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Unibanco

Unibanco Crédito - Quais as Principais Vantagens?

Última actualização:  Jan 16, 2023
5.000€ - 75.000€ Montante
24 - 84 Meses Prazo de Pagamento
  • Sem Comissão de Abertura
  • Especialista em Crédito Consolidado
  • Boas Opções de Cartão de Crédito
  • Melhor Para Compras Online
bank logo

O InstaCrédito é gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado nº 1409.

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Revisto por:
Maria João Sottomayor

Maria João Sottomayor

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Mais de 10 anos de experiência na área financeira a ajudar centenas de pessoas a conseguirem as melhores soluções de crédito. O meu objetivo é encontrar propostas adaptadas a cada pessoa.

Mais de 10 anos de experiência na área financeira a ajudar centenas de pessoas a conseguirem as melhores soluções de crédito. O meu objetivo é encontrar propostas adaptadas a cada pessoa.

Avaliações dos Clientes

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    Características Gerais do Crédito Unibanco

    • Desde 1974
    • Montante de Financiamento 5.000€ - 75.000€
    • Prazo de Pagamento 24 - 84 meses
    • Tempo de Aprovação 24 - 48 horas
    • TAN Desde 6,25%
    • TAEG Desde 8,60%

    O Que é o Unibanco?

    credito pessoal unibanco

    O Unibanco é uma empresa que pertence à Unicre, uma instituição financeira fundada em 1974.

    Esta ramificação da Unicre surge com o objetivo de dar uma melhor resposta ao mercado através de produtos de financiamento. No Unibanco poderá encontrar:

    • Unibanco Crédito Pessoal
    • Unibanco Crédito Consolidado
    • Unibanco Cartões de Crédito

    Esta entidade financeira começou por focar as suas forças no mercado dos cartões de crédito, sendo ainda hoje a solução pelo qual é mais conhecida.

    Já a antever o impacto que a internet e as novas tecnologias teriam no nosso dia-a-dia, lançaram em 2000 o Unibanco Net Net, o primeiro cartão para utilização exclusiva em compras online.

    Conseguiu uma especialização tal que, continua ainda hoje a apresentar aos seus clientes uma das melhores soluções de financiamento online do país.

    Com todo este historial, não surpreende que esta fosse das primeiras instituições financeiras a oferecer serviços de empréstimo ao consumidor 100% online.

    Quais os Prós e Contras do Unibanco Crédito Pessoal?

    • Taxas de Juro Fixas
    • Sem Comissões de Abertura
    • Serviço de Emergência 24 Horas
    • Aprovação até 48 Horas
    • Vários Cartões de Crédito
    • Sem Finalidades Específicas
    • Seguros Obrigatórios

    Tipos de Crédito do Unibanco

    Embora tenha começado por oferecer cartões de crédito, em 2011 o Unibanco criou algumas soluções de financiamento focadas no crédito ao consumidor, sendo elas o crédito pessoal e o crédito consolidado.

    Qualquer que seja a finalidade que queira dar ao seu empréstimo, acreditamos que poderá encontrar uma solução com o Unibanco.

    Ainda assim, é importante que conheça primeiro quais as condições e particularidades de cada uma destas modalidades de crédito.

    Dessa forma, vamos então analisar o que lhe pode oferecer o Unibanco:

    Unibanco Crédito Pessoal

    • Montantes e Prazos Alargados
    • Taxas Fixas
    • Seguro Obrigatório
    • Pouco Burocrático
    unibanco credito pessoal - InstaCredito

    O crédito pessoal Unibanco permite-lhe aplicar o seu empréstimo onde quiser, oferecendo assim uma maior facilidade na aprovação e menos burocracias durante todo o processo.

    Sendo a modalidade de crédito mais versátil, esta pode ser a melhor solução para grande parte dos seus objetivos.

    Mas antes de tomar qualquer decisão, vamos analisar quais as principais condições do Unibanco crédito pessoal:

    • Montante de Financiamento 5.000€ a 75.000€
    • Prazo de Pagamento 24 a 84 meses
    • TAN Desde 6,25%
    • TAEG Desde 8,60%

    Se já está com ideias de fazer obras em casa ou comprar novos eletrodomésticos, esta pode ser uma grande oportunidade para tornar os seus projetos realidade.

