Maria João Sottomayor
Mais de 10 anos de experiência na área financeira a ajudar centenas de pessoas a conseguirem as melhores soluções de crédito. O meu objetivo é encontrar propostas adaptadas a cada pessoa.
Cartões de Crédito – Como Escolher e Qual o Melhor?
A utilização dos cartões de crédito tem vindo a tornar-se algo cada vez mais banal na nossa sociedade. A verdade é que é preciso ter presente que existem responsabilidades no que toca aos prazos de pagamento associados.
É por isso necessário manter o uso consciente de um cartão de crédito, de modo a evitar dissabores com o pagamento dos juros acumulados.
Com o aumento da popularidade deste tipo de solução financeira, é normal que existam no mercado várias opções disponíveis, o que pode por vezes complicar a escolha de quem procura o melhor cartão de crédito, ou seja, aquele que traz mais vantagens e apresenta menores custos.
Se pretende subscrever um cartão de crédito e tem dúvidas de qual a melhor forma de escolher o cartão de crédito com mais vantagens, este artigo é para si!
Iremos explicar-lhe ao detalhe como pode escolher o melhor cartão de crédito e fazer ainda uma comparação entre os cartões mais populares em Portugal.
O Que é Um Cartão de Crédito?
Um cartão de crédito é uma solução financeira para pagamentos eletrónicos destinado quem pretende adquirir algum tipo de bens ou serviços pagando a crédito em vez de a pronto. isto significa que existe a responsabilidade de reembolsar o montante num determinado prazo de pagamento.
⚠️ Tenha em atenção que, dependendo do cartão de crédito e do prazo de pagamento escolhido durante a subscrição, podem ou não existir juros associados.
Por norma, são as próprias entidades bancárias que determinam o montante máximo que terá disponível para utilizar mensalmente. Também conhecido como plafond, este limite é definido pelas fontes de rendimento que apresentar durante o pedido do cartão de crédito.
Relembramos que este é um produto financeiro que exige um certo nível de responsabilidade. Dessa forma, mesmo existindo um limite, não é aconselhado que o atinja com regularidade se apresentar uma situação financeira mais instável.
Como referimos anteriormente, existem no mercado várias opções de cartões de crédito, cada uma com as suas vantagens e desvantagens. Para ajudá-lo a escolher o melhor cartão de crédito, vamos mostrar-lhe quais os principais tipos de cartões que pode subscrever.
Tipos de Cartões de Crédito Disponíveis
Se pensa que existe apenas um tipo de cartão de crédito, está enganado!
Na verdade, a oferta existente é bastante completa e variada, e é importante que a sua escolha recaia sobre o cartão de crédito que lhe irá trazer mais vantagens.
Como pode verificar, existem cartões de crédito para todos os gostos e embora tenham na prática a mesma função, poderá ter mais benefícios se a sua escolha recair num cartão mais focado nos seus objetivos.
Imagine que é uma pessoa que gosta de viajar, pode fazer todo o sentido adquirir um cartão que acumule milhas aéreas consoante o seu uso.
Se por outro lado dá preferência à poupança, um cartão de crédito que lhe permita usufruir dos mais variados descontos pode ser a escolha mais indicada.
De entre todos os tipos que pode escolher, os cartões com Cash Advance e Cashback são sem dúvida os mais populares e escolhidos pelos portugueses.
Desta forma, iremos aprofundar com mais detalhe estes dois tipos de cartões de crédito, de modo a que consiga fazer uma escolha mais fundamentada:
Cartões de Crédito Com Cash Advance
Os cartões de crédito com Cash Advance permitem que disponha de um determinado montante disponível na sua conta à ordem. Esta é uma solução que pode ser-lhe muito útil em situações imprevisíveis em que precisa do dinheiro com alguma urgência.
Como o montante fica disponível na sua conta, poderá realizar uma transferência ou até mesmo um levantamento em qualquer caixa Multibanco.
Tenha em mente que embora este tipo de operações possa ser realizado através da sua plataforma de homebanking, o montante pode não ficar disponível de imediato.
Os cartões de crédito com cash advance apresentam realmente várias vantagens, mas deve ter sempre em atenção que tudo tem o seu custo. Por norma, as entidades financeiras que disponibilizam este produto, cobram comissões por este serviço.
Estas comissões incluem um valor fixo e ainda uma percentagem do montante financiado.
Cartões de Crédito Com Cashback
Os cartões de crédito com cashback são produtos financeiros cada vez mais populares, principalmente entre o público mais jovem. Estes permitem obter uma percentagem do montante gasto com o seu cartão de crédito.
Se tem várias despesas mensais, pode usar o seu cartão de crédito com cashback de forma a acumular um dinheiro extra, acabando por reduzir as suas despesas.
