Filipe Silva
Com mais de 8 anos de experiência na análise de risco focada em Crédito Habitação, procuro ajudá-lo a desmistificar todos os conceitos e a encontrar a solução mais indicada à sua situação financeira.
Crédito Para Comprar Terreno – Qual o Melhor?
A construção de uma habitação feita à medida das suas necessidades, é um sonho para muitos!
Mas ao contrário da compra de um apartamento ou de uma moradia, quando se trata de uma construção de raiz, é necessário ter na sua posse um terreno que esteja apto para esse mesmo fim.
A escolha do terreno acaba por ser bastante importante, já que existem vários fatores a ter em conta na hora de pedir um crédito para comprar terreno.
Mas apesar do maior nível de dificuldade na obtenção do crédito para comprar terreno, existem também vários pontos positivos!
O Que é Um Crédito Para Comprar Terreno?
Se o que pretende é comprar um terreno em vez de uma casa, é porque certamente tem o desejo de construir algo único, e provavelmente irá precisar de contrair um financiamento terreno e construção.
Deve ter em conta que, o pedido de um crédito construção apresenta mais dificuldades, tornando o processo de obtenção do seu crédito para comprar terreno um pouco mais complexo e burocrático, já que é necessário passar por várias etapas antes mesmo da procura do crédito.
Quando se pretende recorrer a um crédito para comprar terreno, deve-se ter em atenção o facto de que não existe nenhuma construção para dar como garantia à instituição financeira.
💡 DICA: É importante que tenha as suas economias em dia, e se possível, consiga apresentar fiadores no pedido do seu crédito, de modo a reduzir a sua taxa de esforço.
Como pode ver, obter financiamento para comprar terreno cria um conjunto de obstáculos para os potenciais compradores, já que irão existir mais processos, que envolvem desde pedidos de licenças até projetos de construção.
Quais os Cuidados do Crédito Para Comprar Terreno?
Na verdade, antes mesmo de pensar em pedir crédito para comprar terreno e construir, deve começar por fazer uma pesquisa minuciosa de terrenos, mas para isso, deve ter em consideração fatores como:
- Possibilidade de construção – Terrenos Urbanos ou Urbanizáveis
- Localização
- Bons acessos
- Proximidade de serviços
- Tamanho do lote
- Área de implantação
- Acessos à rede: água, electricidade, telecomunicações e saneamento
- Condição do terreno – Plano ou com ligeiro declive
Com base nos fatores apresentados anteriormente, já deve ter percebido que para estar um passo mais próximo da construção do seu lar, é fundamental que faça uma escolha assertiva do terreno no qual irá construir a sua futura casa.
Depois de identificar e eleger os melhores terrenos com base nas suas preferências pessoais, tendo como critérios, por exemplo, o tamanho do lote, a sua localização e a proximidade aos principais serviços e ao centro urbano, deverá consultar o PDM – Plano Diretor Municipal junto da Câmara Municipal da área onde se encontram localizados os terrenos que escolheu.
No PDM irá encontrar informações importantes para a construção da sua nova habitação, tais como:
- Regulamento – Aqui encontram-se estabelecidas as regras aplicáveis ao uso, à transformação e à ocupação do terreno;
- Planta de Ordenamento – Neste documento poderá verificar qual a organização do espaço no terreno, ou seja, como o mesmo está classificado no território municipal;
- Planta de Condicionantes – Aqui podem ser identificadas todas as condicionantes e limitações que de algum modo impeçam o aproveitamento do terreno;
- Plano de Pormenor – Se o terreno escolhido se encontrar numa zona já urbanizada, poderá utilizar este Plano para obter um nível de detalhe superior.
Através destes documentos poderá conferir, quais as possibilidades de construção que são permitidas no terreno que pretende adquirir.
💡 DICA: De modo a facilitar todos os processos de projetos e licenciamento, garanta que o terreno que pretende comprar com recurso a crédito se encontra já inserido numa zona que permita a construção.
Garanta ainda que o mesmo dispõe de um acesso facilitado às infra-estruturas básicas essenciais, tais como o saneamento básico, eletricidade e as linhas de telecomunicações.
Para o caso de já ter alguns terrenos em vista, pode aproveitar para utilizar o simulador do InstaCrédito para saber quais as condições do seu crédito online na hora que poderá ter em cada um deles.
Após realizar a sua simulação crédito construção, a equipa do InstaCrédito irá comparar os valores que indicou com várias instituições financeiras e escolher a melhor solução para si!
