Maria João Sottomayor
Mais de 10 anos de experiência na área financeira a ajudar centenas de pessoas a conseguirem as melhores soluções de crédito. O meu objetivo é encontrar propostas adaptadas a cada pessoa.
É Possível Obter Crédito Pessoal Fácil de Aprovar? Cuidados a Ter
Urgências financeiras são uma realidade difícil de contornar. Por muito que as tente evitar, não é incomum ser apanhado de surpresa por uma despesa inesperada.
Nestes momentos, nem sempre é possível ter o capital necessário disponível de imediato, pelo que é normal que decida pedir um financiamento.
No entanto, dado o cenário de pressa, ao pedir um empréstimo terá de ter a preocupação acrescida de avaliar o tempo de aprovação. E isso pode levar a considerar um crédito pessoal fácil de aprovar.
Esta ideia poderá ser uma solução especialmente se conseguir um crédito online, mais rápido e simples de obter.
No entanto, é importante saber que não existe crédito fácil e que tem de ter alguns cuidados quando procura um crédito mais simples. Fique a conhecê-los e conte com a nossa ajuda.
O Que é Um Crédito Pessoal Fácil de Aprovar?
A aprovação de um crédito pessoal está dependente de uma análise do seu perfil financeiro por parte da instituição de crédito.
Esta análise recai sobre vários aspetos, como a sua situação profissional e o seu histórico de crédito. Só assim é possível avaliar o nível de risco associado ao seu pedido de financiamento, seja ele qual for.
Posto isto, é verdade que o crédito ao consumo, como é o caso do crédito pessoal tradicional ou do crédito automóvel, tem um processo de aprovação mais simples. Especialmente se em causa estiver um crédito rápido.
Este tipo de crédito é efetivamente um crédito pessoal fácil de aprovar. Trata-se de um financiamento com um processo totalmente online e mais célere do que o habitual.
Então mas o que o torna mais rápido e fácil de aprovar?
É que para que o financiamento possa ser realmente mais célere, as entidades financeiras não fazem uma análise do cliente tão detalhada como noutro tipo de créditos, protegendo-se através da aplicação de taxas de juro mais altas.
Desta forma, é possível conseguir um crédito pessoal fácil de aprovar recorrendo ao crédito rápido.
❗Embora haja crédito pessoal fácil de aprovar, não é sinónimo de uma aprovação garantida.
Crédito Pessoal Fácil de Aprovar: O Que é Analisado?
Como lhe dissemos, ao receber um pedido de financiamento, os bancos e as instituições têm de fazer uma avaliação do risco associado a esse pedido.
O cliente fica responsável por enviar todos os documentos necessários e, a partir daí, a entidade financeira avança com a sua análise do pedido de crédito pessoal fácil de aprovar.
Esta recai, essencialmente, sobre cinco aspetos:
- Situação profissional: é imperativo ter um vínculo profissional que garanta um rendimento estável e constante. De outra forma, o pedido de crédito será recusado.
- Histórico de crédito: o banco tem de conhecer todos os financiamentos que existem em seu nome e qual o estado atual de cada um deles. Adicionalmente, é crucial saber se está em incumprimento com algum crédito ou tem prestações em atraso, uma vez que, em caso afirmativo, dificilmente verá o empréstimo aprovado. Esta informação está contemplada no seu Mapa de Responsabilidades de Crédito, obtido através do Banco de Portugal, que deve enviar junto com os restantes documentos.
- Taxa de esforço: embora dependa de vários fatores, considera-se que a taxa de esforço ideal é aquela que não ultrapassa os 33% do rendimento total do agregado familiar. Este elemento é particularmente importante porque mede representa a relação entre os encargos associados a créditos e o rendimento líquido mensal do cliente.
- Idade: a verdade é que quanto mais velho for, menos anos terá para pagar o crédito pedido. Neste sentido, as entidades financeiras definem aprovações e prazos de pagamento em função da idade do cliente.
Quanto Tempo Demora Um Crédito Pessoal a Ser Aprovado?
Graças à modernização e evolução dos processos de concessão de crédito, já é possível ter um empréstimo pessoal aprovado em menos de 24 horas úteis.