Poderá encontrar este tipo de cartões de crédito com percentagens de cashback entre 1% e 3%. Tenha ainda em mente que esta solução possui um limite máximo de acumulação de cashback mensal ou anual.
Posso Pedir Um Cartão de Crédito Online?
No passado, o processo para pedir um cartão de crédito era mais demorado e burocrático. Felizmente, o desenvolvimento tecnológico já permite pedir um cartão de crédito online sem complicações.
Como existem entidades financeiras que disponibilizam cartões de crédito sem comissões, o processo não requer tanta burocracia e pode ser finalizado de forma totalmente segura em até 24 horas.
Quais os Requisitos?
- Salário Salário Mínimo
- Idade mínima 18 Anos
- Residência Portugal
- Situação Profissional Contrato de Trabalho, Reformado, Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 Anos
Se pretende adquirir um cartão de crédito online, o InstaCrédito pode ajudá-lo a encontrar a solução mais adequada à sua situação financeira.
Para isso, basta preencher o nosso formulário com o montante que gostaria de ter disponível. A nossa equipa irá entrar em contacto consigo e apresentar-lhe as melhores propostas para o seu caso.
Como Escolher o Melhor Cartão de Crédito?
Para escolher o melhor cartão de crédito é necessário saber primeiro o que deve avaliar.
De uma forma geral, existem determinadas taxas às quais não pode fugir, tais como a TAN e a TAEG. Para além destas, podem existir ainda comissões como custos de anuidade, taxas de não utilização mensal, taxas de cash advance e ainda comissões associadas aos pagamentos no estrangeiro.
De modo a ajudá-lo a encontrar a solução mais vantajosa, iremos comparar alguns dos cartões de crédito mais populares:
| Cartão de Crédito | TAEG | Custo de Pagamentos no Estrangeiro (Fora do EEE) | Custo de Cash Advance | Cashback |
|---|---|---|---|---|
| BPI | Desde 12,2% | 2% + 1% | €3,00 + 4,00% | N/A |
| Banco CTT | Desde 15,7% | 2,885% | 3,85€ + 3,846% | 4% |
| Activobank | Desde 14,2% | 3,85% | 4€+4,00% | N/A |
| Unibanco | Desde 14,5% | 2%+1% | 3€+3,95% | 4% |
| Cetelem | Desde 15,7% | 2,885% | 3,85€ + 3,846% +2,885% | 3% |
Como é possível analisar, cada entidade oferece condições distintas para os cartões de crédito que disponibilizam. Sempre que pretendemos avaliar e escolher o melhor cartão de crédito, devemos olhar em primeiro lugar para a TAEG.
Segundo a nossa comparação, o cartão de crédito do BPI seria o mais barato, mas não podemos garantir a 100% que esta seria a melhor escolha para si, já que não sabemos qual o uso que pretende dar ao cartão de crédito.
Embora seja a solução que apresenta uma TAEG mais baixa, não oferece qualquer cashback, o que para si pode ser algo importante.
Lembre-se que, na maioria das entidades financeiras, se optar por pagar 100% do montante em dívida dentro dos prazos de pagamento definidos, não lhe será cobrado qualquer juro.
De modo a manter a sua saúde financeira, é importante que considere pagar sempre o montante utilizado no menor espaço de tempo possível.
Como Criar Um Cartão de Crédito Virtual?
No mercado das compras nos meios digitais, as lojas online e as instituições de crédito têm adaptado as suas plataformas para que estas disponibilizem a maior segurança possível.
Através de um cartão de crédito virtual, vai impedir que algum crime de falsificação aconteça. Isto porque nunca irá facultar os dados do seu cartão físico e é uma opção com mais segurança, comodidade e com grande facilidade de utilização.
Além disso, poderá facilmente criar cartões de crédito virtuais para fazer pagamentos mensais e, quando esse prazo terminar, eliminar o cartão. Assim, terá a confirmação de que não lhe serão retiradas mais mensalidades de um produto que já não usufrui.
Ao contrário do seu cartão de crédito físico, um cartão de crédito virtual é temporário e tem o propósito de ser utilizado apenas em meios online. Com este cartão imaterial, pode fazer as suas transações em websites nacionais e internacionais com toda a segurança.
Quando cria um cartão de crédito virtual, este método de pagamento fica associado à conta bancária do seu cartão de crédito.
💡 É criado um número de cartão, um valor de verificação de cartão (CVV) e uma data de validade diferente dos dados originais do seu cartão de crédito físico. Depois da data de validade expirar, esses dados desaparecerão.
