Bankinter - Spreads Desde 0,95%!

O Que é o Bankinter?

O Bankinter é uma entidade financeira espanhola, que conta já com uma experiência de mais de 50 anos, tendo sido fundada em 1965.

Chegou a Portugal em 2015, fruto da aquisição das operações que pertenciam à Barclays. A sua estratégia passa por oferecer um serviço de excelência essencialmente pelas vias online que disponibilizam.

A sua oferta é essencialmente focada em produtos como contas bancárias, mas também dispõem de uma oferta de crédito muito completa, onde poderá encontrar:

• Bankinter Crédito Pessoal
• Bankinter Crédito Habitação

À primeira vista pode parecer que a oferta não é de todo entusiasmante, mas a verdade é que o crédito habitação Bankinter é um produto complexo, onde existem várias soluções distintas e capazes de proporcionar o melhor compromisso junto dos seus clientes. 

O Bankinter possui das taxas mais competitivas do mercado, o que a torna numa das instituições bancárias mais apetecíveis, principalmente se a sua intenção for a de comprar casa, já que os spreads contratados podem atingir os 0,95%!

Neste artigo, iremos analisar ao detalhe as principais condições aplicadas às modalidades de crédito Bankinter, para que consiga tomar a decisão mais acertada para a sua carteira.

Quais os Prós e Contras do Bankinter?

Como vimos, para além de permitir a abertura de contas bancárias e até mesmo planos de investimento, o Bankinter oferece ainda soluções de crédito completas, que permitem aos clientes realizar os seus sonhos. 

Embora não apresente uma grande variedade de modalidades distintas, como as que podemos encontrar em grande parte das entidades bancárias, o Bankinter consegue oferecer soluções de crédito pessoal e habitação com condições muito competitivas.

Para cada uma destas modalidades de crédito Bankinter, existem particularidades que deve conhecer, antes de dar o próximo passo.

Sendo esta uma entidade adaptada às novas tecnologias, pode esperar um processo de crédito online com extrema simplicidade e máxima eficácia.

Vamos então analisar ao detalhe quais as condições e particularidades em cada tipo de crédito disponibilizado pelo Bankinter. 

Bankinter Crédito Pessoal

O crédito pessoal Bankinter é uma modalidade versátil e com uma grande capacidade de se adaptar a qualquer necessidade.

Ainda assim, ao comparar o crédito pessoal Bankinter com outras entidades bancárias, podemos considerar que esta solução apresenta algumas limitações no montante máximo de financiamento permitido.

Estas são as principais condições do crédito pessoal Bankinter:

De modo a que consiga ter uma melhor perceção do peso das taxas apresentadas anteriormente, iremos apresentar-lhe um exemplo representativo, para um montante de 20.000€ e com um prazo de pagamento de 84 meses:

Embora não existam finalidades específicas para esta solução, este é realmente um tipo de crédito muito versátil e fácil de obter, já que não existem muitas burocracias associadas.

Se está à procura de um crédito pessoal rápido, saiba que o InstaCrédito o pode ajudar a encontrar a melhor proposta ao seu pedido em menos de 24 horas.

Para isso, basta realizar uma simulação de crédito através do nosso formulário, para que nos seja possível avaliar a sua situação financeira e comparar propostas com as várias entidades financeiras com que trabalhamos.

Após a nossa avaliação, iremos escolher apenas a proposta que se revelar mais adequada à sua situação financeira.

Bankinter Crédito Habitação

A oferta de crédito habitação Bankinter é sem dúvida a modalidade mais competitiva da instituição, podendo até mesmo ser considerada uma das melhores a nível nacional.

As condições disponibilizadas pelo crédito Bankinter permitem obter um financiamento de montantes elevados e com um prazo de pagamento até 40 anos e o melhor de tudo, um spread desde 0,95%!

💡 Tenha em conta que para obter este spread reduzido, será necessário contratar ou subscrever alguns produtos ou serviços facultativos.

Se está a pensar em adquirir a sua nova casa com recurso a crédito, deve conhecer as condições gerais do crédito habitação Bankinter:

Estas são as condições da solução de crédito habitação mais tradicional. Isto porque o Bankinter dispõe de outras de propostas que se ajustam às necessidades de quem procura realmente obter o melhor financiamento.

