Melhores Cartões de Crédito em 2020

Conhece todas as funcionalidades de um cartão de crédito? Perante a oferta que existe de cartões de crédito, está preparado para fazer a escolha mais acertada e que vá de encontro às suas necessidades? Valerá a pena ter mais do que um cartão de crédito? Porquê? Quais são as modalidades de cartão de crédito disponíveis?

Não entre em pânico, vamos ajudá-lo a responder a todas as perguntas!

Vamos começar pelo mais básico.

O que é um cartão de crédito?

Um cartão de crédito é um produto financeiro de pagamento eletrónico, mediante empréstimo de curta duração.

É semelhante ao vulgar cartão multibanco (conhecido também como cartão de débito), mas difere num aspeto essencial! Permite ao utilizador efetuar transações comerciais, nomeadamente compras de produtos ou serviços, e recorrer a dinheiro de que não dispõe nesse momento, na sua conta.

Por outras palavras, permite o acesso automático a um crédito, ou seja, a um empréstimo a curto prazo concedido por parte do banco ao consumidor, que depois terá que lhe ser devolvido, por vezes com juros.

• Curiosidade: os cartões de crédito distinguem-se, fisicamente, dos cartões de débito, por terem as letras e números com relevo.

E como irá descobrir, um cartão de crédito pode-lhe trazer bastantes benefícios, desde que a sua utilização seja prudente!

Qual é o montante de empréstimo disponibilizado pelo cartão?

O limite crédito pessoal emitido cedido, conhecido também por plafond, é definido pela entidade credora antes do seu uso e é sempre proporcional aos rendimentos do cliente. Desta forma, previne-se a ocorrência de situações de sobre-endividamento, embora como veremos a seguir, seja sempre da responsabilidade do cliente o uso consciente do seu crédito.

Quais são as modalidades de pagamento disponíveis?

Algo que deve ser antecipadamente acertado entre o cliente e a entidade credora é a forma como o montante do crédito irá ser pago. Normalmente são duas as modalidades de pagamento: total ou parcial.

A diferença entre os dois modos de pagamento reside no facto de na total não haver pagamento de juros. Já no caso do pagamento parcial, o cliente está sujeito ao pagamento de juros sobre o crédito utilizado.

O valor dos juros sobe quanto menor for o montante do crédito a amortizar parcialmente, o que significa que compensa mais pagar o máximo valor possível por cada parcela, de modo a que consiga baixar o valor total do crédito.

Prazos a cumprir na amortização de crédito

O prazo de devolução da quantia de cada crédito pode ir até aos 50 dias. Como vimos, se o cliente acordar com o banco que a quantia do empréstimo será paga na totalidade, de uma só vez, o prazo que o banco estipular para o pagamento não estará sujeito a qualquer pagamento extra.

Por exemplo: suponha que decide comprar uma televisão no valor de 900€. Se optar por fazer a compra com o cartão de crédito, não lhe será cobrado nada no ato da compra.

Terá então algumas opções para realizar o pagamento:

i) Uma só prestação de 900€ – paga no fim do mês (sem qualquer taxa de juro associada);

ii) Pagar em três prestações de 300€ – neste caso poderá ter uma taxa mínima de juros de 8%, totalizando o valor da compra em 924€

iii) Pagar em seis prestações de 150€ – embora seja mais cómodo pagar assim, a taxa de juros pode subir para 12%, totalizando a compra em 936€.

Deve ter estes factores em mente quando fizer uma compra com o seu cartão de crédito. Note que alguns cartões de créditos fornecem-lhe vantagens como taxas de juro reduzidas para algumas lojas ou outros benefícios como o cashback (em que lhe é devolvida uma parte do dinheiro da compra).

9 vantagens para aderir a um cartão de crédito

Existem atualmente mais de 8 milhões de cartões de crédito a circular pelas mãos dos portugueses. Este é o número mais alto desde 2014, quando foi atingido o ponto mais baixo dos anos pré e pós-crise. O gradual aumento no uso desta ferramenta financeira fez com que, segundo dados do Banco de Portugal, o escalão de plafond entre os 1.000€ e 2.000€ tenha ultrapassado o patamar dos 500€ a 1.000€ pela primeira vez!

