Maria João Sottomayor
Mais de 10 anos de experiência na área financeira a ajudar centenas de pessoas a conseguirem as melhores soluções de crédito. O meu objetivo é encontrar propostas adaptadas a cada pessoa.
Empréstimo Estudante – Qual o Melhor Crédito Formação?
Os empréstimos para estudantes são, em muitos casos, a única alternativa para quem pretende investir na sua educação e finalizar os seus estudos superiores, principalmente porque os mesmos possuem um custo elevado.
Esta modalidade é indicada para quem avançar com a sua formação académica ou profissional, através de cursos do Ensino Superior ou formações profissionais, mas não tem disponibilidade financeira para assumir estes compromissos.
O empréstimo estudante está inserido como uma finalidade do crédito pessoal, ainda que as suas taxas sejam consideravelmente mais reduzidas do que um financiamento mais tradicional.
Para além disso, existem outras vantagens que poderá usufruir na contratação do crédito formação, mas não se preocupe, pois iremos abordar ao detalhe tudo o que precisa de saber para escolher o crédito para formação que melhor se adapta às suas condições financeiras.
O Que é o Empréstimo Estudante?
O empréstimo estudante é uma finalidade que oferece condições de financiamento muito competitivas, tratando-se de uma das finalidades do crédito pessoal que melhores taxas de juro oferece.
Isto significa que irá pagar muito menos pelo seu empréstimo, em comparação a outras finalidades mais comuns inseridas no crédito pessoal.
📋 Podemos verificar que para o 3º Trimestre de 2022, o Banco de Portugal colocou uma TAEG máxima de 6,6% para os empréstimos para estudantes, enquanto que um crédito mais tradicional tem um teto máximo de 13,0%, praticamente o dobro.
Vivemos numa época em que o mercado de trabalho é cada vez mais competitivo e progredir na formação é um ponto fundamental para qualquer jovem aumentar as suas probabilidades de encontrar o seu primeiro emprego.
Ainda assim, não pense que esta é uma modalidade de crédito pensada apenas para os jovens, pois também existem muitos indivíduos com longas carreiras que procuram formações profissionais de especialização.
Infelizmente, a maioria destes cursos e formações não estão ao alcance de todos os portugueses, e se há uns anos atrás poderíamos referir os problemas geográficos, nos dias de hoje essa é uma barreira praticamente inexistente, devido à forte digitalização no setor da educação.
No entanto, os motivos económicos permanecem na vida das famílias dos portugueses, e esse é o principal motivo para os estudantes não darem o primeiro passo.
Este é o verdadeiro motivo pelo qual o crédito formação é a solução mais indicada para que pretende enriquecer os seus conhecimentos.
Para Que Serve o Crédito Estudante?
A nomenclatura desta finalidade é, por si só, bastante clara, e é fácil perceber que este tipo de financiamento se destina a suportar todas as despesas e custos inerentes de cursos universitários, técnicos e formações profissionais.
Desengane-se se pensa que esta solução serve apenas para quem procura expandir a sua formação em território nacional, pois já são várias as entidades que possuem a possibilidade de financiar os seus estudos no estrangeiro, o que por norma até torna possível pedir um montante superior.
Para além dos custos das inscrições e das propinas, o crédito para estudantes também possibilita a aquisição de diversos equipamentos complementares, que podem ir desde manuais essenciais, material de escritório e até mesmo computadores.
Importa saber que, por norma, terá de apresentar todas as faturas destes equipamentos para apresentar à sua entidade financeira, sendo que esta é uma forma das instituições manterem o controlo sobre o crédito financiado.
Para ter acesso às melhores condições de crédito por parte das instituições, é importante dar a conhecer à financeira qual a finalidade que pretende dar ao dinheiro, caso contrário, não conseguirá garantir taxas de juro tão vantajosas.
Com o InstaCrédito, poderá realizar uma simulação gratuita e sem compromissos!
Como trabalhamos com várias entidades financeiras do país, iremos comparar os seus dados em todas elas, entregando-lhe a proposta mais barata e vantajosa.
Quais as Vantagens do Crédito Formação?
Para além das taxas de juros reduzidas, podemos enumerar mais algumas vantagens da finalidade de empréstimo estudante.
A principal vantagem do crédito para formação é o facto de poder requerer um período de carência de capital. Este período pode estender-se até 4 anos e durante o mesmo, ficará apenas responsável pelo pagamento dos juros, ou seja, por uma prestação muito reduzida.
Se for um aluno de mérito no curso que frequentar, poderá ser compensado por isso. Sim, algumas entidades financeiras atribuem descontos no respetivo crédito estudante a todos os que apresentarem um comprovativo de notas acima da média.
Consoante a escolha do curso, poderá definir o prazo de pagamento das mensalidades da forma que lhe for mais conveniente. Pode escolher um prazo mensal, trimestral ou anual.
Por último, tenha em conta que a maioria das entidades financeiras não cobra qualquer tipo de comissões de abertura do processo de crédito, o que lhe permite poupar algumas centenas de euros.
Como Poupar no Crédito Formação?
Mesmo sendo uma das modalidades de crédito mais acessíveis em termos de comissões e taxas de juro, existem formas de poupar que deve conhecer.
Evite o Período de Carência de Capital
Anteriormente referimos uma das principais vantagens dos empréstimos para estudantes, o período de carência de capital. Realmente esta é uma enorme vantagem, mas tem o seu preço.
O facto da entidade financeira disponibilizar todo o montante ficando apenas a pagar os juros é vantajoso para quem tem poucas poupanças disponíveis.
No entanto, quanto maior for o período de carência, mais tempo irá demorar a liquidar o seu crédito, e mais tempo significa mais juros pagos.