    Mesmo não disponibilizando finalidades específicas para o seu crédito pessoal, poderá encontrar taxas de juro bastante atrativas nesta modalidade do Unibanco!

    💡 Lembre-se que o crédito pessoal é a modalidade de crédito onde as taxas tendem a ser mais elevadas, pois é o crédito que exige menos burocracia e tem uma maior facilidade de aprovação.

    Pode utilizar para:

    • Fazer Obras em Casa

    • Mobiliário e Decoração

    • Eletrodomésticos e Aparelhos Eletrónicos

    • Férias

    • Formação

    • Saúde

    • Projetos Pessoais

    Embora não precise de especificar qual a finalidade que irá dar ao seu crédito quando faz o pedido, é sempre uma mais valia se tiver um objetivo traçado.

    Como este é um contrato que o acompanhará durante algum tempo, é sempre aconselhável não pedir mais do que o que precisa, desta forma irá conseguir cumprir com o pagamento das suas prestações e evitar entrar numa situação de incumprimento.

    Se deseja saber quais as condições que poderá ter num crédito pessoal Unibanco, pode realizar uma simulação com o InstaCrédito de forma rápida e sem compromissos.

    Após submeter os seus dados a nossa equipa irá entrar em contacto e entregar-lhe uma proposta em menos de 24 horas.

    Unibanco Crédito Consolidado

    • Juntar Créditos
    • Uma Só Mensalidade
    • Prestação Mais Baixa
    • Financiamento Extra
    unibanco credito consolidado - InstaCredito

    Se tem mais do que um crédito, e pretende reduzir as suas prestações, a solução de crédito consolidado Unibanco pode ser o que procura.

    O Unibanco disponibiliza a opção de consolidar créditos para quem pretende juntar todos os seus créditos num só e, com isso, reduzir os seus encargos mensais.

    Esta modalidade irá permitir-lhe alcançar uma poupança mensal de até 60%. Vamos conhecer quais as condições do Unibanco para este tipo de crédito:

    • Montante de Financiamento 5.000€ - 75.000€
    • Prazo de Pagamento 24 - 84 meses
    • TAN Desde 9,80%
    • TAEG Desde 12,9%

    ⚠️ Esta é uma solução válida para clientes de qualquer banco, já que com o crédito consolidado Unibanco não precisa de mudar de banco, nem abrir uma nova conta.

    Nesta consolidação de créditos poderá incluir:

    • Créditos pessoais
    • Créditos automóveis
    • Cartões de crédito

    No fundo, este é um tipo de empréstimo que permite agilizar e facilitar a gestão das suas finanças.

    De Quanto Precisa?
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    Pedir Credito

    O InstaCrédito é gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

    Taxas e Comissões do Unibanco Crédito

    • Comissão de Abertura 0€
    • Processamento das Prestações 1,50€/mês
    • Taxa de Amortização Aplicável
    • Taxas de Juros Fixas

    Tendo em conta que está a pedir um empréstimo a uma instituição financeira, terá de reembolsar mais do que o quanto pede de financiamento. Afinal, este é um serviço que tem alguns custos associados.

    No Unibanco, não existem comissões de abertura de contrato e ainda tem acesso a taxas de juro mais reduzidas (TAN e TAEG).

    Ou seja, existem vários aspetos positivos que contribuem para ponderar a oferta do crédito Unibanco.

    Condições que reduzem os gastos do crédito Unibanco:

    • Sem comissões de abertura

    • Prazos, taxas e mensalidades fixas

    • Taxas de juro mais reduzidas

    Por ter taxas e mensalidades fixas, saberá sempre quando e quanto irá pagar pela sua prestação.

    Descubra a Oferta do Unibanco Crédito

    • Unibanco

      Unibanco

      5.000€ - 75.000€ • 24 - 84 Meses

      4.5 /5

    Unibanco Crédito Pessoal - Quais os Requisitos?

    • Salário Salário Mínimo
    • Idade mínima 18 anos
    • Idade máxima 75 anos
    • Residência Portugal
    • Situação Profissional Contrato de Trabalho, Reformado, Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 anos
    • Seguro Seguro Opcional
    • Restrições Residência Temporária, Incumprimento de Prestações

    Simulador Crédito Unibanco Online - Como Pedir?

    unibanco credito pessoal como pedir - InstaCredito

    Será que a oferta do Unibanco responde da melhor forma aos seus objetivos e necessidades?

