Unibanco Crédito

O Que É o Unibanco?

O Unibanco é uma empresa que pertence à Unicre, uma instituição financeira fundada em 1974.

Esta ramificação da Unicre surgiu como forma de responder mais especificamente à necessidade de produtos de financiamento, sendo que o Unibanco disponibiliza:

• Serviços de crédito pessoal e crédito consolidado
• Cartões de crédito
• Seguros

O Unibanco começou por focar as suas forças no mercado dos cartões de crédito, ficando conhecido precisamente nesse campo.

Já a antever o impacto que a internet e as novas tecnologias teriam no nosso dia-a-dia, esta entidade lançou o Unibanco Net Net em 2000, o primeiro cartão para utilização exclusiva em compras online.

E, passado 20 anos, conseguiu uma especialização tal que tem das melhores soluções de financiamento online do país.

Por isso, não foi surpresa que fosse dos primeiros a oferecer serviços de empréstimo ao consumidor 100% online com aplicações móveis e Homebanking.

Atualmente, o Unibanco já é presença assídua nas nossas televisões, destacando-se por ter um grande leque de vantagens e uma rápida aprovação de crédito.

Prós e Contras

Mesmo tendo criado as soluções de crédito ao consumidor apenas em 2011, o Unibanco já disponibiliza serviços de crédito pessoal e consolidado.

Veja em baixo qual destas opções se ajusta melhor ao que precisa.

Crédito Pessoal Unibanco

O crédito pessoal é um tipo de empréstimo que lhe permite solicitar uma quantia específica de dinheiro e pagá-la de volta através de prestações durante um determinado prazo.

Pode aplicar aos mais variados objetivos, para além de ser um empréstimo com maior facilidade de aprovação e o menos burocrático.

Se já está com um plano em mente (como fazer obras em casa ou comprar novos eletrodomésticos), esta pode ser uma grande oportunidade para o tornar realidade.

É certo que o Unibanco não tem nenhum crédito pessoal específico para uma finalidade. Mas é caso para continuar a verificar a oferta desta entidade financeira, já que as taxas de juro são atrativas.

💡 Lembre-se que o crédito pessoal é o tipo de crédito em que as taxas são as mais altas, pois é o que exige menos burocracia e tem uma maior facilidade de aprovação.

Mesmo assim, o Unibanco oferece taxas de juro abaixo da média.

Não precisa especificar a finalidade do seu crédito quando faz o pedido, porém é sempre uma mais valia se tiver um objetivo traçado.

Como este é um contrato que o acompanhará durante algum tempo, compromete-se a pagar uma prestação mensal. Assim, reveja as suas prioridades para não pedir mais do que o que precisa.

Crédito Consolidado Unibanco

Se tem mais do que um crédito, a solução do Unibanco pode ser a ajuda certa para pagar uma mensalidade mais reduzida.

O Unibanco disponibiliza a opção de consolidar créditos para quem pretende juntar todos os seus créditos num só e, com isso, reduzir os seus encargos mensais. Nesta consolidação poderá incluir:

• Créditos pessoais
• Créditos automóveis
• Cartões de crédito

Além de poder juntar todos os seus créditos num só, pode ainda realizar um novo projecto com um financiamento extra. No fundo, este é um tipo de empréstimo que permite agilizar e facilitar a gestão das suas finanças.

De Quanto Precisa?

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Simular Já

O InstaCrédito é gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal nº1409. Eleito o intermediário mais rápido de 2020 pela Cofidis, Cetelem e Credibom.

Visto que pede um empréstimo a uma instituição financeira, terá de reembolsar mais do que o quanto pede de financiamento. Afinal, é um serviço que tem alguns custos associados.

No Unibanco, não paga comissões de abertura de contrato e ainda tem acesso a taxas de juro mais reduzidas (TAN e TAEG).

Ou seja, existem bons motivos que abonam a favor do Unibanco para ponderar a sua oferta.

Por ter taxas e mensalidades fixas, saberá sempre quanto vai pagar por mês e por quanto tempo.

Veja a Oferta do Unibanco Para o Seu Caso

Como Pedir?

Será que o Unibanco responde da melhor maneira às suas necessidades?

É aí que o InstaCrédito o pode ajudar!

Como fazemos a comparação de várias propostas de crédito para o seu pedido, conseguimos encontrar a solução que melhor se adapta à sua situação financeira e às suas necessidades.

