Crédito Millennium BCP - Análise Completa!

O Que é o Millennium BCP?

O Banco Comercial Português (BCP) passou a ser conhecido como Millennium BCP desde 2004, ainda que já exista desde 1985. Segundo a própria entidade, esta é "a maior instituição bancária privada em Portugal".

Atualmente, o Millennium BCP dispõe de mais de 493 sucursais espalhadas pelo território nacional e é ainda uma entidade de referência na Europa e em África, com operações na Suíça, na Polónia e em Moçambique, entre outros.

Entre os produtos de maior destaque do Millennium BCP, poderá encontrar soluções de:

• Crédito Pessoal Millennium BCP
• Crédito Automóvel Millennium BCP
• Crédito Consolidado Millennium BCP
• Crédito Habitação Millennium BCP

O Millennium BCP também adaptou as suas soluções de crédito nos meios digitais, tendo incluido versões do crédito pessoal e automóvel nas suas plataformas online.

No entanto, estas soluções têm condições especificas e permitem apenas solicitar pequenos montantes, mas não se preocupe! Neste artigo iremos analisar ao detalhe as principais modalidades do crédito Millennium BCP!

Crédito Millennium BCP - Prós e Contras

• Taxas Fixas e Variáveis
• Várias Finalidades
• Bonificação de Spread
• Crédito Auto 100% Financiamento

• Valores Baixos no Crédito Online
• Comissão de Abertura

Como já referimos, o Millennium BCP é considerado a maior instituição de crédito a atuar no país, e é normal associar esta posição a uma oferta de crédito bastante completa.

Independentemente de qual seja o seu objetivo para o crédito que está a pensar pedir, é sempre importante conhecer quais são as principais condições associadas ao pedido de crédito.

E é aqui que o podemos ajudar, já que iremos analisar cada uma das modalidades de crédito oferecidas pelo Millennium BCP de forma detalhada!

Crédito Pessoal Millennium BCP

O crédito pessoal Millennium BCP foi criado a pensar nas situações em que precisa de recorrer a financiamento, qualquer que seja a necessidade.

Ou seja, esta modalidade permite realizar os seus objetivos e planos pessoais, como uma viagem, a aquisição de um computador ou até mesmo a abertura de um negócio.

Em relação à oferta de crédito pessoal Millennium BCP, saiba que este banco já disponibiliza a possibilidade de fazer um pedido de crédito pessoal online.

As características para um pedido digital são as seguintes:

• Montante de Financiamento 1.000€ - 15.000€
• Prazo de Pagamento 12 - 48 meses - Até 3.000€
  12 - 84 meses - Acima de 3.000€
• TAN Fixa a 8,5%
• TAEG Desde 11,0%

Como pode verificar, existem limites de financiamento para este tipo de pedidos, que podem ser contornados através de um pedido presencial num balcão.

Outra particularidade que deve ter em atenção neste crédito é que o prazo de pagamento difere consoante o montante que quiser solicitar.

Já para um crédito pessoal "tradicional", as condições que poderá encontrar no Millennium BCP são:

• Montante de Financiamento 1.000€ - 75.000€
• Prazo de Pagamento 12 - 48 meses - Até 3.000€
  12 - 84 meses - Acima de 3.000€
• TAN Desde 7,25%
• TAEG Desde 9,5%

Como já é recorrente em várias entidades financeiras, também no Millennium BCP existem finalidades específicas de crédito pessoal, permitindo assim garantir melhores condições em objetivos mais concretos.

Pode utilizar um crédito pessoal Millennium BCP para:

• Projetos Pessoais

• Formação

• Lar e Serviços

• Equipamentos

• Casa Eficiente

Estes tipos mais específicos de crédito pessoal oferecem taxas de juro mais favoráveis ao cliente que tencione aplicar o empréstimo num destes objetivos.

Para esta financeira, poderá aplicar o Crédito Universitário para o financiamento de cursos de Licenciatura, Mestrado, Doutoramento ou curso de especialização tecnológica.

⚠️ A única condição para este tipo de empréstimo é que o curso seja realizado em Portugal.

Desta forma, poderá usufruir de uma TAEG desde 1,324% e uma TAN desde 1,317%, para além de não existir comissão de abertura de contrato.

Claro que, caso queira escolher este tipo de crédito, só pode escolher prazos de pagamento e montantes de financiamento mais reduzidos do que um crédito pessoal usual.

Se está à procura de um crédito pessoal, saiba que o InstaCrédito pode dar uma resposta ao seu pedido em menos de 24 horas.

