Montepio Crédito

O Que É o Montepio Crédito?

O Montepio Crédito - Instituição Financeira de Crédito, S.A. é uma empresa do grupo Montepio que oferece serviços de crédito ao consumo.

Mas atenção! Não é para a confundir com o Banco Montepio. Esta é uma vertente especializada em produtos que necessitam de uma resposta imediata, estando entre as melhores soluções de crédito no mercado nacional.

Entre os produtos financeiros disponiveis, poderá encontrar:

• Serviços de crédito pessoal, crédito consolidado e crédito automóvel
• Cartões de crédito
• Seguros

Esta instituição financeira começou por se destacar pela sua forte oferta de crédito automóvel, sendo o sector onde continua a exercer maior atividade.

Hoje, já pode encontrar outros tipos de crédito mais aprimorados, onde se consegue ver um maior cuidado em querer apoiar famílias nas necessidades mais focadas no seu lar e na sua poupança.

Prós e Contras

Como foi mencionado, o Montepio Crédito oferece soluções de financiamento para crédito pessoal e automóvel.

Quais as condições de cada um deles? Veja em baixo!

Crédito Pessoal Montepio

O crédito pessoal é um produto de financiamento que permite realizar os seus objetivos.

Pode precisar de uma reviravolta na sua casa, umas merecidas férias ou até finalmente abrir o seu próprio negócio. Aqui o importante é tirar da gaveta todas as suas ideias que ambiciona concretizar mas que nunca parece conseguir apenas com poupanças.

Como o objetivo é providenciar produtos mais vocacionados a um maior apoio das famílias portuguesas, o Montepio Crédito criou dois tipos de crédito pessoal. Assim, pode encontrar condições mais adequadas às suas necessidades.

Assim, poderá escolher entre um crédito pessoal:

• Simples - Não tem de dizer qual a finalidade e serve para uma grande variedade de situações.
• Lar e Serviços - Para financiamento nas áreas de mobiliário, decoração, obras em casa e eletrodomésticos. Também pode adquirir equipamentos informáticos, eletrónica, telecomunicações e multimédia, para além de permitir o financiamento em formação, criopreservação e bem-estar.
• Equipamentos - Direcionado para empresas e profissionais ligados ao setor agrícola, podendo pedir até 200.000€.

Estes tipos de finalidade têm taxas, montantes de financiamento e prazos de pagamento adaptados aos seus projetos. É caso para ver se se enquadra em algumas destas soluções.

Se não quiser mencionar o porquê de estar a pedir este empréstimo, não terá de o fazer.

Crédito Automóvel Montepio

Em relação a este tipo de empréstimo, o Montepio Crédito destaca-se na sua oferta, tanto em crédito automóvel para usados como para carros novos.

É fácil de verificar porque é que este crédito é tão conhecido e destaca o Montepio Crédito neste sector.

💡 Este é o crédito automóvel com um maior prazo de pagamento e com os montantes de financiamento mais alargados. Além disso, as taxas de juro são bastante reduzidas.

Apenas existe um senão. É que o Montepio Crédito fica com a reserva de propriedade do veículo. Algo compreensível, dado que, por possibilitar grandes quantias de financiamento, a entidade financeira tem de aumentar as garantias de que não perde esse investimento.

Mesmo assim, a propriedade da viatura fica em nome do cliente.

Em termos de seguro, o Montepio Crédito obriga à subscrição de um seguro de Vida, mantendo o seguro de danos próprios facultativo.

Crédito Consolidado Montepio

Se precisa de um financiamento que o ajude a poupar todos os meses, talvez a proposta do Montepio Crédito o possa agradar.

Este produto financeiro é ideal para quem pretende juntar todos os seus créditos num só e, com isso, reduzir os seus encargos mensais. Nesta consolidação poderá incluir:

• Créditos pessoais
• Créditos automóveis
• Cartões de crédito

Com este crédito, poderá fazer uma melhor gestão financeira fazendo os seus pagamento a uma única entidade e através de uma única prestação mensal.

Em relação às taxas de juro aplicadas, o Montepio Crédito atinge valores mínimos um pouco elevados. Porém, saiba que a TAEG máxima é de 12,8%, nunca superando essa percentagem.

De Quanto Precisa?

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Simular Já

InstaCrédito é um site gerido pela Gestlifes, uma marca registada da JPCOM U. LDA, que atua como intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal nº 0001409. Eleito o intermediário bancário mais rápido de 2020 pela Cofidis, Cetelem e Credibom.

O Montepio Crédito não cobra comissões de abertura de contrato na maioria dos casos, podendo esta condição ser variável consoante as condições em vigor para crédito automóvel.

Tenha ainda em atenção que existe uma taxa de processamento de prestações de 1,56€ mensais. Este valor é cobrado sempre que faz o pagamento da sua mensalidade.