Quando faz uma simulação connosco, reencaminhamos o seu pedido para as melhores instituições financeiras do país - incluindo o Unibanco - de forma a apresentar-lhe a opção certa para si. Só tem de preencher o formulário e enviar os documentos necessários.

Como Simular Com o InstaCrédito?

1. Clique em "Simular Já" e preencha o formulário
2. Submeta os documentos necessários
3. Comparamos as propostas de várias entidades financeiras para o seu pedido
4. Receba uma solução ajustada aos seus objetivos e decida
5. Crédito pessoal em menos de 24 horas!

Mesmo que tenha seguido as nossas indicações e todos os requisitos impostos pela entidade bancária para pedir o seu crédito pessoal, é possível que o seu pedido seja recusado.

Pode-se estar a questionar sobre o que poderá estar em falta. Normalmente, os pedidos de crédito são recusados por um destes motivos:

• Não ter emprego
• Estar numa situação profissional insegura
• Ter alguma dívida anterior com outras instituições
• Ter uma taxa de esforço alta

Antes de mais, verifique o seu Mapa de Responsabilidades antes de fazer um pedido de crédito. Assim, vai saber a quantidade de créditos ativos ou se apresenta algum tipo de dívida.

É com base nestes dados que o Unibanco calcula a sua taxa de esforço. Ou seja, a percentagem do rendimento total do agregado familiar destinada ao pagamento das prestações de créditos contraídos até à data.

Se não conseguir encontrar a causa do problema, talvez esteja a pedir quantidades que não se adequam à sua situação financeira.

No InstaCrédito, prestamos um acompanhamento personalizado gratuito com o apoio de um Gestor de Conta disponível durante o nosso horário de funcionamento (09:30 às 19:00).

Desta forma, tentaremos perceber como encontrar uma solução financeira dentro dos seus rendimentos. Mesmo que uma aprovação não seja garantida, verificamos todas as hipóteses.

Caso a aprovação do seu crédito seja mais complicada ou não precise de montantes de financiamento muito elevados, um cartão de crédito pode ser a melhor solução para si.

Como mencionamos no início desta avaliação, o Unibanco destaca-se precisamente neste campo.

Por isso, e se reconhecermos que a sua situação só consegue ser resolvida com este produto, o InstaCrédito facilita a subscrição deste serviço, mesmo que tenha pedido inicialmente um crédito connosco.

Veja em baixo a oferta de cartões de crédito ao pormenor.

Cartões de Crédito

Com uma grande variedade de cartões de crédito, o Unibanco oferece soluções que se adaptam às necessidades específicas de cada cliente:

• Cartão Unibanco Clássico - Este é o cartão de crédito mais utilizado por oferecer resposta às necessidades do dia a dia.
• Cartão Unibanco Life - O cartão Life não cobra taxas gasolineiras, permitindo aos clientes bancários abastecer o seu veículo sem preocupações com taxas e comissões a acrescer ao valor a pagar.
• Cartão Unibanco Atitude - Para compras online, subscrições de música, séries ou aplicações online, encomendas, pagamentos de serviços e ainda pode dividir o pagamento das suas compras, com juros, ou automaticamente em 3x sem juros para valores iguais ou superiores a 300€.

Em qualquer opção, é possível adicionar um cartão de crédito virtual – cartão Net Net – que fica associado ao cartão principal e cuja utilização é exclusiva para compras online.

📝 Ler mais: Como Criar Um Cartão de Crédito Virtual?

Os cartões não têm comissões de disponibilização e permitem efetuar o pagamento de contas como pagamentos ao Estado, de serviços, compras online, despesas mensais, carregamento de telemóveis, entre outros.

Além disso, beneficiam de um período de 50 dias de crédito sem juros associados. Desta forma, vai poder gerir o seu orçamento mensal de forma mais eficaz.

Todas estas soluções têm:

• TAEG de 15,3%
• Tecnologia Contactless
• Anuidade gratuita
• Cashback disponível

💡 O cashback permite que receba parte do dinheiro gasto com o seu cartão de crédito. Por ano, pode receber até 200€ de volta de acordo com as compras que realizou com o cartão.

Tem ainda acesso a uma aplicação móvel - o Homebanking - para controlar todos os aspetos da sua conta e tem disponível vários descontos até 30% nos principais parceiros da Unicre.