Caixa Geral de Depósitos - Tudo Sobre o Crédito CGD

O Que é a Caixa Geral de Depósitos?

A Caixa Geral de Depósitos (CGD) é uma das instituições financeiras mais antigas de Portugal, tendo sido fundada em 1876.

Este banco público é detido pelo Governo da República Portuguesa e ocupa o lugar de maior banco português na lista dos maiores bancos no mundo.

Entre as principais soluções de financiamento que disponibiliza, poderá encontrar:

• Crédito Pessoal CGD
• Crédito Automóvel CGD
• Crédito Consolidado CGD
• Crédito Habitação CGD

Com o grande crescimento do mundo digital, as instituições bancárias passaram a fornecer os seus produtos nos meios online, para além dos já habituais serviços de balcão.

Claro que a Caixa Geral de Depósitos não foi excepção, e já possibilita o pedido de crédito pessoal 100% online.

Atualmente, tem disponível a Caixadireta, uma plataforma digital onde pode gerir as suas contas, realizar investimentos com taxas mais vantajosas e fazer pagamentos.

Este é um serviço que pode aceder através do website oficial da CGD ou da aplicação móvel, disponível tanto para Android como para iOS.

Nesta análise à Caixa Geral de Depósitos, iremos mostrar-lhe todos os detalhes das principais modalidades disponíveis, bem como as suas respetivas condições.

Se está a pensar em pedir um crédito CGD, este artigo poderá ser bastante útil na sua decisão!

Prós e Contras do Crédito CGD

Como vimos, a Caixa Geral de Depósitos é o maior banco a atuar no nosso país, como tal, espera-se que esta entidade disponibilize aos seus clientes um leque de soluções de crédito muito completo.

Na CGD poderá encontrar financiamento através das modalidades de crédito pessoal, automóvel, consolidado e habitação.

É importante saber que cada uma destas soluções apresenta algumas especificidades, que permitem adequar ainda mais os créditos às suas preferências e necessidades.

Como num pedido de crédito é importante conhecer bem todas as condições e particularidades, iremos analisar os principais tipos de crédito disponíveis na Caixa Geral de Depósitos. Vamos conhecê-los?

Crédito Pessoal CGD

Entre as soluções disponíveis, a CGD destaca-se pelo seu Crédito Pessoal Caixadireta Multifinalidade, onde pode solicitar o seu crédito de forma 100% online.

Sendo este um tipo de crédito menos burocrático, poderá iniciar o processo e receber o dinheiro na sua conta, sem sair de casa.

No entanto, para usufruir desta solução terá de ser cliente Caixadireta. Além disso, esta modalidade 100% online só lhe permite-lhe apenas financiar pequenos projetos, já que o montante máximo disponível é reduzido.

Conheça de seguida quais são as principais características deste produto:

Caso precise de um financiamento com montantes mais elevados, saiba que o crédito pessoal CGD também dispõe de soluções que permitem pedir até 75.000€.

Neste caso, poderá contar com as seguintes condições:

Este é um tipo de crédito que pode utilizar para qualquer que seja a sua necessidade, não tendo nenhuma obrigação de referir para que precisa do montante pedido.

Se quiser pedir um crédito para pagar despesas de saúde, formação e energias renováveis, poderá recorrer a tipos específicos de crédito pessoal CGD.

❗️ No entanto, só os pode pedir através de uma chamada telefónica ou junto de uma agência CGD. Mesmo que siga com a simulação no site oficial da marca, será reencaminhado para junto de um balcão.

Estas finalidades têm condições mais ajustadas a estes objetivos, onde são aplicados montantes de financiamento, prazos de pagamento e taxas de juro específicas a cada um deles.

Se está à procura de um crédito online e pretende obter uma resposta rápida ao seu pedido, saiba que o InstaCrédito pode encontrar uma proposta ao seu pedido de crédito pessoal em menos de 24 horas.

Para isso basta fazer uma simulação através do nosso formulário, onde iremos comparar as propostas de várias entidades de modo a escolher a que melhor se adapta à sua situação financeira.

