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Novo Banco

Crédito Novo Banco - Análise às Condições!

Última actualização:  Jan 16, 2023
2.000€ - 1.800.000€ Montante
6 - 480 Meses Prazo de Pagamento
  • Financia os Encargos Adicionais
  • Spread Reduzido Para Jovens
  • Melhor Para Carros Novos
  • Bonificação Com Conta-Ordenado
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O InstaCrédito é gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado nº 1409.

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Revisto por:
Filipe Silva

Filipe Silva

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Com mais de 8 anos de experiência na análise de risco focada em Crédito Habitação, procuro ajudá-lo a desmistificar todos os conceitos e a encontrar a solução mais indicada à sua situação financeira.

Com mais de 8 anos de experiência na análise de risco focada em Crédito Habitação, procuro ajudá-lo a desmistificar todos os conceitos e a encontrar a solução mais indicada à sua situação financeira.

Avaliações dos Clientes

4/5

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    Características Gerais Novo Banco

    • Desde 2014
    • Montante de Financiamento 2.000€ - 1.800.000€
    • Prazo de Pagamento 6 meses - 40 anos
    • Tempo de Aprovação 48 horas
    • TAN Desde 0,75%
    • TAEG Desde 2,70%

    O Que é o Novo Banco?

    logo-novo-banco

    Criado em 2014, o Novo Banco foi a resposta de uma intervenção de emergência do Banco de Portugal para salvar os ativos bons do falido Banco Espírito Santo (BES).

    Digamos que esta entidade financeira é o resultado de todos os pontos positivos do antigo BES, já que aproveita a longa experiência em serviços financeiros para poder garantir aos seus clientes boas soluções neste sector.

    Esta entidade financeira disponibiliza um grande leque de soluções de crédito, entre elas:

    • Crédito Pessoal Novo Banco
    • Crédito Automóvel Novo Banco
    • Crédito Habitação Novo Banco

    Os bancos têm apostado cada vez mais na expansão da sua oferta de serviços online, e o Novo Banco não é exceção, já que existem muitas vantagens associadas a este tipo de serviços.

    O Novo Banco tem sido destacado na sua vertente tecnológica, desenvolvendo novos meios digitais de Homebanking e gestão de contas, através do Novo Banco online e da App NB Smarter.

    Se está a pensar pedir um crédito, a nossa análise ao Novo Banco poderá ajudá-lo na sua escolha!

    • Novo Banco

      Novo Banco

      2.000€ - 1.800.000€ • 6 - 480 Meses

      4 /5

    Quais os Prós e Contras do Novo Banco?

    • Taxas de Juro Fixas
    • Sem Comissões de Abertura
    • Seguro Facultativo
    • Financia Encargos Adicionais
    • Montantes Reduzidos em C. Online
    • Exige Abertura de Conta

    Quais os Tipos de Crédito Novo Banco?

    Como mencionámos anteriormente, o Novo Banco oferece várias soluções de financiamento, tais como crédito pessoal, automóvel e habitação.

    Consoante o seu objetivo, vai certamente encontrar soluções que se podem adaptar melhor ao que precisa.

    Deste modo, iremos analisar individualmente cada um dos tipos de financiamento disponíveis no Novo Banco e conhecê-los a fundo.

    Novo Banco Crédito Pessoal

    • Montantes e Prazos Alargados
    • Ofertas de Crédito Flexíveis
    • Maior Facilidade de Aprovação
    • Pouco Burocrático
    credito pessoal Novo Banco - InstaCredito

    O crédito pessoal Novo Banco destina-se a financiar a aquisição de bens e serviços, tais como a compra de equipamentos para o seu lar, pagar a inscrição em cursos de formação educativa e profissional ou serviços de saúde.

    Este é possivelmente o tipo de crédito ideal para a maioria das situações, já que existem várias finalidades onde pode aplicar o seu dinheiro.

    Como é um produto financeiro com menos burocracias associadas, existe uma maior facilidade em aprovar o seu processo.

