• Créditos
    • credito automovel logoCrédito Automóvel
    • credito consolidado logoCrédito Consolidado
    • credito habitação logoCrédito Habitação
  • Financeiras
  • Artigos Úteis
1

Chamada

+351 220 931 950
1

WhatsApp

+351 911 744 738
InstaCrédito InstaCrédito
  • Créditos
    • credito automovel logoCrédito Automóvel

      Está a pensar mudar de carro? Talvez um carro usado? Ou mesmo o dos teus sonhos?

    • credito consolidado logoCrédito Consolidado

      Se tem mais que um crédito, esta é a solução ideal para si. Junte os seus créditos e poupe na sua prestação.

    • credito habitação logoCrédito Habitação

      Está à procura de casa? Ou paga uma prestação alta? Ajudamo-lo a encontrar o melhor crédito ou a transferir o antigo.

  • Financeiras
  • Artigos Úteis
Fale Connosco
  • +351 220 931 950
    Chamada
  • +351 911 744 738
    WhatsApp
Maria João
Revisto por: Maria João Sottomayor

Maria João Sottomayor

linkedInLinkedin

Mais de 10 anos de experiência na área financeira a ajudar centenas de pessoas a conseguirem as melhores soluções de crédito. O meu objetivo é encontrar propostas adaptadas a cada pessoa.

Taxa Fixa ou Variável: Por Qual Deve Optar?

Atualizado:  Mar 13, 2023
7m leitura
Logo info bank

O InstaCrédito é gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado nº 1409.

homem a assinar contrato de crédito com taxa fixa ou variável

Quando busca por um crédito, as condições do financiamento devem ser consideradas. São elas que vão definir qual a sua estratégia e gestão financeira para a duração do mesmo.

No caso do crédito à habitação, deverá ter ainda mais atenção a estas condicionantes, já que falamos de montantes bastante mais avultados.

Uma das decisões mais impactantes é a escolha do tipo de taxa de juro. Ao contratar o crédito, poderá escolher entre taxa fixa ou variável, sendo que cada uma tem as suas vantagens e desvantagens – e é importante que as conheça.

Neste artigo debruçar-nos-emos sobre a escolha entre taxa fixa ou variável, bem como as suas características, para que possa tomar uma decisão informada caso recorra a crédito à habitação no futuro.

O Que é a Taxa Fixa?

Para créditos à habitação com taxa fixa, os juros pagos durante o prazo do empréstimo manter-se-ão inalterados durante o período de tempo acordado com a instituição responsável pelo financiamento.

Por esse motivo, esta é uma taxa que prima pela estabilidade, o que poderá ser vantajoso quando escolher entre taxa fixa ou variável.

mulher a calcular taxa fixa ou variável
Ao escolher taxa fixa ou variável, a taxa fixa poderá trazer mais segurança

Por definição, isto implica que, independentemente de subidas ou descidas das taxas de juro de referência para o mercado, a sua prestação mensal não terá alterações.

Acaba por ser vantajoso em tempos como os que correm, em que a Euribor mostra uma forte tendência de subida.

Em contrapartida, em condições menos voláteis, uma taxa fixa implica, invariavelmente, prestações superiores à taxa variável indexada à Euribor.

⚠️ A taxa fixa pode custar mais 200 euros por mês do que a taxa variável.

Em suma, um cliente que contraia crédito habitação com taxa fixa, estará a optar por um MTIC superior do que se optasse por taxa variável para este empréstimo, com a salvaguarda de saber sempre o que vai pagar mensalmente.

Pagará mais? Sim, mas terá a segurança de que a sua prestação mensal não sofrerá alterações com base em fatores externos. Trata-se de uma troca de estabilidade a troco de uma imposição financeira mais alta.

Taxa Fixa: Vantagens e Desvantagens

Como tudo na vida, também a taxa fixa tem as suas vantagens e desvantagens.

Por isso, é importante que as conheça bem antes de definir se prefere taxa fixa ou variável no seu crédito.

Vantagens

  • Conhecerá sempre a sua taxa, uma vez que esta não se altera com base no contexto económico-financeiro;
  • Tranquilidade a nível emocional, particularmente para situações de crise;
  • Previsibilidade do montante das prestações.

Desvantagens

  • Pagar mensalidades maiores face a outras taxas de indexação;
  • Comissões para amortização de empréstimo quatro vezes superiores às pagas no caso da taxa variável;
  • Difícil renegociação, seja por insatisfação ou necessidade.

