Compensa Pedir um Seguro de Crédito Pessoal?

Antes de pedir um crédito pessoal, pode já se ter deparado com a possibilidade de associar um seguro.

Como se trata de um empréstimo que pode chegar aos 75 000€, as entidades financeiras têm seguros para a proteção do seu crédito pessoal.

Devido à instabilidade económica sofrida em Portugal há alguns anos, muitos bancos têm vindo a estender a sua oferta de coberturas e, até mesmo, a ter em conta a subscrição deste produto na aprovação de pedidos de crédito.

Mas será que vale a pena pedir um seguro de crédito pessoal?

Seguros Associados ao Crédito Pessoal

Como um crédito pessoal é uma solução financeira que pode aumentar os seus encargos mensais, um seguro é uma mais-valia para estar protegido caso algum acidente crie instabilidade financeira.

Ao assinar um contrato de seguro, está a proteger-se para que não entre em incumprimento das suas prestações de crédito.

Os seguros também são uma garantia para as instituições financeiras terem a certeza de que o capital emprestado será restituído. Desta forma, esta subscrição facilita a aceitação do seu pedido de crédito.

Apesar de a adesão a este produto ser facultativa, quando assina o seu contrato de seguro com a financiadora do seu crédito, vai conseguir melhores condições de financiamento. Assim, poderá usufruir de menos taxas de juros e, consequentemente, um montante menor a pagar.

Seguro de Vida

Como existe sempre a possibilidade de um sinistro acontecer, o mais prudente é estar devidamente protegido contra situações que coloquem a sua estabilidade financeira em risco.

Este seguro responsabiliza-se pelo pagamento das suas prestações em caso de falecimento do titular do seguro ou acidentes graves que provoquem invalidez absoluta ou definitiva.

Poderá ter de avaliar a fase em que se encontra na vida antes de aderir a um seguro de vida, já que este é uma almofada financeira para a sua família.

Tenha em atenção algumas situações que invalidam receber uma indemnização:

• Suicídio
• Consumo de álcool ou estupefacientes
• Cadastro criminoso
• Acidentes em desportos perigosos, de alta velocidade ou em aviões não comerciais
• Terrorismo, guerra ou catástrofes naturais

Seguro de Proteção ao Desemprego

Este seguro pode ser acionado em situação de desemprego involuntária superior a 30 dias e com inscrição no Centro de Emprego. O único senão é que este seguro cobre apenas trabalhadores por conta de outrem, não incluindo trabalhadores independentes.

Como cada caso é um caso, este seguro pode ser exigido pela instituição financeira consoante a sua condição profissional.

Alguns dos contratos excluem situações de despedimento com justa causa. Por isso, é sempre aconselhada a leitura atenta de todas as cláusulas da apólice antes de assinar o seu contrato.

Seguro de Saúde

O seguro de doença é normalmente complementar a um pedido de seguro de vida. Este serviço indemniza a pessoa segurada em caso de hospitalização ou incapacidade absoluta temporária.

Caso deseje subscrever a este serviço, poderá ser pedido que uma preencha um questionário sobre o seu estado de saúde. Isto vai permitir à seguradora avaliar qual o risco que corre e atribuir um valor a pagar.

É importante saber que cada contrato poderá ter cláusulas distintas para cada situação.

Algumas das especificações mais comuns neste tipo de contrato englobam:

• Para incapacidade absoluta temporária, a cobertura só pode ser acionada no final de 30 ou de 60 dias de incapacidade
• Doenças neuronais, do foro psicológico e resultantes de desastres naturais podem não estar incluídas no contrato
• Não pode ser provado o consumo de álcool ou estupefacientes para a hospitalização e incapacidade

Condições de Elegibilidade

Para uma seguradora aceitar o seu pedido, terá de cumprir com requisitos que variam consoante a seguradora. Os mais comuns são:

• Ter mais de 18 anos e menos de 65 anos
• Ser residente em Portugal
• Não ter estado parcial ou totalmente incapaz para trabalhar nos últimos 12 meses por mais de 30 dias
• Não estar de baixa médica no momento de adesão
• Não ter estado hospitalizado nos últimos 12 meses por mais de 30 dias
• Não ter solicitado uma pensão por invalidez
• Não esteja sujeito a acompanhamento médico

Combinação de Coberturas

Em vários casos, é oferecida a solução de seguro de vida como um seguro base ao crédito pessoal. Se o montante do seu crédito atingir valores mais elevados, pode ponderar adicionar mais coberturas, chegando a planos completos de seguro.

Assim, pode ter um seguro que cubra situações de morte, invalidez e desemprego, juntando tudo num só montante adicionado à sua prestação mensal.

Como acionar uma apólice de seguro?

Assim que um sinistro ocorra, deverá comunicá-lo à seguradora da pessoa segurada no prazo de oito dias.

Para ativar um seguro de vida ou de saúde, equipas médicas contratadas por parte da seguradora irão analisar os registos médicos e as circunstâncias do ocorrido e para provar o bom estado de saúde antes do sinistro e, caso se aplique, determinar o grau de invalidez.

No caso de morte, a certidão de óbito será pedida para roborar a causa da morte da pessoa segurada.

Para um seguro de desemprego, serão pedidos documentos que comprovem o despedimento por parte do empregador sem justa causa.

Qual o valor do prémio de um seguro?

O valor do prémio é o montante que vai pagar à seguradora para estar coberto pelo seguro em questão. Para além de depender da quantidade de coberturas, esse valor vai abranger custos de:

• Cobertura de risco – As suas características pessoais (idade do titular), profissionais e de saúde vão alterar o valor do prémio
• Aquisição do seguro – Custos de gestão e de emissão da apólice
• Cobrança de prestação – A prestação pode ter custos mensais adicionais

O seguro de crédito mais simples cobre unicamente óbito e invalidez absoluta e definitiva. Caso adicione mais coberturas, o valor do prémio do seguro aumenta.

Caso o seguro seja exigido pela instituição onde deseja pedir um crédito, o valor deste deve-lhe ser apresentado no valor da TAEG e do MTIC.

Vantagens de Adquirir um Seguro

• Segurança – Em caso de acidente, a seguradora encarrega-se de pagar a sua dívida total ou parcialmente
• Taxas de juros mais baixas – Bonificação de spread e de outras condições caso peça um seguro na entidade onde pediu o crédito
• Liberdade de escolha de seguradora – Pode assinar contrato com uma seguradora à sua escolha ou com a instituição onde pediu o seu crédito. O importante é que esteja protegido
• Negociação – Pode negociar o valor do prémio com a seguradora ou mudar de companhia de seguros

Conclusão: Vale a pena pedir um Seguro de Crédito Pessoal?

A importância de pedir um seguro dependerá sempre de aspetos como o montante do crédito que pediu e as suas condições pessoais e familiares.

Como os riscos são imprevisíveis, não se consegue chegar a uma resposta concreta. Deverá sim analisar em que fase da sua vida se encontra e pesar como um sinistro poderia afetar a sua situação financeira e da sua família.

O InstaCrédito poderá ajudá-lo a ter uma visão mais clara sobre a descrição detalhada das coberturas e a indicação do prémio mensal de cada seguro, combinando essa oferta com o seu pedido de crédito pessoal. Ao serem comparadas as diferentes soluções das seguradoras, poderá perceber se o seu caso justifica um seguro associado ao crédito pessoal.