Salário Líquido – Como Calcular o Vencimento Líquido?

No que toca a rendimentos, o salário líquido é um valor que deve ser calculado, já que a maioria das entidades empregadoras mencionam o salário bruto na negociação de um contrato. Desta forma, não terá uma surpresa no final do mês e saberá sempre com o que contar em termos monetários.

Para além disso, o salário líquido é um montante que terá impacto no controlo das suas despesas, dos seus rendimentos e, até mesmo, quando pretende fazer um pedido de crédito.

Descubra como calcular o seu salário líquido e qual a sua importância na gestão do seu orçamento mensal.

O Que é o Salário Líquido?

Quando faz um contrato de trabalho, o seu ordenado pode ser apresentado através do salário bruto. Ora, este valor engloba todos os encargos que as empresas têm com os colaboradores após o seu contrato, incluindo a retenção na fonte de IRS e a contribuição para a Segurança Social.

Para uma pessoa ter a perceção real do vencimento que é depositado na sua conta ao final do mês, terá de excluir essas deduções ao salário bruto. A isto se chama salário líquido.

💡 O salário líquido é o salário real que receberá mensalmente após terem sido liquidadas as respetivas obrigações contributivas ao Estado.

Visto que a percentagem dessas deduções varia anualmente, é importante que calcule regularmente o seu salário líquido. Para isso, vamos explicar como o poderá fazer de uma maneira simples e prática.

Como Calcular o Salário Líquido?

Antes de mais, podemos resumir o salário líquido a:

Salário líquido = Salário Bruto – Descontos de Segurança Social – Descontos de IRS

Assim, para calcular o seu vencimento líquido deve calcular o valor que vai deduzir para a segurança social, que corresponde a 11% do seu vencimento bruto.

Em relação à retenção de IRS para trabalhadores dependentes, estes são os parâmetros diferenciadores:

• Remuneração mensal bruta
• Situação matrimonial e quantas pessoas do casal descontam
• Número de dependentes
• Local de residência

Estas características são importantes para saber qual a retenção do IRS aplicada ao seu salário bruto. Poderá verificar as Tabelas de Retenção do IRS de 2020 do Portal das Finanças consoante a sua residência através destes links:

• Açores
• Continente
• Madeira

Para completar o cálculo, precisa de ter em conta:

• Subsídios de Natal e de Férias – como o recebe, se por inteiro, por duodécimos ou se são os dois subsídios em duodécimos
• Valor do subsídio de refeição –  valor somado ao salário líquido, mas também pode estar sujeito a deduções. Depende do valor atribuído e de como o vai receber. Valores isento de taxas até aos 4,77€ se forem pagos em dinheiro e até aos 7,63€ se forem pagos em cartão
• Número de dias de trabalho – só recebe subsídio de refeição nos dias em que trabalha

💡 Se quiser um cálculo automático e mais rápido, utilize a calculadora do Contas Connosco da Cofidis.

Mesmo assim, vamos explicar como fazer estas contas passo a passo através de um exemplo que pode aplicar à sua família.

Assim, terá a certeza de onde vêm os valores das deduções e porque recebe o que recebe.

Simulação Salário Líquido – Exemplo Prático

Imagine que o João reune as seguintes condições:

• Casado
• Residente em Portugal Continental
• A mulher desconta
• Tem 2 filhos
• Salário bruto de 1.200€
• Subsídio de alimentação de 6,50€ pago em dinheiro
• 22 dias de trabalho mensal

1. Verificar Salário Bruto Total

Com estes dados podemos concluir que o João tem 143€ de subsídio de alimentação (22 dias x 6,50€). Como 4,77€ de subsídio de alimentação são isentos de taxas, 104,94€ representa o valor isento mensal (22 dias x 4,77€).

Assim, vamos adicionar ao total de remuneração a diferença entre o total de subsídio de alimentação e o seu valor isento. O resultado será o salário bruto a que teremos de fazer deduções.

• 143€ – 104,94€ = 38,06€
• Salário bruto de 1 200€ + 38,06€ = 1.238,06€ de Salário Bruto Total

2. Calcular Desconto à Segurança Social

Terá de deduzir 11% do salário bruto para a Segurança Social:

• 1.238,06 x 11% = 136,19€

3. Calcular Desconto de IRS

Abrindo a Tabela de Retenção do IRS de 2020 para o Continente, temos:

De acordo com os dados do João, vamos selecionar o valor de 13% de retenção de IRS. Assim:

• 1.238,06€ x 13% = 160,95€ = Arredonda para 160€ (arredonda sempre à casa de euro inferior)

4. Calculo do Salário Líquido

• Salário Bruto – Desconto à Segurança Social – Desconto de IRS = Salário Líquido
• 1.238,06€ – 136,19€ – 160,95€ = 940,92€

A este valor, ainda falta adicionar o montante de subsídio de alimentação isento de taxas.

Por isso,

• 940,92€ + 104,94€ = 1.081,86€

O João recebe 1.081,86€ “limpos”, ou seja, de salário líquido.

Importância do Cálculo do Vencimento Líquido

O cálculo do salário líquido é muito útil para ter uma melhor perceção do seu orçamento mensal. Ao saber efetivamente o que recebe, poderá controlar melhor as suas despesas para necessidades essenciais e poupanças.

Ao estabelecer melhor os seus limites monetários, vai ter mais segurança. No fundo, o ideal é ter um bom perfil financeiro. Para isso, precisa:

• Equilibrar o salário líquido com os encargos mensais
• Ter uma baixa Taxa de Esforço
• Condições profissionais estáveis
• Evitar situações de sobre-endividamento
• Ter um bom Mapa de Responsabilidades

Não só está a contribuir para uma situação monetária estável, como também está a possibilitar que entidades financeiras aprovem os seus pedidos de crédito, se tal for o caso.

O Que Fazer Antes de Pedir um Crédito Pessoal?

Se está a pensar em pedir um crédito pessoal, o cálculo do salário líquido trará um melhor retrato das suas finanças. Assim, vai estar um passo à frente das financiadoras e saber que, se necessário, todo o processo vai ser mais acelerado.

O melhor é retirar todas as despesas aos seus rendimentos e verificar o dinheiro que tem disponível.

💡 DICA: Faça uma breve lista com todas as despesas fixas mensais, como a renda, conta da luz, água, telecomunicações, entre outras. Depois, avalie se ainda fica com uma boa margem para compras ocasionais e gastos extra para lazer, entretenimento, dentista ou cabeleireiro.

Só depois desta ponderação é que poderá avaliar se consegue adicionar um encargo de prestação mensal de crédito às suas responsabilidades monetárias.

Se quer pedir um crédito mas precisa de ajuda na gestão do seu orçamento mensal, pode contar connosco! Ao fazer uma simulação com o InstaCrédito terá acesso a um acompanhamento personalizado que o vai ajudar a encontrar a melhor solução para o seu caso.

Simular Salário Líquido – Conclusão

O cálculo do salário líquido é útil para que saiba gerir as suas finanças e poupanças. Este cálculo rápido pode ser feito em alguns minutos e permite que tenha uma melhor visão dos seus rendimentos.

Além disso, é uma forma para verificar se tem as condições necessárias para poder avançar com pedidos de crédito.

Caso se confirme, o InstaCrédito é especializado em ajudar a mediar o contacto entre as entidades bancárias e o cliente.

Ao avaliarmos cada caso individualmente, oferecemos as melhores condições de crédito de forma gratuita. Faça uma simulação sem compromissos.