BPI Crédito - A Melhor Escolha?

O Que é o Crédito BPI?

Quando alguém se depara com o famoso logótipo da flor-de-laranjeira, sabe de imediato que um Banco BPI está por perto.

Com mais de 35 anos de experiência, Banco Português de Investimento (BPI) foi fundado em 1985 na cidade do Porto.

Segundo a própria instituição, é a "quinta maior instituição financeira a operar em Portugal", oferecendo produtos como:

• Crédito Pessoal BPI
• Crédito Automóvel BPI
• Crédito Habitação BPI
• Seguros de Crédito BPI

Podemos afirmar que o BPI tem vindo a "modernizar-se", já que é agora possível pedir um crédito 100% online, bem como aceder a uma plataforma de Homebanking para seguir os dados da sua conta quando e onde quiser.

Neste artigo iremos analisar ao detalhe as principais modalidades de crédito disponibilizadas por esta entidade.

Se está a pensar pedir um crédito, a nossa análise ao BPI poderá ser útil na sua escolha!

• 

  Banco BPI

  1.000€ - 1.000.000€ • 12 - 480 Meses

  www.bancobpi.pt

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Quais os Prós e Contras do BPI?

• Taxas de Juro Fixas
• Spread Reduzido Para Jovens
• Crédito Sem Mudar de Banco
• Transfira Vários Tipos de Crédito

• Seguro Obrigatório
• Comissões de Abertura

Sendo uma das maiores entidades financeiras a atuar no país, é de esperar que o Banco BPI tenha uma oferta de crédito bastante completa.

Qualquer que seja o seu objetivo, é importante ter em conta quais as condições de crédito oferecidas.

Deste modo, iremos analisar individualmente cada um dos principais tipos de crédito disponíveis no BPI. Vamos conhecê-los?

Crédito Pessoal BPI

A solução de crédito pessoal BPI permite-lhe obter um financiamento, independentemente da sua finalidade, sendo esta a razão pela qual este tipo de crédito é considerado o mais versátil.

Quer viajar? Comprar um computador novo? Fazer obras em casa?

Sim, este é o tipo de crédito ideal. Podemos até dizer que é um crédito que dá para tudo!

Este é o produto financeiro onde existe uma maior facilidade de aprovação. Isto porque não existem tantas burocracias associadas, o que resulta num processo mais acelerado.

Quanto à oferta do BPI, vai poder contar com um crédito pessoal com prazos de pagamento e montantes elevados. Mas veja por si mesmo quais as principais condições do crédito pessoal BPI:

• Montante de Financiamento 1.000€ - 75.000€
• Prazo de Pagamento 18 - 120 meses
• TAN Fixa a 9%
• TAEG Desde 11,5%

Existe um pormenor importante que temos de fazer referência. Deve ter em conta que, no crédito pessoal BPI os prazos de pagamento variam com base nos montantes contratados, ou seja:

• Num crédito acima de 7.050€, o prazo máximo de pagamento é de 84 meses;
• Para valores iguais ou inferiores a 7.050€, o prazo de pagamento máximo é de 120 meses.

Para entender melhor quais as condições de um crédito pessoal BPI, vamos analisar um exemplo representativo para um montante de 10.000€ com um prazo de pagamento de 84 meses.

Montante do Empréstimo	TAN	TAEG	Mensalidade	MTIC
10.000€	9,00%	12,40%	162,72€	14.490,76€

Os custos associados a esta proposta de crédito pessoal são:

Comissão de Abertura	200,00€ + IS
Seguro de Vida (mensal)	4,23€

Um dos pontos positivos nesta entidade financeira, é o facto de poder transferir um crédito pessoal a decorrer noutro banco para o BPI.

Ao realizar esta transferência de crédito, irá conseguir ter acesso a prazos de pagamento mais alargados. Além disso, as taxas de juro contratadas são muito competitivas.

Consideramos que esta é uma boa oportunidade para ficar a pagar uma prestação mais reduzida pelo mesmo montante ou, se preferir, ficar a pagar uma prestação igual por um montante superior.

Caso já tenha um objetivo definido de onde investir o dinheiro solicitado, saiba que existem finalidades específicas das quais pode beneficiar.

