BPI Crédito

O Que É o BPI?

Numa viagem de carro, basta reparar numa imagem cor-de-laranja com uma flor-de-laranjeira no meio que imediatamente reconhece que um banco BPI está por perto.

Não tão instantâneo será talvez decifrar de onde vem esta sigla.

O Banco Português de Investimento (BPI) é um banco português que foi fundado em 1985 no Porto.

Segundo o próprio site da instituição, esta é a "quinta maior instituição financeira a operar em Portugal", oferecendo produtos como:

• Soluções de crédito pessoal, crédito automóvel e crédito habitação
• Cartões de crédito
• Seguros

Recentemente, o BPI tem vindo a "modernizar-se", por assim dizer.

Por isso, já é possível pedir um crédito 100% online, assim como aceder a uma plataforma de Homebanking para seguir os dados da sua conta quando e onde quiser.

Aproveitando a "onda" das atualizações para um mundo cada vez mais conectado, a aplicação móvel BPI foi renovada tanto para Android como para iOS (iPhone).

A grande novidade é que pode associar contas de outros bancos a esta app de forma a fazer uma melhor gestão financeira.

Prós e Contras

Provavelmente acedeu a esta página quando estava à procura de um crédito, por isso não existirão mais demoras.

De forma a dar-lhe toda a informação que precisa, dissecámos as propriedades do crédito pessoal, automóvel e habitação.

Assim, tem tudo servido da maneira mais fácil de digerir.

Crédito Pessoal BPI

Com esta solução, consegue financiar qualquer que seja a sua necessidade. Quer viajar? Comprar um computador novo? Fazer obras em casa? É mesmo caso para dizer que é um crédito que dá para tudo.

Este é o produto financeiro onde existe uma maior facilidade de aprovação de crédito. Isto porque não existem tantas burocracias maçadoras, o que acelera todo o processo.

Quanto à oferta do BPI, vai poder contar com um crédito pessoal com grandes prazos de pagamento e de montantes. Mas veja por si na seguinte tabela:

Existe um pormenor em relação aos prazos de pagamento que tem de tomar atenção. É que diferentes quantias são acompanhadas por prazos diferentes:

• Para mais de 6.350€, o prazo máximo é de 84 meses
• Para menos ou igual a 6.350€, o prazo máximo é de 120 meses

Mesmo que tenha um crédito pessoal a decorrer noutro banco, pode transferi-lo para o BPI.

Com essa transferência, terá acesso a maiores prazos de pagamento. Além disso, as taxas de juro são muito competitivas. Esta é uma oportunidade para ficar a pagar uma prestação mais reduzida pelo mesmo montante ou, se preferir, ficar a pagar uma prestação igual por um montante superior.

Caso tenha um objetivo concreto onde investir o dinheiro solicitado, terá opções com finalidades específicas disponíveis.

Cada uma destas opções estão sujeitas a melhores taxas (desde 2%), prazos de pagamento e montante de financiamento. Isto tudo para dar uma melhor resposta às necessidades dos clientes.

Por exemplo, existe uma opção de crédito pessoal imediato para quem tem uma maior urgência, precisa de menos quantias e prefere não ter de subscrever a um seguro.

Pois é, para este tipo de produto não existem garantias nem seguros obrigatórios. Pode pedir até 10.000€ e terá uma resposta em poucas horas.

❗️ Porém, para o crédito pessoal imediato vai precisar de ter conta de depósitos à ordem no Banco BPI.

Agora para outro caso.

Imagine que precisa de pagar os seus estudos ou do seu filho. O Crédito Formação oferece a possibilidade de um período de carência mínimo de 12 meses e máximo de 6 meses mais a duração do curso.

Assim, nesse tempo não precisa de pagar imediatamente as prestações. Só paga os juros e o prémio do seguro de vida.

Crédito Automóvel BPI

Caso precise de comprar um novo veículo, poderá fazê-lo no BPI. Mas será que vale a pena?

Antes de mais, esta entidade financeira oferece soluções tanto para carros novos como para carros usados, sendo que, para a primeira opção, vai encontrar melhores taxas.

Veja as características deste empréstimo na seguinte tabela:

Tal como na solução de crédito pessoal, o prazo de pagamento varia consoante o montante solicitado. Ou seja, 120 meses para financiamentos até 6.350€ e 84 meses para os restantes.

Mas o que deverá despertar mais curiosidade é a questão de poder escolher se quer reserva de propriedade. Vamos lá ver do que é que isso se trata.

Neste crédito, vai contar com duas soluções diferentes de crédito automóvel.

Por um lado, poderá fazer um crédito sem reserva de propriedade e contar com as características apresentadas na tabela em cima.

Por outro, poderá ter melhores condições de financiamento se der a reserva de propriedade ao BPI. Isto significa que o carro fica em nome do cliente com a reserva de propriedade automóvel a favor do BPI caso não consiga pagar o seu empréstimo.

Nesta última opção, terá:

• 100% de financiamento do valor do veículo
• Benefício de 55% de desconto no seguro automóvel
• TAN fixa desde 4%

Como pode ver, existem algumas vantagens associadas a esta modalidade. Até porque, como corre o risco de "entregar" o carro ao BPI se algo correr mal com as suas prestações, o banco equilibra a situação para que você também tenha algo a ganhar com esta opção.

