• Créditos
    • credito pessoalCrédito Pessoal
    • credito automovel logoCrédito Automóvel
    • credito consolidado logoCrédito Consolidado
    • credito habitação logoCrédito Habitação
  • Financeiras
  • Artigos Úteis
1

Chamada

+351 220 931 950
1

WhatsApp

+351 911 744 738
InstaCrédito InstaCrédito
  • Créditos
    • credito pessoalCrédito Pessoal

      Precisa de fazer obras? Ou tirar férias? Este é um crédito para qualquer necessidade.

    • credito automovel logoCrédito Automóvel

      Está a pensar mudar de carro? Talvez um carro usado? Ou mesmo o dos teus sonhos?

    • credito consolidado logoCrédito Consolidado

      Se tem mais que um crédito, esta é a solução ideal para si. Junte os seus créditos e poupe na sua prestação.

    • credito habitação logoCrédito Habitação

      Está à procura de casa? Ou paga uma prestação alta? Ajudamo-lo a encontrar o melhor crédito ou a transferir o antigo.

  • Financeiras
  • Artigos Úteis
Fale Connosco
  • 1
    +351 220 931 950
    Chamada
  • 1
    +351 911 744 738
    WhatsApp
Filipe
Revisto por: Filipe Silva

Filipe Silva

linkedInLinkedin

Com mais de 8 anos de experiência na análise de risco focada em Crédito Habitação, procuro ajudá-lo a desmistificar todos os conceitos e a encontrar a solução mais indicada à sua situação financeira.

Transferir Crédito Habitação – Como Poupar na Prestação?

Atualizado:  Mar 31, 2022
12m leitura
Logo info bank

O InstaCrédito é gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado nº 1409.

transferir crédito habitação

Se tem atualmente um crédito habitação, deve recordar-se bem de todos os processos porque passou para ter a sua aprovação.

Sabemos que, por ser um crédito que envolve montantes mais elevados, existem mais burocracias e ninguém quer passar por tudo novamente.

A maioria das pessoas acredita que, por ser um acordo a longo prazo com uma entidade bancária, existe a obrigação de manter esse vinculo até ao fim, mas a verdade é que não tem de ser assim.

Se já contraiu o seu crédito há algum tempo, é possível que tenha encontrado melhores condições graças às taxas que são praticadas nos dias de hoje, muito mais reduzidas.

Os spreads chegam a, em alguns casos, ser inferiores a 1%, o que origina o pagamento de prestações mais baixas do que aquelas que tem atualmente.

Esta pode ser uma boa oportunidade para fazer uma transferência crédito habitação para outra entidade, já que pode pôr fim ao seu contrato atual e obter um com melhores condições. Isto claro, sem a necessidade de abdicar da sua habitação atual!

Neste artigo, iremos explicar-lhe ao detalhe qual o processo para transferir crédito habitação, quais os custos associados e ainda analisar qual o melhor banco para transferir crédito habitação.

Transferir Crédito Habitação – O Que é?

transferência crédito habitação - InstaCrédito

Olhar para um contrato de crédito habitação um pouco mais antigo e ver um spread de 3%, é motivo suficiente para torcer o nariz. Principalmente quando hoje já se aplicam spreads abaixo de 1%.

Por ser um contrato “para a vida”, existe uma falsa percepção de que o mesmo é intocável e de que não há forma de o alterar.

Mesmo com as renegociações de crédito, continua-se a pensar que só existem duas saídas possíveis a um crédito habitação:

  • Cumprir o contrato até ao fim
  • Vender a habitação e comprar outra

Mas não tem de ser assim!

⚠️ Para o bem da sua carteira, é importante que perceba que não existe qualquer obrigatoriedade em manter o mesmo contrato até ao fim.

Aproveitar as condições atuais para este tipo de modalidade de crédito pode ser a oportunidade ideal para se ver livre das taxas elevadíssimas que contratou inicialmente.

No fundo, a transferência de crédito habitação irá permitir-lhe reembolsar o montante em falta à entidade financeira “A”, para ficar a pagar um novo crédito habitação à entidade “B”.

