Crédito Imediato Com Problemas Bancários: É Possível Pedir?

Se neste momento está numa situação em que necessita de um financiamento adicional para pagar uma dívida que já o começa a pressionar, é importante perceber se está em risco de entrar num cenário de incumprimento, ou até mesmo se já se encontra efetivamente na lista negra do Banco de Portugal.

Saber diferenciar estas duas circunstâncias é fundamental, uma vez que caso já se encontre em incumprimento, as instituições financeiras não poderão ajudá-lo a obter um novo montante.

Ainda que a conjuntura económica portuguesa aparenta alguma estabilidade, existem várias famílias que, pelo surgimento de algum imprevisto ou por uma situação de desemprego, acabam por entrar num ciclo de despesas que as obriga a pedir dinheiro urgente para pagar dívidas.

Numa situação de maior aflição, são muitos os que optam por entidades não reguladas e acabam por ser vítimas de fraude.

Neste artigo iremos analisar ao detalhe todas as situações e alternativas que o podem ajudar caso esteja numa situação em que precise de um crédito imediato com problemas bancários.

Pedir um Crédito Imediato Com Problemas Bancários?

Como vimos anteriormente, quem possui obrigações financeiras para liquidar urgentemente, já se encontra, ou está perto de entrar numa situação de incumprimento.

Caso tenha até à data cumprido com todos os prazos de pagamento, mas está a entrar num cenário de algum sufoco financeiro, existem algumas formas de se libertar do peso das suas dívidas e evitar ter um crédito com problemas bancários.

Esta é a altura ideal para resolver este problema e aliviar a sua situação financeira atual. Adiar os pagamentos atuais só irá agravar toda a situação.

⚠️ Se porventura já tem alguns pagamentos em atraso para com a entidade financeira, o problema já se encontra agravado e será difícil contornar toda essa situação.

Estando em incumprimento, certamente que o seu nome já se encontra na lista negra do Banco de Portugal, e isto significa que as financeiras que são atualmente reguladas por esta entidade, não irão avançar com novos pedidos de crédito.

Podem Existir Exceções?

Sim, existe uma instituição financeira que pode, em alguns casos, proceder a um financiamento mesmo que já esteja numa situação de incumprimento.

Porém, a entidade em questão, o Banco BNI Europa, através da sua modalidade de Crédito Hipotecário Flex, possui algumas condições que devem ser cumpridas:

• Não poderá encontrar-se em incumprimento por um período superior a 3 meses;
• O valor em dívida no BdP não poderá ser superior a 750€.

No entanto, tenha em conta que esta solução não é completamente garantida, pelo que deverá priorizar outros métodos alternativos.

Como Sabem os Bancos Que Tenho Dívidas?

Talvez esteja a perguntar-se como é que os bancos conseguem identificar as suas dívidas atuais e se já tem algum crédito com problemas bancários, estando numa situação de incumprimento.

Para que qualquer pedido de crédito seja aprovado, é necessário efetuar uma análise minuciosa do potencial de risco que o consumidor terá para com a instituição financeira.

Como tal, a verificação por parte das financeiras da informação que consta no seu Mapa de Responsabilidades de Crédito é crucial para identificar todos os encargos com empréstimos atuais e se em algum momento existiu uma situação de incumprimento.

Alternativas ao Dinheiro Urgente para Pagar Dívidas

A primeira ação que deverá tomar é a de perceber quais os seus encargos e responsabilidades mensais, de modo a conseguir estruturar um plano de organização para a sua situação financeira atual.

Após perceber para onde necessita canalizar o seu orçamento, deverá focar-se em liquidar empréstimos de montante mais reduzido e taxas de juro mais elevadas. Mesmo tendo prestações mais baixas, irá libertar gradualmente a sua taxa de esforço.

Neste grupo, incluem-se os empréstimos obtidos através da subscrição de cartões ou linhas de crédito.

Estes são, em muitos casos, a causa para os pedidos de crédito imediato com problemas bancários, uma vez que são modalidades de financiamento relativamente fáceis de obter, mas que possuem taxas de juro bastante elevadas em comparação com outros tipos de crédito pessoal online.

Mas afinal, que alternativas existem para quem precisa de dinheiro para pagar dívidas?

Bem, se está prestes a entrar numa situação de crédito com problemas bancários, saiba que existem algumas opções para aliviar os seus encargos.

Acima de tudo, e independentemente da sua situação financeira, tenha em atenção para não se deixar levar por promessas de crédito fácil na internet ou até mesmo por qualquer tipo de propagandas de empréstimos particulares.

As entidades que realizam este tipo de abordagens não estão autorizadas pelo Banco de Portugal a conceder qualquer tipo de financiamento aos consumidores, por isso, tenha cautela para não cair em esquemas fraudulentos.

Evitar Problemas Bancários Com o Crédito Consolidado:

Se possui vários créditos e precisa de dinheiro urgente para pagar dívidas, a modalidade de crédito consolidado é sem dúvida a solução mais indicada para si, uma vez que permite juntar todos os seus empréstimos num só, pagando uma mensalidade única de valor mais reduzido dos que as suas atuais prestações.

