Maria João Sottomayor
Mais de 10 anos de experiência na área financeira a ajudar centenas de pessoas a conseguirem as melhores soluções de crédito. O meu objetivo é encontrar propostas adaptadas a cada pessoa.
Empréstimos Particulares – Quais os Riscos a Conhecer?
Devido à conjuntura económica atual, é provável que sinta a necessidade de obter um financiamento extra para estabilizar as suas economias.
Por ter algumas dívidas que pretende liquidar com alguma urgência, pode até ter equacionado entrar em contacto com pessoas que emprestam dinheiro, mas será essa a melhor solução?
A verdade é que este tipo de atividade acarreta vários riscos e é importante saber que os empréstimos particulares têm por si só uma conotação negativa, devido à sua ligação a vários esquemas de fraude e burlas.
Mesmo que um familiar ou amigo lhe tenha falado de pessoas que fazem empréstimos particulares de forma fácil e rápida, desconfie e tome as devidas precauções. Não deve esperar um empréstimo particular sério de alguém que nunca conheceu.
De modo a não cair em nenhuma armadilha indesejada, iremos explicar-lhe como funciona o empréstimo particular de dinheiro, quais os seus riscos e apresentar-lhe soluções mais viáveis e seguras.
O Que São Empréstimos Particulares?
De forma simples, os empréstimos particulares são financiamentos que ocorrem sem a intervenção de uma entidade financeira regulada e autorizada.
Por norma, este tipo de entidades ou particulares portugueses que emprestam dinheiro, procuram pessoas que se encontrem numa situação financeira frágil e instável, que tenham a necessidade de obter dinheiro de forma urgente e sem ter de passar por quaisquer burocracias.
Numa primeira instância, esta solução pode até parecer tentadora, já que promete um financiamento rápido e apelativo, mas na maioria das vezes, este tipo de empréstimos particulares envolvem garantias de pagamento, que podem ser objetos de valor como um automóvel ou até mesmo a sua casa.
Sim, não espere que as pessoas que fazem empréstimos a particulares transfiram largas quantias de dinheiro a estranhos sem terem garantias de que vão ser reembolsadas.
Quando o assunto é o empréstimo particular de dinheiro, todo o cuidado é pouco, principalmente quando grande parte destas entidades não se encontra autorizada a conceder qualquer tipo de financiamento.
Quais as Condições dos Empréstimos Particulares?
Como vimos anteriormente, os empréstimos particulares de dinheiro parecem uma solução muito apetecível para muitos, mas será que as condições praticadas são assim tão vantajosas?
De certa forma, o processo de pedir dinheiro emprestado a particulares assemelha-se muito a um pedido de crédito convencional.
Isto porque existe uma fase de negociação onde se delimita o montante a financiar, o prazo de pagamento, os juros cobrados e o método de pagamento.
Os problemas começam quando são as pessoas que emprestam dinheiro urgente a definir todas as condições, sem que seja possível fazer qualquer tipo de negociação.
Como pretendem lucrar bastante com este tipo de serviço, colocam taxas de juro elevadíssimas, que podem ultrapassar os 100%, para justificar a rapidez do processo.
Numa situação de maior urgência, qualquer pessoa pode ver-se obrigada a aceitar este tipo de proposta, sem pensar que podem existir alternativas que não acarretam riscos tão elevados.
Quais os Riscos dos Particulares Portugueses Que Emprestam Dinheiro?
O principal risco, tal como referimos anteriormente, é que as entidades ou pessoas que fazem empréstimos a particulares, não se encontram dentro do sistema bancário, ou seja, não estão autorizadas pelo Banco de Portugal a conceder qualquer tipo de crédito.
O próprio Banco de Portugal alerta para todas as concessões de crédito fácil por parte deste tipo de entidades, que estão fora de qualquer regulamentação.
Estes avisos são importantes já que um simples empréstimo entre particulares que não conhece pode facilmente tornar-se numa fraude fiscal, burla e em casos mais extremos podem até existir ameaças de extorsão.
Tenha em conta que, na maioria dos casos, as pessoas que prometem realizar um empréstimo particular sério utilizam fóruns online, redes sociais e até plataformas de classificados para promover os seus “serviços”.
Na verdade, estes são esquemas bem montados para extorquir dinheiro.
⚠️ Nestes casos, é muito comum que seja pedido um adiantamento que é visto como a taxa de processamento do empréstimo particular, que nunca chega acontecer.
De modo a evitar dissabores, deverá verificar sempre se a entidade à qual tenciona pedir um empréstimo é realmente fidedigna e reúne todas as condições legais.
Para isso, basta verificar se essa mesma instituição se encontra na lista de entidades autorizadas a conceder crédito em Portugal.
Estas são instituições financeiras que reúnem todas as condições legais de financiamento e segurança e que apresentam já vários anos de experiência no setor.
Quais as Alternativas aos Empréstimos Particulares?
Como já deve ter percebido, os empréstimos particulares não compensam todo o risco a que tem de se sujeitar.
Mas neste caso, qual poderá ser a melhor solução para si?
1. Crédito Pessoal
Se precisa realmente de uma ajuda monetária e um financiamento é a chave para o seu problema, deverá começar por contactar a instituição financeira com a qual tem uma relação mais próxima e questionar quais as condições que poderá obter num crédito pessoal.
E aqui não restam dúvidas, as condições oferecidas serão de longe bem mais atraentes do que quaisquer empréstimos particulares.
No entanto, o financiamento nunca é garantido e é até possível que veja o seu pedido de crédito rápido ser recusado. Mas não desanime, pois existem mais financeiras a que pode recorrer.
