Crédito Novo Banco - Análise às Condições!

O Que é o Novo Banco?

Criado em 2014, o Novo Banco foi a resposta de uma intervenção de emergência do Banco de Portugal para salvar os ativos bons do falido Banco Espírito Santo (BES).

Digamos que esta entidade financeira é o resultado de todos os pontos positivos do antigo BES, já que aproveita a longa experiência em serviços financeiros para poder garantir aos seus clientes boas soluções neste sector.

Esta entidade financeira disponibiliza um grande leque de soluções de crédito, entre elas:

• Crédito Pessoal Novo Banco
• Crédito Automóvel Novo Banco
• Crédito Habitação Novo Banco

Os bancos têm apostado cada vez mais na expansão da sua oferta de serviços online, e o Novo Banco não é exceção, já que existem muitas vantagens associadas a este tipo de serviços.

O Novo Banco tem sido destacado na sua vertente tecnológica, desenvolvendo novos meios digitais de Homebanking e gestão de contas, através do Novo Banco online e da App NB Smarter.

Se está a pensar pedir um crédito, a nossa análise ao Novo Banco poderá ajudá-lo na sua escolha!

Quais os Prós e Contras do Novo Banco?

Como mencionámos anteriormente, o Novo Banco oferece várias soluções de financiamento, tais como crédito pessoal, automóvel e habitação.

Consoante o seu objetivo, vai certamente encontrar soluções que se podem adaptar melhor ao que precisa.

Deste modo, iremos analisar individualmente cada um dos tipos de financiamento disponíveis no Novo Banco e conhecê-los a fundo.

Novo Banco Crédito Pessoal

O crédito pessoal Novo Banco destina-se a financiar a aquisição de bens e serviços, tais como a compra de equipamentos para o seu lar, pagar a inscrição em cursos de formação educativa e profissional ou serviços de saúde.

Este é possivelmente o tipo de crédito ideal para a maioria das situações, já que existem várias finalidades onde pode aplicar o seu dinheiro.

Como é um produto financeiro com menos burocracias associadas, existe uma maior facilidade em aprovar o seu processo.

Quanto à oferta do Novo Banco, vai poder contar com um crédito pessoal com prazos de pagamento, montantes elevados e taxas competitivas.

Vamos conhecer quais as principais condições do crédito pessoal Novo Banco:

Para entender melhor quais as condições de um crédito pessoal Novo Banco, vamos analisar um exemplo representativo para um montante de 15.000€ com um prazo de pagamento de 84 meses.

Mesmo que não tenha uma finalidade específica, pode pedir este tipo de crédito para qualquer que seja a sua necessidade.

No Novo Banco, caso queira pedir algum crédito, saiba que terá de abrir uma conta à ordem para prosseguir com o seu processo.

Porém, isso não significa que terá de abdicar de um pedido online, já que mesmo que ainda não seja cliente do Novo Banco, poderá abrir a sua conta sem se deslocar a um balcão.

Se já for cliente, só tem de ativar o acesso ao NBNet (Online Banking).

Novo Banco Crédito Automóvel

Em relação à oferta do crédito automóvel Novo Banco, saiba que o mesmo disponibiliza financiamento para carros ou outros veículos, quer estes sejam novos ou usados.

Enquanto que para os veículos novos existe a possibilidade de financiar até 100%, para os carros usados, o crédito automóvel Novo Banco só disponibiliza até 90% do valor da viatura. Ainda assim, poderá incluir todos os encargos da aquisição no seu crédito automóvel.

As principais condições da modalidade de crédito automóvel Novo Banco são as seguintes:

Este crédito não tem reserva de propriedade, ou seja, a viatura ficará em seu nome desde o primeiro dia. Ainda assim, saiba que a instituição pode exigir outro tipo de garantias, como uma fiança.

Caso esteja interessado, vale a pena ter em atenção que este empréstimo é limitado a viaturas que tenham até 10 anos sobre o 1º registo aquando da contratação do crédito.

Novo Banco Crédito Habitação

Um dos principais produtos desta entidade financeira é sem dúvida a modalidade de crédito habitação Novo Banco. Porquê?

Pois esta é uma solução completa e que prima pela forte adaptação a casos específicos para a aquisição de uma casa.

Algo que contribui de forma positiva para todo este reconhecimento é o facto do Novo Banco ter características bastante flexíveis, que pode verificar na tabela seguinte:

A sua oferta é muito ampla, adaptando-se a várias situações consoante os dados pessoais e profissionais do cliente.

Ou seja, para além da sua oferta geral, este banco apresenta condições especiais para pessoas mais jovens que estejam a comprar a primeira habitação, alguém que queira trocar de casa e até estrangeiros que queiram adquirir uma casa em Portugal.

Saiba ainda que, o crédito habitação Novo Banco dispõe de várias modalidades distintas, permitindo à entidade ajustar-se melhor às necessidades dos seus clientes.

Todas estas opções foram pensadas para responder à grande preocupação que muitos têm na hora de comprar casa, tendo sido criadas as seguintes finalidades:

Cada tipo de crédito habitação terá valores de spread adequados assim como formas únicas de diminuir os encargos associados ao empréstimo.

Por exemplo, para menores de 35 anos, poderá existir uma redução de spread de 0,1% e também poderá ser feita a 2ª hipoteca da casa dos pais de um dos titulares. Assim, existe uma ajudar a pagar a entrada da casa e a diminuir a prestação mensal.

Outro caso é a facilidade de aprovação a maiores de 50 anos, sendo que para estes clientes existe a possibilidade de estender o empréstimo até o titular mais velho ter 80 anos, reduzindo assim o valor da prestação.

Lembre-se que na maioria das entidades financeiras, os contratos de habitação só permitem que o titular tenha até 75 anos no termo do contrato.