Ao receber o seu pedido, a entidade financeira procede à análise do perfil e, na generalidade dos casos, em algumas horas toma uma decisão.
Segue-se depois a formalização do contrato e disponibilização do dinheiro.
💡 Basta utilizar a sua assinatura digital e poderá autenticar o contrato através da internet. Nas horas seguintes receberá o financiamento na sua conta bancária.
No total, em cerca de 48 horas úteis conseguirá ter o seu crédito pessoal fácil de aprovar disponível para utilização.
A maioria das financeiras trabalha com este tipo de processos digitais, pelo que já é possível conseguir um financiamento com resposta imediata.
Quais os Perigos do Crédito Pessoal Fácil de Aprovar?
Certamente já se deve ter deparado com anúncios de crédito rápido e fácil na internet, que prometem financiamento imediato, muitas vezes com possibilidade de dar garantias.
Falamos das inúmeras publicações nas redes sociais ou até mesmo em portais de classificados e fóruns que promovem publicações de empréstimos particulares ou por agiotas.
Os burlões vendem uma suposta facilidade de aprovação, muitas vezes associada à possibilidade de entregar garantias sob a forma de bens valiosos com promessas de tornar o processo mais ágil e rápido.
Este tipo de garantias podem ser desde ouro e joias a viaturas ou até mesmo imóveis.
Infelizmente, não são raras as vezes em que as vítimas raramente recebem o montante em causa e chegam inclusive a perder os seus bens.
Além disso, mesmo quando o empréstimo efetivamente avança, é bastante provável que se veja obrigado a aceitar taxas de juro altíssimas e condições pouco favoráveis.
Naturalmente, trata-se de um empréstimo sem qualquer regulamentação.
Não admira, portanto, que o crédito fácil tenha uma conotação sensível e esteja associado a muita desconfiança.
Cuidados a Ter Com Crédito Pessoal Fácil de Aprovar?
Como já percebeu, é necessário cuidado redobrado com as ofertas de crédito pessoal fácil de aprovar.
Deve evitar financiamentos que pareçam simples de mais e que prometam crédito rápido e fácil de forma pouco credível.
Existem realmente vários indivíduos e empresas mal intencionadas a operar no mercado e é importante saber avaliar e distinguir.
Escolha Entidades ou Intermediários de Crédito Autorizados
O primeiro passo para a obtenção de um crédito, seja ele de que tipo for, é encontrar uma entidade financeira que forneça este tipo de serviço.
Existem também os intermediários de crédito, que são empresas que fazem a ponte entre entidades bancárias e consumidor, garantindo acompanhamento mais próximo e condições mais favoráveis.
Independentemente da sua preferência, é importante que garanta que a entidade ou intermediário de crédito é regulado e autorizado pelo Banco de Portugal a conceder crédito.
Faça Várias Simulações
Numa situação de maior urgência, procurar por um crédito fácil na internet pode ser a opção mais comum.
Até porque já existem inúmeras opções de simulador de crédito online disponíveis que pode utilizar.
No entanto, a sua necessidade de obter financiamento poderá levá-lo a aceitar a primeira proposta que lhe for apresentada.
Isto é um enorme erro e poderá estar a desperdiçar centenas ou milhares de euros num empréstimo mais caro.
💡 Se fizer apenas uma simulação, não será possível ter um termo de comparação com mais nenhuma proposta.
Ao fazer várias simulações e comparações de propostas, poderá facilmente encontrar uma solução mais vantajosa.
Diga “Não” a Comissões
É certo que as entidades financeiras podem cobrar taxas e comissões de abertura, mas são custos residuais e são pedidos de forma oficial.
Por outro lado, existem também as entidades ilegais, que cobram comissões de valor elevado, alegando que este é um custo normal para obter a pré-aprovação do empréstimo, por exemplo.
Se isto acontecer, deve desconfiar.
Esta abordagem está associada a esquemas fraudulentos que exigem comissões iniciais em troca de nada.
Os consumidores que caem neste tipo de estratagemas acabam por não receber qualquer empréstimo, perdendo até a comissão inicial paga aos burlões.
