Crédito Santander

O Que É o Santander?

O Santander já é um nome bem assente no mercado financeiro em Portugal. Depois de ter chegado em 1988, este é o maior banco privado no país e um dos principais da União Europeia.

A sua presença em 3 continentes (América, Europa e África) fez com que se especializasse numa grande oferta de produtos financeiros. Entre os serviços que disponibiliza, poderá encontrar:

• Soluções de crédito pessoal, crédito automóvel e crédito habitação
• Cartões de crédito
• Seguros

Seguindo a "onda" da concorrência - e também pelo avanço da tecnologia -, o Santander passou a oferecer soluções de crédito online. Ou seja, não tem de se deslocar a um balcão para pedir o seu financiamento.

O seu serviço de Homebanking também tem vindo a ser distinguido, já que é uma inovação que faz a diferença na gestão das finanças dos clientes. Assim, este banco está cada vez mais digital, tendo também uma aplicação móvel para facilitar processos bancários através do telemóvel ou tablet.

Prós e Contras

Como abordámos, o Santander tem disponível soluções de financiamento para crédito pessoal, automóvel e habitação.

Dentro destas opções, poderá encontrar especificidades que se adequam melhor às suas preferências e necessidades.

Mas veja tudo ao pormenor.

Crédito Pessoal Santander

O crédito pessoal Santander é uma boa opção caso queira um financiamento rápido para qualquer imprevisto. Segundo o Santander, depois da aprovação do crédito, o dinheiro é depositado em 5 minutos.

Se estiver numa situação que exija uma certa emergência, pode avançar com o seu processo de forma digital. As características do crédito serão as apresentadas na tabela em baixo.

Apesar de poder fazer o seu pedido online, esta entidade permite que o montante de financiamento chegue até aos 75.000€ caso faça o seu pedido ao balcão.

Este crédito, à semelhança de outras entidades, pode apresentar características mais ajustadas a algumas finalidades.

As taxas de juro, montantes de financiamento e o prazo de pagamento são adaptados caso precise de financiar os seus estudos, investir em energias renováveis para reduzir as despesas de consumo de energia a longo prazo ou para fazer face a despesas de saúde.

Mesmo que não se identifique com essas finalidades, poderá pedir este empréstimo para qualquer coisa que precise.

Ou seja, não tem de mencionar para que quer o crédito.

Vale a pena salientar: Não precisa de mencionar a finalidade do seu pedido de crédito. No entanto, se o fizer, poderá ter vantagens.

É que quanto mais específico for o seu pedido de crédito, menores serão os juros a pagar e, consequentemente, menor será também o custo do empréstimo.

Por exemplo, imagine que quer estudar em Portugal ou no estrangeiro e precisa de um empréstimo. Se mencionar a finalidade do crédito, o valor da TAEG baixa de 11,5% (taxa aplicada a um crédito sem finalidade) para 4,7% (taxa específica para empréstimos destinados a pagar estudos).

É de facto uma diminuição notória. Além disso, e apenas se o desejar fazer, poderá pedir para só pagar os juros durante os primeiros 4 anos.

Tenha em conta que é importante manter uma boa gestão das suas finanças pessoais. Se for proveitoso para si, é motivo para avançar. Caso queira despachar logo o crédito, poderá sempre pedir esta "ajuda extra".

Crédito Automóvel Santander

Em relação ao crédito automóvel, o montante do empréstimo pode cobrir o custo total da viatura, quer tencione comprar um carro novo ou usado.

A grande surpresa é que, para este empréstimo, a escolha da reserva de propriedade cai sobre si. Se quiser fazer com reserva de propriedade, estas são a condições:

Como pode verificar, a TAEG apresenta valores bastante reduzidos. Se não quiser optar pela reserva de propriedade, esta aumentará para 9,1% (carro novo) e 12,0% (carro usado).