Entre as várias soluções, saiba que existe a possibilidade de efetuar uma transferência de crédito habitação que já tenha contraído, conseguindo assim usufruir de taxas mais reduzidas, o que irá resultar num crédito habitação muito mais em conta.

Crédito Habitação Bankinter - Taxa Fixa Promocional

Para além disso, poderá contar com uma solução de taxa fixa promocional. Mas é preciso ter em conta que nesta solução, a taxa é fixa em determinados intervalos de tempo, acabando por crescer até aos 30 anos de contrato.

Após esse prazo, irá ser aplicada uma taxa variável com base na Euribor e no spread. Confuso? Vamos analisar melhor!

Imagine que obtém um empréstimo para a compra da sua habitação a 40 anos e opta pela modalidade de taxa fixa promocional:

• 0,75% durante os primeiros 2 anos
• 1,40% durante os primeiros 5 anos
• 1,45% durante os primeiros 10 anos
• 1,50% durante os primeiros 15 anos
• 1,55% durante os primeiros 20 anos
• 1,60% durante os primeiros 25 anos
• 1,65% durante os primeiros 30 anos

Após os 30 anos, o contrato passará a usar uma taxa variável.

Lembre-se que a obtenção destas taxas pressupõe, mais uma vez, a subscrição de produtos financeiros facultativos.

Crédito Habitação Bankinter - Financiamento Adicional

Existe também a possibilidade de pedir um financiamento extra com o seu crédito habitação Bankinter.

Isto significa que poderá comprar a sua casa e ter disponível um montante para realizar algumas remodelações ou até mesmo mobilar a sua nova casa.

Sabemos que no crédito habitação é sempre necessário apresentar uma entrada inicial avultada, como tal,  esta solução irá permitir comprar a sua habitação e colocá-la ao seu gosto, sem a necessidade de recorrer mais às suas poupanças.

Embora esta seja uma solução bastante interessante, tenha em conta que o spread sofre um ligeiro aumento, para valores desde 1,45%. No entanto, deve ter em conta que desta forma, evita recorrer a novos créditos, com taxas de juro (TAN E TAEG) mais elevadas.

Crédito Habitação Eficiente do Bankinter

Esta solução de crédito visa obter uma poupança na sua mensalidade e claro, no meio ambiente. 

No Crédito Habitação Eficiente, a certificação importa ainda mais, já que esta finalidade promove a aquisição de imóveis com uma eficiência energética igual ou superior a A, no caso dos imóveis novos, e igual ou superior a B- para os imóveis usados.

Além de estar a ajudar o meio ambiente ao adquirir um imóvel que tenderá a valorizar mais dado à procura crescente por habitações com maior eficiência energética, terá ainda uma bonificação na sua taxa fixa de -0,1%. 

O crédito habitação Bankinter disponibiliza várias finalidades específicas, com condições adaptadas a cada necessidade, o que irá ajudá-lo a encontrar uma proposta mais adequada e com condições ajustadas à sua capacidade financeira.

Sabemos que a aquisição de uma casa envolve sempre alguma burocracia e acima de tudo, muita responsabilidade dado os valores elevados que este compromisso acarreta. 

É natural que todas as opções disponíveis e requisitos gerem algum tipo de dúvida, já que todas estas finalidades possuem condições e particularidades específicas que podem adaptar-se com maior facilidade aos seus objetivos.

Se tiver algum tipo de dúvida, o InstaCrédito está aqui para o ajudar a encontrar o seu crédito online na hora. Como trabalhamos com várias entidades financeiras, conseguimos comparar várias propostas e escolher a que mais vantagens oferece a si e à sua carteira.

De Quanto Precisa?

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Simular Já

O InstaCrédito é gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

Qualquer crédito tem os seus custos acrescidos, já que existem taxas adicionais que as entidades cobram de modo a que o serviço que prestam seja pago.

Cada entidade escolhe aplicar certas comissões e taxas, que originam um aumento substancial dos custos do seu crédito, influenciando assim o seu Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC).

💡 Lembre-se que o melhor crédito será aquele que apresentar uma prestação reduzida e um MTIC mais reduzido.

No caso do Bankinter, existem comissões de abertura associadas à modalidade de crédito pessoal. Todavia, existe a possibilidade de englobar estas despesas no seu crédito, evitando assim o pagamento destes custos iniciais.