Para evitar este tipo de dissabores, não pague qualquer tipo de comissões de concessão de crédito até receber o montante na sua conta.
Como Aumentar a Probabilidade de Ser Aprovado?
O primeiro passo para conseguir a aprovação do seu crédito é garantir que cumpre todos os requisitos que enumerámos e explicámos em cima.
No entanto, existem detalhes que, não sendo obrigatórios, podem contribuir para a aprovação do empréstimo.
Desde logo, a existência de dois titulares para o contrato de financiamento. É que desta forma a entidade financeira terá em conta os rendimentos de ambos os titulares, em vez de calcular a taxa de esforço em função de apenas um rendimento.
Depois, deve ponderar a contratação de um seguro de proteção ao crédito. Embora possa encarecer a sua mensalidade, estará a dar garantias de pagamento ao banco.
Por último, e embora este aspeto não seja controlado por si, é benéfico ter um contrato de trabalho efetivo. A efetividade traz garantias acrescidas à instituição financiadora.
Estes pequenos detalhes tornarão o empréstimo pessoal mais fácil de aprovar.
Como Pedir Crédito Pessoal Fácil de Aprovar?
Como já deve ter percebido, um crédito pessoal fácil de aprovar pode ser particularmente vantajoso num cenário em que precise de dinheiro urgente.
Mas como o poderá obter rapidamente e de forma segura?
O pedido deste tipo de financiamento é bastante simples e cómodo. Pode simular e tratar de todo o processo de pedido online através do simulador do InstaCrédito.
Depois de introduzir as informações referentes ao empréstimo pretendido e os seus dados, só tem de partilhar a documentação pedida.
Analisaremos o seu caso e seremos capazes de lhe recomendar as melhores ofertas de crédito para a sua situação específica.
O processo de simulação é extremamente importante porque permite-lhe aceder a diferentes propostas e, assim, comparar várias opções.
Desta forma, terá a certeza de estar a escolher o melhor financiamento possível.
Conclusão
Se procura um financiamento simples e mais célere, o crédito de fácil aprovação poderá ser a opção mais indicada.
Trata-se de um crédito ao consumo, menos burocrático, e com processos de aprovação de concessão mais acessíveis do que outro tipo de empréstimos.
Contudo, a aprovação não está garantida. Neste sentido, é importante que garanta que a sua situação financeira é estável, que tem um histórico de crédito saudável e que pode adicionar um segundo titular ao crédito.
E não se esqueça de garantir que opta apenas por entidades fidedignas e evita os problemas que podem advir de escolher um crédito rápido e fácil sem segurança.
Conte com a nossa ajuda para obter o seu crédito pessoal fácil de aprovar. A simulação online é meio caminho andado para um financiamento mais rápido.
Perguntas Frequentes
Ao pedir um crédito pessoal, a aprovação está sujeita a uma análise dos seus dados e perfil financeiro por parte da entidade de crédito.
No entanto, já existe a possibilidade de pedir empréstimo pessoal totalmente online, de forma simples e rápida. Por ser mais célere e menos burocrático, torna-se num crédito pessoal fácil de aprovar.
As entidades financeiras não fazem uma análise tão detalhada, protegendo-se através da aplicação de taxas de juro mais altas.
Por muito vantajosas que as ofertas de crédito rápido e fácil possam parecer, pondere sempre todos os riscos inerentes a este tipo de financiamentos.
É bastante comum ver esquemas fraudulentos a pedir garantias de valor elevado aos consumidores, algo que deve ter máxima atenção e nunca consentir.
Por vezes, os burlões requerem bens imóveis para facilitar a concessão do crédito, que nunca chega a existir.
Pedir crédito pessoal fácil de aprovar é simples e cómodo. Pode simular e tratar de todo o processo através do simulador de crédito online do InstaCrédito.
Depois de recebermos o seu pedido de crédito pessoal fácil de aprovar, conseguimos recomendar as melhores ofertas de financiamento para o seu caso.
Para oficializar o empréstimo, só terá de autenticar o contrato com a sua assinatura digital, conseguindo assim o um crédito de fácil aprovação.