    Quanto à oferta do Novo Banco, vai poder contar com um crédito pessoal com prazos de pagamento, montantes elevados e taxas competitivas.

    Vamos conhecer quais as principais condições do crédito pessoal Novo Banco:

    • Montante de Financiamento 2.000€ - 75.000€
    • Prazo de Pagamento 6 - 84 meses
    • TAN Desde 6,45%
    • TAEG Desde 9,00%

    Para entender melhor quais as condições de um crédito pessoal Novo Banco, vamos analisar um exemplo representativo para um montante de 15.000€ com um prazo de pagamento de 84 meses.

    Montante do EmpréstimoTANTAEGMensalidadeMTIC
    15.000€7,45%10,20%231,91€20.383,81€

    Mesmo que não tenha uma finalidade específica, pode pedir este tipo de crédito para qualquer que seja a sua necessidade.

    Pode utilizar um crédito pessoal para:

    • Projetos Pessoais

    • Mobília e Decoração

    • Férias

    • Saúde

    • Formação

    No Novo Banco, caso queira pedir algum crédito, saiba que terá de abrir uma conta à ordem para prosseguir com o seu processo.

    Porém, isso não significa que terá de abdicar de um pedido online, já que mesmo que ainda não seja cliente do Novo Banco, poderá abrir a sua conta sem se deslocar a um balcão.

    Se já for cliente, só tem de ativar o acesso ao NBNet (Online Banking).

    Novo Banco Crédito Automóvel

    • Novos ou usados
    • Seguro opcional
    • 100% Financiamento para novos
    • Sem reserva de propriedade
    credito automovel Novo Banco - InstaCredito

    Em relação à oferta do crédito automóvel Novo Banco, saiba que o mesmo disponibiliza financiamento para carros ou outros veículos, quer estes sejam novos ou usados.

    Enquanto que para os veículos novos existe a possibilidade de financiar até 100%, para os carros usados, o crédito automóvel Novo Banco só disponibiliza até 90% do valor da viatura. Ainda assim, poderá incluir todos os encargos da aquisição no seu crédito automóvel.

    As principais condições da modalidade de crédito automóvel Novo Banco são as seguintes:

    • Montante de Financiamento 2.000€ - 75.000€
    • Prazo de Pagamento 6 - 120 meses
    • TAN Desde 4,5%
    • TAEG Desde 6,2%
    • Seguro Facultativo

    Este crédito não tem reserva de propriedade, ou seja, a viatura ficará em seu nome desde o primeiro dia. Ainda assim, saiba que a instituição pode exigir outro tipo de garantias, como uma fiança.

    Caso esteja interessado, vale a pena ter em atenção que este empréstimo é limitado a viaturas que tenham até 10 anos sobre o 1º registo aquando da contratação do crédito.

    Novo Banco Crédito Habitação

    • Prazo até 40 anos
    • Possível Redução de Taxas
    • Spread Desde 1,00%
    • Ofertas Especiais Com a Idade
    credito habitacao Novo Banco - InstaCredito

    Um dos principais produtos desta entidade financeira é sem dúvida a modalidade de crédito habitação Novo Banco. Porquê?

    Pois esta é uma solução completa e que prima pela forte adaptação a casos específicos para a aquisição de uma casa.

    Algo que contribui de forma positiva para todo este reconhecimento é o facto do Novo Banco ter características bastante flexíveis, que pode verificar na tabela seguinte:

    • Montante de Financiamento 2.000€ - 1.800.000€
    • Prazo de Pagamento 1 - 40 anos
    • Spread Desde 1,00%
    • TAN Desde 0,75%
    • TAEG Desde 3,90%
    • Seguro Obrigatório

    A sua oferta é muito ampla, adaptando-se a várias situações consoante os dados pessoais e profissionais do cliente.