Crédito Automóvel CGD

Embora o crédito automóvel permita financiar qualquer viatura, seja ela nova ou usada, existem algumas particularidades que deve conhecer e que iremos analisar de seguida.

Começando pela forma como irá pedir o seu crédito automóvel CGD, saiba que terá de realizar o seu pedido através de uma chamada telefónica ou deslocar-se a um balcão dado que, esta solução não permite fazer um pedido online.

Uma das vantagens do crédito automóvel da Caixa Geral de Depósitos é a possibilidade de escolher um crédito com ou sem reserva de propriedade.

Como a reserva de propriedade implica que tenha de ceder a propriedade do veículo ao banco, vamos apresentar-lhe as condições para um crédito sem essa opção:

Para esta solução, as taxas de juro são variáveis. Por isso, os valores irão oscilar dependendo do período a que se verifica a Euribor.

Agora que viu as características caso a reserva fique em seu nome, repare que as taxas de juro baixam caso assine contrato com reserva de propriedade.

Neste caso, poderá ver uma redução direta na TAEG, que irá desde 5,9% para veículos novos e 6,3% para usados.

Além disso, aqui as taxas de juro são fixas, não existindo a possibilidade de apanhar uma surpresa com as alterações da Euribor.

💡 Há que refletir bem se vale a pena optar por dar a reserva de propriedade à CGD já que, se falhar com os pagamentos das prestações, o banco irá usar a garantia e perderá o seu carro.

Esta é a forma mais comum das entidades se precaverem em caso de incumprimento, e a melhor forma de evitar este tipo de situação é fazer uma boa avaliação e pedir um montante que se enquadre na sua situação financeira.

Crédito Consolidado CGD

Se está numa situação em que possui mais do que um crédito e procura reduzir o peso que as suas prestações têm no seu orçamento mensal, a modalidade de crédito consolidado CGD pode ser a solução que procura.

A consolidação de créditos permite juntar os seus encargos mensais com créditos prestações numa única prestação, de valor mais reduzido.

⚠️ Como as taxas de juro são mais atrativas do que o habitual, ao alargar o prazo de pagamento terá uma prestação menor.

Com esta redução mensal terá mais dinheiro disponível ao fim do mês, o que será uma oportunidade para regularizar a sua situação financeira.

Quando adere à solução de crédito consolidado CGD, a instituição assegura que todas as suas dívidas ficam saldadas junto das entidades credoras.

Desta forma, ficará responsável por pagar apenas uma prestação à Caixa Geral de Depósitos.

Para o caso de ter dúvidas de qual a solução mais aconselhada a si, poderá realizar uma simulação sem compromissos.

Crédito Habitação CGD

Atualmente, a modalidade de crédito habitação CGD é uma das principais ofertas desta entidade, sendo que a Caixa Geral Disponibiliza diversas finalidades especificas, tornando a sua oferta muito versátil.

No entanto, à semelhança de outros tipos de crédito, só pode fazer o seu pedido através de um contacto telefónico ou num balcão.

Vejamos quais as principais condições e particularidades da oferta de crédito habitação CGD:

Caso queira seguir com um crédito habitação CGD, tenha em atenção que é exigida a hipoteca da habitação a financiar. Ou seja, o banco fica com a propriedade da casa caso entre em incumprimento com o pagamento das suas prestações.

É possível garantir uma redução no spread contratado através da subscrição de produtos adicionais da CGD, como um cartão de crédito ou seguros para a casa, por exemplo.

No início deste ponto mencionámos que a oferta é realmente bastante variada, já que existem outros tipos de crédito habitação dentro deste empréstimo:

A principal diferença destas finalidades foca-se nas taxas de juros aplicadas, que se adaptam consoante a opção escolhida.

Afinal, não faria sentido ter as mesmas condições de um crédito para fazer obras num crédito para comprar terreno.

Se tem dúvidas na finalidade de crédito habitação CGD mais adequada para o seu caso, o InstaCrédito pode ajudá-lo!

Ao efetuar uma simulação de crédito connosco, iremos comparar propostas de várias entidades bancárias e enviar-lhe a melhor proposta, de forma totalmente grátis e sem compromissos.

De Quanto Precisa?