Tenha em conta que, como já abateu o seu empréstimo durante algum tempo, está agora a dever um montante menor e também durante menos anos.

Ou seja, o que pagou está pago e ponto final. Agora, só tem de pagar o valor que resta. Mas desta vez, com taxas de juro bem mais reduzidas!

Spread Mais Baixo + Prazo de Pagamento Menor + Montante de Financiamento Menor = Prestação Mensal Mais Reduzida

Outra vantagem é que não tem de fazer uma transferência de crédito habitação com a mesma entidade com que fez o primeiro contrato, apesar de existir essa possibilidade, caso seja benéfico para si.

Transferência Crédito Habitação – Quando Deve Fazer?

Antes de mais, é importante reconhecer quando a prestação mensal do seu crédito já pesa demasiado na gestão das suas finanças pessoais.

Talvez o seu orçamento mensal tenha sofrido algumas alterações ou queira aplicar o seu dinheiro em outras necessidades ou projetos.

O que é certo é que o poder de compra mudou, as compras do supermercado estão mais caras e grande parte do dinheiro parece “evaporar” facilmente.

O principal fator que o pode (e deve!) levar a procurar transferir o seu crédito habitação é sem dúvida a descida da Euribor. Esta é a taxa responsável pela descida da sua prestação nos últimos anos, mas ainda há margem para poupar mais todos os meses!

O valor da Euribor tem vindo a apresentar algumas oscilações, mas desde finais de 2008 tem vindo a descer consideravelmente, encontrando-se já em valores negativos:

gráfico da taxa Euribor - Transferir Crédito habitação com o InstaCrédito
Imagem retirada a 18.01.2022 com base em números oficiais

Desde o final de 2020 que a Euribor a três e seis meses tem vindo a descer constantemente, atingindo novos mínimos históricos, ainda que ultimamente tenha estabilizado e mostrado alguns sinais de abrandamento.

Se esta taxa subir novamente, a sua prestação também irá sofrer um aumento, e isto é algo que pode realmente acontecer. No entanto, estando a Euribor negativa, uma subida até aos valores de 2008 parece um evento pouco provável de ocorrer.

Mas e se lhe disséssemos que é possível retirar várias dezenas de euros à sua mensalidade até ao final do seu contrato, sem o receio de sofrer oscilações?

Isso mesmo, só precisa mesmo de fazer simulações para verificar qual a entidade financeira que lhe oferece as melhores condições na transferência de crédito habitação.

❗️ No entanto, tenha em conta que só consegue fazer uma transferência de crédito habitação após cumprir 2 anos do contrato atual e não pode transferir mais de 90% do valor do empréstimo.

Para saber qual o valor exato que pode poupar com o seu novo crédito, utilize o nosso simulador de crédito habitação e tenha uma resposta rápida e sem compromissos ao seu pedido!

Transferir Crédito Habitação Compensa em 2022?

Já são vários os portugueses que conseguiram poupar (e muito!) com uma transferência de crédito habitação, chegando mesmo a reduzir os seus encargos anuais em milhares de euros.

transferência credito habitação - InstaCrédito

É verdade! Aqui a maior vantagem é mesmo a poupança!

Não só irá reduzir o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), como também passa a pagar menos por mês.

Mas este produto não se fica só por aqui. Talvez até se esteja a perguntar:

“Só vantagens, só vantagens… mas afinal quanto pago por isso? Será que consigo fazer essa mudança em plena pandemia?”

As condições têm vindo a melhorar e, como prova disso, damos-lhe 4 razões para avançar com este pedido:

1. Poderá manter um spread fixo a 1,5% a 30 anos

É verdade que existem propostas de spread abaixo de 1%, mas nem sempre esse valor se mantém durante todo o seu contrato.

Com a taxa fixa, saberá sempre com o que contar e, certamente, irá obter um valor de spread mais baixo do que se tiver feito o seu crédito habitação há uns anos atrás.

O InstaCrédito compara várias soluções de transferência de crédito habitação e inclui opções onde é possível fixar o spread a 1,5% a 30 anos.