    Ou seja, para além da sua oferta geral, este banco apresenta condições especiais para pessoas mais jovens que estejam a comprar a primeira habitação, alguém que queira trocar de casa e até estrangeiros que queiram adquirir uma casa em Portugal.

    Saiba ainda que, o crédito habitação Novo Banco dispõe de várias modalidades distintas, permitindo à entidade ajustar-se melhor às necessidades dos seus clientes.

    Todas estas opções foram pensadas para responder à grande preocupação que muitos têm na hora de comprar casa, tendo sido criadas as seguintes finalidades:

    Tipos de crédito habitação Novo Banco:

    • Comprar Casa

    • Obras ou Construção

    • Troca de Casa

    • Oferta Jovem

    • Maiores de 50 Anos

    • Estrangeiros Não Residentes

    Cada tipo de crédito habitação terá valores de spread adequados assim como formas únicas de diminuir os encargos associados ao empréstimo.

    Por exemplo, para menores de 35 anos, poderá existir uma redução de spread de 0,1% e também poderá ser feita a 2ª hipoteca da casa dos pais de um dos titulares. Assim, existe uma ajudar a pagar a entrada da casa e a diminuir a prestação mensal.

    Outro caso é a facilidade de aprovação a maiores de 50 anos, sendo que para estes clientes existe a possibilidade de estender o empréstimo até o titular mais velho ter 80 anos, reduzindo assim o valor da prestação.

    Lembre-se que na maioria das entidades financeiras, os contratos de habitação só permitem que o titular tenha até 75 anos no termo do contrato.

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    Pedir Credito

    O InstaCrédito é gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

    Novo Banco Crédito Pessoal - Taxas e Comissões

    • Comissão de Abertura 0€
    • Processamento das Prestações 0€
    • Taxa de Amortização Aplicável
    • Taxas de Juros Fixas ou Variáveis

    Apesar de oferecer condições mais vantajosas que o resto das entidades financeiras, especialmente em crédito habitação, é notório o peso que isso tem nas taxas e comissões que são aplicadas pelo Novo Banco.

    Com isto queremos dizer que este banco tem, de facto, muitos benefícios se não se conseguir enquadrar nos requisitos gerais de muitas entidades.

    Porém, também vai sentir maiores gastos associados ao seu crédito. Tenha em conta que, se pedir um crédito habitação, existem custos extra, tais como:

    • Comissão de avaliação
    • Comissão de estudo do crédito habitação
    • Comissão de formalização e escritura
    • Imposto do selo de utilização crédito

    Mas nem tudo são más notícias.

    O Novo Banco tem como opção o financiamento dos encargos iniciais associados ao crédito pessoal Novo Banco. Isto é, tem a possibilidade de incluir os valores dos impostos e encargos do valor financiado. Entre os custos que podem ser financiados, encontrará:

    • Encargo de documentação de crédito
    • Impostos de selo
    • Comissão de liquidação de prestação

    Além disso, se domiciliar o seu ordenado na conta à ordem terá uma redução de até 1% da TAN, o que resulta numa TAEG mais baixa.

    Veja a Oferta do Crédito Novo Banco

    • Novo Banco

      Novo Banco

      2.000€ - 1.800.000€ • 6 - 480 Meses

      4 /5

    Crédito Habitação Novo Banco - Quais os Requisitos?

    • Salário Salário Mínimo
    • Idade mínima 18 anos
    • Idade máxima 75 anos
    • Residência Portugal
    • Situação Profissional Contrato de Trabalho, Reformado, Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 anos
    • Seguro Seguro Opcional
    • Restrições Residência Temporária, Incumprimento de Prestações

    Novo Banco Simulador - Como Pedir?

    como pedir credito pessoal Novo Banco - InstaCredito

    Mas como pode ter a certeza de que o Novo Banco é a opção e que apresenta as melhores condições para o seu caso?

    A melhor forma de perceber qual a melhor solução é através da realização de várias simulações. É precisamente aí que o InstaCrédito o pode ajudar!