    A melhor forma de perceber qual a melhor solução para si é através da realização de várias simulações. Mas fique descansado, pois o InstaCrédito o pode ajudá-lo a não perder tempo desnecessariamente!

    Como fazemos a comparação de várias propostas de crédito para o seu pedido, conseguimos encontrar a solução que melhor se adapta à sua situação financeira e às suas necessidades.

    Quando faz uma simulação connosco, reencaminhamos o seu pedido para as melhores instituições financeiras do país - incluindo o Unibanco - de forma a apresentar-lhe a opção certa para si.

    Só precisa de preencher o formulário e enviar os documentos necessários.

    Como Simular Com o InstaCrédito?

    1. Clique em "Simular Já" e preencha o formulário
    2. Submeta os documentos necessários
    3. Comparamos as propostas de várias entidades financeiras para o seu pedido
    4. Receba uma solução ajustada aos seus objetivos e decida
    5. Crédito pessoal em menos de 24 horas!

    Unibanco Crédito Pessoal - Documentos Necessários

    • Identificação Cartão de Cidadão
    • Comprovativo de Morada Fiscal Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações
    • Comprovativo de IBAN Obter numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco
    • Comprovativos de Rendimentos Últimos 3 Recibos de Vencimento e último Modelo 3 do IRS
    • Mapa de Responsabilidades Clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal

    Contactos Unibanco Online

    213 501 500
    213 501 500

    De 2ª a 6ª das 8:00 às 23:00

    Unibanco crédito Pessoal Recusado, e Agora?

    credito unibanco recusado

    Mesmo que tenha seguido as nossas indicações e tenha cumprido todos os requisitos impostos pela entidade bancária para pedir o seu crédito pessoal, é possível que o seu pedido seja recusado.

    Se está a questionar-se sobre qual poderá ser o motivo que originou este desfecho, saiba que os pedidos de crédito são recusados por um destes motivos:

    • Não ter emprego
    • Estar numa situação profissional insegura
    • Ter alguma dívida anterior com outras instituições
    • Ter uma taxa de esforço alta

    Antes de mais, deve verificar o seu Mapa de Responsabilidades antes de fazer um novo pedido de crédito. Assim, vai saber se tem ou não créditos e quais os seus montantes, ou se apresenta até mesmo algum valor em dívida.

    É com base nestes dados que o Unibanco irá calcular a sua taxa de esforço. Ou seja, a percentagem do rendimento total do agregado familiar destinada ao pagamento das prestações de créditos contraídos até à data.

    Se não conseguir encontrar a causa do problema, talvez a razão esteja relacionada ao montante que está a tentar pedir, que pode não se adequar à sua situação financeira.

    No InstaCrédito, prestamos um acompanhamento personalizado gratuito com o apoio de um Gestor de Conta disponível durante o nosso horário de funcionamento (09:30 às 19:00).

    Desta forma, iremos tentar perceber como encontrar uma solução financeira dentro dos seus rendimentos. Mesmo que uma aprovação não seja garantida, verificamos todas as hipóteses.

    Crédito Unibanco Online - Informações Adicionais

    Caso a aprovação do seu crédito se torne mais complicada do que esperava, ou não precise de montantes tão elevados, um cartão de crédito pode ser uma opção a considerar.

    Como referimos no início desta análise ao Unibanco, esta entidade destaca-se precisamente no campo dos cartões de crédito.

    Por isso, e se reconhecermos que a sua situação só consegue ser resolvida com este produto, o InstaCrédito facilita a subscrição deste serviço, mesmo que tenha pedido inicialmente um crédito connosco.

    Descubra qual a oferta de cartões de crédito Unibanco ao pormenor:

    Cartões de Crédito Unibanco

    Com uma grande variedade de cartões de crédito, o Unibanco oferece soluções que se adaptam às necessidades específicas de cada cliente:

    • Cartão Unibanco Clássico - Este é o cartão de crédito mais utilizado por oferecer resposta às necessidades do dia a dia.
    • Cartão Unibanco Life - O cartão Life não cobra taxas gasolineiras, permitindo aos clientes bancários abastecer o seu veículo sem preocupações com taxas e comissões a acrescer ao valor a pagar.
    • Cartão Unibanco Atitude - Para compras online, subscrições de música, séries ou aplicações online, encomendas, pagamentos de serviços e ainda pode dividir o pagamento das suas compras, com juros, ou automaticamente em 3x sem juros para valores iguais ou superiores a 300€.