2. Possibilidade de alterar a taxa variável para taxa fixa

Se assinou um contrato com taxa variável, tem de se manter atento às oscilações do mercado, já que essas mudanças mexem com a sua prestação mensal.

Claro que a recente descida das taxas de juros ajudaram a reduzir a mensalidade a curto prazo.

Mas será que pode contar com estes valores mínimos até ao fim do seu contrato?

Através de uma taxa fixa, pagará sempre o mesmo valor acordado no processo de transferência crédito habitação.

3. O banco assume os custos associados à transferência de crédito habitação

Até há pouco tempo, uma transferência de empréstimo habitação envolvia o pagamento de documentação, como:

  • Novas escrituras
  • Avaliação do imóvel
  • Comissão de dossier
  • Comissão de reembolso

No entanto, as instituições bancárias querem chamar a atenção para esta solução e captar novos clientes.

Para isso, a maioria dos bancos passaram a suportar os custos associados à transferência, aumentando a poupança deste serviço.

É o caso das entidades financeiras apresentadas na lista seguinte:

  • Millennium BCP

    Millennium BCP

    1.000€ – 1.500.000€ • Meses

    N/A
    0 /5
  • Novo Banco

    Novo Banco

    2.000€ – 1.800.000€ • Meses

    4 /5
  • Santander

    Santander

    1.500€ – 3.000.000€ • Meses

    4.2 /5

4. Se não pedir liquidez adicional, não tem de pagar o imposto de selo

Na maioria dos contratos de crédito, tem de pagar o imposto de selo sobre o valor financiado. No entanto, e como esta é apenas uma transferência de um contrato pré-existente, deixa de pagar esse extra.

Este imposto aplica-se apenas se pedir um crédito juntamente com a transferência.

💡 Juntando estes quatro pontos, acaba por reduzir significativamente o valor da sua prestação sem ter investir para avançar com esta transferência.

No entanto, vão existir diferentes propostas consoante as características de cada instituição bancária.

É por isso que é tão importante comparar várias opções de transferência em entidades financeiras diferentes. Para isso, pode recorrer ao simulador do InstaCrédito, já que nos encarregaremos de encontrar a melhor opção para o seu caso.

Este simulador é totalmente gratuito – assim como o nosso acompanhamento personalizado ao longo de todo o processo.

Além disso, ainda verificamos quais os produtos que as entidades exigem para reduzir os spreads.

Por exemplo, pode ser exigido que subscreva a um cartão de crédito e aos seguros de vida e multirriscos para ter o valor de spread mais baixo.

Com a transferência, isso pode implicar que altere o seguro para uma nova financeira. Desta forma, iremos analisar quais as melhores soluções em termos de cobertura e custo mensal.

Como Transferir Crédito Habitação?

como transferir crédito habitação com o InstaCrédito

Antes de prosseguir com o seu pedido, é fundamental tirar um momento para avaliar bem a sua situação financeira.

Isto porque as entidades financeiras irão avaliar o seu rendimento, qual o tipo de contrato de trabalho que tem e até o estado dos seus créditos (através do seu Mapa de Responsabilidades), para tomarem a sua decisão.

Para evitar surpresas, convém que dê o primeiro passo e analise bem esses parâmetros antes de enviar qualquer pedido.

Já se sabe que para haver uma aprovação de crédito existe este cuidado extra, pois as instituições financeiras não querem de jeito algum ficar a perder, e quanto mais estabilidade financeira mostrar, melhor!.

Após confirmar que está numa situação estável para continuar a pagar as suas prestações a tempo e horas, é preciso ter também em conta os encargos associados à amortização do contrato em vigor.

A maioria das entidades segue o Decreto-Lei n.º 51/2007, que estabelece que esta comissão só pode ter o valor máximo de:

  • 2,0% do montante reembolsado para uma taxa de juro fixa
  • 0,5% do montante reembolsado para uma taxa de juro variável

⚠️ Ainda assim, saiba que já existem entidades que incluem esse custo no financiamento da transferência ou suportam os mesmos até ao montante máximo de 0,5% do valor a reembolsar.

