Maria João Sottomayor
Mais de 10 anos de experiência na área financeira a ajudar centenas de pessoas a conseguirem as melhores soluções de crédito. O meu objetivo é encontrar propostas adaptadas a cada pessoa.
O Que Saber Sobre Crédito Pessoal Online?
- Resposta Rápida
- 100% Online
- Pouco Burocrático
- Processo Seguro
- Várias Finalidades
- Financiamento Urgente
Existem momentos em que uma ajuda financeira vem mesmo a calhar. Quer seja para arrancar com um projeto profissional ou meter os seus objetivos em dia, um crédito pessoal online pode ser uma boa solução para si.
O melhor de tudo é que, hoje em dia, é cada vez mais prático e fácil pedir um empréstimo pessoal.
Isto porque existe a possibilidade de o solicitar à distância, através da simulação de crédito online.
Mas afinal, quais os aspetos a ter em conta na hora de pedir um crédito pessoal online?
Neste artigo irá mostrar-lhe tudo o que precisa de saber para escolher e pedir o seu crédito de forma rápida e simples.
Prós e Contras do Crédito Pessoal Online
- Prazos de Pagamento Alargados
- Possibilidade de Amortização
- Crédito Com Menos Burocracia
- Condições Adaptadas à Finalidade
- Assinatura Digital Disponível
- Taxas Mais Altas Que Outros Créditos
- Penalizações de Incumprimento Altas
O Que é Um Crédito Pessoal Online?
Um crédito pessoal online é um tipo de crédito ao consumo em que pode solicitar uma quantia específica de dinheiro de forma digital.
Ao contrair este empréstimo, terá a responsabilidade de reembolsar o montante à instituição financeira, através do pagamento de prestações durante um prazo pré-determinado.
Esta solução tem de ser devidamente ponderada, já que um crédito pessoal representa um compromisso financeiro.
💡 Existem custos associados ao seu crédito pessoal, que aumentam o montante que terá de reembolsar à instituição financeira que lhe concedeu o crédito.
Além disso, não se esqueça que as suas prestações mensais têm de se enquadrar nos seus gastos e rendimentos mensais, de modo a evitar que entre em incumprimento.
Se está confiante em relação à sua situação financeira atual, optar por pedir um crédito pessoal pode ajudá-lo numa grande variedade de objetivos.
Para Que Serve o Crédito Pessoal?
Um crédito pessoal, como o próprio nome indica, destina-se a financiar qualquer despesa pessoal.
Pode ser um projeto que ficou guardado na gaveta ou algum imprevisto que surgiu numa altura de maior instabilidade financeira.
Independentemente do motivo pelo qual está a pensar em pedir crédito pessoal online, o propósito do mesmo é simples: ajudá-lo a financiar algo que, sem o empréstimo, seria difícil de pagar.
Algumas entidades financeiras disponibilizam finalidades específicas na sua oferta de crédito pessoal. Esta é uma forma de disponibilizar condições mais ajustadas a cada propósito.
Ainda assim, saiba que não existe a obrigatoriedade de dizer à instituição qual a finalidade do seu empréstimo pessoal.
Tenha apenas em atenção que, se o fizer, poderá encontrar alguns benefícios, tais como:
- Juros mais baixos
- Condições mais ajustadas a cada propósito
- Seguros adaptados a esses créditos específicos
Mesmos que já tenha identificado a sua necessidade de obter um crédito pessoal online, será que existem mais razões para avançar com este pedido?
Bem, visto que este produto financeiro acarreta uma responsabilidade mensal durante algum tempo, o ideal seria que beneficiasse em outros aspetos relativos à sua gestão financeira.
Mas lembre-se: a escolha de indicar a finalidade do seu crédito pessoal depende somente de si.
Qual o Melhor Crédito Pessoal Online?
Ao iniciar uma pesquisa sobre um crédito pessoal, pode existir a tendência de procurar sobre qual o melhor crédito pessoal online.
Mas, e se lhe dissermos que não há uma resposta certa?
Isto é, uma instituição não será a melhor opção para todos os pedidos de crédito pessoal.
Na verdade, há que ter em atenção dois aspetos:
- A melhor proposta depende de pessoa para pessoa
- Terá de simular com várias entidades para descobrir qual a melhor opção para si
Isto porque o crédito pessoal mais barato para si estará ajustado à sua situação financeira e às características que pretende.
Por isso, há que ver as várias opções disponíveis no mercado, para ter a certeza de que não perde a melhor oportunidade de empréstimo pessoal.
O valor total do empréstimo varia consoante diversos fatores. Isto porque é muito provável que estas entidades não cobrem os mesmos custos associados ao crédito.
Com isto não queremos dizer que não é importante olhar atentamente para a TAEG.
Mas lembre-se, cada caso é um caso.
Felizmente, nos dias de hoje, o processo de simulação de crédito pessoal é bem diferente.
A grande vantagem do InstaCrédito é que, ao usar o simulador de crédito online, não terá de perder tempo a submeter as mesmas informações e documentos vezes sem conta para todas as instituições.