    Em qualquer opção, é possível adicionar um cartão de crédito virtual – cartão Net Net – que fica associado ao cartão principal e cuja utilização é exclusiva para compras online.

    cartão virtual unibanco

    📝 Ler mais: Como Escolher o Melhor cartão de Crédito?

    Os cartões não têm comissões de disponibilização e permitem efetuar o pagamento de contas como pagamentos ao Estado, de serviços, compras online, despesas mensais, carregamento de telemóveis, entre outros.

    Além disso, beneficiam de um período de 50 dias de crédito sem juros associados. Desta forma, vai poder gerir o seu orçamento mensal de forma mais eficaz.

    Todas estas soluções têm:

    • TAEG de 15,3%
    • Tecnologia Contactless
    • Anuidade gratuita
    • Cashback disponível

    💡 O cashback permite que receba parte do dinheiro gasto com o seu cartão de crédito. Por ano, pode receber até 200€ de volta de acordo com as compras que realizou com o cartão.

    Tem ainda acesso a uma aplicação móvel - o Homebanking - para controlar todos os aspetos da sua conta e tem disponível vários descontos até 30% nos principais parceiros da Unicre.

    Caso necessite da nossa ajuda, saiba que fazemos um acompanhamento personalizado para analisar todas as possibilidades de crédito.

    CONCLUSÃO

    Resumindo

    Apesar de existir uma comissão no crédito Unibanco para realizar o pagamento antecipado das suas prestações, vai poder contar com uma mensalidade sempre fixa até ao final do seu contrato, o que lhe irá garantir uma maior gestão dos seu orçamento mensal. Além disso, esta escolha de crédito pessoal mostra uma grande rapidez na resposta ao pedido de crédito. Em cerca de dois dias úteis, poderá ter o montante pedido na sua conta.

    • Taxas de Juro Fixas
    • Sem Comissões de Abertura
    • Serviço de Emergência 24 Horas
    • Aprovação até 48 Horas
    • Vários Cartões de Crédito
    • Sem Finalidades Específicas
    • Seguros Obrigatórios

    Avaliação e Análises Unibanco

    4.5 em 5
    Baseado em 2 Análises
    5 Satisfação do Cliente
    5 Apoio ao Cliente
    4.5 Tempo de Resposta

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    Comentários 2
    Cristina Abreu 20.10.2020
    4.7/5

    Pedi um crédito pessoal e tudo se resolveu numa questão de dias. Pedi ainda um cartão de crédito porque as vantagens eram mesmo boas. Recomendo!

    Ana Maria Pereira 06.10.2020
    4.3/5

    muito bom 5*****

    TEM DÚVIDAS? NÓS RESPONDEMOS

    Dúvidas Frequentes

    Quais os produtos de financiamento do Unibanco?

    O Unibanco foca-se em soluções de financiamento como serviços de crédito pessoal e crédito consolidado e cartões de crédito, disponibilizando ainda seguros.

    Quais as vantagens do Unibanco?

    O Unibanco oferece soluções de crédito pessoal e consolidado. Para estes produtos, a entidade financeira não cobra comissão de abertura de contrato, possui taxas fixas e um serviço de emergências 24 horas para atender qualquer problema.

    Como pedir um crédito com o Unibanco?

    Já pode fazer o seu pedido de crédito 100% online. Basta fazer uma simulação com o InstaCrédito para ter acesso a várias propostas para o seu pedido. Comparamos a oferta de diferentes entidades financeiras, incluindo a do Unibanco, para que encontre a solução certa para si.

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    Montante a financiar entre: 2.500 a 75.000€. Exemplo Representativo: TAEG 9,3%. TAN 7,75%. Para um financiamento de 10.000€, com um prazo de 84 meses, a que corresponde a uma mensalidade de 146,08€. MTIC de 12.270,72€. Prazo mínimo de 12 meses e máximo de 120 meses. TAEG a partir de 3,5% até ao máximo de 13,0%

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    O InstaCrédito é um site gerido pela Gestlifes, uma marca de intermediação de crédito da JPCOM, Unip. Lda vinculada no Banco de Portugal, nº 0001409.

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