Para ter essa redução, o carro fica em nome do Santander até acabar de pagar o empréstimo. Esta é uma forma de o banco se precaver caso o cliente não cumpra com os pagamentos, podendo mesmo ficar com o veículo.

Por isso, há que fazer uma boa avaliação da escolha que irá tomar.

Crédito Habitação Santander

O Santander é, provavelmente, mais conhecido pela sua oferta de crédito habitação.

Talvez, o maior destaque centra-se no montante máximo de financiamento, dando resposta a situações que exijam mais dinheiro.

Apesar de o spread base ser um pouco elevado, poderá reduzir esse valor para 1,20%. Para isso, tem de receber o ordenado pelo Santander, pagar as prestações mensais no dia combinado, subscrever e manter 3 produtos do Santander.

Caso queira reduzir ainda mais o spread para 1%, tem que ser cliente Select e apenas é valido para empréstimos superiores a 50.000€.

Agora imagine que não é cliente Select mas que adere ao serviço Mundo 123. Nesse caso, tem acesso a um spread promocional de 1% nos primeiros 6 meses do empréstimo.

Quanto ao prazo de pagamento, poderá estendê-lo até aos 40 anos, desde que a sua idade não ultrapasse os 75 anos no final do contrato.

Este crédito é bastante completo, existindo a possibilidade de escolher outras finalidades para além de comprar casa. Isto é, se precisar de fazer obras em casa ou mesmo de construir a sua habitação após adquirir o terreno.

Cada um destes tipos de crédito tem características próprias. Por exemplo, se optar por um empréstimo para obras ou construção, durante 2 anos só paga os juros.

Assim, só se preocupa com a obra e passa a pagar a prestação completa quando a construção estiver mais avançada.

Se tem dúvidas na finalidade que é mais adequada para o seu caso, nós ajudamos!

De Quanto Precisa?

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Simular Já

InstaCrédito é um site gerido pela Gestlifes, uma marca registada da JPCOM U. LDA, que atua como intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal nº 0001409. Eleito o intermediário bancário mais rápido de 2020 pela Cofidis, Cetelem e Credibom.

Sabemos que esta é mesmo a parte mais chata, mas é inevitável ter de pagar algumas taxas e comissões quando contrata um crédito. Tem é de prestar atenção a quais os custos associados ao crédito que existem em cada entidade financeira.

O Santander tem alguns pontos menos agradáveis neste sector, já que cobra para formalizar o seu contrato.

Vai ter de pagar um extra de 75€ no momento da abertura do seu empréstimo. Porém, se fizer um crédito com garantia (hipotecando algum bem que esteja em seu nome), esse valor baixa para 50€.

Mas lembra-se se dizermos que escolher entre as finalidades de crédito pessoal pode ser vantajoso?

Se quiser fazer um crédito pessoal de formação, saúde ou energias renováveis não será cobrada esta comissão de abertura.

Vai ainda poder escolher entre taxas fixas ou variáveis, sendo que, se quiser reembolsar antecipadamente o pagamento do seu crédito, não terá de pagar comissões de amortização se tiver taxas variáveis para crédito pessoal e automóvel.

Claro está que se o que pretende é um crédito habitação, terá de pagar alguns custos necessários, como:

• Preparação de Documentos Contratuais
• Avaliação do Imóvel
• Registo Predial
• Solicitadoria
• Aquisição

Estes gastos são cobrados em qualquer entidade, já que são essenciais para legalizar o processo de compra de casa.

Veja a Oferta do Santander Para o Seu Caso

Como Pedir?

Vendo as condições do Santander, será que esta entidade responde da melhor maneira ao que precisa?

Ou será que existe outra entidade financeira que se adequa melhor ao seu caso?

Ao fazer uma simulação com o InstaCrédito, poderá ter a certeza que encontra a melhor opção para si!

É que, depois de recebermos o seu pedido, reencaminhamo-lo para várias das melhores instituições de crédito do país - incluindo o Santander.

