Maria João Sottomayor
Mais de 10 anos de experiência na área financeira a ajudar centenas de pessoas a conseguirem as melhores soluções de crédito. O meu objetivo é encontrar propostas adaptadas a cada pessoa.
Como Poupar Dinheiro? 10 Dicas de Poupança Para Aplicar Já
Quando falamos da arte de poupar dinheiro, não podemos afirmar que se trate de uma tarefa muito fácil.
Quem nunca partiu o mealheiro das poupanças para ir a um jantar romântico ou comprar uma peça de roupa?
É tão habitual chegar ao fim do mês e só conseguir pensar em quando vai receber o salário novamente para poder respirar com alívio.
Não somos de ferro, mas independentemente das motivações para gastar as poupanças mensais, é reconfortante saber que existem algumas técnicas que podem ajudar a manter a sua estabilidade financeira ao longo do ano.
Ao contrário do que outros artigos do género possam levar a acreditar, a grande chave aqui é que não pode encarar isto como truques fáceis de implementar.
As alterações podem ser pequenas, mas têm de ser constantes, de forma a que se tornem em hábitos do seu dia-a-dia. Desta forma, poderá reeducar-se e ver os ganhos a aparecer pouco a pouco!
O controlo financeiro pode ser trabalhoso de manter mas acredite que vai ver os seus efeitos a médio e longo prazo.
Confira os 10 hábitos que vão transformar positivamente a sua vida financeira.
1. Analise as Suas Despesas
Um planeamento da sua vida financeira é fundamental para começar a poupar.
Primeiramente, é importante fazer uma avaliação global das suas despesas mensais e obter um mapa com dois pontos.
- Despesas fixas – Referem-se a pagamentos mensais que são constantes. Exemplos disso são as despesas de renda, o seguro do carro ou a anuidade do cartão de crédito.
- Despesas variáveis – Dizem respeito a despesas ocasionais, quer seja de eventos, jantares, compras de vestuário, férias ou eletrodomésticos.
Crie um documento somente com estes dois pontos e avalie a sua condição financeira. Através desta visão global, irá compreender melhor as suas contas fixas e conseguirá ainda analisar as suas compras totalmente desnecessárias.
Existem inclusive algumas aplicações para telemóvel que ajudam a fazer esta gestão de orçamento – afinal, estamos na era digital!
💡 Dois excelentes exemplos são a Mint ou o Money Manager.
2. Defina um Orçamento Semanal ou Mensal
Parece complicado mas não é!
Estipular um orçamento é essencial para que a sua vida financeira se mantenha em balanço positivo. Defina metas dos gastos que pode assumir durante a semana ou mês e conseguirá definir melhor onde e como despender os seus bens monetários.
Lembre-se: É preciso garantir um plano possível e consciente.
Só assim irá começar a poupar dinheiro para gastar no que realmente quer ou precisa.
As duas apps sugeridas no ponto anterior são completas ao ponto de permitir definir valores como meta. Por isso, podem ser verdadeiras aliadas ao seu objetivo e facilitar trabalho.
Ao perceber para onde vai o seu dinheiro, consegue esquematizar um orçamento que permita fazer as coisas que gosta, sem sentimento de culpa ou remorso, aproveitando os seus recursos ao máximo!
Por exemplo – depois de tudo organizado e definido – pode determinar algo tão simples como:
- 70€ para roupa ou outros acessórios de moda
- 50€ para comer fora de casa
- 150€ para compras no supermercado
- 100€ para diversão ou hobbies
Depois apontando os respetivos gastos que já teve com cada uma destas categorias vai ver que consegue ter total controlo das suas finanças e, assim, fazer projeções futuras para os seus investimentos!
Será possível atingir os seus objetivos e conseguir ter aquele dinheiro de parte para qualquer eventualidade e aquela regalia que deseja há já algum tempo!
Recorde-se que estes orçamentos não devem servir para se limitar, mas principalmente para estabelecer metas conscientes que não deixem os seus gastos fugir da sua autoridade. Se por acaso existe uma altura em que tem de gastar um pouco mais numa destas áreas, estas metas não são restrições.