Pode utilizar um crédito pessoal BPI para:

• Solução Imediata

• Formação

• Saúde

• Penhor de Aplicações Financeiras

• Energias Renováveis

• Obras

Cada uma das opções apresentadas tem direito a melhores condições, tais como taxas de juro mais reduzidas (desde 2%), prazos de pagamento mais alargados e montantes de financiamento superiores.

Isto tudo com o objetivo de dar uma melhor resposta às necessidades dos clientes.

Por exemplo, o BPI disponibiliza uma opção de crédito pessoal imediato para quem tem uma maior urgência, precisa de uma quantia mais reduzida e prefere não ter de subscrever um seguro.

Sim, para este tipo de produto não existem garantias nem seguros obrigatórios. Pode pedir até 10.000€ e terá uma resposta em poucas horas.

❗️ Porém, para o crédito pessoal imediato vai precisar de ter conta de depósitos à ordem no Banco BPI.

Também podemos encontrar outros benefícios interessantes no Crédito Formação.

Nesta modalidade de crédito pessoal BPI, pode ter acesso a um período mínimo de carência de capital com a duração de 12 meses, sendo o limite máximo 6 meses mais a duração total do curso.

Durante este tempo de carência não precisa de pagar imediatamente as prestações, ficando apenas encarregue do pagamento dos juros e do prémio do seguro de vida.

Se procura um crédito online com uma resposta rápida, saiba que o InstaCrédito pode dar uma resposta ao seu pedido de crédito pessoal em menos de 24 horas.

Faça uma simulação através do nosso formulário e iremos comparar propostas de várias entidades financeiras, de modo a escolher qual a que se adapta melhor à sua situação financeira.

Crédito Automóvel BPI

Se a sua intenção é adquirir um novo veículo, também poderá fazê-lo através do crédito automóvel BPI. Mas será que vale a pena?

Antes de mais, é importante saber que esta entidade financeira oferece soluções tanto para carros novos como para carros usados, sendo que, para a primeira opção, irá encontrar melhores taxas.

Veja as características do crédito automóvel BPI na seguinte tabela:

• Montante de Financiamento 2.500€ - 75.000€
• Prazo de Pagamento 12 - 84 meses
• TAN Viaturas Novas - 5,00%
  Viaturas Usadas - 7,25%
• TAEG Desde 6,1%
• Seguro Obrigatório
• Reserva de Propriedade Não é obrigatória

O que deverá despertar-lhe mais curiosidade no crédito automóvel BPI é mesmo o facto de poder escolher se quer ou não a reserva de propriedade da viatura. Mas vamos ver primeiro o que isso significa.

Por um lado, poderá fazer um crédito sem reserva de propriedade e contar com as características apresentadas na tabela em cima. Já se optar por entregar a reserva de propriedade ao BPI, poderá ter melhores condições de financiamento.

Isto significa que a viatura ficará em nome do cliente mas com a reserva de propriedade a favor do BPI, caso não consiga pagar o seu empréstimo e entre numa situação de incumprimento.

Nesta última opção, terá:

• 100% de financiamento do valor do veículo
• Benefício de 55% de desconto no seguro automóvel
• TAN fixa desde 4%

Como pode ver, existem algumas vantagens associadas a esta modalidade. Até porque, como existe a "entrega" da viatura como garantia, caso algo corra mal com as suas prestações, o banco equilibra a situação para que também tenha algo a ganhar com esta opção.

Mesmo tendo um seguro obrigatório, isso pode ser visto com bons olhos, já que é sempre benéfico salvaguardar-se contra qualquer imprevisto.

💡 Recomendamos que faça esta escolha com base no quão confortável está com o seu orçamento, rendimentos e gestão financeira. Mas lembre-se que esta é uma boa forma de garantir melhores condições.

Crédito Consolidado BPI

Tem vindo a acumular vários créditos e o pagamento das prestações já o começam a preocupar?

Bem, através do crédito consolidado BPI pode encontrar a solução que procura, mas vamos explicar-lhe melhor o que é a consolidação de créditos.

O crédito consolidado permite-lhe juntar as suas mensalidades numa só, de valor mais reduzido. Isto irá garantir-lhe um alívio nas suas despesas mensais.

