Caixa Geral de Depósitos

O Que É a Caixa Geral de Depósitos?

Uma das mais antigas instituições financeiras de Portugal é a Caixa Geral de Depósitos (CGD), que foi fundada em 1876.

Este banco público é detido pelo Governo da República Portuguesa e ocupa o lugar de maior banco português na lista dos maiores bancos no mundo.

Entre os produtos de destaque deste banco, vai encontrar:

• Soluções de financiamento de crédito pessoal, crédito automóvel e crédito habitação
• Cartões de crédito
• Seguros

Como se tem vindo a comprovar, vivemos na era da banca digital. As entidades financeiras passaram a, em conjunto com o habitual serviço em balcões, fornecer os seus produtos nos meios online. E a CGD não é excepção, já possibilitando pedidos de crédito pessoal online.

Atualmente, tem disponível a Caixadireta, uma plataforma digital onde pode gerir as suas contas, realizar investimentos com taxas mais vantajosas e fazer pagamentos. Tem acesso a este serviço através do site oficial da CGD ou da aplicação móvel (para Android e iOS).

Como referiu Rui Soares, diretor da Caixadireta, em 2020 a plataforma "bateu recordes de acessos únicos num dia ultrapassando os 500 mil várias vezes nos últimos dois meses."

Prós e Contras

A CGD oferece soluções financeiras para crédito pessoal, automóvel e habitação. Além disso, vai encontrar uma grande quantidade de créditos específicos para cada uma destas opções.

Dependendo do que precisa, veja ao pormenor as condições de cada um destes produtos.

Crédito Pessoal CGD

Entre as soluções disponíveis, a CGD destaca-se pelo seu Crédito Pessoal Multifinalidade Caixadireta, onde pode solicitar o seu crédito 100% online. Ou seja, pedir o empréstimo sem sair de casa.

No entanto, para usufruir do facto de não ter de se deslocar a um balcão, só poderá financiar pequenos projetos com uma quantia limitada se já for cliente Caixadireta da CGD.

Para conhecer bem este produto, apresentamos as suas características na tabela em baixo.

Caso optasse por pedir um crédito pessoal de forma tradicional, o montante máximo seria de 75.000€.

Dado o nome do crédito, repare que este empréstimo pode servir para qualquer que seja a sua necessidade e, para o solicitar, não terá de referir para que precisa do montante pedido.

Se quiser pedir um crédito para pagar despesas com a saúde, formação e energias renováveis, poderá recorrer a tipos de crédito pessoal específicos criados pela CGD.

❗️ No entanto, só os pode pedir através de uma chamada telefónica ou junto de uma agência CGD. Mesmo que siga com a simulação no site oficial da marca, será reencaminhado para junto de um balcão.

Estes créditos com finalidade têm condições ajustadas a estes objetivos, sendo aplicados montantes de financiamento, prazos de pagamento e taxas de juro específicas a cada um deles.

Existem duas soluções que apresentam um nome diferente junto da CGD: Casa Eficiente e Caixa Ordenado.

Em relação à primeira, esta serve para financiar despesas que visem a melhoria do desempenho ambiental e energético de habitação própria permanente, secundária ou para arrendamento. Isto é, caso precise de fazer obras ou adquirir produtos elétricos que contribuem para reduzir a pegada ecológica.

Já a segunda refere-se à atribuição de um limite de crédito na conta à ordem que permite a antecipação até 30 dias de rendimentos domiciliados nessa mesma conta.

Crédito Automóvel CGD

Para pedir um crédito automóvel com a CGD, terá de recorrer a uma chamada telefónica ou deslocar-se a um balcão dado que não consegue fazer um crédito online.

Se precisa de comprar carro, saiba que o crédito automóvel da CGD oferece a possibilidade de escolher entre fazê-lo com ou sem reserva de propriedade.

Como a reserva de propriedade implica que tenha de ceder a propriedade do veículo ao banco, vamos apresentar-lhe as condições para um crédito sem essa opção:

Para esta solução, as taxas de juro são variáveis. Por isso, os valores irão oscilar dependendo do período a que se verifica a Euribor.