3. Cuidados no Supermercado
Ter o cuidado de reservar parte do seu dinheiro para as compra de supermercado é fundamental, pois permitirá poupar em diferentes lugares e aspetos do seu quotidiano.
Mas, para conseguir resultados favoráveis, é preciso garantir que as idas a estas superfícies comerciais são feitas com critério e alguns cuidados.
💡 Sabia que ir ao supermercado com fome pode aumentar em até 17% os seus gastos?
Além de não ir de barriga vazia, faça uma lista com todas as compras que realmente necessita para a semana ou para o mês. Só assim evitará comprar produtos desnecessários e poderá poupar entre 10 a 20% por semana.
Aproveitar as promoções existentes pode ser um acrescento a seu favor.
Tirar partidos de descontos nos produtos básicos de supermercado e de farmácia através dos folhetos promocionais disponíveis vão ajudar nas suas poupanças semanais.
4. Faça Refeições Caseiras
Reservar parte das suas despesas para compras no supermercado é meio caminho andado para ter sempre comida pronta a confecionar na despensa.
Pense na refeição que mais gosta no seu restaurante favorito. Agora naquele pequeno-almoço que tanto gosta da cafetaria da esquina.
Sabia que muito provavelmente consegue fazer todas essas refeições em casa? Além de ser mais saudável, ficará muito mais barato.
Mesmo que a preguiça pareça falar mais alto, basta fazer contas de uma simples refeição num restaurante para conseguir perceber o quanto poupa em fazer refeições, tanto para comer em casa como para levar para o trabalho – a já conhecida era da “marmita”.
A matemática é realmente simples.
Uma refeição em estilo menu diário pode custar cerca de 6€. Com esse dinheiro consegue comprar os mantimentos para pelo menos 3 refeições caseiras!
Não é só a sua carteira que agradece. São vários os especialistas que concordam que, ao controlar melhor o que come, abre portas a uma alimentação mais saudável.
5. Corte em Prestações Mensais
Para além das despesas de alimentação, existem custos mais fixos mensais em que pode controlar melhor quanto paga.
Um dos elementos que define o valor de uma prestação é a frequência do pagamento.
Identifique potenciais prestações que possam ser passíveis de alterar o modelo de pagamento e peça ao seu fornecedor uma solução mais adequada ao seu perfil.
No caso de ter vários créditos ativos associados às suas despesas fixas, pode sempre recorrer a um crédito consolidado.
Além de juntar todos os créditos num só, irá reduzir garantidamente as suas prestações mensais – em alguns casos essa redução pode chegar aos 60%!
Se o que pretende é diminuir a sua mensalidade do crédito habitação, já o pode fazer através de uma transferência de crédito habitação.
Assim, terá melhores condições de contrato e taxas mais reduzidas, o que vai permitir que pague menos por mês pela sua casa.
Agora, já existem soluções como a do Santander em que não tem de se preocupar com custos associados a essa transferência.
6. Evite Andar com o Cartão de Crédito ou Débito
Evite utilizar os seus cartões bancários, sejam eles de débito ou crédito, no seu dia a dia e opte por andar com dinheiro.
Ao levantar antes a quantia que pretende gastar nos seus afazeres, terá maior auto-controlo sobre o que despende.
Não só consegue racionar melhor as despesas, como evita fazer as malditas compras por impulso!
Em alternativa, caso não queira prescindir do cartão de crédito na sua carteira, guarde-o junto a uma nota em Post-It com a mensagem “Poupança” ou “Férias de Sonho”.
Estes pequenos truques psicológicos podem funcionar como travão para os impulsos quotidianos mais extravagantes, evitando deslizes no seu orçamento semanal e mensal.
7. Faça Férias Low-Cost
Se um dos seus maiores desejos é realizar aquelas férias que sempre sonhou, não se deixe enganar pela falácia que férias são sempre caras.
Uma das soluções para ir de férias baratas é planeá-las antecipadamente e autonomamente.
É perfeitamente possível viajar para os países que sempre quis conhecer, apenas tem de estabelecer limites de custos.
Evite agências ou outros serviços de turismo semelhantes e desfrute em pleno das suas férias de sonho.
A começar pela escolha da companhia para viajar até ao local onde vai permanecer, procure soluções que se adequam ao seu poder de compra e que não comprometam os seus sonhos.