Basta realizar uma simulação através do nosso formulário e iremos comparar propostas de várias entidades financeiras, escolhendo apenas aquela que se adapta melhor à sua situação financeira.

Crédito Automóvel Millennium BCP

Em relação ao crédito automóvel Millennium BCP, poderá contar com uma solução tanto para viaturas novas como para usadas.

Esta solução pode ser utilizada para comprar veículos ligeiros, de passageiros ou mercadorias.

Tal como acontece no crédito pessoal online, as condições para o crédito automóvel online são mais restritas, já que ficará limitado a um montante de 15.000€.

As características gerais do crédito automóvel Millennium BCP para veículos usados são as seguintes:

• Montante de Financiamento 3.000€ a 30.000€
• Prazo de Pagamento 12 a 84 meses
• TAN 6,50%
• TAEG Desde 8,50%
• Seguro Obrigatório

Já no caso de um pedido de crédito automóvel para viaturas novas, existem diferenças notórias nas condições do contrato, onde é possível verificar um aumento tanto dos prazos de pagamento como do montante de financiamento.

Isto acontece porque uma viatura nova é, para a entidade financeira, uma melhor garantia do que uma viatura usada, caso entre numa situação de incumprimento.

As condições para um crédito automóvel Millennium BCP para viaturas novas são:

• Montante de Financiamento 3.000€ - 75.000€
• Prazo de Pagamento 84 meses - Até 30.000€
  120 meses - Acima de 30.000€
• TAN Desde 5,75%
• TAEG Desde 7,60%
• Seguro Obrigatório

Saiba ainda que, independentemente da escolha que fizer, as soluções de crédito automóvel Millennium BCP não exigem a reserva de propriedade da sua viatura.

Desta forma, o carro fica em seu nome desde o primeiro dia.

Crédito Consolidado Millennium BCP

Se possui mais do que um empréstimo e já sente alguma pressão acumulada com todas as suas prestações mensais, pode ser uma boa útil conhecer a solução de crédito consolidado Millennium BCP.

A consolidação de créditos permite-lhe juntar todas as suas prestações atuais numa só, de valor mais reduzido, já que por norma conseguirá contratar taxas de juro mais baixas.

Como irá baixar os seus encargos mensais, terá disponível mais dinheiro, que poderá utilizar para regularizar a sua situação financeira mais rapidamente.

A modalidade de crédito consolidado Millennium BCP divide-se em duas vertentes.

Existe o Crédito Pessoal Consolidação, que permite consolidar diferentes créditos num só, através d eum empréstimo com taxa fixa onde poderá beneficiar ainda de um período de carência de capital até 12 meses.

⚠️ Durante este período, ficará responsável apenas pelo pagamento dos juros do seu crédito, aliviando assim os seus encargos até que consiga estabilizar a suas economias.

A outra finalidade é o Crédito Hipotecário Consolidação, que permite contrair um crédito consolidado utilizando como garantia a hipoteca de um bem imóvel. Esta solução permite-lhe obter um financiamento com um prazo de pagamento bastante alargado, até aos 480 meses.

Crédito Habitação Millennium BCP

O crédito habitação Millennium BCP é, provavelmente, a modalidade mais conhecida e requisitada desta entidade financeira. Vamos conhecê-la mais a fundo?

Vejamos quais as principais condições do crédito habitação desta financeira:

• Montante de Financiamento 10.000€ - 1.500.000€
• Prazo de Pagamento 5 - 40 anos
• TAN Desde 0,673%
• TAEG Desde 1,3%

Sabemos que a compra de uma casa não é um processo assim tão simples e é certo que a melhor opção será aquela que se adequar melhor às suas necessidades.

Foi por isso que o Millennium BCP criou vários tipos de crédito habitação, onde existem particularidades que poderão ajudá-lo a ter melhores condições.

Cada uma destas opções reflete uma necessidade diferente e, como tal, apresentam também condições diferentes.

Pode utilizar um crédito habitação Millennium BCP para:

• Aquisição

• Mudança de Casa

• Construção

• Transferência de Crédito

• Obras

• Crédito Hipotecário

• Crédito Hipotecário Casa Eficiente

Esta oferta afunila ainda mais por ter variantes que dizem respeito às taxas de juros aplicadas em cada uma destas opções. Assim, poderá escolher ter o seu crédito habitação com prestação indexada, com taxa mista ou com bonificação.

