Seguro de Crédito Pessoal – Compensa Pedir? Condições 2021

Antes de pedir um crédito pessoal, pode já se ter deparado com a possibilidade de o associar a um seguro.

Como se trata de um empréstimo que pode chegar aos 75.000€, as entidades financeiras têm seguros para a proteção do seu crédito pessoal.

Devido à instabilidade económica sofrida em Portugal há alguns anos, muitos bancos têm vindo a estender a sua oferta de coberturas e, até mesmo, a exigir a subscrição deste produto na aprovação de pedidos de crédito.

Mesmo assim, ssbe quais os seus direitos no que toca a esta proteção?

Veja se vale a pena pedir um seguro para crédito pessoal, quando tem de o fazer e quais as condições para que não seja apanhado de surpresa.

O Que é Um Seguro de Crédito Pessoal?

Como um crédito pessoal é uma solução financeira que pode aumentar os seus encargos mensais, um seguro é uma mais-valia para estar protegido caso algum acidente crie instabilidade financeira.

Ao assinar um contrato de seguro, está a proteger-se a si e à sua família caso esteja em risco de entrar em incumprimento no pagamento das suas prestações de crédito.

Assim, os seguros são uma garantia para as instituições financeiras terem a certeza de que o capital emprestado será restituído. Por isso é que algumas já exigem a subscrição a este produto para aprovarem os pedidos de crédito.

Apesar de ainda encontrar entidades que têm adesão opcional, pode deparar-se com melhores condições junto dessas financeiras caso assine o seu contrato de seguro junto do pedido de crédito.

Assim, poderá usufruir de menos taxas de juros e, consequentemente, um montante menor a pagar.

Além disso, pode escolher a seguradora que quer contratar para o seu seguro.

❗️Verifique apenas se ao associar o seguro parceiro da entidade financeira do seu crédito recebe uma bonificação de spread ou outra vantagem antes de escolher outra seguradora, já que é algo usual.

Tipos de Cobertura de Seguro de Crédito Pessoal

Não basta associar um seguro ao seu crédito. É que diferentes tipo de seguro vão ter diferentes coberturas.

As coberturas mais comuns são as de seguro de vida, seguro de proteção ao desemprego e seguro de saúde.

Veja em baixo as características de cada uma mais a fundo.

Seguro de Vida

Como existe sempre a possibilidade de um sinistro acontecer, o mais prudente é estar devidamente protegido contra situações que coloquem a sua estabilidade financeira em risco.

Este seguro responsabiliza-se pelo pagamento das suas prestações em caso de falecimento do titular do seguro ou acidentes graves que provoquem invalidez absoluta ou definitiva.

Poderá ter de avaliar a fase em que se encontra na vida antes de aderir a um seguro de vida, já que este é uma almofada financeira para a sua família.

Tenha em atenção algumas situações que invalidam receber uma indemnização:

• Suicídio
• Consumo de álcool ou estupefacientes
• Cadastro criminoso
• Acidentes em desportos perigosos, de alta velocidade ou em aviões não comerciais
• Terrorismo, guerra ou catástrofes naturais

Em vários casos, é oferecida a solução de seguro de vida como um seguro base ao crédito pessoal. Se o montante do seu crédito atingir valores mais elevados, pode ponderar adicionar mais coberturas, chegando a planos completos de seguro.

Assim, pode ter um seguro que cubra situações de morte, invalidez e desemprego, juntando tudo num só montante adicionado à sua prestação mensal.

Seguro de Proteção ao Desemprego

Este seguro pode ser acionado em situação de desemprego involuntária superior a 30 dias e com inscrição no Centro de Emprego. O único senão é que este seguro cobre apenas trabalhadores por conta de outrem, não incluindo trabalhadores independentes.

Como cada caso é um caso, este seguro pode ser exigido pela instituição financeira consoante a sua condição profissional.

Alguns dos contratos excluem situações de despedimento com justa causa. Por isso, é sempre aconselhada a leitura atenta de todas as cláusulas da apólice antes de assinar o seu contrato.

Seguro de Saúde

O seguro de doença é normalmente complementar a um pedido de seguro de vida. Este serviço indemniza a pessoa segurada em caso de hospitalização ou incapacidade absoluta temporária.

Caso deseje subscrever a este serviço, poderá ser pedido que uma preencha um questionário sobre o seu estado de saúde. Isto vai permitir à seguradora avaliar qual o risco que corre e atribuir um valor a pagar.

É importante saber que cada contrato poderá ter cláusulas distintas para cada situação.

Algumas das especificações mais comuns neste tipo de contrato englobam:

• Para incapacidade absoluta temporária, a cobertura só pode ser acionada no final de 30 ou de 60 dias de incapacidade
• Doenças neuronais, do foro psicológico e resultantes de desastres naturais podem não estar incluídas no contrato
• Não pode ser provado o consumo de álcool ou estupefacientes para a hospitalização e incapacidade

Requisitos

Para uma seguradora aceitar o seu pedido, terá de cumprir com requisitos que variam consoante a seguradora. Os mais comuns são:

Pode ainda encontrar situações fora do comum, mas que podem ser melhores para si. Imagine que não cumpre com os requisitos de situação hospitalar e quer pedir um crédito pessoal.

💡 No Montepio Crédito, apesar de ser obrigatório subscrever a um seguro de proteção do crédito, não vai precisar de preencher qualquer questionário clínico.

Como Acionar Uma Apólice de Seguro?

Assim que um sinistro ocorra, deverá comunicá-lo à seguradora da pessoa segurada no prazo de oito dias.

Para ativar um seguro de vida ou de saúde, equipas médicas contratadas por parte da seguradora irão analisar os registos médicos e as circunstâncias do ocorrido e para provar o bom estado de saúde antes do sinistro e, caso se aplique, determinar o grau de invalidez.

No caso de morte, a certidão de óbito será pedida para roborar a causa da morte da pessoa segurada.

Para um seguro de desemprego, serão pedidos documentos que comprovem o despedimento por parte do empregador sem justa causa.

Qual o Valor do Prémio do Seguro?

O valor do prémio é o montante que vai pagar à seguradora para estar coberto pelo seguro em questão. Para além de depender da quantidade de coberturas, esse valor vai abranger custos de:

• Cobertura de risco – As suas características pessoais (idade do titular), profissionais e de saúde vão alterar o valor do prémio
• Aquisição do seguro – Custos de gestão e de emissão da apólice
• Cobrança de prestação – A prestação pode ter custos mensais adicionais

O seguro de crédito mais simples cobre unicamente óbito e invalidez absoluta e definitiva. Caso adicione mais coberturas, o valor do prémio do seguro aumenta.

Caso o seguro seja exigido pela instituição onde deseja pedir um crédito, o valor deste deve-lhe ser apresentado no valor da TAEG e do MTIC.

Conclusão

A importância de pedir um seguro dependerá sempre de aspetos como o montante do crédito que pediu e as suas condições pessoais e familiares.

Como os riscos são imprevisíveis, não se consegue chegar a uma resposta concreta. Deverá sim analisar em que fase da sua vida se encontra e pesar como um sinistro poderia afetar a sua situação financeira e da sua família.

O InstaCrédito poderá ajudá-lo a ter uma visão mais clara sobre a descrição detalhada das coberturas e a indicação do prémio mensal de cada seguro, combinando essa oferta com o seu pedido de crédito pessoal.

Ao serem comparadas as diferentes soluções das seguradoras, poderá perceber se o seu caso justifica um seguro associado ao crédito pessoal.