    Como fazemos a comparação de várias propostas de crédito para o seu pedido, conseguimos encontrar a solução que melhor se adapta à sua situação financeira e aos seus objetivos.

    Quando faz uma simulação connosco, reencaminhamos o seu pedido todas essas instituições financeiras - incluindo o Novo Banco - de forma a apresentar-lhe a melhor opção.

    Só precisa de preencher o formulário e enviar os documentos necessários.

    Como Simular Novo Banco Crédito Pessoal?

    1. Clique em "Simular Já" e preencha o formulário
    2. Submeta os documentos necessários
    3. Comparamos as propostas de várias entidades financeiras para o seu pedido
    4. Receba uma solução ajustada aos seus objetivos e decida
    5. Crédito pessoal em menos de 24 horas!

    Novo Banco Crédito Pessoal - Quais os Documentos Necessários?

    • Identificação Cartão de Cidadão
    • Comprovativo de Morada Fiscal Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações
    • Comprovativo de IBAN Obter numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco
    • Comprovativos de Rendimentos Últimos 3 Recibos de Vencimento e último Modelo 3 do IRS
    • Mapa de Responsabilidades Clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal

    Contactos Crédito Novo Banco

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    707 24 7 365
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    Crédito Pessoal Novo Banco Recusado? E Agora?

    Já pediu um crédito com o Novo Banco e viu o seu pedido recusado?

    É possível que isso aconteça, já que não existe sempre uma garantia a 100% de que o seu crédito será aprovado.

    pedido credito pessoal recusado - InstaCredito

    Mas não se preocupe!

    Isto acontece porque as entidades financeiras querem ter a certeza que o cliente cumpre sempre com o devido pagamento das prestações mensais.

    Uma forma de se certificarem disso é através da avaliação do perfil financeiro do cliente.

    Mas o que significa isso?

    💡 Um bom perfil financeiro, ou um bom histórico financeiro, é o facto de o registo bancário e fiscal do futuro cliente apresentar estabilidade monetária.

    Para conseguirem ter uma noção de como está o seu perfil financeiro, as entidades financeiras verificam alguns dados. Por isso, para que a sua aprovação seja facilitada, deverá ter:

    • Estabilidade profissional – Apresente rendimentos regular e, preferencialmente, um contrato de trabalho.
    • Movimentos bancários insuspeitos – Mantenha uma fonte de rendimentos regular e um controlo das despesas no seu extrato bancário.
    • Não acumular dívidas – Antes de avançar com o pedido de empréstimo, é melhor considerar liquidar outros créditos ou dívidas, caso as tenha.
    • Ter um bom Mapa de Responsabilidades de Crédito – Pedido no website do Banco de Portugal, o Mapa de Responsabilidades discrimina todos os créditos que se encontram no ativo, incluindo valores em dívida e respetivas prestações.

    No entanto, se já deu uma vista de olhos nos pontos mencionados anteriormente e mesmo assim não consegue ter a aprovação do seu crédito, o melhor mesmo será seguir os passos seguintes:

    1. Confirme se existe algum erro nos seus registos bancários
    2. Evite a acumulação de dívidas
    3. Não peça mais créditos até resolver a situação
    4. Melhore a sua reputação junto do banco
    5. Confirme o seu registo bancário novamente

    Se continua com dúvidas, o InstaCrédito está disponível para o ajudar!

    Prestamos um aconselhamento personalizado gratuito, onde terá o apoio de um gestor de conta durante o nosso horário de funcionamento (09:30 às 19:00).

    Desta forma, iremos tentar perceber como encontrar uma solução financeira dentro dos seus rendimentos.

    Mesmo que uma aprovação não seja garantida, faremos os possíveis para encontrar a melhor alternativa.