Como Escolher o Melhor Crédito Para Comprar Terreno?
Agora que já escolheu qual o terreno mais indicado para construir o seu lar, é hora de começar a pensar no financiamento para comprar terreno. Dependendo do valor do terreno que pretende adquirir, existem duas possibilidades de crédito que pode optar:
- Crédito Pessoal
- Crédito Habitação para Construção
No caso do Crédito Pessoal, em regra geral, é possível contrair um crédito com um valor de até 50.000€, sendo que existem instituições bancárias que financiam um valor mais elevado, de até 75.000€.
Esta opção poderá ser a mais indicada para quem procura efetuar rapidamente a compra de um terreno, para o caso de ter um excelente negócio em vista, ou para aqueles que procuram terrenos de valores mais reduzidos.
Porém, é mais comum ver a compra de um terreno que tenha a finalidade de construção, sendo que neste caso, grande parte dos portugueses optam pelo Crédito Habitação para Construção.
O facto do preço dos imóveis não mostrar sinais de querer abrandar, torna a construção da sua casa mais vantajosa, já que poderá mesmo fazer com que no final, acabe por poupar alguns milhares de euros!
📝 Ler mais: Como Poupar Dinheiro? 10 Dicas de Poupança Para Aplicar Já
O Crédito Habitação para Construção é a solução para a maioria dos casos de quem procura um crédito para comprar terreno, já que este tipo de financiamento bancário permite incluir o custo inicial do terreno.
Como vimos anteriormente, este é um processo mais complexo do que um crédito para aquisição de uma habitação própria permanente. Porquê?
Neste caso, para além da documentação que é normalmente solicitada, é necessário apresentar ainda um projeto de arquitetura, que irá servir de base para avaliar o custo da obra, e consequentemente, definir o montante máximo de financiamento do seu crédito.
💡 Como já acontece nos Créditos Habitação, poderá obter uma bonificação no spread contratado se optar por escolher alguns serviços da instituição financeira.
Deverá saber que, regra geral, a taxa de juro que é contratada no crédito habitação para construção é tendencialmente inferior à taxa contratada num crédito habitação para compra de casa.
Desta forma, terá mais vantagens se fizer um pedido de crédito habitação para construção e incluir no mesmo, o valor necessário para a compra do seu terreno, do que se optar por contrair dois empréstimos separados.
Optando por este cenário, terá sempre a possibilidade de no futuro, conseguir recorrer à transferência do crédito habitação para outra instituição financeira, de modo a conseguir um spread inferior.
Se já tem um ideia bem definida do que pretende fazer, aproveite para fazer uma simulação totalmente gratuita e sem compromisso, iremos garantir um acompanhamento personalizado e certificar que receberá as nossas melhores condições.
Crédito Para Construção e Terreno – Como Funciona?
Apesar de existirem várias semelhanças entre os dois tipos de créditos apresentados anteriormente, é importante saber que, na maior parte dos casos, o crédito para construção é concedido por tranches.
Como assim por tranches?
É verdade, o montante do crédito é disponibilizado conforme o avanço da obra, sendo que é comum existir por parte das instituições de crédito um período de carência de capital, que nada mais é do que o período em que irá apenas pagar juros sobre o montante que já foi libertado, permitindo assim garantir alguma margem financeira numa fase inicial.
💡 Este período de carência de capital, pode ser especialmente interessante se optar por esta modalidade de crédito para comprar terreno, pois no caso de não saber ao certo quando irá iniciar as suas obras de construção, irá pagar um valor mais reduzido até que consiga organizar todo o processo de construção.
Não Pretendo Construir, Posso Pedir Um Crédito Para Terreno?
Se no seu caso em particular não existe a intenção de construir assim que fizer a compra do seu terreno, ou não possui ainda, um projeto de construção válido, que lhe permita dar início às obras de construção, recorrer a um crédito pessoal pode ser uma opção mais interessante para si!
Ao contrário do que acontece no crédito habitação para construção, o crédito pessoal tem a vantagem de receber a totalidade do montante financiado, de uma só vez, e não por tranches.
Este tipo de financiamento para comprar terreno permite ainda uma maior flexibilidade no prazo para iniciar as obras.
A modalidade de crédito pessoal poderá ser a mais indicada se a sua intenção com o crédito para comprar terreno, for apenas com a finalidade de aumentar o seu património no setor imobiliário, e não necessariamente com o intuito de construir uma casa.