E o InstaCrédito pode ajudá-lo a encontrar financeiras com estas condições.

Só tem de:

  • Reunir a informação
  • Enviar os documentos necessários
  • Esperar pela melhor proposta!

Como o processo é 100% online, basta enviar fotografias dos documentos necessários através da sua Área de Cliente.

De Quanto Precisa?
Mais de 100 pessoas simulam connosco todas as semanas! 👇
Pedir Credito

O InstaCrédito é gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

Qual o Melhor Banco Para Transferir Crédito Habitação?

qual o melhor banco para transferir crédito habitação - InstaCrédito

Esta é uma questão que levanta muitas dúvidas mas, no fundo, não tem muito que enganar.

Na verdade o melhor banco será sempre aquele que apresentar as melhores condições, ou seja, o que tem o crédito mais barato.

E por mais que as entidades puxem a brasa à sua sardinha, a verdade é que esta resposta depende mais do cliente do que das próprias financeiras.

Isto porque o que é melhor para uma pessoa pode ser diferente para outra. Mais uma relembramos a importância da situação financeira de cada um.

Para entender melhor como avaliar diferentes propostas, vamos analisar um exemplo:

O Pedro é casado e, juntamente com a sua mulher, compraram uma moradia em 2010. À data do contrato, obtiveram um spread de 2,75% e fizeram um crédito a 40 anos. Ficaram assim a pagar uma prestação mensal de 600€.

Entretanto, já passaram 10 anos e decidiram fazer uma transferência de crédito habitação, tendo um valor em dívida de 145.000€ a pagar em 30 anos.

Fazendo a simulação com o InstaCrédito, foram apresentadas as seguintes ofertas:

Entidades FinanceirasSpreadTAEGMensalidadePoupança por mêsMTIC
Millennium BCP1,35%1,2%467,40€– 132,60€190.378,44€
Novo Banco1,60%1,7%472,93€– 127,07€184.032,80€
Santander1,20%1,2%443,76€– 156,24€190.025,19€
Dados atualizados a 19/01/2022.

Ora, o objetivo principal de uma transferência de crédito habitação será obter uma maior poupança mensal.

Como tal, ao analisar as 3 entidades financeiras utilizadas no exemplo, percebemos que é o Santander que oferece a solução mais barata para o casal.

Se com esta proposta reduz a mensalidade em 156,24€, isso significa que poupa:

  • 186,28€ * 12 meses = 1874,88€ por ano
  • 1874,88€ * 30 anos = 56.246,4€ em 30 anos

Neste caso, o spread mais baixo foi a melhor opção.

❗️ Tenha em atenção que, neste caso foi a financeira com o spread mais baixo que ofereceu a melhor solução, mas não deve olhar apenas para o spread!

Isto porque o melhor banco terá de apresentar a prestação e o MTIC mais baixos. Logo, deve olhar também para a TAEG.

A TAEG é a Taxa Anual de Encargos Efetiva Global e refere-se à percentagem referente aos custos associados ao seu crédito, por isso esta taxa é a que influencia diretamente o valor do MTIC. Pois:

  • Valor total do crédito (MTIC) = Montante Financiado + Custos Associados ao Crédito

💡 Repare que, apesar de o Millennium BCP e o Santander terem a mesma TAEG, o spread teve aqui mais impacto.

Lembre-se que este é apenas um exemplo representativo e que para o seu pedido de crédito serão apresentadas soluções diferentes e mais específicas.

Transferência Crédito Habitação – Conclusão

transferência de crédito habitação - InstaCrédito

Se já tem um crédito habitação e está cansado de pagar mensalidades baseadas em condições que já não são aplicadas hoje em dia, transferir o seu crédito habitação é a solução para pagar menos por mês.

Os bancos aplicam taxas mais baixas e têm melhores condições, bastando apenas analisar o seu caso para descobrir qual o melhor banco para transferir crédito habitação.

