Crédito Santander - As Condições Competitivas

O Que é o Santander?

O Banco Santander Totta é já um nome bem conhecido e assente no mercado financeiro em Portugal. Sendo um dos principais da União Europeia e, após ter chegado em 1988, é já considerado um dos maiores bancos privados a atuar no nosso país.

A sua presença em 3 continentes (América, Europa e África) fez com que fosse possível especializar-se numa grande oferta de produtos financeiros.

Entre os principais serviços que disponibiliza, poderá encontrar:

• Crédito Pessoal Santander
• Crédito Automóvel Santander
• Crédito Habitação Santander

Seguindo a "onda" da concorrência - e também graças ao avanço da tecnologia -, o Santander passou a oferecer soluções de crédito online. Isto permite-lhe evitar deslocações desnecessárias a um balcão para pedir o seu financiamento.

O seu serviço de Homebanking também tem vindo a ser distinguido, já que é uma inovação que faz a diferença na gestão financeira dos seus clientes.

O Santander é um banco cada vez mais digital, e através da sua aplicação móvel terá uma maior facilidade em todos os processos bancários.

Neste artigo iremos analisar ao detalhe as principais modalidades de crédito oferecidas por esta entidade financeira.

Se está a pensar em pedir um crédito, a nossa análise ao crédito do Santander poderá ser bastante útil na sua decisão!

Quais os Prós e Contras do Santander?

Tal como referimos, o Santander é uma das maiores entidades financeiras a atuar em Portugal e, é de esperar que o mesmo tenha uma oferta de crédito completa.

Esta entidade bancária dispõe de soluções de financiamento para crédito pessoal, automóvel e habitação.

Claro que dentro de cada uma destas opções, poderá encontrar especificidades que se adequam melhor às suas preferências e necessidades.

Qualquer que seja o seu objetivo é importante conhecer as condições de crédito oferecidas.

Deste modo, iremos analisar cada um dos principais tipos de crédito disponíveis no Santander. Vamos conhecê-los?

Crédito Pessoal Santander

O crédito pessoal Santander é uma boa opção caso pretenda obter um financiamento rápido que sirva para qualquer circunstância ou imprevisto.

Após a aprovação do seu crédito pessoal Santander, poderá ter o seu dinheiro disponível em apenas 5 minutos.

Se estiver numa situação que exija uma certa emergência, é possível avançar com todo o processo de forma 100% digital.

Como este é um tipo de crédito menos burocrático, terá uma maior facilidade na aprovação do seu crédito.

As características principais do crédito pessoal Santander são:

Tenha em conta que num pedido online, o montante de financiamento máximo é de 50.000€, sendo que para que o financiamento chegue até aos 75.000€, deve realizar o seu pedido junto de um balcão.

Este crédito, à semelhança de outras entidades, pode apresentar características mais ajustadas a determinadas finalidades.

As taxas de juro, montantes de financiamento e o prazo de pagamento são adaptados caso precise de financiar os seus estudos, despesas de saúde ou investir em energias renováveis de modo a reduzir as despesas de consumo de energia a longo prazo.

Mesmo que não se identifique com essas finalidades, poderá pedir este empréstimo para qualquer coisa que precise, sem a necessidade de mencionar qual a finalidade do crédito.

Vale a pena salientar: Não precisa de mencionar a finalidade do seu pedido de crédito. No entanto, se o fizer, poderá ter vantagens.

Isto porque quanto mais específico for o seu pedido de crédito, menores serão os juros a pagar e, consequentemente, menor será também o custo do empréstimo.

Por exemplo, imagine que quer estudar em Portugal ou no estrangeiro e precisa de um empréstimo para pagar o seu curso.

Se mencionar a finalidade do crédito, o valor da TAEG baixa de 11,7% (taxa aplicada a um crédito sem finalidade) para 4,7% (taxa específica para empréstimos destinados a pagar estudos).

⚠️ Saiba ainda que, poderá pedir para só pagar os juros durante os primeiros 4 anos.

Tenha em conta que é sempre importante manter uma boa gestão das suas finanças pessoais. Como tal, saiba que poderá contar com o InstaCrédito para encontrar a melhor proposta de crédito pessoal.

Faça uma simulação através do nosso formulário e iremos comparar propostas de várias entidades financeiras, onde terá uma reposta em menos de 24 horas.

Crédito Automóvel Santander

Se pensa em comprar uma viatura, saiba que com o crédito automóvel Santander pode financiar o custo total da viatura, seja ela nova ou usada.