Mesmo tendo um seguro obrigatório, isso pode ser visto com bons olhos, já que é benéfico salvaguardar-se contra imprevistos.

💡 Recomendamos que faça esta escolha com base no quão confortável está com o seu orçamento, rendimentos e gestão financeira. Caso se confirme, é uma boa maneira de ter melhores condições de contrato.

Crédito Habitação BPI

Provavelmente, este é o tipo de crédito que as pessoas mais procuram no BPI.

Algo que contribui para esse reconhecimento é o facto de este banco ter características bastante flexíveis, algo que pode verificar na tabela em baixo:

E por falar em flexibilidade, de momento o BPI dispõe de várias modalidades de crédito habitação de forma a se ajustar melhor ao que os clientes precisam.

Estas opções foram pensadas para responder à grande preocupação que muitos têm na hora de comprar casa:

Quais são verdadeiramente todos os custos associados a essa aquisição e será que posso pagar tudo?

Para isso, foram criadas as soluções apresentadas em baixo.

Cada uma destas opções adaptam-se a objetivos e situações financeiras distintas, sendo acompanhadas por condições específicas. Ou seja, cada uma destas finalidades terá taxas de juro e até montantes adaptados ao propósito de cada pessoa.

Algumas das que saltam mais à vista são a solução para jovens e a transferência de crédito.

Repare que um dos principais objetivos da geração dos 20 e 30 anos é sair da casa dos pais ou deixar de pagar uma renda. Isto porque, quando está em situação de arrendamento, não irá usufruir futuramente de um bem que irá adquirir.

Além disso, as rendas estão mais altas do que uma prestação mensal com um crédito habitação.

Para responder a isso, o BPI disponibilizou a modalidade de Prestações Mistas para jovens em que a prestação começa por ser muito reduzida e vai crescendo durante os primeiros 10 anos. Assim, poderá existir uma maior adaptação ao aumento dos seus rendimentos ao longo do tempo.

Com esta solução, poderá ter um fator de crescimento máximo da prestação de 0,25% por mês.

❗️ Mas atenção! Esta opção tem de ser vista como uma ajuda caso seja difícil arrancar com as despesas iniciais associadas à compra de uma casa. Deve lembrar-se que as prestações vão crescer e adaptar o seu orçamento ao longo dos anos.

Caso pretenda transferir o seu crédito habitação, não lhe serão cobradas documentações ou serviços associados a essa transferência. Ou seja, não tem de se preocupar com papeladas, solicitadorias nem em pagar avaliações do imóvel, pois o BPI cobre esses custos adicionais.

Se a sua preocupação é pagar os encargos iniciais, poderá encontrar a opção sinal ou compra de planta que se destina ao pagamento do sinal, financiamento do projeto ou para a fase de construção. Durante o período de adiantamento, apenas pagará os juros correspondentes ao montante utilizado.

É caso para ser feita uma boa avaliação do que pretende. Se tiver dúvidas de qual é o melhor tipo de crédito habitação para si ou queira mais informações, estamos aqui para o ajudar!

Só tem de preencher o formulário em baixo e enviar-nos o seu pedido de simulação. É grátis e sem compromissos.

De Quanto Precisa?

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Simular Já

O InstaCrédito é gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal nº1409. Eleito o intermediário mais rápido de 2020 pela Cofidis, Cetelem e Credibom.

Pois é! A tal parte mais maçadora chegou! Mas não tem de ser assim.

Sabemos que as tão "temidas" taxas e comissões são a matéria mais complicada num crédito, mas também são o ponto mais importante em qualquer contrato. Por isso, vamos lá descomplicar.

É que são estas taxas que ditam quanto vai pagar pelo seu empréstimo.

Olhando para o BPI, esta é das poucas entidades que cobra comissões de abertura de contrato para os diferentes tipos de crédito.

💡 Apenas o Crédito Pessoal Formação está isento da comissão de abertura.

Porém, quando se trata do crédito habitação, existem mais custos associados ao crédito, como:

• Abertura do Processo
• Comissão de Formalização Contratual
• Avaliação do Imóvel
• Preparação de minutas de escritura
• Vistorias (no seguimento de avaliações)

E por falar em crédito habitação, sabia que se escolher a modalidade de taxas fixas nesse crédito, não paga comissões iniciais?

Se quiser amortizar o valor que deve à financeira, pode reembolsar antecipadamente parte ou todo o seu crédito em dívida tendo em conta as taxas mencionadas na tabela em cima.

Veja a Oferta do BPI Para o Seu Caso

Como Pedir?

Terá o BPI as melhores condições para a sua situação financeira? Ou será que existem outras entidades que respondem melhor ao seu caso?

E não. Não estamos a sugerir que perca tempo em montes de simulações.

Isto porque o InstaCrédito pode ajudá-lo nestas comparações sem que tenha de se comprometer com alguma financeira!

Como fazemos a comparação de várias propostas de crédito para o seu pedido, conseguimos encontrar a solução que melhor se adapta à sua situação financeira e às suas necessidades.