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O InstaCrédito é gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

Sabemos que o tema das taxas e comissões é sempre algo complicado, principalmente quando associadas a um crédito. Mas não tem de ser assim!

Na verdade, esta é talvez a parte onde deve ter mais atenção.

Pode começar por focar-se nos custos associados ao seu contrato, já que certas entidades financeiras têm comissões de abertura de contrato, como é o caso da CGD.

Um dos pontos positivos é que existe a possibilidade de adicionar estes custos extra ao seu montante de financiamento. Assim, não tem de pagar logo estes encargos no início do seu contrato.

💡 Só tem de ter cuidado com o facto de tudo isto pesar no seu montante de financiamento e nas taxas de juros. Isto é, poderá aumentar o seu Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC).

Com este banco, vai pagar o estudo do seu caso (cerca de 50€ para crédito pessoal) para que seja feita a avaliação das suas condições de crédito. Mas atenção, este valor só é cobrado caso o seu crédito seja aprovado. Depois, ainda pagará uma comissão de contratação para prosseguir com o contrato, que pode variar entre 40€ a 750€, dependendo do montante financiado.

Com o InstaCrédito, não paga a avaliação do seu caso para qualquer que seja o tipo de empréstimo que pretende, tendo acesso à melhor solução sem qualquer custo.

Como Pedir um Crédito Pessoal CGD?

A Caixa Geral de Depósitos também já permite pedir um crédito online, pelas claras vantagens relacionadas com a facilidade e rapidez associadas a esses pedidos.

Porém - e como mencionámos anteriormente - só poderá pedir empréstimos com montantes limitados para crédito pessoal (até 10.000€) e se já for cliente Caixadireta.

Se precisar de quantias mais elevadas ou de outro tipo de empréstimo, terá de proceder a uma chamada telefónica e deslocar-se a um balcão da CGD.

Ou seja, vai ter de fazer um pedido de crédito tradicional com as demoras e prolongamentos habituais de outros tempos.

💡 Lembre-se que hoje já existem soluções de financiamento para crédito pessoal, automóvel e habitação totalmente online em que trata de todos os passos do seu contrato através do seu computador, telémovel ou tablet.

É aí que o InstaCrédito o pode ajudar!

Como fazemos a comparação de várias propostas de crédito para o seu pedido, conseguimos encontrar a solução que melhor se adapta à sua situação financeira e às suas necessidades. E isto sem que tenha de sair de casa ou ser cliente de um certo banco.

Quando faz uma simulação connosco, reencaminhamos o seu pedido de forma a apresentar-lhe a opção certa para si. Só tem de preencher o formulário e enviar os documentos necessários.

Melhores Opções de Crédito CGD

Como Simular Com o InstaCrédito?

1. Utilize o formulário para fazer uma simulação gratuita
2. Submeta os documentos necessários
3. Comparamos as propostas de várias entidades financeiras para o seu pedido
4. Receba uma solução ajustada aos seus objetivos e decida
5. Crédito pessoal em menos de 24 horas!

O simples facto de pedir um crédito não significa que este seja sempre aprovado. A verdade é que é comum fazer o seu pedido e receber uma resposta negativa.

Não se preocupe! Existe sempre a possibilidade de melhorar o seu perfil financeiro e passar a ser visto com bons olhos pelas entidades financeiras.

💡 É que as entidades querem a garantia de que os pagamentos das prestações vão ser cumpridos.

Para melhorar a sua situação, temos algumas dicas que o podem ajudar:

1. Reveja os seus registos bancários e procure algum erro
2. Verifique se está com uma sobrecarga de prestações em atraso
3. Não volte e pedir um crédito novamente antes de alterar a sua situação
4. Comprove os novos dados com o seu banco

Se seguir estes passos, poderá melhorar o seu Mapa de Responsabilidades e provar que é uma mais valia fazer um crédito consigo.

Caso não encontre o problema, o InstaCrédito está disponível para o ajudar nessa tarefa.

Terá acesso a um Gestor de Conta que fará um acompanhamento personalizado gratuito ao seu caso durante o nosso horário de funcionamento (09:30 às 19:00, de segunda a sexta-feira).