Prefira a Entrega do Capital em Parcelas
Se a instituição financeira onde contratar o seu crédito estudante possibilitar a entrega da quantia por parcelas, não hesite em optar por esta opção.
Isto porque os juros só são cobrados sobre o montante que já foi financiado, logo irá pagar menos juros inicialmente, enquanto não lhe é disponibilizado todo o empréstimo.
Escolha Um Prazo de Pagamento Curto
Por norma, quando é necessário definir o prazo de pagamento, existe uma maior preferência pelo maior prazo disponível, de modo a garantir uma prestação bem mais reduzida.
Sim, pagar uma prestação reduzida pode parecer um melhor negócio, mas fique sabendo que não o é. Na verdade, ao estender o prazo estará a pagar juros por um período mais prolongado.
No final, o valor total que irá pagar pelo seu crédito (MTIC), será muito mais elevado do que se optasse por um prazo mais curto, ainda que isso implicasse o pagamento de uma prestação superior.
Como Pedir Um Empréstimo Estudante?
Pedir um crédito formação não é muito diferente do que pedir um crédito pessoal tradicional, no entanto, saiba que já é possível tratar do seu pedido de forma 100% online.
E se pensa que é necessário entrar em contacto com todas as instituições financeiras, entregando todos os documentos necessários vezes sem conta, está muito enganado!
Hoje em dia já é possível efetuar simulações que irão comparar os seus dados entre as várias entidades financeiras disponíveis, sem que exista a necessidade de sair do conforto da sua casa.
Para isso, poderá utilizar o simulador de crédito do InstaCrédito!
Assim que recebermos os seus dados, iremos encaminhar o seu pedido de crédito às melhores entidades de crédito, para que nenhuma hipótese seja deixada ao acaso.
Para isso, basta fazer uma simulação com todos os seus dados, bem como os valores que pensa serem necessários para realizar o seu curso ou formação.
- Clique em “Simular Já” e preencha o formulário
- Submeta os documentos necessários
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Como Escolher o Melhor Empréstimo Estudante?
Agora que já conhece a modalidade de crédito para estudantes, resta saber como escolher o melhor empréstimo.
Bem, não existe uma resposta direta para esta questão, uma vez que existem vários fatores importantes que deve considerar na hora de decidir o seu crédito formação.
Um bom ponto de partida é definir o montante necessário para ingressar no curso ou formação desejada, que pode ter acesso junto da instituição de ensino.
Após ter um valor final, poderá proceder a simulações para definir um prazo de pagamento que não sobrecarregue demasiado a sua taxa de esforço.
A melhor forma de encontrar a proposta de crédito ideal será através da simulação entre várias instituições financeiras, pois terá acesso às condições praticadas e aos possíveis custos e comissões que possam existir.
Comparação de Empréstimos Para Estudantes
De modo a perceber melhor quais as condições que poderá obter no seu crédito formação, iremos proceder à análise de algumas propostas de entidades bem conhecidas.
Neste exemplo, iremos utilizar um valor de 4.000€, com um prazo de pagamento de 48 meses. Com base nestes dados, obtiveram-se os seguintes resultados:
| Entidade Financeira | TAN | TAEG | MTIC | Prestação |
|---|---|---|---|---|
| Banco CTT | 3,5% | 5,1% | 4.409,76€ | 89,67€ |
| Cofidis | 4,5% | 6,2% | 4.499,52€ | 91,54€ |
| Santander | 3,5% | 5,6% | 4.447,96€ | 89,67€ |
Neste caso, podemos perceber que a proposta do Banco CTT é a que apresenta as condições mais vantajosas, garantindo o empréstimo para estudantes com o valor de MTIC mais reduzido, bem como a prestação mensal mais baixa.
Para escolher o melhor empréstimo, é sempre boa prática analisar o MTIC e escolher a proposta que apresentar este valor mais reduzido.
Se tem dúvidas em relação à escolha do seu crédito universitário, poderá contar com a ajuda e apoio personalizado da equipa do InstaCrédito.
Para isso, basta realizar uma simulação 100% online, utilizando os valores que considera serem suficientes para financiar todos os encargos do curso que pretende frequentar.
Empréstimos Para Estudantes – Documentos Necessários
- Identificação Cartão de Cidadão
- Comprovativo de Morada Fiscal Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações
- Comprovativo de IBAN Obter numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco
- Comprovativos de Rendimentos Últimos 3 Recibos de Vencimento e último Modelo 3 do IRS
- Mapa de Responsabilidades Clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal
- Comprovativo de Inscrição Certificado de matrícula numa Universidade ou Politécnico. Certificado de inscrição para formações profissionais.
Perguntas Frequentes
Os empréstimos para estudantes são uma finalidade específica inserida no crédito pessoal, que oferece condições bastante competitivas no que toca às suas taxas de juro, que chegam a ser metade do que num empréstimo pessoal tradicional.
O processo para pedir um crédito formação não é muito diferente do que já existe para pedir qualquer outro crédito pessoal. Todavia, existe uma maior facilidade na obtenção deste crédito, já que o pedido pode ser feito de forma 100% online.
Para pedir o seu empréstimo estudante, poderá utilizar o simulador de crédito rápido do InstaCrédito, e obter uma resposta ao seu pedido em menos de 24 horas.
Os empréstimos para estudantes têm como principal finalidade, facilitar o financiamento a todos aqueles que pretendam melhorar as suas habilitações literárias, ou até mesmo a sua experiência profissional através de formações especializadas.
Para além disso, o crédito formação também permite assumir todos os gastos inerentes à realização das formações, que podem incluir manuais, material de escritório ou até mesmo aparelhos eletrónicos como computadores.