Desta forma, é sempre importante analisar cada caso de acordo com os seus objetivos e necessidades. Isto é fundamental para garantir a melhor escolha possível no seu crédito para comprar terreno, seja este para iniciar uma construção ou não.
Para saber quais as melhores condições para o seu financiamento para comprar terreno, utilize o nosso simulador. Como?
Basta preencher o formulário com as suas informações pessoais, e o InstaCrédito irá analisar o seu caso ao detalhe!
Este é um serviço totalmente gratuito e transparente e no caso de ter alguma dúvida, temos todo o gosto em ajudá-lo.
Documentos Necessários no Financiamento Terreno e Construção
Decidiu que quer avançar com o processo, mas não sabe que tipo de documentação é necessária para fazer o pedido de crédito para comprar terreno?
Bem, no caso de optar pela compra de um terreno com recurso ao crédito pessoal, irá precisar dos seguintes documentos:
- Identificação Cartão de Cidadão
- Comprovativo de Morada Fiscal Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações
- Comprovativo de IBAN Obter numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco
- Comprovativos de Rendimentos Últimos 3 Recibos de Vencimento e último Modelo 3 do IRS
- Mapa de Responsabilidades Clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal
Se pretender realmente adquirir um terreno com o objetivo de construção, a melhor escolha a fazer será optar por um crédito habitação para construção.
Neste caso, para além dos documentos apresentados anteriormente, será necessário apresentar ainda a documentação relativa ao projeto de construção.
Simulador Crédito Terreno e Construção – Como Utilizar?
Ao fazer uma simulação com o InstaCrédito, reencaminhamos o seu pedido a diversas entidades de crédito de forma a que nenhuma hipótese seja colocada de parte.
Se pretender adquirir um terreno de baixo valor, basta selecionar a opção “Crédito Pessoal”. Depois de o contactarmos diretamente pela primeira vez, focaremos a nossa atenção nas soluções para obras.
Após preencher o formulário com a sua informação pessoal e profissional, reúna os documentos necessários para avançar com o pedido.
Oferecemos um acompanhamento personalizado para que só lhe sejam apresentadas as opções que melhor respondem às suas necessidades.
Caso tenha alguma dúvida, iremos disponibilizar um Gestor de Conta, que o acompanhará em todos os passos do processo.
Após a aprovação do crédito, recebe o dinheiro na sua conta em até 48 horas!
Melhor Crédito para Construção – Conclusão
Tal como vimos, seja qual for o seu objetivo, existe sempre alguma margem de manobra para a escolha do seu crédito. Dependendo da finalidade que pretende dar ao terreno, pode optar tanto por um crédito pessoal, como por um crédito habitação para construção.
Apesar de ser uma enorme vantagem poder escolher mais do que uma opção de crédito, tenha em conta que a entrega de todos os documentos necessários às instituições de crédito pode ser um processo moroso. Mas será que é necessário perder todo este tempo?
A verdade é que não precisa! Foi a pensar nisso que o InstaCrédito criou o seu simulador. Basta preencher a sua informação pessoal, enviar os documentos e todo o processo fica do nosso lado.
Este é um processo totalmente gratuito, transparente e estamos sempre prontos para tirar as suas dúvidas.
Perguntas Frequentes
Antes de pedir crédito para comprar terreno e construir, deve procurar um terreno e ter em consideração fatores como:
* Possibilidade de construção – Terrenos Urbanos ou Urbanizáveis
* Localização
* Bons acessos
* Proximidade de serviços
* Tamanho do lote
* Área de implantação
* Acessos à rede: água, electricidade, telecomunicações e saneamento
* Condição do terreno – Plano ou com ligeiro declive
Após ter escolhido o terreno ideal, pode iniciar o processo de financiamento do mesmo. Pode fazê-lo através de um crédito pessoal, ou de um crédito habitação com finalidade de construção.
Para saber mais, leia o nosso artigo.
A melhor forma de conhecer quais as melhores condições que pode obter no seu crédito para terreno e construção, é através de várias simulações.
Ao realizar uma simulação com o InstaCrédito, saiba que iremos reencaminhar o seu pedido a diversas entidades, de modo a encontrar a proposta mais vantajosa.
Se pretende adquirir um terreno com ou sem o intuito de construção, aproveite o nosso artigo para ficar a conhecer todas as informações necessárias.
