Crédito Novo Banco

O Que É o Novo Banco?

Criado em 2014, o Novo Banco foi a resposta de uma intervenção de emergência do Banco de Portugal para salvar os ativos bons do falido Banco Espírito Santo (BES).

Digamos que esta entidade financeira é o resultado de todos os pontos positivos do antigo BES, já que aproveita a longa experiência em serviços financeiros para poder dar aos seus clientes boas soluções neste sector.

Este banco disponibiliza um grande leque de produtos financeiros, entre eles:

• Soluções de crédito pessoal, crédito automóvel e crédito habitação
• Cartão de crédito
• Seguros

Atualmente, os bancos têm-se virado cada vez mais para a oferta de serviços online, já que existem muitas vantagens associadas a essa implementação. E o Novo Banco não é difere nesse aspeto.

O nome desta entidade tem suscitado algumas polémicas recentes na comunicação social por causa de montantes emprestados pelo Estado desde que o Banco foi alvo de uma medida de resolução.

Mesmo assim, o Novo Banco tem sido destacado na área da tecnologia, desenvolvendo novos meios digitais de Homebanking e gestão de conta como o NBNet e o NB Smart App.

Prós e Contras

Como mencionámos, o Novo Banco oferece várias soluções de financiamento, tais como crédito pessoal, automóvel e habitação.

Consoante o seu objetivo, vai encontrar soluções que se podem adaptar melhor ao que precisa. Veja a oferta para cada um destes tipos de financiamento e conheça-os a fundo.

Crédito Pessoal Novo Banco

Um crédito pessoal destina-se a financiar a aquisição de bens e serviços, tais como a compra de equipamentos para o lar, pagar a inscrição em cursos de formação educativa e profissional ou serviços de saúde.

Mesmo que não tenha uma finalidade específica, pode pedir este tipo de crédito para qualquer que seja a sua necessidade.

No caso do Novo Banco, caso queira pedir algum crédito, terá de abrir uma conta à ordem para prosseguir com o processo.

Porém, isso não significa que terá de abdicar de um pedido online. Mesmo que ainda não seja cliente do Novo Banco, poderá abrir a sua conta sem se deslocar a um balcão.

Se já for cliente, só tem de ativar o acesso ao NBNet (Online Banking).

Crédito Automóvel Novo Banco

Em relação à sua oferta para crédito automóvel, o Novo Banco disponibiliza financiamento para carros ou outros veículos quer estes sejam novos ou usados, de acordo com o que deseja.

Enquanto que para veículos novos oferece até 100% do financiamento, para carros usados só disponibiliza até 90%.

Este crédito não tem reserva de propriedade. Ou seja, para a aquisição do automóvel, a instituição pode exigir outras garantias, como uma fiança, por exemplo, mas fica desde o início com o carro em seu nome.

Caso esteja interessado, vale a pena tomar em atenção que este empréstimo é limitado a viaturas que tenham até 10 anos sobre o 1º registo aquando da contratação do crédito.

Crédito Habitação Novo Banco

Um dos produtos principais desta entidade financeira é o seu crédito habitação pela sua adaptação a casos específicos para a aquisição de uma casa.

A sua oferta é muito ampla, adaptando-se a várias situações consoante os dados pessoais e profissionais do cliente.

Ou seja, para além da sua oferta geral, este banco tem condições especiais para pessoas mais jovens que estejam a comprar a primeira habitação, alguém que queira trocar de casa e até para estrangeiros que queiram adquirir uma casa em Portugal.

Cada tipo de crédito habitação terá valores de spread adequados assim como formas únicas de diminuir os encargos associados ao empréstimo.

Por exemplo, para menores de 35 anos, poderá existir uma redução de spread de 0,1% e também poderá ser feita a 2ª hipoteca da casa dos pais de um dos titulares. Assim, existe uma ajudar a pagar a entrada da casa e a diminuir a prestação mensal.

Outro caso é a facilidade de aprovação a maiores de 50 anos, sendo que para estes clientes existe a possibilidade de estender o empréstimo até o titular mais velho ter 80 anos e com isso reduzir o valor da prestação.

Lembre-se que na maioria das entidades financeiras, os contratos de habitação só permitem que o titular tenha até 75 anos no termo do contrato.

De Quanto Precisa?

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Simular Já

O InstaCrédito é gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal nº1409. Eleito o intermediário mais rápido de 2020 pela Cofidis, Cetelem e Credibom.

Apesar de oferecer condições mais vantajosas que o resto das entidades financeiras, especialmente em crédito habitação, é notório o peso que isso tem nàs taxas e comissões aplicadas pelo Novo Banco.

Com isto queremos dizer que este banco tem, de facto, muitos benefícios se não se enquadrar nos requisitos gerais de muitas entidades.

Porém, também vai sentir maiores gastos associados ao seu crédito.

Tem de ter em atenção que, se pedir um crédito habitação, existem custos extra próprios desse serviço, tais como:

• Comissão de avaliação
• Comissão de estudo do crédito habitação
• Comissão de formalização e escritura
• Imposto do selo de utilização crédito

Mas nem tudo são más notícias.