Ainda que o crédito consolidado BPI não seja um solução muito divulgada, existem outras entidades que oferecem um processo de consolidação de créditos bastante eficiente.

O InstaCrédito poderá ajudá-lo a encontrar a melhor solução de crédito consolidado, isto porque conseguimos comparar diferentes propostas e escolher a que melhor se adapta à sua situação financeira atual.

Caso existam dúvidas em relação ao tipo de crédito mais aconselhado para si, saiba que poderá realizar uma simulação gratuita e sem qualquer tipo de compromisso.

Após submeter a sua simulação de crédito, será contactado pela nossa equipa que o irá acompanhar durante todo o processo, até encontrar a solução ideal para si.

BPI Crédito Habitação

Este é sem dúvida o tipo de crédito mais procurado no BPI. Quer saber o porquê?

Bem, algo que contribui positivamente para esse reconhecimento é o facto deste banco ter características bastante flexíveis, que pode verificar na tabela em baixo:

• Montante de Financiamento Mínimo de 30.000€
• Prazo de Pagamento 10 - 40 anos
• Spread Desde 1,1%
• TAN Desde 0,613%
• TAEG Desde 1,80%
• Tipos de Taxas Fixas e Variáveis
• Seguro Obrigatório

E por falar em flexibilidade, saiba que o BPI crédito habitação dispõe de várias modalidades distintas, permitindo à entidade ajustar-se melhor às necessidades dos seus clientes.

Todas estas opções foram pensadas para responder à grande preocupação que muitos têm na hora de comprar casa.

Para isso, foram criadas as seguintes soluções.

Pode utilizar um crédito habitação BPI para:

• Comprar Casa

• Obter Uma Solução Para Jovens

• Transferência de Crédito

• Obras

• Sinal ou Compra de Planta

• Obter Melhores Condições Para Pessoas com Deficiência

Todas as opções foram criadas para se adaptar a objetivos e a situações financeiras distintas, sendo que cada uma irá apresentar taxas de juro e até montantes de financiamento que vão de acordo ao propósito de cada pessoa.

Algumas das soluções que mais saltam à vista são o crédito habitação BPI para jovens e a transferência de crédito.

BPI Crédito Habitação Jovem

A geração dos 20 e 30 anos tem como principal objetivo sair da casa dos pais ou até mesmo deixar de pagar uma renda.

Numa situação de arrendamento, estará a investir num bem que nunca irá ser seu. Como se isto não fosse já motivo suficiente, as rendas estão mais altas do que a prestação mensal que teria com um crédito habitação.

O BPI decidiu por isso disponibilizar a modalidade de Prestações Mistas para jovens. Isto permite que a prestação inicial do contrado seja muito reduzida, mas que vai crescendo durante os primeiros 10 anos.

Desta forma, é possível garantir uma maior equilíbrio entre a prestação e o aumento dos rendimentos ao longo do tempo.

Com esta solução, poderá ter um fator de crescimento máximo da prestação de 0,25% por mês.

❗️ Mas atenção! Esta opção deve ser vista como uma ajuda caso seja difícil arrancar com as despesas iniciais associadas à compra de uma casa.

Transferência de Crédito Habitação BPI

Caso pretenda transferir o seu crédito habitação, não lhe serão cobrados quaisquer custos relativamente às documentações ou serviços associados a essa transferência.

Ou seja, não tem de se preocupar com papeladas, solicitadorias nem em pagar avaliações do imóvel, pois o BPI irá cobrir todos esses custos adicionais.

Se a sua preocupação é pagar os encargos iniciais, poderá optar pela opção sinal ou compra de planta, que se destina ao pagamento do sinal, financiamento do projeto ou para a fase de construção.

Se tiver dúvidas de qual é o melhor tipo de crédito habitação para si ou queira mais informações, estamos aqui para o ajudar.

Ao efetuar uma simulação de crédito connosco, iremos comparar propostas de várias entidades bancárias e iremos enviar-lhe apenas a melhor proposta, de forma totalmente grátis e sem compromissos.

