Crédito Santander
www.santander.pt- Transferência de Crédito Habitação
- Spread Desde 1%
- Melhor Para Energias Renováveis
- Spread Reduzido Para Jovens
Avaliações dos Clientes
Deixe o Seu ComentárioCaracterísticas Gerais
- Desde 1988
- Montantes de Financiamento 1.500€ - 3.000.000€
- Prazo de Pagamento 1 - 40 anos
- Tempo de Aprovação 48 horas
- TAN Desde 6%
- TAEG Desde 1,4%
O Que É o Santander?
O Santander já é um nome bem assente no mercado financeiro em Portugal. Depois de ter chegado em 1988, este é o maior banco privado no país e um dos principais da União Europeia.
A sua presença em 3 continentes (América, Europa e África) fez com que se especializasse numa grande oferta de produtos financeiros. Entre os serviços que disponibiliza, poderá encontrar:
Seguindo a "onda" da concorrência - e também pelo avanço da tecnologia -, o Santander passou a oferecer soluções de crédito online. Ou seja, não tem de se deslocar a um balcão para pedir o seu financiamento.
O seu serviço de Homebanking também tem vindo a ser distinguido, já que é uma inovação que faz a diferença na gestão das finanças dos clientes. Assim, este banco está cada vez mais digital, tendo também uma aplicação móvel para facilitar processos bancários através do telemóvel ou tablet.
Prós e Contras
- Bonificação de Spread
- Taxas de Juro Reduzidas
- Várias Finalidades
- Especializado em Transferêcia de Crédito
- Comissão de Abertura
- Conta Santander Obrigatória
Tipos de Crédito
Como abordámos, o Santander tem disponível soluções de financiamento para crédito pessoal, automóvel e habitação.
Dentro destas opções, poderá encontrar especificidades que se adequam melhor às suas preferências e necessidades.
Mas veja tudo ao pormenor.
Crédito Pessoal Santander
- Rapidez na Resposta
- Várias Finalidades
- Maior Facilidade de Aprovação
- Pouco Burocrático
O crédito pessoal Santander é uma boa opção caso queira um financiamento rápido para qualquer imprevisto. Segundo o Santander, depois da aprovação do crédito, o dinheiro é depositado em 5 minutos.
Se estiver numa situação que exija uma certa emergência, pode avançar com o seu processo de forma digital. As características do crédito serão as apresentadas na tabela em baixo.
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Montante de Financiamento
1.500€ – 25.000€
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Prazo de Pagamento
24 – 84 meses
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TAN
Desde 8%
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TAEG
Desde 12,6%
Apesar de poder fazer o seu pedido online, esta entidade permite que o montante de financiamento chegue até aos 75.000€ caso faça o seu pedido ao balcão.
Este crédito, à semelhança de outras entidades, pode apresentar características mais ajustadas a algumas finalidades.
As taxas de juro, montantes de financiamento e o prazo de pagamento são adaptados caso precise de financiar os seus estudos, investir em energias renováveis para reduzir as despesas de consumo de energia a longo prazo ou para fazer face a despesas de saúde.
Mesmo que não se identifique com essas finalidades, poderá pedir este empréstimo para qualquer coisa que precise.
Ou seja, não tem de mencionar para que quer o crédito.
Vale a pena salientar: Não precisa de mencionar a finalidade do seu pedido de crédito. No entanto, se o fizer, poderá ter vantagens.
É que quanto mais específico for o seu pedido de crédito, menores serão os juros a pagar e, consequentemente, menor será também o custo do empréstimo.
Por exemplo, imagine que quer estudar em Portugal ou no estrangeiro e precisa de um empréstimo. Se mencionar a finalidade do crédito, o valor da TAEG baixa de 11,5% (taxa aplicada a um crédito sem finalidade) para 4,7% (taxa específica para empréstimos destinados a pagar estudos).
É de facto uma diminuição notória. Além disso, e apenas se o desejar fazer, poderá pedir para só pagar os juros durante os primeiros 4 anos.
Tenha em conta que é importante manter uma boa gestão das suas finanças pessoais. Se for proveitoso para si, é motivo para avançar. Caso queira despachar logo o crédito, poderá sempre pedir esta "ajuda extra".