O Novo Banco tem como opção o financiamento dos encargos iniciais associados ao crédito pessoal ou automóvel. Isto é, tem a possibilidade de inclusão dos valores de impostos e encargos ao valor financiado. Entre esses custos que podem ser financiados, encontrará:

• Encargo de documentação de crédito
• Impostos de selo
• Comissão de liquidação de prestação

Além disso, se domiciliar o seu ordenado na conta à ordem terá uma redução de até 1% da TAN, o que resulta numa TAEG mais baixa.

Veja a Oferta do Novo Banco Para o Seu Caso

Como Pedir?

Mas como ter a certeza que o Novo Banco é a opção que mais se adequa ao seu caso?

É precisamente aí que o InstaCrédito o pode ajudar!

Fazemos a comparação de várias propostas de crédito para o seu pedido. Assim, conseguimos encontrar a solução que melhor se adapta à sua situação financeira e aos seus objetivos.

Trabalhamos com o Novo Banco e com outras das melhores entidades financeiras do país. Por isso, quando faz uma simulação connosco, reencaminhamos o seu pedido todas essas instituições financeiras - incluindo o Novo Banco - de forma a apresentar-lhe a opção certa para si.

Só tem de preencher o formulário e enviar os documentos necessários.

Como Simular Com o InstaCrédito?

1. Clique em "Simular Já" e preencha o formulário
2. Submeta os documentos necessários
3. Comparamos as propostas de várias entidades financeiras para o seu pedido
4. Receba uma solução ajustada aos seus objetivos e decida
5. Crédito pessoal em menos de 24 horas!

Não se preocupe!

Já pediu um crédito com o Novo Banco e viu o seu pedido recusado? É possível que isso aconteça, já que não existe sempre uma garantia a 100% de que o seu crédito será aprovado.

Isto acontece porque as entidades financeiras querem ter a certeza que o cliente cumpre sempre com o devido pagamento das prestações mensais.

Uma forma de se certificarem disso é através da avaliação do seu perfil financeiro.

Mas o que isso signfica?

💡 Um bom perfil financeiro, ou um bom histórico financeiro, é o facto de o registo bancário e fiscal do futuro cliente apresentar estabilidade monetária.

Para conseguirem ter uma noção de como está o seu perfil financeiro, as entidades financeiras verificam alguns dados. Por isso, para que a sua aprovação seja facilitada, deverá ter:

• Estabilidade profissional – Apresente rendimentos regular e, preferencialmente, um contrato de trabalho.
• Movimentos bancários insuspeitos – Mantenha uma fonte de rendimentos regular e um controlo das despesas no seu extrato bancário.
• Não acumular dívidas – Antes de avançar com o pedido de empréstimo, é melhor considerar liquidar outros créditos ou dívidas, caso as tenha.
• Ter um bom Mapa de Responsabilidades de Crédito – Pedido no website do Banco de Portugal, este documento discrimina todos os créditos que se encontram no ativo, incluindo valores em dívida e respetivas prestações.

Já deu uma vista de olhos nos pontos mencionados na lista em cima e mesmo assim não consegue ter a aprovação do seu crédito?

O melhor será seguir os passos que damos a seguir:

1. Confirme se existe algum erro nos seus registos bancários
2. Evite a acumulação de dívidas
3. Não peça mais créditos até resolver a situação
4. Melhore a sua reputação junto do banco
5. Confirme o seu registo bancário novamente

Se continua com dúvidas, o InstaCrédito está disponível para o ajudar!

No InstaCrédito, prestamos um aconselhamento personalizado gratuito com o apoio de um gestor de conta disponível durante o nosso horário de funcionamento (09:30 às 19:00).

Desta forma, tentaremos perceber como encontrar uma solução financeira dentro dos seus rendimentos. Mesmo que uma aprovação não seja garantida, faremos os possíveis para encontrar a melhor das hipóteses.

Homebanking

Como mencionámos no início desta avaliação, o Novo Banco tem disponíveis plataformas digitais de Homebanking, a NBNet e a aplicação móvel NB Smart App.

💡 O Homebanking é um serviço online que permite ao cliente fazer a gestão da sua conta através da Internet, seja a partir de um computador, telemóvel ou tablet.

Visto que tem de fazer uma conta Novo Banco para poder pedir o seu crédito, estas plataformas são maneiras de fazer uma melhor gestão de conta.

Com a NB Smart App, vai poder:

• Fazer transferências para os seus contactos
• Levantamentos de dinheiro no multibanco com o seu smartphone
• Pagamentos em loja com QR Code ou NFC
• Utilização do multibanco sem ter de usar o cartão
• Pagar faturas com uma fotografia - os dados são preenchidos automaticamente
• Poupar por objetivos

Quanto à NBNet, pode aceder no site do Novo Banco. Nessa plataforma tem acesso à consulta de histórico de operações e à gestão de poupanças e investimentos.