• Comissão de Abertura 2% do Montante Financiado
• Processamento das Prestações 0€
• Taxa de Amortização Prazo até ao final do contrato > 1 ano - 0,50%
  Prazo até ao final do contrato < 1 ano - 0,25%
• Taxas de Juros Fixas ou Variáveis

Sabemos que ninguém gosta de falar das tão "temidas" taxas e comissões de um crédito, mas são o ponto mais importante em qualquer contrato. Por isso, vamos descomplicar quais os pontos principais.

A primeira coisa a saber é que estas taxas vão ditar quanto vai pagar pelo seu empréstimo.

Olhando para o BPI, esta é das poucas entidades que cobra comissões de abertura de contrato para os diferentes tipos de crédito.

⚠️ Apenas o Crédito Pessoal Formação está isento desta comissão de abertura.

Porém, quando se trata do crédito habitação BPI, existem mais custos associados ao seu pedido, tais como:

• Abertura do Processo
• Comissão de Formalização Contratual
• Avaliação do Imóvel
• Preparação de minutas de escritura
• Vistorias (no seguimento de avaliações)

💡 No caso crédito habitação com recurso à modalidade de taxas fixas, não irá pagar nenhuma comissão inicial.

Se quiser amortizar o valor que deve à financeira, pode reembolsar antecipadamente parte ou todo o seu crédito em dívida tendo em conta as taxas mencionadas na tabela em cima.

Conheça a Oferta do Crédito BPI Para o Seu Caso

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  Banco BPI

  1.000€ - 1.000.000€ • 12 - 480 Meses

  www.bancobpi.pt

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Os requisitos para qualquer pedido de crédito são, na maior parte dos casos, os seguintes:

• Salário Salário Mínimo
• Idade mínima 18 anos
• Idade máxima 70 anos
• Residência Portugal
• Situação Profissional Contrato de Trabalho, Reformado, Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 anos
• Seguro Seguro Opcional
• Restrições Residência Temporária, Incumprimento de Prestações

Simulador Crédito Habitação BPI - Como Pedir?

Terá o BPI as melhores condições de crédito para a sua situação financeira? Ou será que existem outras entidades que irão dar uma melhor resposta ao seu caso?

A melhor forma de perceber qual a melhor solução é através da realização de várias simulações. Mas fique descansado, pois não precisa de perder tempo a simular com cada entidade bancária que conhece.

Isto porque o InstaCrédito pode ajudá-lo a obter a melhor proposta, antes de se comprometer com alguma financeira!

Como fazemos a comparação de várias propostas de crédito para o seu pedido, conseguimos encontrar a solução que melhor se adapta às suas necessidades.

Quando faz uma simulação connosco, reencaminhamois o seu pedido para as melhores instituições financeiras do país - incluindo o BPI - de forma a apresentar-lhe a opção certa para si.

Como Simular BPI Crédito Habitação Com o InstaCrédito?

1. Clique em "Simular Já" e preencha o formulário
2. Submeta os documentos necessários
3. Comparamos as propostas de várias entidadeís financeiras para o seu pedido
4. Receba uma solução ajustada aos seus objetivos e decida
5. Crédito em menos de 24 horas!

• Identificação Cartão de Cidadão
• Comprovativo de Morada Fiscal Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações
• Comprovativo de IBAN Obter numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco
• Comprovativos de Rendimentos Últimos 3 Recibos de Vencimento e último Modelo 3 do IRS
• Mapa de Responsabilidades Clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal

É provável que ao realizar um pedido de crédito BPI tenha tido uma resposta negativa. Esta é uma situação mais comum do que imagina, e não acontece só com o Banco BPI.

A verdade é que existe sempre a possibilidade de ver o seu pedido recusado, seja com que entidade financeira for.

Mas não se preocupe, pois isso não significa que nunca mais terá acesso a um crédito!

É sempre possível melhorar o seu perfil financeiro e ser visto com bons olhos pelas entidades bancárias. Isto porque o que as financeiras realmente querem é a garantia de que os futuros clientes conseguem pagar as suas prestações mensais até ao final do contrato.

Mas o que é isso do perfil financeiro?

💡 Um bom perfil financeiro, é o facto de o registo bancário e fiscal do futuro cliente apresentar uma boa estabilidade financeira.