Para utilizar um cartão de crédito virtual tem as seguintes opções disponíveis:
- MBWay– É uma plataforma criada pela SIBS que lhe permite fazer compras online e em lojas físicas e gerar cartões de crédito virtuais MB NET, para além de outras funcionalidades
- Cartões de crédito de instituições bancárias – Algumas entidades de crédito facilitam o processo de criação e utilização de cartões de crédito virtuais sem que seja preciso a intermediação de terceiros. Este serviço pode ser encontrado no Unibanco, por exemplo.
Qual o Processo de Criação?
Para além de poder usar os serviços já incluídos em cartões de crédito, pode também aceder ao MBWay. Esta aplicação móvel disponível para iOS (Apple) e Android (Google) permite que tenha acesso à criação de vários cartões de crédito virtuais.
Depois de associar o seu cartão de débito – de qualquer entidade bancária portuguesa – ao seu número de telemóvel numa caixa Multibanco, descarregue a aplicação e entre com os seus dados e palavra passe escolhida.
Para perceber melhor, deixamos-lhe um vídeo que explica todo o processo de forma simples:
Quando já tiver o cartão de crédito virtual pronto a ser utilizado, deverá carregar em “Criar Cartão MBNet”.
Irá deparar-se com três opções:
- “Compra Única” – a validade é de dois meses e serve para uma única compra
- “Várias Compras” – a validade pode ir até um ano e permite efetuar várias transações, mas, apenas num único comerciante
- “Pagamento Recorrente” – valido até 12 meses e pode estipular um valor fixo para fazer pagamentos frequentes mensais num só comerciante
Depois deverá definir a data de validade do cartão, se aplicável, e o valor limite a gastar com o cartão de crédito virtual. Confirme e terá o seu cartão de crédito virtual pronto a ser utilizado.
Cartão de Crédito Online – Conclusão
O constante desenvolvimento do mercado comercial e financeiro leva a que a maioria das pessoas opte por soluções bancárias que ofereçam o máximo de vantagens.
Ainda que a maior vantagem deste tipo de produto financeiro seja a facilidade de pagamento por prestações, ao contrário do que se pensa, um cartão de crédito pode até ser um aliado de poupança, já que existem várias soluções no mercado que oferecem cashback.
Também a modalidade de cash advance tem vindo a ganhar mais popularidade, permitindo ter rapidamente uma quantia disponível na sua conta para situações de emergência.
A facilidade dos meios online e a possibilidade de reduzir o deslocamento leva muitas pessoas a optar por realizar as suas compras através da internet, onde o cartão de crédito virtual se encaixa perfeitamente, permitindo uma utilização com maior nível de segurança.
Tenha em conta que, caso necessite de montantes mais elevados do que aqueles que um cartão de crédito disponibiliza, pode fazer sentido pedir um crédito pessoal e beneficiar de melhores condições, tais como taxas de juro mais reduzidas e prazos de pagamento mais alargados.
Através da análise e comparação das várias opções disponíveis no mercado, o InstaCrédito irá encontrar aquela que é a solução mais adequada à sua situação financeira e claro, aos seus objetivos.
Para isso, basta preencher o nosso formulário e aguardar a nossa resposta ao seu pedido. Para além de ser uma simulação gratuita e sem compromissos, garantimos ainda um apoio personalizado de um dos nossos gestores de conta durante todo o processo.
Perguntas Frequentes
O melhor cartão de crédito será sempre aquele que apresentar as taxas mais reduzidas e ainda mais vantagens consoante às suas necessidades de utilização.
Existem vários tipos de cartões de crédito e o melhor cartão para si pode não o ser para outra pessoa.
Entre os tipos mais comuns, os mais populares são os cartões de crédito com cashback e cash advance. Descubra como escolher o melhor cartão de crédito neste artigo.
Sim! Graças ao desenvolvimento tecnológico, já é possível dar resposta aos pedidos de cartões de crédito online de forma fácil e totalmente segura.
Como existem entidades financeiras que disponibilizam aos seus clientes cartões de crédito sem comissões, não existe muita burocracia envolvida.
Se pretende adquirir um cartão de crédito online, saiba que o InstaCrédito pode ajudá-lo a encontrar a solução mais adequada à sua situação financeira.
Muitos bancos já permitem que crie o seu cartão de crédito virtual, sendo que tem de subscrever a um cartão de crédito para que seja feita essa associação.
Por exemplo, o Unibanco tem um cartão de crédito que pode ser utilizado especificamente para compras online e pagamento de serviços de streaming.
Outra opção é utilizar o serviço de MBWay. Veja neste artigo como pode criar um cartão virtual passo a passo.
As vantagens de um cartão de crédito virtual são:
- Proteger os seus dados
- Evita fraudes
- Serviço sem custos e universal
- Cria cartões Ilimitados
- Facilidade de utilização