Como trabalhamos com várias instituições financeiras, reencaminhamos o seu pedido a todas, comparando as diferentes propostas. Desta forma, encontramos a que melhor se adapta ao seu caso.
Para pedir o seu crédito pessoal online de uma forma fácil e sem demoras, basta seguir os passos seguintes para darmos seguimento ao seu pedido assim que este chegar às nossas mãos!
- Clique em "Simular Já" e preencha o formulário
- Submeta os documentos necessários
- Comparamos as propostas de várias entidades financeiras para o seu pedido
- Receba uma solução ajustada aos seus objetivos e decida
- Crédito pessoal em menos de 24 horas!
Para além de fazer uma simulação de crédito grátis e sem compromissos, também nos comprometemos a acompanhar o seu caso do início ao fim, de forma totalmente personalizada.
Como cada caso é um caso, iremos analisar qual é a melhor opção de crédito pessoal online para si, de acordo com o estado das suas finanças, o valor do empréstimo pessoal entre outros critérios.
Estamos em contacto constante com as melhores instituições de crédito do país, e iremos fazer todas as comparações necessárias para que o trabalho pesado fique por nossa conta.
Caso tenha algum tipo de dúvida, saiba que pode contactar-nos das 09:30 às 19:00, todos os dias úteis, através do número de telefone 220 931 950 ou via e-mail em info@instacredito.pt
É Seguro Pedir Um Empréstimo Pessoal Online?
É normal que queira pedir um crédito pessoal online da forma mais confiável e segura. Afinal, estamos a falar das suas finanças.
A forma mais fácil de garantir que as entidades financeiras e os intermediários de crédito são de confiança, é verificar se os mesmos estão autorizados pelo Banco de Portugal.
É o caso do InstaCrédito, marca da JPCOM, LDA. que está registada com o nº 0001409.
Como todo o cuidado é pouco, há que ter máxima precaução, especialmente quando é necessário inserir a sua informação pessoal na internet.
É por isso que garantimos a privacidade e confidencialidade dos seus dados quando pede um crédito online na hora.
Crédito Pessoal Simulador - Como Pedir?
Falar em créditos faz qualquer um pensar nas longas filas de espera em bancos, e em toda a papelada necessária.
Mas não tem de ser assim! E é precisamente para evitar este tipo de situações que agora é possível pedir um crédito pessoal online.
Estes empréstimos são concedidos de forma ágil, sendo que por norma, poderá ter o seu crédito pessoal entre 24 a 48 horas, após a aprovação do seu pedido.
Por isso, pode até conseguir obter um crédito pessoal fácil de aprovar.
Um dos pontos positivos é o facto de não precisar de mudar de banco para ter acesso a este tipo de crédito pessoal.
Como faz o pedido 100% online, o processo é menos cansativo e pouco burocrático. Não terá de se deslocar, nem perder tempo em reuniões, para explicar a decisão.
Ainda assim, e porque este é um processo legal, terá de fornecer alguma documentação para dar seguimento ao processo.
Porém, é possível fazer um pedido de crédito pessoal online. Basta fotografar a documentação com o seu telemóvel.
Isto é possível devido à menor quantidade de documentos necessários, em comparação com outros tipos de crédito.
⚠️ Na maioria dos casos, não são necessárias garantias para o realizar o seu pedido de crédito pessoal online.
Isto porque só os seus rendimentos serão avaliados, ou seja, não terá de hipotecar nenhum bem seu.
Para adicionar uma segurança extra ao seu crédito pessoal, poderá sempre optar por subscrever um seguro de crédito pessoal. Em alguns casos, este é um requisito obrigatório no pedido do seu crédito pessoal online.
Crédito Pessoal Simulador - Como Pedir Crédito Pessoal?
- Rendimento Salário Mínimo
- Idade mínima 18 anos
- Idade máxima 75 anos
- Residência Portugal
- Situação Profissional Empregado, Reformado, Trabalhador Independente com Atividade Superior a 2 Anos
- Seguro Seguro Opcional ou Obrigatório
- Restrições Residência Temporária, Incumprimento de Prestações, Dívidas Pendentes
Taxas e Comissões do Crédito Pessoal
Todos os empréstimos têm taxas de juro associadas ao seu contrato. Falamos das tão conhecidas siglas TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) e TAN (Taxa Anual Nominal).
Como as percentagens destas taxas dependem de cada instituição financeira, há que comparar qual será o valor total que irá pagar em cada uma das entidades.
Saiba que, o InstaCrédito tem este aspeto em consideração quando verifica qual o empréstimo pessoal mais adequado às suas necessidades.
Além disso, também incluímos sempre na nossa análise os custos adicionais inerentes ao crédito pessoal online, que dependem das condições de cada entidade financeira. Estes gastos estão muitas vezes relacionados com:
- Comissões de abertura de contrato
- Taxas de amortização de crédito
- Variação entre taxas de juro fixas e variáveis
💡 Ora, quanto menos custos extra tiver o seu contrato, menos irá pagar pelo seu crédito pessoal online.