O Que é a Taxa Variável?

Como o próprio nome indica, a taxa variável tem variações ao longo do tempo, resultando em valores de prestações que não são estáticos e podem aumentar ou diminuir.

mulher a ponderar taxa fixa ou variável para o crédito habitação

A taxa variável é o produto da junção de duas taxas: a taxa de referência/indexante Euribor e o spread definido pelo banco.

A periodicidade da taxa Euribor é escolhida por parte do cliente, sendo que os ajustes a três ou seis meses são os mais frequentes para créditos habitação celebrados no mercado. No entanto, também existe revisão a 12 meses.

Isto significa que a taxa Euribor é revista trimestralmente ou semestralmente e o valor da sua obrigação mensal pode ser ajustado.

Assim, a taxa variável que vigorará nos três ou seis meses seguintes é calculada com base na média aritmética do mês transato.

No entanto, a taxa Euribor flutua frequentemente, o que significa que também a taxa de juro do seu empréstimo oscilará.

⚠️Em Portugal, a maioria dos créditos habitação tem taxa de juro variável. Quando têm taxa de juro fixa, esta aplica-se normalmente apenas durante alguns anos.

Taxa Variável: Vantagens e Desvantagens

Agora que já conhece bem a taxa variável e as suas implicações, importa conhecer os aspetos positivos e negativos desta alternativa.

Vantagens

  • TAEG original para o empréstimo é mais baixa;
  • Spread mais baixo para acomodar possíveis flutuações acima;
  • Possibilidade da prestação ser reduzida, dependendo da taxa Euribor.

Desvantagens 

  • Variação no valor das prestações, que podem aumentar em função da revisão periódica;
  • Incerteza relativamente ao valor das mensalidades.

E a Taxa Mista?

Ao contratar um crédito, vai perceber que o mais comum é escolher entre taxa fixa ou variável.

No entanto, existe ainda uma terceira opção.

Em determinadas situações, poderá ser celebrado um crédito habitação com uma taxa mista, um meio termo entre os regimes de taxa fixa ou variável para o pagamento de juros sob o empréstimo.

Se optar pela taxa mista, fará um acordo com a entidade de crédito em que, por um período de tempo, pagará os seus juros a uma taxa fixa, alterando posteriormente para uma taxa variável.

Ideal para quem, pelas vicissitudes da vida, apreciaria uma maior estabilidade no início do contrato mas que acredita que a longo prazo terá estofo financeiro para arcar uma maior imprevisibilidade.

⚠️No caso da taxa mista, o valor da taxa fixa a pagar nos primeiros anos é determinado pela instituição financeira.

Taxa Fixa Ou Variável: Qual a Melhor Escolha?

Optar pela melhor alternativa entre taxa fixa ou variável acarreta uma compreensão mais profunda da sua situação financeira pessoal, mas também do contexto macroeconómico em que se encontre inserido.

Por esse motivo, não há uma resposta certa e única a esta dúvida. A resposta é muito dinâmica na sua natureza.

mulher a ponderar entre taxa fixa ou variável
Pondere antes de escolher taxa fixa ou variável

Numa altura de inflação galopante e em que o Banco Central Europeu (BCE) manifesta uma política de aumento das taxas de juro, como atualmente, é sabido que clientes com taxa variável sentem subidas nas prestações dos seus imóveis.

Embora não seja 100% seguro afirmar que este cenário se continue a agravar, temos visto aumentos significativos da taxa Euribor ao longo dos últimos 18 meses, pelo que se recomenda cautela.

Posto isto, antes de avançar com um pedido de crédito, é mesmo importante que consulte e compare as diferentes ofertas existentes no mercado e peça a opinião de profissionais especialistas na área.

Assim, se está a ponderar pedir um financiamento, alterar a periodicidade da sua taxa variável ou mesmo alterar a sua taxa variável para fixa, é imperativo que utilize um simulador de crédito antes de tomar qualquer decisão.

Só assim terá a certeza de que está a fazer a escolha certa ao optar entre taxa fixa ou variável para o seu empréstimo.

Conclusão

Ao pedir um crédito será confrontado com a existência de taxas de juro às quais não pode fugir. Estas taxas podem ser fixas ou variáveis e impactam o custo do seu financiamento.

No caso do crédito habitação, poderá escolher entre taxa fixa ou variável, em função da sua preferência e situação económica.