💡 Os preços dos voos atingem mínimos cerca de 52 dias antes da data de descolagem.
Plataformas como Tripadvisor, Airbnb e Ryanair são excelentes para quem procura poupar dinheiro, pois são bastante intuitivos e garantem preços muito competitivos.
8. Escolha um Meio de Transporte Mais Adequado
Não é só nas férias que este aspeto deve ser ponderado.
Independentemente se ser perto ou longe, ir para o local de trabalho pode tornar-se uma despesa pesada e muito significativa no final do mês.
No caso de ter viatura própria, optar por atestar o depósito duas vezes por mês com um combustível com os preços mais baratos, pode poupar no final do ano cerca de 360€.
Sempre que possível, considere sempre a opção transportes públicos. A poupança por mês pode ser surpreendente, uma vez que irá poupar não só em gastos como gasolina mas também manutenções.
Ainda, caso se aplique à sua realidade quotidiano, podem sempre ir para o local de trabalho de bicicleta (ou outro meio semelhante), uma vez que são excelentes formas de locomoção para quem procura aliar poupança, vida ativa e consciência ambiental.
9. Diga “Hoje NÃO!” a Gastos Supérfluos!
Ganhe poder ao travar as despesas dos pequenos prazeres do quotidiano. Contudo, diminuir despesas mensais vai passar obrigatoriamente por ter de dizer mais vezes “não”.
Falamos das aquisições supérfluas que surgem normalmente por impulso ou por pressão externa. Evitar comprar roupas dispendiosas e desnecessárias vão aumentar definitivamente o seu poder de negociação de outros bens realmente necessários na sua vida.
Gaste sim no que realmente necessita para a sua vida. Se a sua profissão exige conduzir durante muitas horas, garanta que está confortável durante o horário laboral.
Poupe dinheiro para ter sempre os produtos indispensáveis na sua vida.
💡 Faça as contas de quanto recebe por hora de trabalho e lembre-se desse valor. Quanto estiver a ponderar alguma compra, pergunte-se a si próprio se o valor dessa compra vale a pena as horas de trabalho que teve.
10. Faça o Desafio dos “30 dias”
Já todos nos deparamos com versões parecidas deste desafio. É fácil e pode colocar toda a família a ajudar no processo.
Cada pessoa é desafiada a colocar 0,50€ no mealheiro todos os dias. No dia seguinte outros 0,50€ e por aí em diante até ao final do mês.
No dia 31, abra o mealheiro e tenha uma agradável surpresa. Através deste pequeno gesto, pode facilmente juntar 15€ por mês!
Claro está que este valor não é muito grande. Mas veja bem que no final do ano terá mais 180€. Isto dependendo do número de pessoas que alinham nesta brincadeira.
Se for criativo, pode até inventar o seu próprio desafio.
Pode desafiar a família uma ou duas vezes por ano a guardar 1€ no primeiro dia, 2€ no segundo e assim sucessivamente até ao dia 31. Por exemplo, uma vez antes das férias e outra antes do Natal.
É que a cada 30 dias que faz isto pode economizar até 465€!
Naturalmente, vai depender do salário que dispõe e das suas despesas fixas (que a partir de agora terá sempre anotadas).
Ter os objetivos para a sua poupança bem definidos vai ajudar a manter a sua motivação.
Conclusão
Agora que já percorreu todos os conselhos que temos para si, é notório ver que estes são perfeitamente exequíveis.
A única coisa que falta para conseguir poupar mais e com mais consciência é por em prática os pontos que mais se adequam à sua vida. Defina os seus objetivos de poupança e atinja a estabilidade financeira que tanto procura.
Lembre-se de uma coisa:
💡 O importante é não desanimar com o que ainda não conseguiu fazer e tomar rédeas nas suas decisões e na sua vida. Vai ser muito mais fácil do que pensa.
Outro aspeto a ter em conta debruça-se em não precisar de pôr em prática todos os pontos de uma vez. Abrace cada um deles com equilíbrio e os resultados vão ficar visíveis em poucos meses.
Bons hábitos e boas poupanças! Assim verá os seus objetivos a serem cumpridos!