A grande surpresa é que, para este empréstimo, a escolha da reserva de propriedade é decidida por si.

Se quiser fazer com reserva de propriedade, estas são a condições:

Como pode verificar, a TAEG apresenta valores bastante reduzidos. Se não quiser optar pela reserva de propriedade, esta aumentará para 9,1% (carro novo) e 11,5% (carro usado).

Para obter essa redução, é necessário que o carro fique em nome do Santander até acabar de pagar o empréstimo.

Esta é a forma mais comum de as entidades bancárias se precaverem caso o cliente não cumpra com os pagamentos.

Neste caso, pode mesmo entrar numa situação de incumprimento, podendo o banco ficar com o veículo.

Por isso, é fundamental fazer uma boa avaliação e não pedir um montante que não se enquadre à sua situação financeira.

Crédito Habitação Santander

O crédito habitação é certamente o tipo de crédito mais procurado no Santander, sendo que a razão para isto é bem simples.

Este banco tem características bastante flexíveis, sendo o maior destaque o montante máximo de financiamento, dando resposta a situações que exijam mais dinheiro.

Vejamos de seguida quais as principais condições do crédito habitação Santander:

Apesar de o spread base ser um pouco elevado, saiba que é ainda possível reduzir esse valor para 1,20%.

Para isso, terá de receber o seu ordenado pelo Santander, pagar as prestações mensais no dia combinado, subscrever e manter 3 produtos do Santander.

Caso queira reduzir ainda mais o spread para 1%, tem que ser cliente Select e apenas é valido para empréstimos superiores a 50.000€.

Agora imagine que não é cliente Select mas que adere ao serviço Mundo 123. Nesse caso, terá acesso a um spread promocional de 1% nos primeiros 6 meses do empréstimo.

Quanto ao prazo de pagamento, poderá estendê-lo até aos 40 anos, desde que a sua idade não ultrapasse os 75 anos no final do contrato.

O crédito habitação Santander é bastante completo, existindo ainda a possibilidade de escolher outras finalidades para além da compra de uma casa.

Isto é, se precisar de fazer obras em casa ou mesmo de construir a sua habitação após adquirir o seu terreno.

Cada um destes tipos de crédito tem características próprias. Por exemplo, se optar por pedir um empréstimo para obras ou construção, durante os primeiros 2 anos ficará responsável apenas por pagar os juros.

Assim, só se preocupa com a obra e passa a pagar a prestação completa quando a construção estiver mais avançada.

Se tem dúvidas na finalidade que é mais adequada para o seu caso, nós ajudamos!

Ao efetuar uma simulação de crédito connosco, iremos comparar propostas de várias entidades bancárias e enviar-lhe apenas a melhor proposta, de forma totalmente grátis e sem compromissos.

De Quanto Precisa?

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Simular Já

O InstaCrédito é gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

Sabemos que esta é mesmo a parte mais chata, mas é inevitável ter de pagar algumas taxas e comissões quando contrata um crédito.

É fundamental que conheça quais os custos associados ao crédito que irá contratar, já que são eles que irão ditar quanto irá realmente pagar pelo seu empréstimo.

Neste campo, o Santander tem realmente alguns pontos menos positivos, já que existe um custo associado à formalização do seu contrato.

Sim, para formalizar o seu empréstimo terá de pagar um extra de 75€ no momento da abertura do contrato. Porém, se fizer um crédito com garantia (hipotecando algum bem que esteja em seu nome), esse valor baixa para os 50€.

No entanto, recorda-se de dizermos que escolher entre as finalidades de crédito pessoal pode ser vantajoso?

Se quiser fazer um crédito pessoal de formação, saúde ou energias renováveis não será cobrada a comissão de abertura.

Para além disso, poderá escolher entre taxas fixas ou variáveis, sendo que, se quiser reembolsar antecipadamente o pagamento do seu crédito, não terá de pagar comissões de amortização se tiver taxas variáveis para crédito pessoal e automóvel.

Claro está que se o que pretende é um crédito habitação, terá ainda mais alguns custos acrescidos, tais como:

• Preparação de Documentos Contratuais
• Avaliação do Imóvel
• Registo Predial
• Solicitadoria
• Aquisição

Estes gastos são cobrados em qualquer entidade, já que são essenciais para legalizar o processo de compra de casa.

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Como Pedir Um Crédito Pessoal Santander?