Crédito Automóvel Santander
- Novos ou usados
- Taxas Competitivas
- 100% Financiamento
- Com/Sem reserva de propriedade
Em relação ao crédito automóvel, o montante do empréstimo pode cobrir o custo total da viatura, quer tencione comprar um carro novo ou usado.
A grande surpresa é que, para este empréstimo, a escolha da reserva de propriedade cai sobre si. Se quiser fazer com reserva de propriedade, estas são a condições:
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Montante de Financiamento
5.000€ – 50.000€
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Prazo de Pagamento
24 – 96 meses
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TAN
6% – 8%
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TAEG
Carro Novo – Desde 6,7%
Carro Usado – Desde 7,2%
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Seguro 8
Facultativo
Como pode verificar, a TAEG apresenta valores bastante reduzidos. Se não quiser optar pela reserva de propriedade, esta aumentará para 9,1% (carro novo) e 12,0% (carro usado).
Para ter essa redução, o carro fica em nome do Santander até acabar de pagar o empréstimo. Esta é uma forma de o banco se precaver caso o cliente não cumpra com os pagamentos, podendo mesmo ficar com o veículo.
Por isso, há que fazer uma boa avaliação da escolha que irá tomar.
Crédito Habitação Santander
- Prazo até 40 anos
- Possibilidade de Redução de Taxas
- Spread Desde 1,00%
- Ofertas Especiais Consoante Idade
O Santander é, provavelmente, mais conhecido pela sua oferta de crédito habitação.
Talvez, o maior destaque centra-se no montante máximo de financiamento, dando resposta a situações que exijam mais dinheiro.
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Montante de Financiamento
30.000€ – 3.000.000€
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Prazo de Pagamento
1 – 40 anos
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Spread
Spread Base Desde 1,90%
Spred Competitivo Desde 1,20%
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TAEG
1,40% – 2,2%
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Seguro
Obrigatório
Apesar de o spread base ser um pouco elevado, poderá reduzir esse valor para 1,20%. Para isso, tem de receber o ordenado pelo Santander, pagar as prestações mensais no dia combinado, subscrever e manter 3 produtos do Santander.
Caso queira reduzir ainda mais o spread para 1%, tem que ser cliente Select e apenas é valido para empréstimos superiores a 50.000€.
Agora imagine que não é cliente Select mas que adere ao serviço Mundo 123. Nesse caso, tem acesso a um spread promocional de 1% nos primeiros 6 meses do empréstimo.
Quanto ao prazo de pagamento, poderá estendê-lo até aos 40 anos, desde que a sua idade não ultrapasse os 75 anos no final do contrato.
Este crédito é bastante completo, existindo a possibilidade de escolher outras finalidades para além de comprar casa. Isto é, se precisar de fazer obras em casa ou mesmo de construir a sua habitação após adquirir o terreno.
Cada um destes tipos de crédito tem características próprias. Por exemplo, se optar por um empréstimo para obras ou construção, durante 2 anos só paga os juros.
Assim, só se preocupa com a obra e passa a pagar a prestação completa quando a construção estiver mais avançada.
Se tem dúvidas na finalidade que é mais adequada para o seu caso, nós ajudamos!
Taxas e Comissões
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Comissão de Abertura
75€
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Processamento das Prestações
2,80€/mês
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Taxas de Juros
Fixas ou Variáveis
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Taxa de Amortização
Taxa Variável – Isento
Taxa Fixa – Aplicável
Sabemos que esta é mesmo a parte mais chata, mas é inevitável ter de pagar algumas taxas e comissões quando contrata um crédito. Tem é de prestar atenção a quais os custos associados ao crédito que existem em cada entidade financeira.
O Santander tem alguns pontos menos agradáveis neste sector, já que cobra para formalizar o seu contrato.
Vai ter de pagar um extra de 75€ no momento da abertura do seu empréstimo. Porém, se fizer um crédito com garantia (hipotecando algum bem que esteja em seu nome), esse valor baixa para 50€.
Mas lembra-se se dizermos que escolher entre as finalidades de crédito pessoal pode ser vantajoso?