De Quanto Precisa?

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Simular Já

O InstaCrédito é gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

Apesar de oferecer condições mais vantajosas que o resto das entidades financeiras, especialmente em crédito habitação, é notório o peso que isso tem nas taxas e comissões que são aplicadas pelo Novo Banco.

Com isto queremos dizer que este banco tem, de facto, muitos benefícios se não se conseguir enquadrar nos requisitos gerais de muitas entidades.

Porém, também vai sentir maiores gastos associados ao seu crédito. Tenha em conta que, se pedir um crédito habitação, existem custos extra, tais como:

• Comissão de avaliação
• Comissão de estudo do crédito habitação
• Comissão de formalização e escritura
• Imposto do selo de utilização crédito

Mas nem tudo são más notícias.

O Novo Banco tem como opção o financiamento dos encargos iniciais associados ao crédito pessoal Novo Banco. Isto é, tem a possibilidade de incluir os valores dos impostos e encargos do valor financiado. Entre os custos que podem ser financiados, encontrará:

• Encargo de documentação de crédito
• Impostos de selo
• Comissão de liquidação de prestação

Além disso, se domiciliar o seu ordenado na conta à ordem terá uma redução de até 1% da TAN, o que resulta numa TAEG mais baixa.

Veja a Oferta do Crédito Novo Banco

Novo Banco Simulador - Como Pedir?

Mas como pode ter a certeza de que o Novo Banco é a opção e que apresenta as melhores condições para o seu caso?

A melhor forma de perceber qual a melhor solução é através da realização de várias simulações. É precisamente aí que o InstaCrédito o pode ajudar!

Como fazemos a comparação de várias propostas de crédito para o seu pedido, conseguimos encontrar a solução que melhor se adapta à sua situação financeira e aos seus objetivos.

Quando faz uma simulação connosco, reencaminhamos o seu pedido todas essas instituições financeiras - incluindo o Novo Banco - de forma a apresentar-lhe a melhor opção.

Só precisa de preencher o formulário e enviar os documentos necessários.

Como Simular Com o InstaCrédito?

1. Clique em "Simular Já" e preencha o formulário
2. Submeta os documentos necessários
3. Comparamos as propostas de várias entidades financeiras para o seu pedido
4. Receba uma solução ajustada aos seus objetivos e decida
5. Crédito pessoal em menos de 24 horas!

Já pediu um crédito com o Novo Banco e viu o seu pedido recusado?

É possível que isso aconteça, já que não existe sempre uma garantia a 100% de que o seu crédito será aprovado.

Mas não se preocupe!

Isto acontece porque as entidades financeiras querem ter a certeza que o cliente cumpre sempre com o devido pagamento das prestações mensais.

Uma forma de se certificarem disso é através da avaliação do perfil financeiro do cliente.

Mas o que significa isso?

💡 Um bom perfil financeiro, ou um bom histórico financeiro, é o facto de o registo bancário e fiscal do futuro cliente apresentar estabilidade monetária.

Para conseguirem ter uma noção de como está o seu perfil financeiro, as entidades financeiras verificam alguns dados. Por isso, para que a sua aprovação seja facilitada, deverá ter:

• Estabilidade profissional – Apresente rendimentos regular e, preferencialmente, um contrato de trabalho.
• Movimentos bancários insuspeitos – Mantenha uma fonte de rendimentos regular e um controlo das despesas no seu extrato bancário.
• Não acumular dívidas – Antes de avançar com o pedido de empréstimo, é melhor considerar liquidar outros créditos ou dívidas, caso as tenha.
• Ter um bom Mapa de Responsabilidades de Crédito – Pedido no website do Banco de Portugal, o Mapa de Responsabilidades discrimina todos os créditos que se encontram no ativo, incluindo valores em dívida e respetivas prestações.

No entanto, se já deu uma vista de olhos nos pontos mencionados anteriormente e mesmo assim não consegue ter a aprovação do seu crédito, o melhor mesmo será seguir os passos seguintes:

1. Confirme se existe algum erro nos seus registos bancários
2. Evite a acumulação de dívidas
3. Não peça mais créditos até resolver a situação
4. Melhore a sua reputação junto do banco
5. Confirme o seu registo bancário novamente

Se continua com dúvidas, o InstaCrédito está disponível para o ajudar!

Prestamos um aconselhamento personalizado gratuito, onde terá o apoio de um gestor de conta durante o nosso horário de funcionamento (09:30 às 19:00).

Desta forma, iremos tentar perceber como encontrar uma solução financeira dentro dos seus rendimentos.

Mesmo que uma aprovação não seja garantida, faremos os possíveis para encontrar a melhor alternativa.

Homebanking

Como mencionámos no início desta avaliação, o Novo Banco tem disponíveis plataformas digitais de Homebanking, o Novo Banco Online e da App NB Smarter.

💡 O Homebanking é um serviço online que permite ao cliente fazer a gestão da sua conta através da Internet, seja a partir de um computador, telemóvel ou tablet.

Visto que tem de abrir uma conta Novo Banco para poder pedir o seu crédito, estas plataformas são maneiras de fazer uma melhor gestão de conta.

Com a NB Smarter App, vai poder:

• Fazer transferências para os seus contactos
• Levantamentos de dinheiro no multibanco com o seu smartphone
• Pagamentos em loja com QR Code ou NFC
• Utilização do multibanco sem ter de usar o cartão
• Pagar faturas com uma fotografia - os dados são preenchidos automaticamente
• Poupar por objetivos

Quanto ao Novo Banco online, pode aceder no site do Novo Banco Online. Nessa plataforma tem acesso à consulta de histórico de operações e à gestão de poupanças e investimentos.