Ainda que esta solução signifique um aumento do prazo de pagamento e o consequente aumento do montante em dívida, irá conseguir uma folga financeira, já que a redução da sua nova mensalidade poderá chegar aos 60%.

Se possuir um crédito habitação, poderá usufruir ainda de melhores condições ao consolidar créditos, uma vez que poderá realizar um crédito hipotecário, que nada mais é do que entregar a hipoteca do seu imóvel como garantia de pagamento. 

Se sente que se enquadra neste tipo de situação, saiba que o InstaCrédito o poderá ajudar a encontrar a melhor proposta, de modo a tirar o máximo de partido da sua consolidação de créditos.

Para isso, basta utilizar o nosso simulador de crédito e preencher todos os dados necessários para que possa receber uma proposta à medida das suas necessidades.

Evitar Problemas Bancários Com o Crédito Pessoal

Se a sua taxa de esforço ainda não estiver num nível demasiado elevado e existir espaço para o pedido de um novo empréstimo, poderá optar por um crédito pessoal rápido de valor reduzido, que seja o suficiente para abater os seus créditos com dívidas mais reduzidas.

⚠️ Este tipo de financiamento permite, por norma, uma aprovação rápida em até 24 horas. O montante ficará também disponível com a maior brevidade, desde que sejam reunidas todas as condições.

Como irá obter taxas mais ligeiras, ao liquidar cartões de crédito, por exemplo, já estará a poupar e a libertar mais dinheiro todos os meses.

A título de exemplo, iremos apresentar-lhe os valores para um empréstimo pessoal no valor de 7.500€ e com um prazo de pagamento de 60 meses:

Entidades Financeiras	TAN	TAEG	MTIC	Prestação
Cetelem	8,35%	10,3%	9.469,80€	154,53€
Credibom	8,70%	10,69%	9.549,60€	155,86€
Cofidis	9,60%	11,70%	9.756,00€	159,30€

Como se pode verificar, todas as taxas do exemplo representativo anterior são inferiores a qualquer cartão de crédito, que podem facilmente ultrapassar os 10%.

Neste caso, a melhor proposta seria o crédito pessoal Cetelem, por apresentar uma prestação mensal e MTIC mais reduzido, o que significa um crédito mais barato.

Para obter uma proposta de crédito mais ajustada à sua situação, poderá utilizar o simulador de crédito pessoal do InstaCrédito. 

Após preencher todos os dados necessários, iremos comparar os seus dados entre várias entidades financeiras e entregar-lhe apenas a proposta mais vantajosa, sem qualquer tipo de compromisso.

Empréstimo Com Problemas Bancários: Como Evitar?

São vários os procedimentos que poderá aplicar para evitar entrar numa situação de endividamento. Acima de tudo, deve começar por perceber quais são os rendimentos do seu agregado familiar, bem como as despesas fixas existentes.

Através desta análise, poderá compreender melhor a direção para a qual o seu dinheiro é canalizado, podendo inclusive identificar oportunidades de poupança, através da renegociação dos contratos existentes, como os serviços básicos de luz, gás e telecomunicações.

Ao aliviar alguns dos seus gastos, irá diminuir a necessidade de pedir dinheiro urgente para pagar dívidas bancárias que possa ter em atraso.

A melhor forma de avaliar o peso que as responsabilidades de crédito têm no rendimento do seu agregado familiar, é através do cálculo da taxa de esforço.

Esta métrica qualifica a sua capacidade de contratar um novo crédito, sendo que para isso será necessário que a mesma seja inferior a 35%. Acima deste valor, as entidades financeiras vão qualificá-lo como um cliente de risco elevado e não vão proceder com o pedido.

Relembramos que neste tipo de situações, a consolidação de créditos pode ser uma solução interessante, uma vez que vai reduzir os seus encargos mensais, o que irá acabar por libertar a sua taxa de esforço, já que terá mais dinheiro disponível.

Conclusão – Crédito Com Problemas Bancários

Procurar um crédito imediato com problemas bancários pode não ser a melhor solução e é possível que se revele mesmo impossível, caso o seu nome já conste na lista negra do Banco de Portugal.

Se ainda não chegou a este ponto, poderá optar por consolidar os seus créditos de forma a garantir alguma folga financeira no seu orçamento mensal.

Como irá conseguir obter uma redução considerável, poderá canalizar esse montante para amortizar empréstimos com taxas mais elevadas

Nos casos mais extremos, a pressão causada pela acumulação de dívidas pode levá-lo a procurar alternativas menos fidedignas, como os empréstimos entre particulares ou até mesmo através do serviço de agiotas.

No entanto, tenha em conta que este tipo de soluções estão, por norma, diretamente ligadas a esquemas fraudulentos que o podem colocar numa situação pior do que aquela em que se encontra atualmente.

A melhor solução para pedir um financiamento adicional será sempre optar por entidades reguladas e autorizadas a conceder este tipo de créditos.

Através do InstaCrédito poderá realizar uma simulação gratuita e sem compromissos. Iremos comparar os seus dados com as melhores entidades financeiras do país e garantir que lhe entregamos apenas a solução mais vantajosa.