Montepio Crédito Pessoal - Uma Oferta à Altura?

O Que é o Montepio Crédito?

O Montepio Crédito - Instituição Financeira de Crédito, S.A. é uma empresa pertencente ao Grupo Montepio que oferece serviços de crédito ao consumo.

Mas atenção, não confunda esta instituição com o Banco Montepio!

Esta é uma vertente totalmente especializada em produtos que necessitam de uma resposta mais imediata, estando posicionada entre as melhores soluções de crédito no mercado nacional.

Sendo esta uma das principais instituições de crédito, poderá encontrar entre os seus principais produtos:

• Montepio Crédito Pessoal
• Montepio Crédito Automóvel
• Montepio Crédito Consolidado

Esta instituição financeira começou por destacar-se no mercado pela sua forte oferta de crédito automóvel, sendo este o sector onde continua a exercer maior atividade.

Ainda assim, nos dias de hoje já é possível encontrar outras modalidades de crédito mais aprimoradas.

Por isso, seja qual for o seu objetivo, o Montepio Crédito irá certamente ajudá-lo.

Neste artigo iremos analisar ao detalhe cada um dos principais produtos, para que fique a conhecer todas as vantagens que esta entidade tem para lhe oferecer.

Prós e Contras do Montepio Crédito Pessoal

Tal como foi mencionado, o Montepio Crédito oferece soluções de financiamento para crédito pessoal, automóvel e consolidado.

Mas quais as condições de cada um deles? Vamos analisar já de seguida!

Dentro de cada uma destas opções, poderá encontrar algumas especificidades que se podem adequar mais a si.

Qualquer que seja o seu objetivo, o Montepio Crédito poderá dar-lhe resposta às suas necessidades.

Vamos então analisar os principais produtos desta entidade:

Montepio Crédito Pessoal - 100% Digital

A modalidade de crédito pessoal é disponibilizada pelo Montepio Crédito através da sua plataforma mycreditech, desenvolvida em parceria com empresas tecnológicas portuguesas.

Esta é uma solução de financiamento 100% online, o que permite simplificar ao máximo todo o processo.

Podemos considerar esta como a modalidade de crédito mais abrangente, já que permite a aplicação do montante financiado numa extensa variedade de finalidades.

Por isso, caso pretenda realizar um projeto pessoal como adquirir um computador novo, realizar a viagem dos seus sonhos ou até mesmo abrir o seu próprio negócio, esta será sem dúvida a modalidade mais indicada.

Por ser uma finalidade 100% digital, podemos verificar que existem algumas restrições relativamente ao montante de financiamento máximo disponível.

A verdade é que normalmente é possível encontrar na oferta de outras entidades, montantes de financiamento com limites mais elevados, até aos 75.000€.

Ainda assim, caso tencione pedir um montante mais reduzido e pretenda finalizar todo o processo com relativa rapidez, esta poderá ser uma boa escolha, já que apresenta também taxas de juro bastante competitivas.

Todas estas finalidades dispõem de taxas, montantes de financiamento e prazos de pagamento adaptados aos seus projetos. Por isso, deverá verificar se o objetivo que pretende dar ao crédito se enquadra em algumas destas finalidades.

Se não quiser mencionar qual o motivo para estar a pedir este empréstimo, saiba que não existe qualquer obrigação de o fazer.

Caso tenha dúvidas em relação ao seu pedido de crédito, saiba que poderá realizar uma simulação com o InstaCrédito de forma rápida e sem compromissos.

Após submeter os seus dados a nossa equipa entrará em contacto consigo e, em menos de 24 horas, iremos ajudá-lo a encontrar a solução ideal.

Crédito Automóvel Montepio Crédito

Em relação à modalidade de crédito automóvel, o Montepio Crédito destaca-se por ter uma oferta muito completa, apresentando soluções de financiamento tanto para viaturas novas como usadas.

💡Em qualquer uma das soluções, poderá optar por taxas de juro fixas, o que lhe irá permitir ter a mesma mensalidade durante todo o seu contrato.

Com taxas de juro bastante competitivas, é fácil perceber porque é que este crédito é tão conhecido e destaca o Montepio Crédito neste sector, ainda que sejam cobradas pequenas taxas de abertura de contrato.

No entanto, saiba que existe o senão do Montepio Crédito ficar com a reserva de propriedade do veículo.

Esta é uma situação compreensível, já que o Montepio Crédito financia montantes elevados e tem de aumentar as garantias pedidas ao cliente, caso este entre numa situação de incumprimento.

Ainda assim, a propriedade da viatura fica em nome do cliente desde o primeiro dia.

Em termos de seguro, o Montepio Crédito obriga à subscrição de um seguro de Vida, mantendo o seguro de danos próprios facultativo.

Crédito Consolidado Montepio Crédito

Se possui vários créditos e o pagamento das prestações já o começam a preocupar, é possível que através do crédito consolidado encontre a solução que procura.

O crédito consolidado permite-lhe juntar as suas mensalidades numa só, de um valor mais reduzido. Isto irá garantir-lhe um alívio nas suas despesas mensais.

Em relação às taxas de juro aplicadas, o crédito consolidado Montepio Crédito apresenta valores mínimos um pouco elevados. Porém, saiba que a TAEG máxima nunca irá superar os 13,3%.

Este produto financeiro é ideal para quem pretende juntar todos os seus créditos num só e, com isso, reduzir os seus encargos mensais. Nesta consolidação poderá incluir:

• Créditos pessoais
• Créditos automóveis
• Cartões de crédito

Com este crédito, irá conseguir fazer uma melhor gestão financeira fazendo os seus pagamento a uma única entidade e através de uma única prestação mensal.