Agora que viu as características caso a reserva fique em seu nome, repare que as taxas de juro baixam caso assine contrato com reserva de propriedade. É que a TAN desce para o mínimo de 4,25% para veículos novos e 4,75% para usados, enquanto que a TAEG vai desde 6,7% para veículos novos e 7,1% para usados.

Além disso, aqui as taxas de juro são fixas, não existindo a possibilidade de apanhar uma surpresa com as alterações na Euribor.

💡 Há que refletir bem se vale a pena optar por dar a reserva de propriedade à CGD já que, se falhar com os pagamentos das prestações, o banco fica com o carro.

Se estiver interessado em adquirir um híbrido ou elétrico, tem um crédito feito especialmente para essa necessidade na CGD.

Enquanto que as taxas de juro são mais reduzidas do que na opção sem reserva de propriedade, por outro lado terá de subscrever a um seguro obrigatório para prosseguir com este pedido.

Crédito Habitação CGD

Atualmente, esta é uma das principais ofertas de crédito da Caixa. No entanto, também só pode pedir este empréstimo junto da CGD se fizer um contacto telefónico ou deslocar-se a um balcão.

A oferta neste sector já é bastante ampla, mas vamos primeiro falar das condições pelas quais a maioria das pessoas procura por este crédito: para comprar habitação própria.

Veja as características deste empréstimo na tabela em baixo:

Caso queira seguir com um crédito habitação CGD, tenha em atenção que é exigida a hipoteca da habitação a financiar. Ou seja, o banco fica com a propriedade da casa caso entre em incumprimento com o pagamento das suas prestações.

É possível reduzir o spread se subscrever a produtos adicionais da CGD (cartão de crédito ou seguros para a casa, por exemplo).

No início deste ponto mencionámos que a oferta é variada já que existem outros tipos de crédito habitação dentro deste empréstimo.

A principal diferença foca-se nas taxas de juros aplicadas, já que variam de opção para opção. Afinal, não faria sentido ter de aceitar as mesmas condições para fazer obras do que as para comprar uma casa.

Quanto ao Crédito de Reabilitação, ele diferencia-se das soluções das outras entidades financeiras já que o imóvel tem de ter uma idade superior a 30 anos e estar inserido numa área de reabilitação urbana, centros históricos das cidades ou em zonas consideradas pelos Municípios como áreas de recuperação e reconversão urbanística.

Damos ainda destaque ao Crédito Sinal, pois permite-lhe sinalizar a compra da sua casa, para a qual já tenha empréstimo autorizado por parte da CGD.

Com este produto, torna-se mais fácil seguir com a compra caso não tenha o suficiente para a entrada inicial.

Se tem dificuldades em perceber qual a melhor opção para si ou pretenda fazer o seu pedido online, o InstaCrédito pode ajudá-lo.

Não é só a CGD que tem várias finalidades dentro de cada tipo de empréstimo. Para o encaminharmos para a solução mais ajustada às suas necessidades, analisamos todas as possibilidades dentro das melhores instituições de crédito do país.

De Quanto Precisa?

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Simular Já

InstaCrédito é um site gerido pela Gestlifes, uma marca registada da JPCOM U. LDA, que atua como intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal nº 0001409. Eleito o intermediário bancário mais rápido de 2020 pela Cofidis, Cetelem e Credibom.

Ora bem, a conversa até fica mais pesada ao falarmos de taxas e comissões. Mas não tem de ser assim!

Na verdade, esta é a parte a que tem de ter mais atenção.

Primeiramente, deve focar-se nos custos associados ao seu contrato. É que certas entidades financeiras têm comissões de abertura de contrato, como é o caso da CGD.

Um dos pontos positivos é que existe a possibilidade de adicionar estes custos extra ao seu montante de financiamento. Assim, não tem de pagar logo estes encargos no início do seu contrato.

