BNI Europa - Crédito Hipotecário Flexível?

O Que é o Banco BNI Europa?

O Banco BNI Europa é uma instituição de capitais angolanos que começou a operar em Portugal em 2014. Neste banco, poderá encontrar as seguintes soluções financeiras:

• Crédito Consolidado BNI Europa
• Conta à ordem
• Cartão de crédito

Sim, o único tipo de empréstimo feito pelo BNI Europa é o crédito consolidado, sendo esta a modalidade em que se tornou especialista.

Caso tenha mais interesse na modalidade de crédito pessoal, pode fazê-lo através da Puzzle, uma entidade financeira que se foca nesta modalidade de crédito e pertence ao Banco BNI Europa.

A Puzzle foi criada especificamente para oferecer, não só este tipo de solução de crédito, como também linhas de crédito, sendo mais focada na vertente online e financiando pequenos montantes com um tempo de resposta mesmo muito rápido, que pode ir de 60 segundos a 48 horas.

Segundo o BNI Europa, este é "o banco digital em Portugal com maior taxa de crescimento". E claro, como não podia faltar nos dias de hoje, esta entidade também possui uma plataforma digital moderna e uma aplicação móvel (disponível para iOS e Android).

Apesar de todo o crescimento e das condições competitivas que oferece, é preciso ter em consideração todas as particularidades existentes no Banco BNI, muito distintas das restantes entidades.

Pois para conseguir fazer um crédito consolidado (com ou sem transferência de crédito habitação) com o BNI Europa, tem de fazer obrigatoriamente a hipoteca de um imóvel.

Claro que com esta particularidade também terá muitas vantagens, já que para estes casos as condições contratadas podem ser ainda mais competitivas.

Neste artigo iremos explicar todas as particularidades e vantagens do Banco BNI Europa para que fique a conhecer ao detalhe toda a oferta desta entidade

Prós e Contras do Crédito BNI Europa

Como vimos, esta instituição disponibiliza apenas a modalidade de crédito consolidado. Por isso, se é esta a solução de financiamento que procura, saiba que vai encontrar uma oferta sólida no BNI Europa.

Mas lembre-se que esta oferta tem a particularidade de só conseguir pedir o seu crédito se fizer a hipoteca de um imóvel.

Porém, este não tem de estar em seu nome. Pode dar como garantia a casa de um familiar, ficando assim essa pessoa como fiadora do seu crédito com o BNI Europa.

De qualquer das formas, para efetuar o seu pedido com o Banco BNI, o imóvel tem de estar na sua posse ou do seu familiar há mais de 2 anos.

Além disso, para prosseguir com o seu contrato de empréstimo, tem de abrir uma conta corrente com esta instituição bancária, algo que pode fazer no momento do pedido de crédito.

Vamos então analisar ao detalhe tudo sobre a modalidade de crédito consolidado do Banco BNI Europa.

Crédito Consolidado Banco BNI Europa

Esta modalidade é a grande estrela do BNI Europa e, para quem precisa de consolidar os seus créditos, esta é a solução ideal para reduzir os seus encargos mensais.

Se tem mais do que um crédito e sente a sua situação financeira está instável, saiba que a consolidação de créditos irá permitir-lhe reduzir as suas prestações em até 60%.

Para perceber melhor quanto poderá efetivamente poupar, vamos apresentar-lhe um exemplo representativo com as seguintes condições:

• Crédito Automóvel - 403€
• Crédito Pessoal - 453€
• Cartão de Crédito - 375€

O Paulo é um jovem de 30 anos que tem neste momento um encargo mensal de 1231€.

Através da solução de crédito consolidado BNI Europa, o Paulo conseguiu uma proposta onde ficará a pagar apenas 587€, representando assim uma poupança de mais de 50%.

Esta redução é justificada por um prazo de pagamento mais alargado e por deixar de pagar taxas diferentes para cada crédito, visto que passa a ter apenas uma TAN e TAEG com este novo contrato.

Olhando para os valores das taxas praticadas pelo Banco BNI, é possível perceber que as mesmas atingem valores mais baixos que a maioria das entidades financeiras.

Com Transferência de Crédito Habitação

Agora vamos supor que quer consolidar os seus créditos, mas também gostaria de reduzir a prestação do seu crédito habitação.

O BNI Europa criou um crédito consolidado com a possibilidade de fazer a transferência de crédito habitação num só contrato, sendo esta a solução - Crédito Hipotecário FLEX.

💡 Num crédito consolidado "normal" de outras financeiras não pode adicionar a prestação da sua casa.

O BNI Europa disponibiliza a modalidade de crédito hipotecário para que consiga reduzir todas as suas despesas de crédito, de uma só vez.

É possível que lhe surjam algumas dúvidas sobre se é ou não melhor fazer o seu pedido com transferência de crédito habitação.

E é por isso que estamos aqui para o ajudar!

