Filipe Silva
Com mais de 8 anos de experiência na análise de risco focada em Crédito Habitação, procuro ajudá-lo a desmistificar todos os conceitos e a encontrar a solução mais indicada à sua situação financeira.
Crédito Habitação Jovem: Vale a Pena?
No mercado de créditos existe todo um leque de produtos, cada qual adequado às necessidades dos clientes. Variam em função da finalidade do financiamento, montantes e até a idade do requerente.
Entre os tipos de crédito mais populares no mercado está o crédito habitação, cujas condições propostas dependem das entidades financeiras e dos clientes em causa.
Talvez por isso tenha surgido o crédito habitação jovem. Este é, aliás, um dos tipos de financiamento cada vez mais procurados.
Neste artigo clarificamos o que é o crédito habitação jovem e como funciona, quais as condições que lhe estão associadas e quais as vantagens que apresenta face ao crédito habitação tradicional.
Desta forma, saberá escolher o melhor crédito habitação jovem.
O Que é o Crédito Habitação Jovem?
Na prática, ao falarmos de um crédito habitação jovem, falamos de um crédito habitação com nuances nas condições apresentadas e, claro, orientado sobretudo a quem está a dar os primeiros passos na vida adulta.
O crédito habitação jovem apresenta-se como uma opção de financiamento para quem deseja adquirir o seu primeiro imóvel e precisa de um empréstimo para o conseguir fazer.
Trata-se de um financiamento versátil, que apresenta vantagens para os seus contratantes.
É relevante dar nota de que este tipo de financiamento está interdito a partir de uma certa idade. Além disso, e embora apresente condições favoráveis face a um crédito habitação comum, tem como exigência frequente a existência de um fiador, dependendo da situação financeira do requerente.
Estes empréstimos beneficiam de um spread mais baixo, reduzindo os juros a pagar e, por conseguinte, o custo total do crédito. .
❗A aquisição de outros produtos específicos da instituição, como um cartão de crédito, pode resultar numa redução no spread.
Como Funciona o Crédito Habitação Jovem?
Na realidade, o crédito habitação jovem é semelhante ao crédito habitação tradicional.
Consiste num empréstimo bancário com a finalidade de aquisição de um imóvel, só que direcionado exclusivamente para jovens.
O fator diferenciador do crédito habitação para jovens assenta no limite máximo de idade que o contratante de crédito pode ter, 35 anos, nas taxas de juro, que são mais baixas, e no alargamento de prazos de pagamento.
O valor máximo variará em diferentes instituições financeiras, mas o mais comum é de que o financiamento vá até aos 90% do valor do imóvel.
Assim sendo, deve ter capital líquido disponível para cobrir, pelo menos, 10% do valor comercial do imóvel. Poderá também ser necessário recorrer a uma hipoteca do próprio imóvel ou de um imóvel em nome de um potencial fiador.
💡O loan-to-value é um bom indicador do empréstimo em causa: quanto mais alto for este valor, maior é o valor do imóvel que a entidade financeira está a custear.
Vantagens do Crédito Habitação Jovem
Agora que já conhece o crédito habitação jovem, está na altura de conhecer as suas vantagens a fundo.
A verdade é que este tipo de financiamento oferece condições mais benéficas aos clientes:
- Financiamento alto: no crédito habitação jovem, o financiamento do imóvel pode chegar aos 90%, o que se encontra acima da média dos demais modelos de crédito habitação no mercado;
- Taxas de juro reduzidas: as instituições financeiras oferecem taxas de juro reduzidas para o crédito habitação jovem, na ordem dos 30%, para os primeiros dois anos de cumprimento do contrato;
- Alargamento dos prazos de pagamento: os prazos de pagamento do crédito habitação para jovens alargam-se um pouco mais, tendo como consequência reduções nas prestações mensais;
- Flexibilidade: existe maior margem negocial para o crédito habitação jovem, tendo em conta os requerentes deste tipo de empréstimo;
- Isenções e descontos: existem isenções para diferentes tipos de comissões, sendo que a que mais se destaca é a da avaliação de imóvel. Já a nível de promoções, a oferta é mais variada, mas existe, por exemplo, uma redução de 20% no seguro de vida.
Como Escolher o Melhor Crédito Habitação Jovem?
Escolher o melhor crédito habitação jovem depende de vários fatores:
- Prazo de pagamento
- Taxas de juro
- Spread
- Condições de financiamento
- Hipoteca
- Fiadores
Por isso, no momento de adquirir qualquer produto financeiro, é altamente recomendado que avalie a oferta de diversas entidades prestadoras de crédito e, se possível, que consulte um especialista de crédito.
Um dos métodos mais eficazes para a compreensão do impacto e características de qualquer crédito habitação jovem é a utilização de simuladores.
Pode utilizar um simulador de crédito habitação jovem online para seja capaz de conhecer e comparar as ofertas existentes no mercado antes de tomar uma decisão.
Ao utilizar um simulador de crédito online, conseguirá agilizar o processo de financiamento. Basta fornecer os seus dados e a documentação necessária.
A nossa equipa especializada saberá apresentar-lhe as melhores propostas de crédito habitação jovem.
Conclusão
O crédito habitação jovem é um financiamento destinado a um público com idade máxima até aos 35 anos e com uma taxa de financiamento superior aos créditos habitação ditos “normais”.
É uma solução que presenta algumas vantagens, sobretudo no momento da assinatura e nos primeiros anos do contrato, mas implica uma escrupulosa avaliação de risco por parte da entidade financeira.
É imperativo que realize uma boa prospecção do mercado e que faça simulações para encontrar o melhor crédito habitação jovem para si.
Somado a um planeamento responsável e consciente, este poderá ser o produto financeiro que lhe permitirá realizar o sonho de obter a sua própria casa, de forma tranquila, segura e livre de surpresas.
Perguntas Frequentes
O crédito habitação jovem consiste num empréstimo com a finalidade de aquisição de um imóvel, mas direcionado exclusivamente para jovens entre os 18 e os 35 anos.
O fator diferenciador assenta no limite máximo de idade, nas taxas de juro, que são mais baixas do que o habitual, e no alargamento dos prazos de pagamento.
O crédito habitação jovem oferece vantagens que podem ser atrativas:
- Financiamento alto
- Taxas de juro reduzidas
- Alargamento dos prazos de pagamento
- Flexibilidade
- Isenções e descontos
Escolher o melhor crédito habitação jovem depende de fatores como:
- Prazo de pagamento
- Taxas de juro
- Spread
- Fiadores
- Condições de financiamento
Por isso, deve avaliar a oferta de diversas entidades.
Pode utilizar um simulador de crédito online para comparar as soluções existentes no mercado.