Agora que conhece as condições do crédito Santander, qual a melhor forma de saber se esta entidade tem a capacidade de responder às suas necessidades?

Ou será que existe outra entidade financeira que se adequa melhor ao seu caso?

Ao fazer uma simulação com o InstaCrédito, poderá ter a certeza que encontra a melhor opção para si!

É que, depois de recebermos o seu pedido, reencaminhamo-lo para várias das melhores instituições de crédito do país - incluindo o Santander.

Depois, fazemos a comparação dessas várias propostas de crédito para conseguimos encontrar a solução que melhor se adapta à sua situação financeira e às suas necessidades.

Só tem de preencher o formulário e enviar os documentos necessários para prosseguir com o seu pedido. O processo é concluído de forma totalmente online, através do seu computador, telemóvel ou tablet.

Como Simular Com o InstaCrédito?

1. Clique em "Simular Já" e preencha o formulário
2. Submeta os documentos necessários
3. Comparamos as propostas de várias entidades financeiras para o seu pedido
4. Receba uma solução ajustada aos seus objetivos e decida
5. Crédito pessoal em menos de 24 horas!

Não se preocupe!

Pediu o seu crédito e este foi recusado? Pois é, este é um cenário possível e mais comum do que possa pensar.

Antes de aprovarem um pedido de crédito pessoal, as entidades financeiras tomam todas as precauções e analisam bem o perfil financeiro do cliente, antes mesmo de tomarem qualquer decisão.

💡 Um bom perfil financeiro significa que o registo bancário e fiscal do futuro cliente apresenta estabilidade monetária.

No fundo, querem ter a garantia de que o cliente consegue pagar as suas prestações sempre sem falhas, evitando assim entrar em incumprimento.

Para que seja visto com um bom potencial de aprovação, deverá:

• Ter estabilidade financeira
• Apresentar um bom Mapa de Responsabilidades de Crédito
• Não acumular dívidas
• Ter uma taxa de esforço baixa

Se viu o seu pedido recusado, siga estes passos que o podem ajudar:

1. Reveja os seus registos bancários e procure algum erro
2. Verifique se está com uma sobrecarga de prestações em atraso
3. Não volte e pedir um crédito novamente antes de alterar a sua situação
4. Comprove os novos dados com o seu banco

Talvez esteja a pedir um crédito com características que não se adequem à sua situação financeira.

No InstaCrédito, prestamos um aconselhamento personalizado gratuito com o apoio de um gestor de conta disponível durante o nosso horário de funcionamento (09:30 às 19:00).

Desta forma, tentaremos perceber como encontrar uma solução financeira dentro dos seus rendimentos. Mesmo que uma aprovação não seja garantida, faremos os possíveis para verificar todas as hipóteses.

Lembra-se de termos mencionado que, se aderir ao serviço Mundo 123, terá uma redução de taxas como a TAEG e o spread?

Geralmente, a maioria das pessoas pede um cartão de crédito, um seguro e uma conta à ordem em separado.

Com o Mundo 123, consegue fazer o pedido destes 3 produtos de uma só vez, usufruindo de melhores condições para cada um deles.

Se ainda não tem conta no Santander, talvez queira aproveitar para, ao criar uma conta, ter acesso a algumas vantagens.

⚠️ Lembre-se que, para pedir um crédito Santander, tem de ter uma conta aberta neste banco.

Neste caso, quantos mais produtos Mundo 123 tiver, mais benefícios acumula.

Ou seja, se tiver apenas a conta à ordem, terá acesso a transferências a crédito e ordens permanentes SEPA+ para qualquer banco nacional ou europeu (Espaço SEPA+), bem como a requisição e entrega de cheques cruzados e à ordem (1 módulo de 10 cheques por mês).

Se quiser adicionar o cartão de crédito, terá:

• Reembolsos de 3% na utilização da Via Verde
• Reembolsos em combustíveis Repsol e Azoria

E, por último, ao adicionar o seguro vai conseguir:

• Taxas de juros mais baixas em créditos habitação, pessoal e automóvel
• Reembolso de 3% sobre o pagamento do IMI
• Reembolsos de 1% nas compras pagas com o Cartão de Crédito Mundo 123 ou conversão do valor das compras em milhas na SATA
• Reembolsos de 2% sobre as contas da casa: eletricidade, água, gás e telecomunicações

Este é um produto que pode requisitar de forma totalmente online. Caso o queira fazer juntamente com o seu pedido de crédito, o InstaCrédito irá ajudá-lo durante todo o processo de adesão.