Prestação Indexada

Pode aplicar esta primeira modalidade para as soluções de aquisição, transferência, construção ou obras, desde que adquira uma habitação própria permanente ou secundária. Ou seja, para uma casa habitável.

Neste caso, é exigido que faça a hipoteca sobre o imóvel.

💡 Antes de seguir, verifique a sua situação financeira e garanta que entrar em incumprimento não é uma opção, pois caso contrário, a propriedade da sua casa fica em risco.

As prestações mensais são constantes, mas sofrem uma atualização consoante as oscilações da Euribor. Isto significa que, por exemplo, se o indexante escolhido for a Euribor a 12 meses, então a taxa de juro do crédito habitação é revista e atualizada a cada 12 meses.

Taxa Mista

Já para o crédito habitação Millennium BCP com taxa mista, poderá fixar a taxa de juro a 5, 7, 10, 15 ou 20 anos, podendo ser solicitado para as finalidades de aquisição ou transferência.

Mas qual o impacto que esta decisão pode fazer no seu crédito habitação Millennium BCP?

Vamos ver um exemplo representativo para que consiga perceber melhor qual o impacto a nível financeiro entre um empréstimo com prestação indexada e com taxa mista.

Para este exemplo, iremos utilizar o simulador crédito habitação millenium com um montante de financiamento de 150.000€ e um prazo de pagamento de 40 anos:

Tipo de Taxa	Spread	TAEG	MTIC	Prestação Mensal
Indexada	1,30%	1,40%	219.519,32€	366,17€
Mista (20 anos)	1,30%	3,50%	305.426,26€	528,37€ (Taxa Fixa) 385,54€ (Taxa Variável)

Repare que, a diferença que existe entre a TAEG das duas soluções é clara, representando uma poupança de 85.906,84€ no caso da modalidade com taxa indexada.

Mas tenha em conta que estes dados não são suficientes para decidir qual o melhor tipo de taxas, já que estão a ser contabilizados os valores atuais da Euribor.

Algo que pode ver na FINE da sua proposta de crédito habitação Millennium BCP é o mapa de reembolsos, onde é utilizada a taxa mais elevada dos últimos 20 anos.

Olhando apenas para estes dados em ambas as propostas, se optasse pela taxa mista, iria obter uma poupança de 139.168,61€!

Claro que isto implicaria uma subida drástica da Euribor, que embora seja possível, é pouco provável que aconteça.

Ainda assim, se não se importa de pagar um pouco mais para garantir que a sua prestação não se altera, até um máximo de 20 anos do seu contrato, recorrer à taxa mista pode ser uma solução a considerar.

Crédito Bonificado

O crédito habitação bonificado é destinado para aquisição, construção ou realização de obras em habitação própria permanente apenas a pessoas com uma incapacidade igual ou superior a 60%.

Existe um montante máximo de 190.000€, que é atualizado todos os anos com base no Índice de Preços do Consumidor.

Caso queira usufruir de bonificação no spread para qualquer opção de crédito habitação, poderá reduzir esse valor desde que domicilie a reforma na conta à ordem do Millennium BCP e se aderir a três serviços desta financeira, como o seguro, cartão de crédito ou crédito pessoal.

É natural que muitas opções e requisitos gerem dúvidas. E isto não acontece só com as soluções de crédito Millennium BCP.

Como cada entidade financeira tem os seus próprios tipos de crédito habitação e as suas respetivas condições, o InstaCrédito analisa as soluções de todas as entidades financeiras para encontrar a melhor opção para si.

Para o bem das suas finanças, este é um ponto que não pode mesmo saltar à frente!

Em qualquer empréstimo, as taxas e comissões vão representar o quanto vai pagar na totalidade pelo seu crédito.

• Comissão de Abertura Sim (Excepto Crédito Pessoal Universitário)
• Taxa de Amortização Sim
• Taxas de Juros Fixas e Variáveis

No caso dos créditos Millennium BCP, tenha em atenção que, na grande maioria dos casos, existe uma comissão de abertura do seu contrato. Apenas o crédito pessoal universitário está isento desta comissão.

Para o ajudar no pagamento destas despesas, este banco permite que inclua estes custos adicionais ao seu financiamento.

Mas esta é uma escolha sua, já que pode pagar esses encargos em separado, no início do seu contrato.

É um caso que dá que pensar já que, ao adicionar esse valor, vai aumentar o seu montante de financiamento e, com isso, pagar uma prestação maior ou durante mais tempo.

Ora, mais tempo implica mais juros e, consequentemente, um aumento do seu Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC).