Quando faz uma simulação connosco, reencaminhamos o seu pedido para as melhores instituições financeiras do país - incluindo o BPI - de forma a apresentar-lhe a opção certa para si. Só tem de preencher o formulário e enviar os documentos necessários.

Como Simular Com o InstaCrédito?

1. Clique em "Simular Já" e preencha o formulário
2. Submeta os documentos necessários
3. Comparamos as propostas de várias entidades financeiras para o seu pedido
4. Receba uma solução ajustada aos seus objetivos e decida
5. Crédito em menos de 24 horas!

Pode já ter pedido um crédito com o BPI e o resultado não ter sido muito positivo. Pois é, existe sempre a possibilidade de ver o seu pedido recusado seja com que entidade financeira for.

Mas, calma!

Isso não significa que nunca mais vai ter acesso a um crédito.

É sempre possível melhorar o seu perfil financeiro e ser visto com bons olhos pelas financeiras. Isto porque as entidades financeiras querem ter a garantia de que os futuros clientes conseguem pagar as suas prestações mensais até ao final do contrato.

Mas o que é isso do perfil financeiro?

💡 O que as marcas encaram como um bom perfil financeiro refere-se ao o facto de o registo bancário e fiscal do cliente apresentar estabilidade monetária.

Para que isso aconteça, vai precisar de:

• Manter estabilidade profissional com rendimentos regulares
• Ter movimentos bancários insuspeitos e controlo das suas despesas
• Mostrar que não acumula dívidas
• Ter um bom Mapa de Responsabilidades de Crédito

Este último ponto refere-se a um documento que discrimina todos os créditos que tem, incluindo valores em dívida e respetivas prestações.

Caso já tenha o seu pedido recusado, siga estas dicas para que o seu próximo pedido não tenha o mesmo destino.

1. Confirme se existe algum erro nos seus registos bancários
2. Evite a acumulação de dívidas
3. Não peça mais créditos enquanto não melhorar os seus registos
4. Atualize a sua situação profissional e financeira junto do seu banco
5. Confirme o seu registo bancário novamente

Caso não encontre o motivo para não conseguir a aprovação do seu crédito, nós podemos ajudá-lo!

No InstaCrédito, prestamos um aconselhamento personalizado gratuito com o apoio de um gestor de conta disponível durante o nosso horário de funcionamento (09:30 às 19:00).

Desta forma, tentaremos perceber como encontrar uma solução financeira que se enquadre aos seus rendimentos. Mesmo que uma aprovação não seja garantida a 100%, faremos os possíveis para esmiuçar todas as hipóteses.

Melhores Ofertas de Crédito

Talvez já se tenha deparado neste artigo com a informação de que a maioria dos créditos no BPI exigem a subscrição de seguros para que possa avançar com o seu processo.

Só o Crédito Pessoal Imediato não exige garantias nem seguros.

Para um crédito pessoal ou automóvel, talvez a solução mais ajustada será um Seguro Proteção ao Crédito.

Claro que esta decisão é sua e até pode pedir um Seguro de Vida ou Multirriscos. Agora, se pretende um crédito habitação, as coisas mudam de figura, pois é obrigado a subscrever a esses dois seguros.

Dúvidas sobre o que cada um cobre? Nós explicamos.

Seguro Proteção ao Crédito

O Seguro de Proteção ao Crédito garante o reembolso das prestações mensais no caso de ocorrência dos seguintes imprevistos:

• Incapacidade temporária absoluta para o trabalho por acidente e/ou doença
• Desemprego
• Salários em Atraso
• Hospitalização (apenas para trabalhadores por conta própria)

Caso esteja a pensar em adquirir um crédito habitação, terá de subscrever a um seguro de vida e multirriscos.

Seguro de Vida

O Seguro de Vida é um seguro da BPI Vida e Pensões que lhe garante o pagamento do capital em dívida do seu empréstimo de crédito habitação, em caso de morte ou invalidez absoluta e definitiva.

💡 Se quiser, pode optar por assinar contrato com uma seguradora à sua escolha.

Mas repare que poderá usufruir de vantagens caso contrate o seguro do BPI juntamente com o crédito habitação.

É que este seguro é especial para clientes de crédito habitação BPI, pois possui um prémio mensal reduzido que é atualizado mensalmente em função do capital em dívida no seu crédito habitação.

Ou seja, o valor que paga tende a diminuir ao longo do tempo.

Seguro Multirriscos

Em parceria com a Allianz Portugal, este seguro garante uma proteção para a sua casa.

Terá garantidas as indemnizações dos danos sofridos pelos edifícios em consequência dos mais variados riscos relacionados com o imóvel, como:

• Incêndio
• Riscos elétricos
• Danos por água
• Fenómenos sísmicos

Este seguro tem condições vantajosas para clientes que tenham um crédito habitação com o BPI, sendo pago mensalmente, sem quaisquer custos adicionais.

Caso necessite da nossa ajuda para ver todas as possibilidades de seguro, pode ficar descansado!

Como fazemos um acompanhamento personalizado, vai poder contar connosco até quando o assunto são seguros.