Recapitulando todos os principais pontos que verificámos, precisa saber que a melhor opção depende de 3 fatores:

  • A sua situação financeira
  • Novas taxas de juro em vigor: como o spread e TAN
  • O crédito mais barato não só terá a mensalidade mais baixa como também apresentará o MTIC mais reduzido

Se está a pensar transferir crédito habitação e quer saber quais as condições que pode obter, faça uma simulação com o InstaCrédito e receba a proposta mais ajustada à sua situação financeira.

Perguntas Frequentes

Posso fazer uma transferência de crédito habitação?

Se já tem um crédito habitação há mais de 2 anos, pode transferir o seu empréstimo da casa. Repare só que não pode transferir mais de 90% do valor do empréstimo.

Posso mesmo baixar a prestação do crédito habitação?

Sim! Através de uma transferência de crédito habitação, terá melhores condições no seu contrato de empréstimo habitação.

Entre as vantagens, conseguirá spreads mais reduzidos, menos custos associados ao seu crédito e um Montante Total Imputado ao Cliente (MTIC) mais baixo.

Qual o melhor banco para transferir credito habitação?

Para saber qual a melhor solução para si, é preciso comparar várias propostas de instituições financeiras diferentes. Para lhe poupar tempo e trabalho, o InstaCrédito faz isso por si sem custos associados.

Basta fazer uma simulação sem compromissos para encontrarmos a opção financeira mais ajustada às suas necessidades.

O seu comentário Cancelar resposta

    MAS NÃO É TUDO

    Também Poderá Gostar

    Empréstimos Particulares - Quais os Riscos a Conhecer?

    Empréstimos Particulares - Quais os Riscos a Conhecer?

    Os empréstimos particulares acarretam riscos elevados. Evite todos os particulares portugueses que emprestam dinheiro e conheça as alternativas!
    Atualizado: Mai 21, 2022
    Crédito Hipotecário - O Que é e Quais os Riscos?

    Crédito Hipotecário - O Que é e Quais os Riscos?

    Sabe o que é um crédito hipotecário? Descubra como é que os créditos hipotecários podem facilitar a aprovação do seu pedido de crédito!
    Atualizado: Mai 10, 2022
    Crédito Saúde - Empréstimo Para Cirurgias Plásticas

    Crédito Saúde - Empréstimo Para Cirurgias Plásticas

    Precisa de um crédito urgente para fins médicos? Talvez uma cirugia plástica? Saiba como o crédito mais rápido no mercado pode fazer a diferença.
    Atualizado: Abr 22, 2022
    Crédito Para Comprar Terreno - Como Escolher?

    Crédito Para Comprar Terreno - Como Escolher?

    Procura um financiamento para terreno e construção, mas não sabe como o fazer? Descubra como pode escolher o seu crédito para comprar terreno!
    Atualizado: Mai 17, 2022
    Tudo Sobre o Mapa de Responsabilidades de Crédito

    Tudo Sobre o Mapa de Responsabilidades de Crédito

    Sabe como consultar o mapa de responsabilidades do Banco de Portugal? Descubra qual a função e importância deste documento num crédito!
    Atualizado: Mai 17, 2022
    Seguro de Vida Crédito Habitação - É Obrigatório?

    Seguro de Vida Crédito Habitação - É Obrigatório?

    Será que é preciso subscrever sempre a um seguro de vida crédito habitação? Conheça todas as condições de um seguro de crédito habitação.
    Atualizado: Mar 31, 2022
    Prescrição de Dívidas - O Que É e Quais os Prazos?

    Prescrição de Dívidas - O Que É e Quais os Prazos?

    Para melhorar o seu perfil financeiro, é preciso que deixe de ter dívidas ativas. 💸 Saiba o prazo da prescrição de dívidas
    Atualizado: Mar 31, 2022
    FIN e FINE - O Que São e Quais as Diferenças?

    FIN e FINE - O Que São e Quais as Diferenças?

    A FIN - Ficha de Informação Normalizada é um documento importante num pedido de crédito. Descubra quais as diferenças entre a FIN e a FINE!
    Atualizado: Abr 19, 2022
    O Que é a Certidão Permanente Predial?

    O Que é a Certidão Permanente Predial?