💡 Lembre-se que o melhor crédito será aquele que apresentar uma prestação mais baixa, assim como um MTIC mais reduzido.

Em relação às taxas de juro, os créditos Millennium BCP apresentam taxas fixas, o que significa que o valor das suas mensalidades se mantêm iguais durante todo o seu contrato.

A excepção encontra-se apenas em qualquer variante do crédito habitação, onde existe a possibilidade de escolher taxas variáveis.

Salvo algumas exceções, os requisitos para um pedido de crédito são os seguintes:

• Salário Salário Mínimo
• Idade mínima 18 anos
• Idade máxima 75 anos
• Residência Portugal
• Situação Profissional Contrato de Trabalho, Reformado, Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 anos
• Seguro Opcional para Crédito Pessoal e AutomóvelObrigatório para Crédito Habitação 
• Restrições Residência Temporária, Incumprimento de Prestações

Simulador Crédito Habitação Millennium BCP - Como Pedir?

Como já mencionámos anteriormente, o Millennium BCP já permite que faça o seu pedido de crédito online através do seu website oficial.

Isto significa que pode realizar a sua simulação sem sair de casa e terminar o processo através da internet.

No entanto, para a maioria dos empréstimos disponíveis no Millennium BCP, as características do crédito mudam para estes pedidos digitais.

Já que se necessitar de montantes de financiamento superiores a 15.000€, esta entidade financeira exige que solicite o seu crédito pessoalmente nos balcões da marca.

Mas não se preocupe, pois poderá fazer uma simulação 100% online com o InstaCrédito, de forma rápida e sem compromissos.

Como comparamos várias propostas de crédito, conseguimos encontrar a solução que melhor se adapta à sua situação financeira e às suas necessidades.

Desta forma, terá um maior leque de possibilidades que se adaptem aos seus objetivos. Só tem de preencher o formulário e enviar os documentos necessários.

Melhores Ofertas de Crédito Millennium BCP

• 

  Millennium BCP

  1.000€ - 1.500.000€ • 12 - 480 Meses

  ind.millenniumbcp.pt

  4.7 /5

  Simular Já
• 

  Crédito Agrícola

  500€ - 2.000.000€ • 12 - 480 Meses

  www.creditoagricola.pt

  4.3 /5

  Simular Já
• 

  Banco BPI

  1.000€ - 1.000.000€ • 12 - 480 Meses

  www.bancobpi.pt

  4.7 /5

  Simular Já

Como Simular Um Crédito millennium BCP Com o InstaCrédito?

1. Clique em "Simular Já" e preencha o formulário
2. Submeta os documentos necessários
3. Comparamos as propostas de várias entidades financeiras para o seu pedido
4. Receba uma solução ajustada aos seus objetivos e decida
5. Crédito pessoal em menos de 24 horas!

• Identificação Cartão de Cidadão
• Comprovativo de Morada Fiscal Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações
• Comprovativo de IBAN Obter numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco
• Comprovativos de Rendimentos Últimos 3 Recibos de Vencimento e último Modelo 3 do IRS
• Mapa de Responsabilidades Clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal

Mesmo cumprindo com os requisitos necessários, é possível que o seu pedido de crédito seja recusado. Isto acontece porque as entidades financeiras só vão aceitar financiar quem garantir que as prestações mensais serão pagas devidamente.

Para que isso aconteça, vai precisar de ter um bom perfil financeiro.

💡 Isto é, tem de apresentar estabilidade monetária com rendimentos regulares, movimentos bancários insuspeitos e controlo das suas despesas.

Caso tenham recusado o seu pedido, pode seguir estas dicas para que o seu próximo pedido não tenha o mesmo desfecho:

• Confirme se existe algum erro nos seus registos bancários
• Evite a acumulação de dívidas
• Não peça mais créditos enquanto não melhorar os seus registos
• Atualize sempre a sua situação profissional e financeira no banco
• Confirme o seu registo bancário novamente

Para o ajudar a ver se tem dívidas acumuladas, veja o seu Mapa de Responsabilidades de Crédito.

Lembre-se que não é impossível contornar este resultada dado pela instituição financeira, por isso basta ter em atenção estes aspetos.

Caso não consiga encontrar o causador do problema, o InstaCrédito poderá ajudá-lo!

Prestamos um aconselhamento personalizado gratuito com o apoio de um Gestor de Conta disponível durante o nosso horário de funcionamento (09:30 às 19:00).

Desta forma, tentaremos perceber como encontrar uma solução financeira dentro dos seus rendimentos.