Quando usado com responsabilidade, o cartão de crédito pode ser um aliado valioso para a gestão das suas despesas. Viajar, lidar com emergências ou despesas não planeadas e criar um histórico de crédito passa a ser mais fácil quando dispomos de cartão de crédito.

De entre as suas vantagens, contam-se então as seguintes:

1) O consumidor consegue ter acesso a quantias de dinheiro de que não dispõe na sua conta pessoal;

2) É possível evitar o pagamento de juros mediante a amortização total do empréstimo dentro do prazo;

3) Fácil de usar, prático, e pode ser usado em praticamente todo o mundo;

4) É flexível, permitindo ajustar cada crédito às necessidades e condições financeiras do cliente;

5) É seguro – seja numa caixa de multibanco, num estabelecimento comercial, ou através da internet, o nível de segurança nas transações é elevado. Além disso, é eficaz na identificação e no combate a vários tipos de fraudes que possam ocorrer. Ao não estar ligado à conta à ordem do cliente mas sim a uma conta criada especificamente para o efeito, a sua conta corrente normal fica livre de problemas;

6) Oferece proteção nas compras efetuadas – inclui um sistema de proteção das compras, que consiste numa indemnização em caso de perda ou extravio de bens adquiridos com o cartão;

7) É possível aderir a inúmeros planos de fidelização que incluem vários tipos de descontos associados ao cartão. Por exemplo, há cartões de crédito que oferecem descontos ao comprar artigos em lojas de roupa;

8) Oferece vários tipos de recompensas: descontos em postos de gasolina, milhas grátis em viagens de avião, pontos, brindes, cashback, etc;

9) Dão muito jeito durante viagens longas. As empresas de aluguer de carros e a generalidade dos hotéis exigem um cartão de crédito para se poder efetuar uma reserva, alocando uma quantia de segurança no caso de algo correr mal, que será devolvida ao cliente no final. Muitas vezes trata-se de valores que o cliente não tem para poder disponibilizar, mas com o cartão de crédito isso já poderá ser possível.

Desvantagens

Não seria um artigo honesto se não o alertássemos também para os possíveis contra-tempos gerados por um cartão de crédito! Entre as principais desvantagens do cartão de crédito, temos:

1) Ter que pagar juros elevados, no caso de falhar o pagamento da quantia do empréstimo durante o prazo estipulado;

2) Tem um limite mensal do montante de crédito que está sempre de acordo com as condições económicas do cliente, não sendo possível haver uma grande disparidade entre eles. Sendo assim, disponibilizar montantes de crédito demasiado elevados para as condições económicas do utilizador pode não ser possível – e nem seria financeiramente viável para o cliente;

3) Este é um produto financeiro que, pelo facto de ser fácil de usar, pode levar a situações de sobre-endividamento e de acumulação de créditos. É um produto cuja boa utilização depende estreitamente do sentido de responsabilidade do cliente, e da sua capacidade de gerir o impulso de comprar aquilo que não lhe faz realmente falta. E por isso, deve ser usado com moderação!

As vantagens de ter um cartão de crédito superam largamente as desvantagens. Se estiver interessado, podemos entrar em contacto consigo para o ajudar com questões que tenha e recomendar o melhor cartão para si!

Valerá a pena ter mais do que um cartão de crédito?

A resposta é sim, mas para poder tirar o máximo proveito tem que os usar de forma inteligente!

Por exemplo, há cartões que oferecem as condições ideais para fazer compras no dia-a-dia, enquanto outros são mais direcionados para fazer compras online.

No caso de roubo ou extravio, o tempo que terá que esperar até receber um cartão substituto poderá ser longo, por isso será conveniente ter um segundo cartão.

Por exemplo, muitas pessoas que possuem um Visa têm também um Mastercard, uma vez que trazem vantagens diferentes e complementares.

Estarei seguro quando compro a crédito? Quais os tipos de coberturas?

Estes são alguns dos principais tipos de coberturas que um cartão de crédito emitido em Portugal pode disponibilizar:

• Proteção ao crédito: o seguro de proteção ao crédito cobra até ao limite do capital seguro o montante de dívida do cartão em caso de morte ou invalidez definitiva;
• Proteção às compras: consiste numa indemnização em caso de perda ou roubo de bens adquiridos com o cartão. Funciona particularmente bem com compras online.
• Roubo do cartão: aplica-se a casos de furto do cartão de crédito ocorrido em caixas de multibanco.