💡 Só tem de ter cuidado com o facto de tudo isto pesar no seu montante de financiamento e nas taxas de juros. Isto é, poderá aumentar o seu Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC).

Com este banco, vai pagar o estudo do seu caso (cerca de 50€ para crédito pessoal) para que seja feita a avaliação das suas condições de crédito. Mas atenção, este valor só é cobrado caso o seu crédito seja aprovado. Depois, ainda pagará uma comissão de contratação para prosseguir com o contrato, que pode variar entre 40€ a 750€, dependendo do montante financiado.

Enquanto que para crédito habitação esse pagamento do estudo do caso é algo mais comum, para crédito pessoal o caso muda de figura.

Com o InstaCrédito, não paga a avaliação do seu caso para qualquer que seja o tipo de empréstimo que pretende, tendo acesso à melhor solução sem qualquer custo.

Como Pedir?

A Caixa Geral de Depósitos também já permite pedir um crédito online, pelas claras vantagens relacionadas com a facilidade e rapidez associadas a esses pedidos.

Porém - e como mencionámos anteriormente - só poderá pedir empréstimos de montantes limitados para crédito pessoal (até 7.500€) e se já for cliente Caixadireta.

Se precisar de quantias mais elevadas ou de outro tipo de empréstimo, terá de proceder a uma chamada telefónica e deslocar-se a um balcão da CGD. Ou seja, vai ter de fazer um pedido de crédito tradicional com as demoras e prolongamentos habituais de outros tempos.

💡 Lembre-se que hoje já existem soluções de financiamento para crédito pessoal, automóvel e habitação totalmente online em que trata de todos os passos do seu contrato através do seu computador, telémovel ou tablet.

É aí que o InstaCrédito o pode ajudar!

Como fazemos a comparação de várias propostas de crédito para o seu pedido, conseguimos encontrar a solução que melhor se adapta à sua situação financeira e às suas necessidades. E isto sem que tenha de sair de casa ou já ser cliente de um certo banco.

Quando faz uma simulação connosco, reencaminhamos o seu pedido de forma a apresentar-lhe a opção certa para si. Só tem de preencher o formulário e enviar os documentos necessários.

Mesmo não trabalhando com a CGD, verificamos várias soluções de financiamento das melhores instituições de crédito do país. Abrangemos opções sem custos associados ao crédito, sem hipoteca obrigatória do seu imóvel (para um empréstimo habitação) e que permitem finalizar um contrato de forma totalmente online - desde o pedido à assinatura do contrato.

Melhores Opções de Crédito

Como Simular Com o InstaCrédito?

1. Utilize o formulário para fazer uma simulação gratuita
2. Submeta os documentos necessários
3. Comparamos as propostas de várias entidades financeiras para o seu pedido
4. Receba uma solução ajustada aos seus objetivos e decida
5. Crédito pessoal em menos de 24 horas!

O simples facto de pedir um crédito não significa que este será sempre aprovado. Até já pode ter pedido um empréstimo e este ter sido recusado. E agora? Será que não há nada a fazer?

Não se preocupe! Existe sempre a possibilidade de melhorar o seu perfil financeiro e passar a ser visto com bons olhos pelas entidades financeiras.

💡 É que as entidades querem a garantia de que os pagamentos das prestações vão ser cumpridos.

Para melhorar a sua situação, temos algumas dicas que o podem ajudar:

1. Reveja os seus registos bancários e procure algum erro
2. Verifique se está com uma sobrecarga de prestações em atraso
3. Não volte e pedir um crédito novamente antes de alterar a sua situação
4. Comprove os novos dados com o seu banco

Se seguir estes passos, poderá melhorar o seu Mapa de Responsabilidades e provar que é uma mais valia fazer um crédito consigo.

Caso não encontre o problema, o InstaCrédito está disponível para o ajudar nessa tarefa.

Terá acesso a um Gestor de Conta que fará um acompanhamento personalizado gratuito ao seu caso durante o nosso horário de funcionamento (09:30 às 19:00, se segunda a sexta-feira).