Se quiser fazer um crédito pessoal de formação, saúde ou energias renováveis não será cobrada esta comissão de abertura.
Vai ainda poder escolher entre taxas fixas ou variáveis, sendo que, se quiser reembolsar antecipadamente o pagamento do seu crédito, não terá de pagar comissões de amortização se tiver taxas variáveis para crédito pessoal e automóvel.
Claro está que se o que pretende é um crédito habitação, terá de pagar alguns custos necessários, como:
- Preparação de Documentos Contratuais
- Avaliação do Imóvel
- Registo Predial
- Solicitadoria
- Aquisição
Estes gastos são cobrados em qualquer entidade, já que são essenciais para legalizar o processo de compra de casa.
Veja a Oferta do Santander Para o Seu Caso
Requisitos Para Pedir
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Salário
Salário Mínimo
-
Idade mínima
18 anos
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Idade máxima
75 anos
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Residência
Portugal
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Situação Profissional
Contrato de Trabalho, Reformado, Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 anos
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Seguro
Seguro Opcional
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Restrições
Residência Temporária, Incumprimento de Prestações
Como Pedir?
Vendo as condições do Santander, será que esta entidade responde da melhor maneira ao que precisa?
Ou será que existe outra entidade financeira que se adequa melhor ao seu caso?
Ao fazer uma simulação com o InstaCrédito, poderá ter a certeza que encontra a melhor opção para si!
É que, depois de recebermos o seu pedido, reencaminhamo-lo para várias das melhores instituições de crédito do país - incluindo o Santander.
Depois, fazemos a comparação dessas várias propostas de crédito para conseguimos encontrar a solução que melhor se adapta à sua situação financeira e às suas necessidades.
Só tem de preencher o formulário e enviar os documentos necessários para prosseguir com o seu pedido. O processo é concluído de forma totalmente online, através do seu computador, telemóvel ou tablet.
Como Simular Com o InstaCrédito?
- Clique em "Simular Já" e preencha o formulário
- Submeta os documentos necessários
- Comparamos as propostas de várias entidades financeiras para o seu pedido
- Receba uma solução ajustada aos seus objetivos e decida
- Crédito pessoal em menos de 24 horas!
Documentos Necessários
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Identificação
Cartão de Cidadão
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Comprovativo de Morada Fiscal
Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações
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Comprovativo de IBAN
Obter numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco
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Comprovativos de Rendimentos
Últimos 3 Recibos de Vencimento e último Modelo 3 do IRS
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Mapa de Responsabilidades
Clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal
Contactos
Crédito Recusado?
Não se preocupe!
Pediu o seu crédito e este foi recusado? Pois é, este é um cenário possível.
Antes de aprovarem um pedido de crédito, as entidades financeiras tomam precauções e analisam bem os perfis financeiros dos clientes antes de tomarem qualquer decisão.
💡 Um bom perfil financeiro significa que o registo bancário e fiscal do futuro cliente apresenta estabilidade monetária.
No fundo, querem ter a garantia de que o cliente consegue pagar as suas prestações sempre sem falha.
Para que seja visto com um bom potencial de aprovação, deverá:
- Ter estabilidade financeira
- Apresentar um bom Mapa de Responsabilidades de Crédito
- Não acumular dívidas
- Ter uma taxa de esforço baixa
Se viu o seu pedido recusado, siga estes passos que o podem ajudar:
- Reveja os seus registos bancários e procure algum erro
- Verifique se está com uma sobrecarga de prestações em atraso
- Não volte e pedir um crédito novamente antes de alterar a sua situação
- Comprove os novos dados com o seu banco
Talvez esteja a pedir um crédito com características que não se adequem à sua situação financeira.
No InstaCrédito, prestamos um aconselhamento personalizado gratuito com o apoio de um gestor de conta disponível durante o nosso horário de funcionamento (09:30 às 19:00).
Desta forma, tentaremos perceber como encontrar uma solução financeira dentro dos seus rendimentos. Mesmo que uma aprovação não seja garantida, faremos os possíveis para verificar todas as hipóteses.