Caso tenha possibilidades de adiantar o pagamento do seu crédito pessoal, o Montepio Crédito permite que antecipe essa liquidação. A qualquer momento da vigência do contrato, pode fazer o pagamento antecipado do seu crédito.

Existem comissões aplicadas a essa amortização, porém o custo dependerá da comissão de preçário que esteja em vigor no momento do pedido.

Veja a Oferta do Montepio Crédito Para o Seu Caso

Como Pedir?

Será que o Montepio Crédito é a opção que mais se adequa ao seu caso? E se esta não for a entidade financeira que melhor responde às suas necessidades?

É aí que o InstaCrédito o pode ajudar!

Como fazemos a comparação de várias propostas de crédito para o seu pedido, conseguimos encontrar a solução que melhor se adapta à sua situação financeira e às suas necessidades.

Quando faz uma simulação connosco, reencaminhamos o seu pedido para as melhores instituições financeiras do país - incluindo o Montepio Crédito - de forma a apresentar-lhe a opção certa para si. Só tem de preencher o formulário e enviar os documentos necessários.

Como Simular Com o InstaCrédito?

1. Clique em "Simular Já" e preencha o formulário
2. Submeta os documentos necessários
3. Comparamos as propostas de várias entidades financeiras para o seu pedido
4. Receba uma solução ajustada aos seus objetivos e decida
5. Crédito pessoal em menos de 24 horas!

Mesmo cumprindo com os requisitos necessários, é possível que o seu pedido de crédito seja recusado. Muitas vezes, basta uma verificação dos seus dados para detetar algum erro ou determinar se pode fazer algo para que o seu perfil financeiro seja melhorado aos olhos das marcas.

💡 O que as instituições financeiras encaram como um bom perfil financeiro é o facto de o registo bancário e fiscal do futuro cliente apresentar estabilidade monetária.

Para que isso aconteça, vai precisar de ter estabilidade profissional com rendimentos regulares, movimentos bancários insuspeitos e controlo das suas despesas.

Também terá de mostrar que não acumula dívidas e ter um bom Mapa de Responsabilidades de Crédito (documento que discrimina todos os créditos que se encontram no ativo, incluindo valores em dívida e respetivas prestações).

Caso já tenha o seu pedido recusado, siga estas dicas para que o seu próximo pedido não tenha o mesmo destino:

1. Confirme se existe algum erro nos seus registos bancários
2. Evite a acumulação de dívidas
3. Não peça mais créditos enquanto não melhorar os seus registos
4. Melhore a sua reputação junto do banco ao atualizar sempre a sua situação profissional e financeira
5. Confirme o seu registo bancário novamente

Como pode confirmar, é extremamente simples fazer esta verificação da sua situação bancária após um pedido recusado. 

Não é impossível contornar este verídico dado pela instituição financeira, por isso basta ter em atenção estes aspetos.

Se mesmo assim não consegue encontrar o causador do problema, o InstaCrédito poderá ajudá-lo!

Prestamos um aconselhamento personalizado gratuito com o apoio de um Gestor de Conta disponível durante o nosso horário de funcionamento (09:30 às 19:00).

Desta forma, tentaremos perceber como encontrar uma solução financeira dentro dos seus rendimentos.

Pagamento de Prestações Mensais

Para fazer os seus pagamentos mensais, vai poder escolher entre três datas para o débito de prestações: dia 5, 15 ou 27 de cada mês.

Essa escolha pode ser feita tendo em conta os seus rendimentos, pagamentos e altura em que dispõe de mais capital para que pague sempre as suas prestações.

Vai poder alterar as datas em qualquer altura, desde que para outro dos dias referidos.

Para prosseguir com o pedido de alteração, terá de pagar uma comissão no valor de 20,50€. Só depois de realizar esse pagamento é que pode alterar a data de vencimento do crédito pelos meios de contacto da Montepio.

Seguro Obrigatório

Para que o seu pedido de crédito seja aprovado, vai precisar de subscrever obrigatoriamente a um seguro de vida.

A subscrição do seu seguro é tratada juntamente com a concessão do empréstimo sem necessidade de qualquer burocracia acrescida.

Isto significa que ficará acordado o valor a pagar pelo seu seguro no início do seu contrato, sendo que não serão acrescentados montantes depois desse momento.

✅ Uma das vantagens dos seguros desta instituição bancária é que, ao contrário do pedido de várias seguradoras, não vai precisar de preencher qualquer questionário clínico.

Existem dois tipos de seguro do Montepio:

• Plano de Proteção Total – Contra os riscos de uma situação involuntária de desemprego, hospitalização e impossibilidade física total. Este plano assegura o pagamento das mensalidades enquanto está perante um destes sinistros.
• Plano de Proteção Vida – Cobre em situação de morte ou invalidez absoluta e definitiva do primeiro titular do crédito. Este plano assegura o pagamento do seu empréstimo. 

Em caso de sinistro, deverá comunicá-lo no prazo máximo de 8 dias ao Montepio ou diretamente com a Seguradora.