Crédito Recusado? Saiba Como Resolver Este Problema

Quando requisita financiamento, independente da finalidade, não existe a garantia por parte da entidade financeira que este pedido seja satisfeito.

Existem múltiplos fatores que condicionam a resposta por parte das instituições financeiras e que podem dar origem a um crédito recusado. Por isso, é importante conhecer as variáveis que influenciam uma tomada de decisão negativa.

Ao longo deste artigo, ficará a saber o que pode levar ao crédito recusado e quais as medidas que deve tomar no imediato para que o seu perfil financeiro seja mais aprazível junto dos bancos de modo a conseguir obter o seu empréstimo.

Crédito Recusado: Porque Acontece?

Em primeiro lugar, é relevante perceber que qualquer instituição financeira tem o direito de dar um crédito como recusado com base no perfil financeiro do cliente.

No final de contas, estas acarretam um risco ao conceder empréstimos e são diligentes na avaliação de risco.

Assim, um potencial credor considera vários fatores para decidir entre a concessão ou a recusa do crédito:

• Histórico de crédito
• Encargos mensais
• Situação profissional
• Situação conjugal
• Prestações em atraso
• Património

Em traços gerais, qualquer uma destas variáveis poderá ser suficiente para ver o seu crédito recusado, mas poderá também dar-se o caso de que a recusa seja motivada por uma mescla de todas ou várias.

Isto porque a análise do seu risco enquanto cliente é minuciosa, de modo a reduzir o perigo de incumprimento.

No entanto, probabilidade de ver um crédito recusado pode ser minimizada, ou mesmo anulada, mediante melhorias destes parâmetros, pelo que não os deve descurar.

⚠️ É crucial que seja transparente quanto às suas finanças e forneça todas as informações solicitadas pela entidade credora de forma atempada.

Como Evitar Ter Crédito Recusado?

Como já percebeu, existem múltiplos motivos que influenciam a aprovação de um empréstimo.

Conhecê-los e saber como melhorar estes aspetos é fulcral para a obtenção de créditos. Para isso, é importante seguir algumas dicas para evitar um crédito recusado.

• Rever o seu histórico de crédito: confira minuciosamente os dados que a entidade credora dispõe sobre o estado das suas finanças e caso encontre algum erro comunique-o à instituição. Se o seu histórico de crédito estiver correto mas tiver, por exemplo, contas em atraso, é recomendado que as pague antes de solicitar qualquer financiamento.
• Comunicação clara e honesta: caso veja o crédito recusado, entre em contato com o potencial financiador e peça esclarecimentos para a recusa. É também importante que forneça informações atualizadas e verdadeiras quanto à sua situação económica.
• Explore outras opções: diferentes instituições de crédito poderão avaliar de forma distinta os parâmetros em causa. Explore alternativas, já que outras instituições poderão ser mais flexíveis na concessão de crédito – como, por exemplo, exigir hipoteca para o seu empréstimo.
• Reavalie a sua situação: numa situação de crédito recusado poderão existir diversos fatores a pesar. Caso a sua taxa de esforço seja demasiado elevada ou tenha demasiados financiamentos, poderá ser necessário ponderar amortizar empréstimos antes de pedir novos créditos ou negociar as condições que lhes estão associadas.

❗Melhorar a sua reputação junto das entidades bancárias é muito importante para a aprovação de financiamentos

Um crédito recusado está longe de ser uma “sentença final”. Antes de mais, deve procurar entender qual foi o motivo apresentado para a recusa de crédito.

Depois, é hora de implementar as medidas necessárias para estabilizar a sua situação financeira antes de requerer novo financiamento.

Até porque existem soluções versáteis e dinâmicas em mercado que poderão ser mais adequadas ou que o ajudarão a melhorar a sua situação financeira.

Crédito Consolidado Para Não Ter Crédito Recusado

Entre os motivos mais frequentemente apresentados pelos bancos para um crédito recusado está o número excessivo de empréstimos e a decorrente elevada taxa de esforço para o seu agregado familiar.

Ora, o crédito consolidado vem dar resposta em ambas as vertentes.

O crédito consolidado é uma solução versátil para situações de crédito recusado. Permite a obtenção de folgas financeiras até 60% e funciona como um estabilizador financeiro para quem tenha dificuldade em cumprir com as suas obrigações.

Ao consolidar os seus empréstimos, consegue um aumento do prazo de pagamento, juntando os seus créditos numa só mensalidade. A de uma única data de pagamento introduz um fator de previsibilidade e equilíbrio para a sua situação.

Atualmente, esta é uma solução de financiamento e poupança que tem aprovação rápida e que permite pedir um crédito adicional.

Além disso, ao passar a pagar a um só credor, terá também uma poupança a nível de comissões: um pagamento, uma data, uma comissão.

A melhor parte é que, por se tratar de um empréstimo ao consumo, é um crédito rápido que pode ser pedido 100% online.

Conclusão

Ao pedir um financiamento, as entidades credoras analisarão escrupulosamente as suas finanças e usarão essa informação para tomar decisões quanto à aprovação do empréstimo.

Pode olhar para um crédito recusado como uma chamada de atenção o facto de as suas finanças não estarem totalmente sólidas. Deverá também perceber junto da entidade bancária qual o motivo de recusa, caso exista.

Existem medidas que pode tomar para evitar ver um crédito recusado. No geral, se tiver outros créditos, honrar as suas mensalidades é muito importante na obtenção de novos financiamentos.

No entanto, caso enfrente uma situação de crédito recusado, não desespere. Existem produtos no mercado que o poderão ajudar a sair desta situação, como é caso do crédito consolidado.

Felizmente, pode pedir este financiamento online e receber várias propostas para fazer as devidas comparações e escolher a melhor.

Perguntas Frequentes

O crédito pode ser recusado?

Sim, um crédito pode ser recusado. As instituições financeiras têm o direito de negar um empréstimo após a análise do perfil financeiro do cliente.

Isto porque um financiamento tem um determinado nível de risco associado, que deve ser avaliado pelas instituições de crédito.

Assim, o banco considera vários fatores para decidir:

• • Histórico de crédito

• • Encargos mensais

• • Situação profissional

• • Situação conjugal

• • Prestações em atraso

• • Património

É possível evitar um crédito recusado?

Embora não seja certo, existem formas de evitar ou alterar um crédito recusado. Para o conseguir, é importante seguir alguns passos:

• • Rever o seu histórico de crédito
  • Comunicação clara e honesta
  • Explore outras opções
  • Reavalie a sua situação
  • Rever o valor pedido

Deve ter em conta que melhorar a sua reputação junto das entidades bancárias é crucial para a aprovação de financiamentos

Existem alternativas quando tenho crédito recusado?

Ter um número excessivo de financiamentos e uma taxa de esforço elevada são duas das principais razões para a recusa de créditos por parte das entidades financeiras.

Pedir um crédito consolidado é uma boa solução para resolver este problema, já que pode poupar até 60%, juntando os seus empréstimos num só e aumentando o prazo de pagamento.

Pode pedir este financiamento online, através do nosso simulador de crédito online, e tratar de todo o processo de forma rápida e simples.