Note que existem ainda outras medidas sofisticadas para garantir a segurança das suas comprar online. Uma delas é a 3D Secure, que faz com que seja enviado um código por SMS para confirmar que é o próprio a efetuar uma compra pela Internet. Estas sistemas de segurança está implementado em todos os fornecedores de pagamento na Zona Euro.

Ainda assim, os acidentes acontecem e nem sempre é fácil estar 100% prevenido. Faça valer os seus direitos: em casos de roubo de cartão, sua responsabilidade máxima é de 50€, ao contrário dos anteriores 150€ (a menos que tenha existido uma tremenda negligência).

Como funciona a ativação?

Se for bem sucedido ao solicitar um cartão de crédito, ele ser-lhe-á enviado pelo correio. Receberá também um número de identificação pessoal (PIN) a acompanhar o cartão. Depois basta ativar o cartão, o que em muitos casos pode ser feito online, e a partir desse momento o cartão estará pronto para ser usado!

Dica: pode usar o seu cartão de crédito para levantar dinheiro de forma grátis em qualquer terminal da rede Multibanco, tal como faria com um cartão normal de débito. Contudo tenha em mente que se fizer um levantamento numa caixa Euronet, a função de crédito será automaticamente assumida, sendo o seu levantamento interpretado como cash advance, em que está sujeito a uma comissão de 4€ a 5€, podendo ainda somar cerca de 4% do valor usado (como se estivesse a usar o seu cartão fora do país).

Quanto tempo poderá demorar a receber o seu cartão?

A partir do momento da aprovação do mesmo, o cartão de crédito poderá demorar até cerca de duas semanas a estar na sua mão. No entanto, algumas entidades credoras possibilitam um processo mais rápido, ao oferecerem a pré aprovação do cartão online.

Critérios que os bancos consideram para decidir a atribuição de um cartão de crédito a um consumidor

Já que o cartão de crédito é um produto de empréstimo, os bancos atendem a alguns critérios antes de o disponibilizar aos clientes. Ponderam nomeadamente:

• O seu histórico financeiro – qualquer antecedente menos positivo em relação a instituições financeiras poderá impedir que lhe seja atribuído um cartão de crédito;

• Os seus rendimentos – algumas instituições de crédito exigem que esteja a receber um salário fixo, e muitas vezes até exigem que este obedeça a uma quantia mínima;

• Pontuação de crédito – o seu histórico de crédito traduz-se numa pontuação, atribuída pela instituição de crédito.  Os credores geram a sua própria pontuação de crédito com base nas suas próprias necessidades, e por isso pode obter pontuações diferentes junto de entidades diferentes. Esta pontuação é determinante para a decisão sobre a aprovação do cartão.

Como escolher o melhor cartão de crédito?

O cartão de crédito permite contornar burocracias, despesas de dossiê e várias pequenas comissões, habituais noutras formas de financiamento como o crédito pessoal. Mas tem o revés dos juros, que são altos, e – tendência dos últimos anos – benefícios adicionais de atratividade que incentivam a sua utilização, mas que deve considerar se são os mais ajustados para o seu perfil de consumidor.

Deve ter em especial atenção os seguintes critérios ao escolher um cartão:

• Juros – é o preço a pagar pelo uso dos recursos do cartão! Cada entidade emissora possui uma TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) variável, que será cobrada ao cliente caso este não pague o valor em dívida ou liquide apenas o montante mínimo da mesma; compare e tome a sua decisão!

• Anuidade – custo relativo à utilização do cartão em si. Nem sempre é aplicável;

• Limite de crédito – o valor máximo que está autorizado a gastar;

• Benefícios associados: – de entre as suas vantagens, poderá contar com cashback, variados descontos, pontos, entre outros;

• Seguros – normalmente os cartões têm pacotes de seguros associados, como os enumerados acima. Quais os mais adequados às suas necessidades?

Em suma, usar um cartão de crédito com responsabilidade pode proporcionar grandes benefícios financeiros! Consulte as condições oferecidas pelos diferentes bancos e faça a melhor opção. Escolher o melhor para si implica procurar e avaliar ofertas, um processo que pode-lhe consumir algum tempo.

Nós podemos facilitar esse passo, sem qualquer custo adicional para si! Simule e ligamos-lhe para prestar esclarecimentos e acelerar o processo.