Informações Adicionais
Lembra-se de termos mencionado que, se aderir ao serviço Mundo 123, terá redução de taxas como o TAEG e o spread?
Geralmente, a maioria das pessoas pede um cartão de crédito, um seguro e uma conta à ordem separadamente. Com o Mundo 123, consegue fazer o pedido destes 3 produtos de uma só vez, usufruindo de melhores condições para cada um deles.
Se ainda não tem conta no Santander, talvez queira aproveitar para, ao criar uma conta, ter acesso a algumas vantagens.
Isto porque, para pedir um crédito Santander, tem de ter uma conta aberta neste banco.
Neste caso, quantos mais produtos Mundo 123 tiver, mais benefícios acumula.
Ou seja, se tiver apenas a conta à ordem, terá acesso a transferências a crédito e ordens permanentes SEPA+ para qualquer banco nacional ou europeu (Espaço SEPA+) e a requisição e entrega de cheques cruzados e à ordem (1 módulo de 10 cheques por mês).
Se quiser adicionar o cartão de crédito, terá:
- Reembolsos de 3% na utilização da Via Verde
- Reembolsos em combustíveis Repsol e Azoria
E, por último, ao adicionar o seguro vai conseguir:
- Taxas de juros mais baixas em créditos habitação, pessoal e automóvel
- Reembolso de 3% sobre o pagamento do IMI
- Reembolsos de 1% nas compras pagas com o Cartão de Crédito Mundo 123 ou conversão do valor das compras em milhas na SATA
- Reembolsos de 2% sobre as contas da casa: eletricidade, água, gás e telecomunicações
Pode requisitar este produto de forma online. Caso o queira fazer juntamente com o seu pedido de crédito, nós ajudamo-lo e facilitamos essa adesão.
Resumindo
O Santander tem uma grande oferta de empréstimos, incluindo crédito pessoal, automóvel e habitação. Esta acaba por ser a entidade financeira que mais taxas e comissões cobra, porém em quase todos os casos é possível reduzir esses custos através da subscrição de produtos deste banco. Um dos destaques é o facto de poder escolher se quer reserva de propriedade no crédito automóvel, já que as condições ficam muito mais em conta caso aceite.
- Bonificação de Spread
- Possível Redução de Taxas
- Várias Finalidades
- Especializado em Transferêcia de Crédito
- Comissão de Abertura
- Só Com Conta Santander Aberta
Tenho formação superior em Gestão e sou analista de crédito há mais de 5 anos. Escrevo com base na experiência que desenvolvi ao acompanhar milhares de pedidos de crédito. Aumentar a literacia financeira de quem nos segue e conseguir as melhores propostas de crédito são as minhas prioridades.
Avaliação e Análises Santander
Dúvidas Frequentes
Quais os produtos de financiamento no Santander?
O Santander oferece soluções de financiamento como serviços de crédito pessoal, crédito automóvel, crédito habitação, cartões de crédito e seguros.
Como fazer uma simulação de crédito com o Santander?
Já pode fazer o seu pedido de crédito 100% online. Basta fazer uma simulação com o InstaCrédito para ter acesso a várias propostas para o seu pedido. Comparamos a oferta de diferentes entidades financeiras – incluindo a do Santander – para o seu pedido para que encontre a solução certa para si. Só tem de enviar os documentos necessários e preencher o formulário.
Preciso de abrir conta no Santander para fazer um crédito?
Sim. Para poder pedir o seu crédito com o Santander, terá de abrir uma conta-corrente no banco. Para isso precisa de reunir alguns documentos:
- Documento de identificação
- Comprovativo de morada
- Recibo de vencimento ou cartão profissional ou declaração de entidade patronal (caso queira domiciliar o seu ordenado na conta)
Comentários 2
Depois de ver que esta era a melhor escolha para um crédito hbaitação, o InstaCrédito ajudou-me imenso na abertura de conta com o Santander e em todo o processo
Olá, Sara! Ficamos muito felizes quando tudo corre pelo melhor! E é mesmo esse o nosso objetivo: ajudá-la sempre que for necessário. Se tiver alguma dúvida futura sobre créditos, conte connosco!