Depois, fazemos a comparação dessas várias propostas de crédito para conseguimos encontrar a solução que melhor se adapta à sua situação financeira e às suas necessidades.

Só tem de preencher o formulário e enviar os documentos necessários para prosseguir com o seu pedido. O processo é concluído de forma totalmente online, através do seu computador, telemóvel ou tablet.

Como Simular Com o InstaCrédito?

1. Clique em "Simular Já" e preencha o formulário
2. Submeta os documentos necessários
3. Comparamos as propostas de várias entidades financeiras para o seu pedido
4. Receba uma solução ajustada aos seus objetivos e decida
5. Crédito pessoal em menos de 24 horas!

Não se preocupe!

Pediu o seu crédito e este foi recusado? Pois é, este é um cenário possível.

Antes de aprovarem um pedido de crédito, as entidades financeiras tomam precauções e analisam bem os perfis financeiros dos clientes antes de tomarem qualquer decisão.

💡 Um bom perfil financeiro significa que o registo bancário e fiscal do futuro cliente apresenta estabilidade monetária.

No fundo, querem ter a garantia de que o cliente consegue pagar as suas prestações sempre sem falha.

Para que seja visto com um bom potencial de aprovação, deverá:

• Ter estabilidade financeira
• Apresentar um bom Mapa de Responsabilidades de Crédito
• Não acumular dívidas
• Ter uma taxa de esforço baixa

Se viu o seu pedido recusado, siga estes passos que o podem ajudar:

1. Reveja os seus registos bancários e procure algum erro
2. Verifique se está com uma sobrecarga de prestações em atraso
3. Não volte e pedir um crédito novamente antes de alterar a sua situação
4. Comprove os novos dados com o seu banco

Talvez esteja a pedir um crédito com características que não se adequem à sua situação financeira.

No InstaCrédito, prestamos um aconselhamento personalizado gratuito com o apoio de um gestor de conta disponível durante o nosso horário de funcionamento (09:30 às 19:00).

Desta forma, tentaremos perceber como encontrar uma solução financeira dentro dos seus rendimentos. Mesmo que uma aprovação não seja garantida, faremos os possíveis para verificar todas as hipóteses.

Lembra-se de termos mencionado que, se aderir ao serviço Mundo 123, terá redução de taxas como o TAEG e o spread?

Geralmente, a maioria das pessoas pede um cartão de crédito, um seguro e uma conta à ordem separadamente. Com o Mundo 123, consegue fazer o pedido destes 3 produtos de uma só vez, usufruindo de melhores condições para cada um deles.

Se ainda não tem conta no Santander, talvez queira aproveitar para, ao criar uma conta, ter acesso a algumas vantagens.

Isto porque, para pedir um crédito Santander, tem de ter uma conta aberta neste banco.

Neste caso, quantos mais produtos Mundo 123 tiver, mais benefícios acumula.

Ou seja, se tiver apenas a conta à ordem, terá acesso a transferências a crédito e ordens permanentes SEPA+ para qualquer banco nacional ou europeu (Espaço SEPA+) e a requisição e entrega de cheques cruzados e à ordem (1 módulo de 10 cheques por mês).

Se quiser adicionar o cartão de crédito, terá:

• Reembolsos de 3% na utilização da Via Verde
• Reembolsos em combustíveis Repsol e Azoria

E, por último, ao adicionar o seguro vai conseguir:

• Taxas de juros mais baixas em créditos habitação, pessoal e automóvel
• Reembolso de 3% sobre o pagamento do IMI
• Reembolsos de 1% nas compras pagas com o Cartão de Crédito Mundo 123 ou conversão do valor das compras em milhas na SATA
• Reembolsos de 2% sobre as contas da casa: eletricidade, água, gás e telecomunicações

Pode requisitar este produto de forma online. Caso o queira fazer juntamente com o seu pedido de crédito, nós ajudamo-lo e facilitamos essa adesão.