Como cada caso é um caso, é sempre necessário fazer uma simulação para que seja possível analisar o seu pedido ao pormenor e recomendar-lhe a solução mais ajustada às suas necessidades.

De Quanto Precisa?

Mais de 100 pessoas simulam connosco todas as semanas! 👇

Simular Já

O InstaCrédito é gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

Taxas de Juro do Crédito BNI Europa

Esta é mesmo a parte onde deve ter mais intenção, já que são as taxas que vão determinar qual o custo real do seu crédito.

No caso do Banco BNI, as taxas de juro chegam a valores muito mais reduzidos do que a maioria das financeiras.

Repare que, para um crédito consolidado, os valores rondam os 6%, enquanto que aqui começam pelos 4,95%.

Comissões do Banco BNI Europa

Outro ponto não menos importante a considerar são as comissões extra que existentes nesta entidade, sendo que as mesmas irão variar de caso para caso.

Como vai existir sempre uma hipoteca juntamente com o seu empréstimo, o banco inclui custos associados a:

• Avaliação do imóvel
• Estudo do processo
• Escritura
• Registos

Além disso, vai existe a adição do valor do prémio do seguro, sendo esta uma condição obrigatória no BNI Europa.

Se já tiver uma hipoteca em vigor, poderá pedir um crédito consolidado sem transferência de crédito habitação com a segunda hipoteca do imóvel.

Crédito BNI Europa - Como Pedir?

Agora que conhece a oferta e as principais condições do BNI Europa, como poderá saber se está é a opção mais adequada?

E se não quiser fazer uma hipoteca à sua casa? Afinal, está no direito de não querer!

É aí que o InstaCrédito o pode ajudar!

Como fazemos a comparação de várias propostas de crédito para o seu pedido, conseguimos encontrar a solução que melhor se adapta à sua situação financeira e às suas necessidades.

Quando faz uma simulação connosco, reencaminhamos o seu pedido para as melhores instituições financeiras do país - incluindo o BNI Europa - de forma a apresentar-lhe a opção certa para si.

Só precisa de preencher o formulário e enviar todos os documentos necessários para análise.

Como Simular Com o InstaCrédito?

1. Utilize o formulário para fazer uma simulação gratuita
2. Submeta os documentos necessários
3. Comparamos as propostas de várias entidades financeiras para o seu pedido
4. Receba uma solução ajustada aos seus objetivos e decida
5. Crédito pessoal em menos de 24 horas!

O simples facto de pedir um crédito não significa que este seja sempre aprovado. A verdade é que receber uma resposta negativa ao seu pedido é algo bastante comum.

E agora? Será que não há nada a fazer?

Não se preocupe!

Existem sempre soluções para reverter a resposta que recebeu da entidade financeira, através da melhoria do seu perfil financeiro, já que é isto que determina como é visto pelas entidades financeiras.

Como sabe, as crises económicas são "pedras nos sapatos" para quem não consegue cumprir todos os pagamentos das suas prestações.

É por isso os bancos têm mais cuidados na hora de aceitar um crédito, e aprovam apenas créditos a quem conseguir garantir que não terá dificuldades em pagar a sua mensalidade a tempo e horas.

Para avaliar se está numa situação de risco, temos algumas dicas que o podem ajudar:

1. Reveja os seus registos bancários e procure algum erro
2. Verifique se está com uma sobrecarga de prestações em atraso
3. Não volte e pedir um crédito novamente antes de alterar a sua situação
4. Comprove os novos dados com o seu banco

Se seguir estes passos, poderá melhorar o seu Mapa de Responsabilidades e provar que é uma mais valia fazer um crédito consigo.

Caso tenha verificado tudo e ainda assim não encontra o problema, o InstaCrédito está disponível para o ajudar nessa tarefa.

Faça uma simulação através do nosso formulário e tenha todo o apoio de um dos nossos gestores durante todo o processo.

Seguros Banco BNI Europa

Pois é! Como mencionámos anteriormente, para fazer um crédito com esta entidade terá de associar obrigatoriamente um Seguro de Vida e Multirriscos ao seu empréstimo.

É verdade que isto implica um aumento na sua prestação mensal. No entanto, se algum imprevisto acontecer, poderá estar mais descansado já que a dívida do seu crédito fica saldada.

Como pode escolher a seguradora que quiser, não fica preso a um tipo de seguro, com uma cobertura e um valor fixo. Ou seja, pode comparar várias soluções e escolher a que oferece as melhores condições.

No entanto, se subscrever ao seguro proposto pelo BNI Europa, vai ter uma redução de 0,25% no spread.

Existe ainda uma exceção:

💡 Se o contrato for feito como uma segunda hipoteca, não precisa de subscrever ao Seguro Multirriscos.

Mesmo nestas ocasiões, pode contar com o InstaCrédito para o ajudar a encontrar um seguro mais em conta dadas as circunstâncias do seu pedido.

Como temos contacto diário com entidades e seguradoras, facilitamos o seu entendimento na matéria e sugerimos a melhor solução.