Caso escolha taxa fixa, os juros pagos durante o prazo do empréstimo manter-se-ão inalterados durante todo o contrato. Desta forma, sabe sempre qual o valor a pagar mensalmente.

Já no caso da taxa variável, poderão existir oscilações nas mensalidades em função da Euribor. Isto significa que os valores das prestações podem aumentar ou diminuir.

Se não tem a certeza sobre qual a melhor opção para si entre taxa fixa ou variável, o melhor será recorrer a profissionais e garantir que compara várias ofertas de financiamento.

Pode contar com a ajuda do InstaCrédito nesta tarefa. Garantimos encontrar o melhor crédito para o seu caso.

Perguntas Frequentes

A taxa fixa é uma taxa de juro mais estável. Nos créditos à habitação com taxa fixa, os juros pagos durante o prazo do contrato de financiamento mantêm-se inalterados.

Isto implica que, independentemente de subidas ou descidas da Euribor, a sua prestação mensal não sofrerá aumentos nem descidas.

Em contrapartida, e de uma forma geral, a taxa fixa está associada a prestações mensais superiores, o que encarece o crédito.

A taxa variável é uma taxa de juro que tem variações ao longo do tempo, resultando em mensalidades que não são estáticas e podem aumentar ou diminuir.

Esta taxa resulta da junção da Euribor e do spread definido pelo banco. A periodicidade da taxa Euribor é escolhida pelo cliente, sendo que os ajustes a podem ocorrer a 3, 6 ou 12 meses.

Isto significa que a taxa Euribor é revista trimestralmente, semestralmente ou anualmente e o valor da sua mensalidade pode ser ajustado.

Não existe uma resposta totalmente certa ou universal na hora de escolher taxa fixa ou variável para o seu contrato de crédito.

Esta decisão implica uma compreensão profunda da sua situação financeira e do contexto macroeconómico em que se encontre inserido.

O ideal será comparar várias ofertas de crédito e perceber qual a melhor para si. Para isso, pode recorrer ao simulador de crédito do InstaCrédito e terá toda a nossa ajuda.

O seu comentário Cancelar resposta

This site is protected by reCAPTCHA and the Google Privacy Policy and Terms of Service apply.

    MAS NÃO É TUDO

    Também Poderá Gostar

    Crédito Pessoal 120 Meses - É Possível Pedir?
    Atualizado: Mar 30, 2023

    Crédito Pessoal 120 Meses - É Possível Pedir?

    Sabia que ainda é possível solicitar um crédito pessoal 120 meses? Conheça quais as melhores condições.
    Refinanciamento: Como Funciona e Quando Fazer?
    Atualizado: Mar 27, 2023

    Refinanciamento: Como Funciona e Quando Fazer?

    O refinanciamento pode ajudar a melhorar as condições de crédito contratadas.
    Taxa Fixa ou Variável: Por Qual Deve Optar?
    Atualizado: Mar 13, 2023

    Taxa Fixa ou Variável: Por Qual Deve Optar?

    Conheça as diferenças entre taxa fixa ou variável.
    O Que Acontece Se Não Pagar Um Crédito Pessoal?
    Atualizado: Mar 06, 2023

    O Que Acontece Se Não Pagar Um Crédito Pessoal?

    Saiba o que acontece se não pagar um crédito pessoal.
    Crédito Malparado: Quais os Riscos e Soluções?
    Atualizado: Fev 08, 2023

    Crédito Malparado: Quais os Riscos e Soluções?

    O crédito malparado é um problema que afeta muitas famílias. Conheça as soluções.
    Renegociar Créditos: Como Baixar a Prestação
    Atualizado: Jan 26, 2023

    Renegociar Créditos: Como Baixar a Prestação

    Descubra como renegociar créditos e comece a poupar.
    Crédito Imediato Com Problemas Bancários: É Possível Pedir?
    Atualizado: Jan 25, 2023

    Crédito Imediato Com Problemas Bancários: É Possível Pedir?

    Um crédito imediato com problemas bancários não será a melhor ideia se está em incumprimento. Conheça as melhores alternativas e soluções!
    Amortização de Empréstimos - O Que é e Como Reduzir Prestação?
    Atualizado: Jan 24, 2023

    Amortização de Empréstimos - O Que é e Como Reduzir Prestação?

    Com a subida das taxas de juro, a amortização de empréstimos pode ser uma opção. Conheça ao detalhe todas as vantagens e alternativas!
    Crédito Para Comprar Terreno - Qual o Melhor?
    Atualizado: Dez 15, 2022

    Crédito Para Comprar Terreno - Qual o Melhor?