Como era de prever expectável, o crédito habitação é uma solução mais complexa e tem mais custos associados.

Vamos analisar os custos com que pode contar num crédito habitação Bankinter no valor de 150.000€ a 40 anos:

Para além destes custos iniciais, terá sempre de contar com os valores fixos que terá com os seus seguros obrigatórios.

Salvo algumas exceções, os requisitos para um pedido de crédito Bankinter são os seguintes:

Bankinter Crédito Habitação - Como Pedir?

Agora que já vimos quais as particularidades das principais modalidades de crédito Bankinter, deve estar a questionar-se se esta será a entidade mais adequada às suas necessidades.

É precisamente aí que o InstaCrédito o pode ajudar. Como?

Para nós é simples conseguir encontrar a solução que melhor se adapta à sua situação financeira e principalmente aos seus objetivos, já que comparamos várias propostas de crédito para o seu pedido.

Como trabalhamos com as melhores entidades financeiras do país, quando efetua uma simulação connosco, reencaminhamos o seu pedido a todas essas instituições, de forma a apresentar-lhe apenas a melhor opção.

Só tem de preencher o formulário e enviar os documentos necessários.

Melhores Ofertas de Crédito Pessoal Bankinter

Como Simular Com o InstaCrédito?

1. Clique em "Simular Já" e preencha o formulário
2. Submeta os documentos necessários
3. Comparamos as propostas de várias entidades financeiras para o seu pedido
4. Receba uma solução ajustada aos seus objetivos e decida
5. Crédito pessoal em menos de 24 horas!

Cumpriu todos os requisitos necessários e ainda assim recebeu uma resposta negativa ao seu pedido de crédito Bankinter?

Não se preocupe!

Mesmo que preencha todos os requisitos, é possível que o seu pedido de crédito recusado.

Esta é uma realidade comum e acontece porque as instituições financeiras só aceitam financiar pessoas que consigam garantir condições financeiras estáveis.

Para fazerem esta avaliação, as instituições fazem uma avaliação do seu perfil financeiro.

💡 Isto é, terá de apresentar provas de que existe estabilidade financeira através de rendimentos regulares, movimentos bancários insuspeitos e controlo das suas despesas.

Para ter um bom perfil financeiro aos olhos das entidades bancárias deve:

• Ter estabilidade financeira
• Ter um bom Mapa de Responsabilidades de Crédito
• Não acumular dívidas
• Ter uma taxa de esforço baixa

Se mesmo após rever todos os pontos anteriores não conseguir dar seguimento ao seu pedido, talvez o problema possa estar no montante que pretende, que pode não se enquadrar na sua situação financeira atual.

No InstaCrédito, prestamos um aconselhamento personalizado e gratuito durante todo o processo, onde poderá contar inteiramente com o apoio de um gestor de conta durante o nosso horário de funcionamento (09:30 às 19:00).

Desta forma, iremos tentar perceber como encontrar uma solução financeira adequada aos seus rendimentos. Mesmo que uma aprovação não seja garantida, faremos os possíveis para verificar todas as hipóteses.

Para além da sua oferta de crédito com spreads reduzidos, o Bankinter ficou também muito conhecido pela sua Conta Mais Ordenado.

Esta permite obter uma remuneração muito interessante durante os primeiros 2 anos, com taxas de juro líquidas de 3,60% no primeiro ano e 1,44% no segundo.

Sendo uma conta totalmente online e sem comissões associadas, poderá obter até 252€ nos 2 anos em que terá o seu dinheiro a rentabilizar, caso cumpra com todos os requisitos impostos pelo Bankinter.

As principais condições são:

• Ter transferências mensais de valor igual ou superior a 800€
• A remuneração só é válida durante os primeiros 2 anos, com um período de permanência mínimo de 6 meses
• Só é possível rentabilizar até um montante de 5.000€

⚠️ Tenha em conta que não poderá obter qualquer remuneração se a sua conta estiver associada a um crédito habitação Bankinter.

Embora esteja limitado ao período de 2 anos e aos 5.000€, esta oferta pode ser uma alternativa aos depósitos a prazo, que têm por norma rentabilidades anuais muito mais reduzidas.

Caso esteja a pensar em pedir algum tipo de crédito ou tenha alguma dúvida que gostava de ver respondida, pode contar com o acompanhamento personalizado e sem compromissos do InstaCrédito!