É por este motivo que, consideramos este ponto tão importante nas nossas análises de comparação das ofertas de crédito pessoal online.
Qual o Crédito Pessoal Com Menos Custos Adicionais?
Documentos Para Pedir Crédito Pessoal Online
- Identificação Cartão de Cidadão
- Comprovativo de Morada Fiscal Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações
- Comprovativo de IBAN Obter numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco
- Comprovativos de Rendimentos Últimos 3 Recibos de Vencimento e último Modelo 3 do IRS
- Mapa de Responsabilidades Clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal
Crédito Pessoal Recusado, e Agora?
Para ter o seu crédito pessoal online aprovado, é necessário apresentar um bom histórico financeiro.
Mas afinal, o que é isso? Como saber se realmente se enquadra nos requisitos?
💡 O que as marcas encaram como um bom perfil financeiro é o facto de o registo bancário do futuro cliente apresentar estabilidade monetária.
As entidades financeiras vão querer uma garantia de que poderá pagar as suas prestações. Para garantir uma a aprovação mais facilitada a qualquer tipo de empréstimo pessoal, deverá ter:
- Estabilidade profissional – É aconselhável ter um rendimento regular e um vínculo laboral (contrato de trabalho).
- Movimentos bancários insuspeitos – Mantenha uma fonte de rendimentos regular e um controlo das despesas no seu extrato bancário.
- Não acumular dívidas – Antes de avançar com o pedido de empréstimo, é melhor considerar liquidar outros créditos ou dívidas. Uma boa forma de resolver este ponto e evitar um crédito recusado, é avaliar pedir um crédito
- Ter um bom Mapa de Responsabilidades de Crédito – Pedido no website do Banco de Portugal, este documento discrimina todos os créditos que se encontram no ativo, incluindo valores em dívida e respetivas prestações.
Neste caso, o que deve fazer?
- Confirme se existe algum erro nos seus registos bancários
- Evite a acumulação de dívidas
- Não peça mais créditos até resolver a situação
- Melhore a sua reputação junto do banco
- Confirme o seu registo bancário novamente
Se depois destas verificações tudo estiver conforme o esperado, pode voltar a fazer o pedido do seu crédito pessoal online connosco!
Resumindo
Um crédito pessoal online é o produto financeiro certo para financiar qualquer que seja a sua necessidade. Se mencionar a finalidade do seu empréstimo pessoal, poderá usufruir de taxas ajustadas aos seus objetivos, podendo garantir melhores condições no seu contrato. Após verificar o seu perfil bancário e confirmar que tem a estabilidade financeira, pode ter a segurança de que o seu pedido de crédito pessoal online será aprovado mais rapidamente.
- Resposta Rápida
- Ideal Para Urgências
- Processo Pouco Burocrático
- Flexibilidade de Uso e Finalidades
- Sem Mudar de Banco
- Taxas de Juros Mais Elevadas
- Mais Penalizações por Incumprimento
Perguntas Frequentes
Na verdade, o melhor crédito pessoal online varia de pessoa para pessoa. Isto porque vai depender da sua situação financeira e das condições do seu pedido de crédito pessoal.
Além disso, o crédito pessoal mais barato será aquele que apresenta a prestação mensal mais adequada aos seus rendimentos e o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) mais reduzido.
Assim, deverá comparar várias ofertas de crédito pessoal de entidades financeiras diferentes. O InstaCrédito pode ajudá-lo precisamente nessa tarefa através de uma simulação gratuita.
Assim que recebemos o seu pedido de crédito pessoal, entramos em contacto consigo.
Como trabalhamos com entidades financeiras que aceitam assinatura digital, poderá finalizar todas as etapas do seu crédito pessoal mais rapidamente e terá o dinheiro disponível na sua conta bancária em menos de 24 horas.
Após recebermos o seu pedido, comparamos várias propostas de crédito pessoal de modo a encontrar a solução que melhor se adapta às suas necessidades.
Para fazer a sua simulação com o InstaCrédito só tem de preencher o formulário e enviar os documentos necessários.
Como faz todos os passos de uma só vez, conseguirá terminar o processo mais rapidamente.
Sim, caso não tenha entrado em incumprimento de crédito com os seus empréstimos pessoais anteriores e desde que tenha alguma folga financeira.
Isto é, se depois de adicionar uma nova prestação continuar com dinheiro suficiente para pagar todos os seus encargos mensais, então não há qualquer problema.
Sim. Mas isso não significa que não pode pedir um crédito pessoal no futuro. Se o seu empréstimo pessoal for recusado, é provável que não cumpra com pelo menos um dos requisitos mencionados na terceira questão.
No entanto, há sempre forma de melhorar o seu perfil financeiro. Isso pode passar por saldar as suas dívidas e confirmar que tem rendimentos estáveis para suportar as prestações do crédito.