    • Novo Banco

      Novo Banco

      2.000€ - 1.800.000€ • 6 - 480 Meses

      4 /5
    • Santander

      Santander

      1.500€ - 3.000.000€ • 12 - 460 Meses

      4.2 /5
    • Banco BPI

      Banco BPI

      1.000€ - 1.000.000€ • 12 - 480 Meses

      4.7 /5

    Crédito Novo Banco - Informações Adicionais

    Homebanking

    Como mencionámos no início desta avaliação, o Novo Banco tem disponíveis plataformas digitais de Homebanking, o Novo Banco Online e da App NB Smarter.

    💡 O Homebanking é um serviço online que permite ao cliente fazer a gestão da sua conta através da Internet, seja a partir de um computador, telemóvel ou tablet.

    Visto que tem de abrir uma conta Novo Banco para poder pedir o seu crédito, estas plataformas são maneiras de fazer uma melhor gestão de conta.

    Com a NB Smarter App, vai poder:

    • Fazer transferências para os seus contactos
    • Levantamentos de dinheiro no multibanco com o seu smartphone
    • Pagamentos em loja com QR Code ou NFC
    • Utilização do multibanco sem ter de usar o cartão
    • Pagar faturas com uma fotografia - os dados são preenchidos automaticamente
    • Poupar por objetivos

    Quanto ao Novo Banco online, pode aceder no site do Novo Banco Online. Nessa plataforma tem acesso à consulta de histórico de operações e à gestão de poupanças e investimentos.

    CONCLUSÃO

    Resumindo

    O Novo Banco é uma entidade financeira conhecida pela sua oferta de crédito habitação, não se deixando ficar para trás com a oferta de crédito pessoal e automóvel. Apesar das suas taxas serem acima da média e de ter bastantes encargos associados ao empréstimo, o Novo Banco permite que inclua esses custos ao seu financiamento para que não tenha de se preocupar com esse dinheiro no início do contrato. Assim, esse valor é diluído nas suas prestações. Além disso, pode usufruir de uma redução das taxas caso domicilie o seu ordenado na conta à ordem.

    • Taxas de Juro Fixas
    • Sem Comissões de Abertura
    • Seguro Facultativo
    • Financia Encargos Adicionais
    • Montantes Reduzidos em C. Online
    • Exige Abertura de Conta

    Avaliação e Análises Novo Banco

    4 em 5
    Baseado em 1 Análise
    4 Satisfação do Cliente
    4 Apoio ao Cliente
    4 Tempo de Resposta

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    Comentários 1
    maria abrantes 30.10.2020
    4/5

    o unico que me aprovou o credito. atenciosos e prestaveis. obrigada

    TEM DÚVIDAS? NÓS RESPONDEMOS

    Dúvidas Frequentes

    O Novo Banco foca-se nas soluções de financiamento de crédito pessoal, crédito automóvel, crédito habitação, cartões de crédito e seguros.

    Para as soluções de crédito pessoal, o Novo Banco oferece uma bonificação de taxas até 1% se domiciliar o seu ordenado na conta à ordem. Além disso, ainda tem como opção o financiamento dos encargos iniciais associados ao crédito pessoal ou automóvel. Isto é, tem a possibilidade de inclusão dos valores de impostos e encargos ao valor financiado.

    Já pode fazer o seu pedido de crédito 100% online. Basta fazer uma simulação com o InstaCrédito para ter acesso a várias propostas para o seu pedido. Comparamos a oferta de diferentes entidades financeiras, incluindo a do Novo Banco, para que encontre a solução certa para si.

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    Analisámos o seu pedido de crédito mas infelizmente, devido ao histórico recente de recusas não nos é possível apresentar uma nova proposta.
    Esta não é uma situação definitiva, mas para já, não vamos conseguir avançar com o seu processo.
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    Exemplo Representativo: TAEG 9,3% - Para um financiamento de 10.000€, com um prazo de 84 meses, a que corresponde a uma mensalidade de 146,08€. TAN 7,75%. MTIC de 12.270,72€. Prazo mínimo de 12 meses e máximo de 120 meses. TAEG a partir de 3,3% até ao máximo de 12,9%. Montante a financiar entre: 2.500 a 75.000€.

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