    Sabe o que é a certidão permanente predial? Saiba como fazer passo a passo o pedido da sua certidão predial, de forma fácil e totalmente online!
    Atualizado: Abr 12, 2022
    Como Calcular a Taxa de Esforço?

    Como Calcular a Taxa de Esforço?

    Descubra o que é e porque deve calcular a sua taxa de esforço antes de fazer um pedido de crédito. Saiba de que forma pode a taxa de esforço afetar o seu pedido de crédito.
    Atualizado: Abr 19, 2022
    • Santander

      Santander

      1.500€ - 3.000.000€ • Meses

      www.santander.pt
      4.2 /5

    Simulação Grátis

    Vamos ajudá-lo a encontrar a melhor proposta.

    Pedido Recebido!

    Já Fez Um Pedido?!

    Ups! Aconteceu Um Erro...

    Pedido Cancelado

    Pedido Cancelado

    Pedido Cancelado

    Pedido Recebido!

    Fique Atento!

    Logo info bank

    O InstaCrédito é gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado nº 1409.

    Consulte o seu e-mail para ver a sua simulação e finalizar o processo.

    Não se preocupe, já estamos a tratar do seu processo! Brevemente a equipa da Gestlifes entrará em contacto consigo.

    Estamos a corrigir o problema.

    Por favor, volte a tentar dentro de momentos.

    Lamentamos, mas não está elegível para esta simulação.

    Lamentamos, mas não está elegível para esta simulação.

    Lamentamos, mas não está elegível para esta simulação.

    A equipa da Gestlifes vai ajudá-lo a conseguir o seu crédito. Acelere já o seu processo online ou aguarde o contacto de um especialista de crédito!

    A equipa da Gestlifes vai entrar em contacto consigo. Até lá, pode sempre continuar o seu processo online. Basta seguir as instruções que lhe enviámos por e-mail!

    Simular Online
    Telefone
    Crédito Pessoal Crédito Pessoal
    Crédito Habitação Crédito Habitação
    Crédito Consolidado Crédito Consolidado
    Crédito Automóvel Crédito Automóvel
    Deve colocar o montante que pretende.
    Deve colocar o prazo que pretende.
    Deve colocar o seu nome para prosseguir.
    O e-mail colocado não é válido.
    Deve colocar um número de telemóvel válido.
    Deve selecionar uma opção
    Deve aceitar os termos e condições para prosseguir.

    Montante a financiar entre: 2.500 a 75.000€. Exemplo Representativo: TAEG 9,3%. TAN 7,75%. Para um financiamento de 10.000€, com um prazo de 84 meses, a que corresponde a uma mensalidade de 146,08€. MTIC de 12.270,72€. Prazo mínimo de 12 meses e máximo de 120 meses. TAEG a partir de 3,3% até ao máximo de 12,9%.

    Quem somos?

    O InstaCrédito é um site gerido pela Gestlifes, uma marca de intermediação de crédito da JPCOM, Unip. Lda vinculada no Banco de Portugal, nº 0001409, desde 2015.

    Quantas pessoas já ajudámos?

    Mais de 2.200 clientes satisfeitos e 29.000.000€ de valor em crédito cedidos por todo o país!

    Tem dúvidas?

    Estamos disponíveis das 9:30 às 19:00, todos os dias úteis para o esclarecer. Caso queira obter informações fora do horário disponível, será contactado no dia útil seguinte.

    Contactos

    • contactos Centro Empresarial Mapfre, Rua Gonçalo Cristóvão nº 347, salas 408 e 409, 4º Andar 4000-270 Porto
    • contactos instacredito@gestlifes.com
    • contactos +351 220 931 950
    • contactos +351 911 744 738
    InstaCrédito
    • Créditos
      • credito pessoalCrédito Pessoal
      • credito automovel logoCrédito Automóvel
      • credito consolidado logoCrédito Consolidado
      • credito habitação logoCrédito Habitação
    • Financeiras
    • Artigos Úteis
    • Política de Privacidade
    • Termos e Condições
    InstaCrédito © 2022