou extravio do cartão, tem à disposição um serviço de atendimento 24 horas por dia em Portugal e no estrangeiro.
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Cartão de Crédito bankintercard
O primeiro motivo pelo qual o cartão de crédito bankintercard se destaca é o facto de poder ser pedido mesmo que seja cliente de outro banco. E pode fazê-lo 100% online.
Mas não é tudo e importa conhecer outras vantagens:
- Cartão Visa
- TAEG de 17,4%
- Sem Anuidade
- Cashback até 60€ nos primeiros 12 meses
- Contactless
- Cobertura de Acidentes Pessoais gratuita, até 500.000€
- Assistência em Viagem gratuita, sempre que a viagem seja paga com o cartão
Em caso de necessidade pode contactar a linha de apoio automático 24 horas por dia.
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Cartão de Crédito Online: É Seguro?
É normal que se questione sobre a segurança de pedir e utilizar um cartão de crédito online.
Afinal, a evolução tecnológica trouxe vantagens, mas também alguns riscos a que é importante estar atento. E, claro, é o caso da multiplicação de fraudes e burlas relacionadas com produtos financeiros.
Contudo, pode estar descansado porque é efetivamente seguro pedir um cartão de crédito online em Portugal desde que o faça apenas através de entidades financeiras autorizadas pelo Banco de Portugal.
Esqueça promessas de facilitismo e confie apenas em bancos e instituições registadas.
Adicionalmente, importa referir que a evolução da tecnologia permitiu também novos sistemas de segurança para cartões de crédito online.
É o caso do sistema 3D Secure. Quer fazer uma compra utilizando o seu cartão de crédito online? O sistema de autenticação de 2 fatores garante toda a segurança ao fazer um pagamento online, minimizando o risco de fraudes e problemas.
Já na eventualidade de roubo ou perda do cartão, pode bloqueá-lo facilmente e evitar que acessem ao seu dinheiro. Basta contactar o seu banco e explicar a situação para que o bloqueio seja implementado.
Cartão de Crédito Online - Conclusão
Ainda que a maior vantagem dos cartão de crédito seja a facilidade de pagamento por prestações, este pode até ser um aliado de poupança, já que existem várias soluções no mercado que oferecem cashback.
Também a modalidade de cash advance tem vindo a ganhar mais popularidade, permitindo ter uma quantia disponível na sua conta para situações de emergência.
Tenha em conta que, caso necessite de montantes mais elevados do que aqueles que um cartão de crédito disponibiliza, pode fazer sentido pedir um crédito pessoal.
Através da análise e comparação das várias opções disponíveis no mercado, o InstaCrédito irá encontrar aquela que é a solução mais adequada à sua situação financeira e, claro, aos seus objetivos.
Para isso, basta preencher o nosso formulário e aguardar resposta ao seu pedido.
Para além de uma simulação gratuita e sem compromissos, garantimos ainda um apoio personalizado de um dos nossos gestores de conta durante todo o processo.
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Perguntas Frequentes
O melhor cartão de crédito será sempre aquele que apresentar as taxas mais reduzidas e ainda mais vantagens consoante às suas necessidades de utilização.
Existem vários tipos de cartões de crédito e o melhor cartão para si pode não o ser para outra pessoa.
Entre os tipos mais comuns, os mais populares são os cartões de crédito com cashback e cash advance. Descubra como escolher o melhor cartão de crédito neste artigo.
Sim! Graças ao desenvolvimento tecnológico, já é possível dar resposta aos pedidos de cartões de crédito online de forma fácil e totalmente segura.
Como existem entidades financeiras que disponibilizam aos seus clientes cartões de crédito sem comissões, não existe muita burocracia envolvida.
Se pretende adquirir um cartão de crédito online, saiba que o InstaCrédito pode ajudá-lo a encontrar a solução mais adequada à sua situação financeira.
Muitos bancos já permitem que crie o seu cartão de crédito virtual, sendo que tem de subscrever a um cartão de crédito para que seja feita essa associação.
Por exemplo, o Unibanco tem um cartão de crédito que pode ser utilizado especificamente para compras online e pagamento de serviços de streaming.
Outra opção é utilizar o serviço de MBWay. Veja neste artigo como pode criar um cartão virtual passo a passo.
As vantagens de um cartão de crédito virtual são:
- Proteger os seus dados
- Evita fraudes
- Serviço sem custos e universal
- Cria cartões Ilimitados
- Facilidade de utilização
Já existem várias financeiras que disponibilizam a aprovação do seu cartão de crédito online no próprio dia.
Com a forte crescimento da digitalização no setor bancário, já é possível enviar todos os documentos necessários para a entidade financeira, que ira conseguir agilizar todo o processo e aprovar o seu cartão de crédito rapidamente.
Leia o nosso artigo e descubra qual o melhor cartão de crédito!