Para melhorar o seu perfil financeiro vai precisar de:

• Manter estabilidade profissional com rendimentos regulares
• Ter movimentos bancários insuspeitos e controlo das suas despesas
• Mostrar que não acumula dívidas
• Ter um bom Mapa de Responsabilidades de Crédito

Este último ponto refere-se a um documento que discrimina todos os seus créditos, incluindo ainda os valores em dívida e as respetivas prestações.

Caso já tenha o seu pedido recusado, pode seguir estas dicas para que o seu próximo pedido não tenha o mesmo desfecho:

1. Confirme se existe algum erro nos seus registos bancários
2. Evite a acumulação de dívidas
3. Não peça mais créditos enquanto não melhorar os seus registos
4. Atualize a sua situação profissional e financeira junto do seu banco
5. Confirme o seu registo bancário novamente

Caso cumpra todos requisitos e tem dificuldade em encontrar o motivo de não conseguir a aprovação do seu crédito, saiba que podemos ajudá-lo!

No InstaCrédito, prestamos um aconselhamento personalizado gratuito com o apoio de um gestor de conta disponível durante o nosso horário de funcionamento (09:30 às 19:00).

Desta forma, iremos tentar perceber como encontrar uma solução financeira que se enquadre aos seus rendimentos.

Melhores Ofertas de Crédito

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  Banco BPI

  1.000€ - 1.000.000€ • 12 - 480 Meses

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  Millennium BCP

  1.000€ - 1.500.000€ • 12 - 480 Meses

  ind.millenniumbcp.pt

  4.7 /5

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  Crédito Agrícola

  500€ - 2.000.000€ • 12 - 480 Meses

  www.creditoagricola.pt

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Como referimos anteriormente a maioria dos créditos pessoais do BPI exigem a subscrição de seguros para que possa avançar com o seu processo.

⚠️ Apenas o Crédito Pessoal Imediato não exige qualquer tipo de garantias ou seguros.

Para um crédito pessoal ou automóvel, talvez a solução mais ajustada seja mesmo um Seguro Proteção ao Crédito.

Claro que esta decisão é sua e até pode pedir um Seguro de Vida ou Multirriscos. Caso opte por um crédito habitação BPI, as coisas já mudam de figura, visto que aqui já será obrigado a subscrever esses dois seguros.

Dúvidas sobre quais as diferenças e coberturas de cada um? Nós explicamos.

Seguro Proteção ao Crédito Pessoal BPI

O Seguro de Proteção ao Crédito garante o reembolso das prestações mensais no caso de ocorrência dos seguintes imprevistos:

• Incapacidade temporária absoluta para o trabalho por acidente e/ou doença
• Desemprego
• Salários em Atraso
• Hospitalização (apenas para trabalhadores por conta própria)

Caso esteja a pensar em adquirir um crédito habitação, terá de subscrever a um seguro de vida e multirriscos.

Seguro de Vida

O Seguro de Vida é um seguro da BPI Vida e Pensões que lhe garante o pagamento do capital em dívida do seu empréstimo de crédito habitação, em caso de morte ou invalidez absoluta e definitiva.

💡 Se quiser, pode optar por subscrever um seguro com uma seguradora à sua escolha.

Mas por norma, terá vantagens acrescidas caso contrate o seguro juntamente com o crédito habitação BPI.

Este seguro é especial para clientes do crédito habitação BPI, pois possui um prémio mensal reduzido que é atualizado mensalmente, em função do capital em dívida no seu crédito habitação.

Ou seja, o valor que paga tende a diminuir ao longo do tempo.

Seguro Multirriscos

Em parceria com a Allianz Portugal, este seguro garante uma proteção total para a sua casa.

Terá garantidas as indemnizações dos danos sofridos que estejam relacionados com o imóvel, como:

• Incêndio
• Riscos elétricos
• Danos por água
• Fenómenos sísmicos

Este seguro tem condições vantajosas para clientes que tenham um crédito habitação com o BPI, sendo pago mensalmente, sem quaisquer custos adicionais.

Caso necessite da nossa ajuda para ver todas as possibilidades de seguro, saiba que fazemos um acompanhamento personalizado e pode contar connosco até mesmo quando o assunto são seguros.