    Procura um financiamento para terreno e construção, mas não sabe como o fazer? Descubra como pode escolher o seu crédito para comprar terreno!
    Empréstimos Particulares - Quais os Riscos a Conhecer?
    Atualizado: Dez 15, 2022

    Empréstimos Particulares - Quais os Riscos a Conhecer?

    Os empréstimos particulares acarretam riscos elevados. Evite todos os particulares portugueses que emprestam dinheiro e conheça as alternativas!

    Simulação Grátis

    Vamos ajudá-lo a encontrar a melhor proposta.

    Pedido Recebido!

    Já Fez Um Pedido?!

    Ups! Aconteceu Um Erro...

    Pedido Cancelado

    Pedido Cancelado

    Pedido Cancelado

    Pedido Recebido!

    Fique Atento!

    Pedido Cancelado

    Logo info bank

    O InstaCrédito é gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado nº 1409.

    Consulte o seu e-mail para ver a sua simulação e finalizar o processo.

    Não se preocupe, já estamos a tratar do seu processo! Brevemente a equipa da Gestlifes entrará em contacto consigo.

    Estamos a corrigir o problema.

    Por favor, volte a tentar dentro de momentos.

    Analisámos o seu pedido de crédito mas infelizmente, devido ao histórico recente de recusas não nos é possível apresentar uma nova proposta.
    Esta não é uma situação definitiva, mas para já, não vamos conseguir avançar com o seu processo.
    Obrigado pela sua compreensão.

    Lamentamos, mas não está elegível para esta simulação.

    Lamentamos, mas não está elegível para esta simulação.

    Lamentamos, mas não está elegível para esta simulação.

    A equipa da Gestlifes vai ajudá-lo a conseguir o seu crédito. Continue para ver a sua prestação estimada.

    A equipa da Gestlifes vai entrar em contacto consigo. Até lá, pode sempre continuar o seu processo online. Basta seguir as instruções que lhe enviámos por e-mail!

    Continuar
    Crédito Pessoal Crédito Pessoal
    Pagar Créditos Pagar Créditos
    Crédito Automóvel Crédito Automóvel
    Crédito Habitação Crédito Habitação
    Deve colocar o montante que pretende.
    Deve colocar o prazo que pretende.
    Deve colocar o seu nome.
    Campo válido
    O e-mail não é válido.
    Campo válido
    Deve colocar um número válido.
    Campo válido
    Deve selecionar uma opção.
    Campo válido
    Deve concordar com os Termos e Condições e Política de Privacidade.
    Campo válido

    Montante a financiar entre: 2.500 a 75.000€. Exemplo Representativo: TAEG 9,3%. TAN 7,75%. Para um financiamento de 10.000€, com um prazo de 84 meses, a que corresponde a uma mensalidade de 146,08€. MTIC de 12.270,72€. Prazo mínimo de 12 meses e máximo de 120 meses. TAEG a partir de 3,5% até ao máximo de 13,0%

    O InstaCrédito é um site gerido pela Gestlifes, uma marca de intermediação de crédito da JPCOM, Unip. Lda vinculada no Banco de Portugal, nº 0001409.

    Mais de 2.200 clientes satisfeitos e 29.000.000€ de valor em crédito cedidos por todo o país!

    Estamos disponíveis das 9:30 às 19:00, todos os dias úteis para o esclarecer. Caso queira obter informações fora deste horário, será contactado no dia útil seguinte.

    Para mais informações referentes a parcerias de negócio ou colaborações, poderá utilizar o nosso formulário.

    Contactos
    • contactos Centro Empresarial Mapfre, Rua Gonçalo Cristóvão nº 347, salas 408 e 409, 4º Andar 4000-270 Porto
    • contactos instacredito@gestlifes.com
    • contactos +351 220 931 950
    • contactos +351 911 744 738
    InstaCrédito
    InstaCrédito © 2023
    • Créditos
      • credito automovel logoCrédito Automóvel
      • credito consolidado logoCrédito Consolidado
      • credito habitação logoCrédito Habitação
    • Financeiras
    • Artigos Úteis
    • Política de Privacidade
    • Termos e Condições
    • Livro de Reclamações
    • Sobre Nós
    • Autores
    • Política de Privacidade
    • Termos e Condições
    • Livro de Reclamações
    • Sobre Nós
    • Autores
    InstaCrédito © 2023