Saiba que nem todas as entidades financeiras têm os mesmos critérios durante a avaliação de risco do consumidor, existindo por isso umas com maiores restrições do que outras, seja em termos de rendimentos ou até à taxa de esforço.
De modo a perceber melhor quais as condições a que poderia ter acesso, vamos analisar e comparar diferentes ofertas para um financiamento de 10.000€ com um prazo de pagamento de 84 meses:
| Entidades Financeiras | TAN | TAEG | MTIC | Prestação |
|---|---|---|---|---|
| Cetelem | 8,70% | 10,1% | 13.711,76€ | 161,14€ |
| Credibom | 8,95% | 10,34% | 13.822,64€ | 162,46€ |
| Cofidis | 8,90% | 10,13% | 13.800,80€ | 162,20€ |
Podemos concluir que, neste exemplo representativo, a melhor proposta é a da Cetelem, por apresentar uma mensalidade e um MTIC mais baixo, fruto de uma combinação equilibrada entre a TAN e a TAEG.
Ainda assim, cada caso é um caso, e a melhor forma de aumentar a probabilidade de receber uma aprovação de financiamento é comparar o maior número de propostas possível, que poderá realizar através de um simulador como o do InstaCrédito.
Como trabalhamos com as melhores instituições financeiras do país, conseguimos comparar o seu pedido e encontrar a proposta mais vantajosa à sua situação financeira atual, de forma totalmente gratuita e sem compromissos.
2. Crédito Consolidado
Se no seu caso já possui alguns empréstimos, poderá optar por realizar uma consolidação de créditos, que irá reduzir os seus encargos financeiros atuais em até 60% e ainda lhe permite pedir um financiamento extra.
⚠️ O montante adicional que pode pedir irá variar de acordo com a entidade financeira.
Esta modalidade tem como objetivo juntar os seus créditos numa única prestação, de valor mais reduzido. Poderá consolidar créditos pessoais, automóvel e até cartões de crédito.
Em algumas financeiras, existe ainda a possibilidade de consolidar ainda o seu crédito habitação, sendo que neste caso, existe uma maior facilidade na aprovação do seu pedido, já que será feito um crédito hipotecário em que a sua habitação será utilizada como garantia.
Para além de maior facilidade na aprovação, conseguirá ainda contratar melhores taxas de juro, o que não acontece se der como garantia um imóvel num empréstimo entre particulares.
O crédito consolidado acaba por ser uma solução mais completa para quem pretende diminuir os seus encargos, garantindo uma maior liquidez mensal e ainda ter acesso a um financiamento adicional.
💡 Tal como acontece num crédito pessoal, também na consolidação de créditos é possível fazer a comparação de várias propostas entre entidades financeiras sérias.
Se gostaria de ter um apoio especializado por um profissional da área, pode realizar uma simulação para a finalidade de crédito consolidado com o InstaCrédito.
Para isso, basta preencher os seus dados pessoais e aguardar o contacto de um dos nossos gestores de conta, que o irá acompanhar durante todo o processo.
Empréstimo Particular de Dinheiro – Conclusão
Se está com algum tipo de problemas financeiros e necessita de pedir algum tipo de financiamento rápido urgente, evite a todo o custo os empréstimos particulares, já que o risco inerente a este tipo de serviços acaba por não compensar qualquer vantagem que possa existir.
Por vezes, seguir o caminho mais fácil pode ser tentador, mas a verdade é que os particulares portugueses que emprestam dinheiro não transmitem qualquer confiança.
Existem no mercado várias instituições financeiras fidedignas e com um bom historial no mercado a que pode recorrer, e por existir uma concorrência forte, as condições que pode contratar são bastante competitivas.
Para além disso, conseguirá obter uma aprovação ao seu pedido de crédito pessoal e ter o dinheiro na sua conta em até 48 horas, sem ser necessário correr nenhum tipo de risco de fraude ou burla.
Perguntas Frequentes
De forma simples, os empréstimos particulares são financiamentos que ocorrem sem a intervenção de uma entidade financeira regulada e autorizada.
Por norma, este tipo de entidades ou particulares portugueses que emprestam dinheiro, procuram pessoas que se encontrem numa situação financeira frágil e instável, que tenham a necessidade de obter dinheiro de forma urgente e sem ter de passar por quaisquer burocracias.
O principal risco de recorrer a particulares portugueses que emprestam dinheiro é que este tipo de indivíduos, não se encontram dentro do sistema bancário, ou seja, não estão autorizados a conceder qualquer tipo de financiamento pelo Banco de Portugal.
O próprio Banco de Portugal alerta para as atividades destas entidades, que podem facilmente tornar-se numa fraude fiscal, burla e em casos mais extremos podem até existir ameaças de extorsão.
No geral, os empréstimos particulares não compensam todos os riscos a que terá de se sujeitar, e o melhor mesmo é conhecer quais as alternativas existentes no mercado:
- Crédito Pessoal:Se precisa realmente de uma ajuda monetária e um financiamento é a chave para o seu problema, deverá começar por contactar a instituição financeira com a qual tem uma relação mais próxima e questionar quais as condições que poderá obter num crédito pessoal.
E aqui não restam dúvidas, as condições oferecidas serão de longe bem mais atraentes do que quaisquer empréstimos particulares.
- Crédito Consolidado:
Se no seu caso já possui alguns empréstimos, poderá optar por realizar um crédito consolidado, que irá reduzir os seus encargos financeiros atuais em até 60% e ainda lhe permite pedir um financiamento extra.
Esta modalidade tem como objetivo juntar os seus créditos numa única prestação, de valor mais reduzido. Poderá consolidar créditos pessoais, automóvel e até cartões de crédito.