De Quanto Precisa?

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Simular Já

O InstaCrédito é gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal nº1409.

O Montepio Crédito não cobra comissões de abertura de contrato na maioria dos casos, podendo esta condição ser variável, consoante as condições em vigor, apenas para crédito automóvel.

Tenha ainda em atenção que existe uma taxa de processamento de prestações de 1,56€ mensais. Este valor é cobrado sempre que faz o pagamento da sua mensalidade.

Caso tenha possibilidades de adiantar o pagamento do seu crédito pessoal, o Montepio Crédito permite que antecipe essa liquidação, ou seja, pode fazer o pagamento antecipado do seu crédito a qualquer momento.

Existem comissões aplicadas a essa amortização, porém o custo dependerá da comissão de preçário que esteja em vigor no momento do pedido.

Veja a Oferta do Montepio Crédito Para o Seu Caso

Montepio Crédito - Como Pedir?

Será que o Montepio Crédito é a entidade que irá oferecer uma solução mais adequada ao seu caso? E se esta não apresentar as melhores condições?

É aí que o InstaCrédito o pode ajudar!

Como fazemos a comparação de várias propostas de crédito para o seu pedido, conseguimos encontrar a solução que melhor se adapta à sua situação financeira e às suas necessidades.

Quando faz uma simulação connosco, reencaminhamos o seu pedido para as melhores instituições financeiras do país - incluindo o Montepio Crédito - de forma a apresentar-lhe a opção certa para si. Só tem de preencher o formulário e enviar os documentos necessários.

Como Simular Com o InstaCrédito?

1. Clique em "Simular Já" e preencha o formulário
2. Submeta todos os documentos necessários
3. Comparamos as propostas de várias entidades financeiras
4. Receba uma solução ajustada aos seus objetivos e decida
5. Crédito pessoal em menos de 24 horas!

Embora possam sempre existir algumas exceções, os documentos exigidos são por norma os seguintes:

Sim é verdade, mesmo que cumpra com todos os requisitos necessários, é possível que o seu pedido de crédito seja recusado.

No entanto, não é caso para alarmismo, já que muitas vezes basta uma simples verificação dos seus dados para detetar algum erro ou determinar se pode fazer algo para que o seu perfil financeiro seja melhorado aos olhos das entidades financeiras.

💡 O que as instituições financeiras encaram como um bom perfil financeiro é o facto de o registo bancário e fiscal do futuro cliente apresentar estabilidade monetária.

Para que isso aconteça, vai precisar de ter estabilidade profissional com rendimentos regulares, movimentos bancários insuspeitos e controlo das suas despesas.

Também terá de mostrar que não acumula dívidas e que tem um bom Mapa de Responsabilidades de Crédito.

Caso já tenha o seu pedido recusado, siga estas dicas para que o seu próximo pedido não tenha o mesmo desfecho:

1. Confirme se existe algum erro nos seus registos bancários
2. Evite a acumulação de dívidas
3. Não peça mais créditos enquanto não melhorar os seus registos
4. Melhore a sua reputação junto do banco ao atualizar sempre a sua situação profissional e financeira
5. Confirme o seu registo bancário novamente

Como pode confirmar, é extremamente simples fazer a verificação da sua situação bancária após um pedido recusado. 

Não é impossível contornar este verídico dado pela instituição financeira, por isso basta ter em atenção estes aspetos.

Se mesmo assim não consegue encontrar a causa do problema, o InstaCrédito poderá ajudá-lo!

Prestamos um aconselhamento personalizado gratuito com o apoio de um Gestor de Conta disponível durante o nosso horário de funcionamento (09:30 às 19:00).

Desta forma, iremos tentar perceber como encontrar uma solução financeira dentro dos seus rendimentos.

Pagamento de Prestações Mensais do Montepio Crédito

Para fazer os seus pagamentos mensais, poderá escolher entre três datas para o débito das prestações: dia 5, 15 ou 27 de cada mês.

Esta escolha pode ser feita com base nos seus rendimentos, pagamentos e altura em que dispõe de mais capital para que pague sempre as suas prestações.

Vai poder alterar as datas em qualquer altura, desde que não seja para um dia diferente aos referidos.

Para prosseguir com o pedido de alteração, existe uma comissão que terá de pagar no valor de 20,50€. Só após realizar esse pagamento é que poderá alterar a data de vencimento do crédito.

Seguro Obrigatório

Para que o seu pedido de crédito seja aprovado, vai precisar de subscrever obrigatoriamente um seguro de vida.

A subscrição do seu seguro é tratada juntamente com a concessão do empréstimo, não existindo qualquer burocracia acrescida.

Isto significa que o valor a pagar pelo seu seguro ficará acordado no início do seu contrato, não existindo alterações no montante definido após esse momento.

✅ Uma das vantagens dos seguros desta instituição bancária é que, ao contrário do pedido de várias seguradoras, não vai precisar de preencher qualquer questionário clínico.

Existem dois tipos de seguro no Montepio Crédito:

• Plano de Proteção Total – Contra os riscos de uma situação involuntária de desemprego, hospitalização e impossibilidade física total. Este plano assegura o pagamento das mensalidades enquanto está perante um destes sinistros.
• Plano de Proteção Vida – Cobre em situação de morte ou invalidez absoluta e definitiva do primeiro titular do crédito. Este plano assegura o pagamento do seu empréstimo. 

Em caso de sinistro, deverá comunicá-lo no prazo máximo de 8 dias ao Montepio ou diretamente com a Seguradora.

Caso necessite de mais informações, o InstaCrédito pode dar-lhe um aconselhamento personalizado para ajudá-lo a encontrar a melhor opção para si.